Geen probleem fouten zijn menselijk. Maar de rentes zijn in ieder geval aan het stijgen. De eerste 0.5 a 1% zal de impact beperkt zijn. Daarna zal de impact groter worden, want dan gaat het echt pijn beginnen doen voor de ontleners die hun enige/eerste eigendom kopen naar maandelijkse aflossing.

Dt jaar ook registratierechten omhoog voor investeerders (vanaf 2de eigendom nu 12% ipv 10%). Investeerders passen vrijwel onmiddellijk hun biedingen aan, aan de hand van de rente. Daar is de correlatie groter dan particuliere eerste huizenkopers. De investeerder zullen vaak de eerste zijn die afhaken.

Ik ga echt geen 2 slaapkamer appartement kopen voor 270.000 + 14% (registratie + notaris) = 307.800 als ik op het deel ontleend (80% van 275.000 = 216.000) ipv 1.1% nu 2.1% moet betalen dan zakt het rendement op geinvesteerd kapitaal enorm. Om hetzelfde rendement op investering te maken zou de aankoopprijs al naar 235.000 moeten. Huur verhogen zou wel mogelijk zijn, maar niet volledig.

Ik zie het nog doorstijgen tot 2.5% op 20 jaar later dit jaar, maar is natuurlijk koffiedik kijken.

Galactic schreef: ↑6 april 2022, 10:24 Geen probleem fouten zijn menselijk. Maar de rentes zijn in ieder geