Parergon schreef: ↑28 december 2021, 15:02 Heb intussen de knoop doorgehakt en voor KBC gekozen.

Een gesprek met een medewerker van BNP Paribas Fortis wees uit dat een offerte van Cardiff via hen niet kon, dus de SSV was te nemen of te laten. Verder raadde die persoon me zelf aan om voor de vaste rente bij KBC te kiezen, precies omdat het inderdaad een investering voor de lange termijn is.

Goede keuze.
Heb ook bij KBC geleend .

Hallo iedereen, heel nuttig forum, al veel geleerd als voorbereiding voor onze financiering.

Ik ben momenteel ook bezig met een bankenronde voor de aankoop van ons huis. Ik heb deze week en volgende week nog een aantal afspraken ingepland staan.

Gisterenavond heeft KBC ons een heel scherp aanbod gedaan, maar zetten ons nu onder tijdsdruk door aan te geven dat het tarief maar geldig is tot en met donderdag 6 januari. We zijn hier natuurlijk al heel blij mee, en als ik zie naar de 50 woonleningen op 25 jaar met een vaste rentevoet is er maar 1 tarief dat scherper is, namelijk 0,95%.

Ik ben alleen niet blij, dat er druk wordt gezet, ik had een eerste dossier ingediend midden december voor we de compromis gingen ondertekenen. We kregen toen een eerste simulatie op 15 december met een kredietbedrag van € 377.000 met een rentevoet van 1,29% dat geldig was tot 29 december.

Na de ondertekening van de compromis op 28 december was het mijn idee om de eerste week van januari er echt aan te kunnen beginnen en dus een nieuwe aanvraag te doen. Uiteindelijk heeft de KBC live medewerker op eigen initiatief het aanbod verlengd tot 5 januari. Eind december en begin januari heb ik dan de getekende compromis doorgestuurd, aslook het EPC-attest met de vraag om het krediet bedrag te corrigeren naar 360.000 wat dan ook onder de 90% quotiteit valt omdat ik met 10% registratie zit en mijn vriendin maar met 3%. Daarop kreeg ik dan gisterenavond het nieuwe tarief van 1,09% samen met de nieuwe correctere schuldsaldo en woningverzekering op basis van alle juiste gegevens. Vandaag liet ze dan weten dat de tariefgarantie loopt tem 06/01. Ik heb al aangegeven dat ik hier niet mee akkoord ben, aangezien ik sinds gisteren pas een correcte simulatie ontving en dat in het simulatie document staat dat het tarief 14 dagen geldig is vanaf het moment van afleveren, dus tem 17 januari dus.

Kan ik hier nog iets extra argumenteren zodat ik nog tijd heb om te kijken wat de andere banken kunnen bieden, en om eventueel nog iets scherper te gaan?

Ik las ook dat als je bij KBC een lening wil aangaan, je best met het voorstel naar een KBC Verzekeringsagent moest gaan omdat deze zelfstandig zijn en meestal een interessanter voorstel voor de ssv en/of brandverzekering geven omdat de voorwaarden van de lening zeggen dat je die verzekering bij KBC moet nemen, maar ze zeggen niet dat dat via hetzelfde bankkantoor moet. Hoeveel tijd heb ik hier dan voor, of kan dit in theorie ook na acceptatie van het aanbod?

• Krediet: € 360.000
  Q: 90%
  Hypotheek: € 180.000
  Mandaat: € 180.000
  Type: Vast 25Y
  Rente: 1,09 %
  JKP: 1,73%
  Totale terugbetaling na 25Y: € 441 279,05
  Dossierkost: € 350 omdat ik Cera ancora aandelen bezit
  Schatting nodig: ? is me nog niet duidelijk
  SSV: 100%: € 57,31 per maand
  Brandverzekering: € 47,72 per maand
  Andere verplichtingen: zichtrekening / loondomiciliëring

De druk die je hier voorstelt, klopt niet helemaal: jij hebt midden december een voorstel gekregen dat 2 weken geldig was, dat is niet zo heel gek. Dat je nadien beslist een nieuwe ronde te houden zonder hun een beter voorstel van een andere bank voor te leggen, daar gaan ze niet echt wakker over liggen: ik begrijp niet goed wat je eigenlijk verwacht? Het lijkt mij redelijk dat ze de termijn met nog een week hebben verlengd. Ze gaan ervan uit dat je intussen 3 weken hebt gehad om een beter voorstel te vinden, dat is niet echt enorm veel druk. Als je ergens een offerte vraagt, gaat de tegenpartij er nooit van uit dat het "maar om te testen was", zo werkt het helaas niet.

Ik heb zelf ook bij KBC geleend 4 jaar terug in een gelijkaardige situatie, de SSV in maandbedrag uitdrukken is niet juist: dit bedrag neemt af gedurende de looptijd aangezien het openstaand kapitaal afneemt, je moet het totaal aan premies op tellen om een deftige vergelijkingsbasis te hebben. De brandverzekering lijkt mij aan de dure kant, is een jaarlijkse premie niet goedkoper?

Interestvoet zelf is zeker goed, zeker voor 25Y. Schatting is volgens mij wettelijk verplicht vanaf 2022. Geen idee wat KBC hiervoor aanrekent.

Ik had gewoon verwacht een degelijke bankenronde te doen de eerste twee weken van januari waarbij de banken hun quotas terug opnieuw starten en vaak ook betere tarieven kunnen geven, dus na het ondertekenen van de compromis op 28 december en het ontvangen van het EPC attest zodat ik alle documenten had om deze week en volgende week afspraken te plannen.

Ik deed gewoon een eerste simulatie via de app en KBC live waarbij de simulatie ging verlopen op 28 december. Ik heb zelf niet gevraagd om deze te verlengen, dat heeft KBC live op eigen initiatief gedaan op 23 december omdat ze zelf een week in vakantie ging.

Ik heb de correcte simulatie en betere rentevoet pas sinds gisteren ontvangen, en moet nu op 3 dagen een knoop doorhakken?

Ik heb de schuldsaldo eens berekend, op maandbasis is het gemiddeld €21 voor mijn vriendin die 5 jaar jonger is en €30 voor mij dus samen €52 per maand.

In totaal alles opgeteld is het € 6451,03 voor mijn vriendin, € 9.273,50 voor mij en samen € 15.724,53.

De verzekering van de woning omvat naast burgerrechtelijke aansprakelijkheid en rechtsbijstand ook de inhoud van de woning, misschien is het daarom duurder?

Jiraisking schreef: ↑4 januari 2022, 16:41 Ik heb zelf ook bij KBC geleend 4 jaar terug in een gelijkaardige situatie, de SSV in maandbedrag uitdrukken is niet juist: dit bedrag neemt af gedurende de looptijd aangezien het openstaand kapitaal afneemt, je moet het totaal aan premies op tellen om een deftige vergelijkingsbasis te hebben. De brandverzekering lijkt mij aan de dure kant, is een jaarlijkse premie niet goedkoper?

Enkel indien je kiest voor een risicopremie zal de premie van je SSV jaarlijks aangepast worden op basis van het te verzekeren risico. In het geval van een genivelleerde premie of een éénmalige premie is dit niet het geval.

Richardo schreef: ↑4 januari 2022, 17:24 Ik heb de schuldsaldo eens berekend, op maandbasis is het gemiddeld €21 voor mijn vriendin die 5 jaar jonger is en €30 voor mij dus samen €52 per maand.

In totaal alles opgeteld is het € 6451,03 voor mijn vriendin, € 9.273,50 voor mij en samen € 15.724,53.

De verzekering van de woning omvat naast burgerrechtelijke aansprakelijkheid en rechtsbijstand ook de inhoud van de woning, misschien is het daarom duurder?

Tenzij je al wat ouder bent, roker bent of bepaalde verzwarende omstandigheden hebt, lijkt die premie van de SSV mij wel aan de hoge kant.

Zit er een diefstalverzekering in je brandpolis? Indien ja, dan lijkt 570 euro per jaar redelijk correct indien er ook een familiale polis en rechtsbijstand in het contract zit.

De simulatie van de schuldsaldo is momenteel met een maandelijkse risicopremie. Ik heb eens een simulatie opgevraagd voor SSV met een genivelleerde premie. Een éénmalige premie doen we liever niet. Ik heb via Argenta vernomen, dat een genivelleerde premie als voordeel biedt dat we de schuldsaldo verzekering later kunnen overzetten moesten we binnen 10 of 15 jaar een nieuwe woning kopen en hiervoor opnieuw moeten lenen en dus niet opnieuw door de medische aanvaarding moeten gaan, met een grote kans op een veel hogere premie.

Ik ben 33 en mijn vriendin is 28 jaar oud, alle 2 niet roker en geen bepaalde verzwarende omstandigheden. Dus ik denk inderdaad dat de SSV wel wat aan de hoge kant is.

De offerte voor de brandverzekering zou inderdaad inclusief diefstalindekking zijn. De optie verzekering van de inhoud van de woning komt op € 200,16 van het totale bedrag. Dus dan kan ik er vanuit gaan dat de verzekering qua prijs wel goed zit.

Ik heb ook eens contact genomen met een KBC Verzekeringskantoor, zei gaven aan dat ze geen andere tarieven konden aanbieden, maar indien het definitief is, ze wel andere mogelijkheden willen berekenen.

Vrijdag voor 17h moeten we laten weten of met KBC in zee willen gaan, en hun voorstel aanvaarden. Momenteel is Argenta en ING, mijn huisbank nog in de running. Ook vandaag een afspraak gehad met Immotheker/Finotheker die nog ging kijken wat ze konden doen. Belfius had ik ook gecontacteerd voor een afspraak, maar ik krijg ze maar niet te pakken, dus die vallen voor mij ook af.

KBC is in alle gevallen steeds te duur voor SSV. Ik spreek uit ondervinding. Probeer toch zeker andere verzekeraar. Het prijsvoordeel kan een hogere rentevoet ruim compenseren en de vrijheid van keuze ( lees geen verplichtingen) is ook veel waard, zeker naar de toekomst toe.

Onze SSV bij KBC lijkt ook een pak lager te liggen - wel iets jonger geleend.

the grower schreef: ↑5 januari 2022, 19:33 KBC is in alle gevallen steeds te duur voor SSV. Ik spreek uit ondervinding. Probeer toch zeker andere verzekeraar. Het prijsvoordeel kan een hogere rentevoet ruim compenseren en de vrijheid van keuze ( lees geen verplichtingen) is ook veel waard, zeker naar de toekomst toe.

Wat stel je voor, de berekening maken door de schuldsaldo te simuleren bij bijvoorbeeld Cardiff? Ik heb een simulatie gevraagd van de SSV via DVV, maar wacht nog op de offerte. Ik heb al vernomen dat ik 0,15% zou stijgen als ik de schuldsaldo niet neem bij KBC. Hetzelfde voor de schuldsaldoverzekering.

Ondertussen is Crelan afgevallen, zij kunnen niet aan het tarief van KBC. ING heeft laten weten dat ze 1,02% geven, wat volgens hen wel het bodemtarief is.

Het voordeel is dat ze 25% in mandaat gaan tov 50% bij KBC, wat mij een kleine besparing gaat opleveren op de hypotheekkosten. Hoeveel is me nog niet echt duidelijk, ik schat iets van 500-1.000 euro of ben ik mis?

Het nadeel is wel dat ik 500 ipv 350 dossierkosten betaal bij ING, ook moet de woning geschat worden, wat een kost is die KBC niet heeft, aangezien zij dit intern opvangen.

Ik wacht nog op de correcte cijfers, maar op basis van mijn eerste berekening zitten ze enorm dicht op elkaar, en zal het van de verzekeringen afhangen.

@Jiraisking & anderen

Mag ik ervan uit gaan dat je voor de SSV Comfort formule hebt gekozen van KBC?

Wij zijn aan het einde van onze bankronde en het voorstel van KBC is het aantrekkelijkst.

Q85
Geleend bedrag: 345K
Vaste rente: 1,17%
Looptijd: 25
JPK: 1,73
Leeftijd: 26 jaar

Vanuit jouw/jullie ervaringen: zijn er nog zaken waarmee we moeten "opletten" bij KBC? Is de comfort formule voor een SSV beter dan een klassieke formule? Momenteel moeten ze nog een offerte maken ivm de brandverzekering.

Ik vroeg me af welke verzekeringen mensen nog afgesloten hebben naast SSV en brand bij KBC tijdens hun zoektocht naar een woonkrediet. Mijn contactpersoon zei dat ze geen prijsleider zijn op vlak van verzekeringen maar wel kwaliteit aanbieden.

Alvast bedankt voor jullie tips en bedenkingen. Morgen passeren we nog eens langs Crélan.

Idd, Schuldsaldo comfort bij KBC hier. Het klopt dat de prijzen van de verzekeringen bij KBC niet tot de scherpste van de markt behoren, maar je moet de oefening in totaliteit bekijken vind ik. Ik heb een xls gemaakt waar de hele som wordt gemaakt obv rentevoet (indien variabel worst en beste case), ssv, brandverzekering. Als daaruit blijkt dat je zelfs met een dure SSV beter af bent bij KBC, zie ik niet in waarom je dat niet zou doen. Wij hebben destijds aan een zeer lage variabele rentevoet geleend, die worst case vandaag iets hoger dan de marktrente zou liggen. Deze is vorig jaar nog is gehalveerd

Excel is inderdaad een goede vriend tijdens het overlopen van banken

Nam je een SSV Comfort 100-100 of 50-50? Naast de verplichte SSV en Brandverzekering kijken we ook naar diefstal/ inboedel en familiale. Heb jij dit ook allemaal gegroepeerd bij KBC?

Amai dat klinkt als een heel mooie variabele rente!

SebaDV schreef: ↑6 januari 2022, 12:09 Excel is inderdaad een goede vriend tijdens het overlopen van banken

Nam je een SSV Comfort 100-100 of 50-50? Naast de verplichte SSV en Brandverzekering kijken we ook naar diefstal/ inboedel en familiale. Heb jij dit ook allemaal gegroepeerd bij KBC?

Amai dat klinkt als een heel mooie variabele rente!

We hebben allebei een SSV Comfort 65%. Diefstal/inboedel en familiale zitten ook bij KBC. Die laatste zou sowieso goedkoper elders kunnen, maar we spreken over 5 à 10 EUR, dat is het mij waard om alles mooi gegroepeerd te hebben

Hallo iedereen,

Zonet terecht gekomen op deze forum, en toch ook eens polsen naar jullie mening over mijn afgesloten lening. Ben nog aan het rondkijken voor de verzekeringen.

Vorige week (via hypotheekwinkel) een lening ondertekend bij Triodos Bank voor een looptijd van 25j. Niets van extra verplichte voorwaarden bij deze bank, dus alles vrij te kiezen.

Krediet: 183.000€
Q: 80%
Type: Variabel 5/5/5
Rente: 1,14%
JKP: 1,36%
Dossierkost: 300€
Schattingskost: 250€

SSV 100% (enkel overlijden): 183€ / jaar bij Cardiff
Alleenstaande van 30j. Als ik de prijzen hier zie, lijkt mijn jaarpremie zeer weinig?

Brandverzekering: nog te kiezen
Familiale: is dit nodig, als je alleenstaande bent?
Autoverzekering al jaren bij Belfius, maar aan het overwegen om dit mee te nemen in pakketje eventueel.

Graag jullie feedback

Groetjes, Christina

Mooi onderhandeld. Is de ssv verplicht? Is in uw geval nutteloos als alleenstaande.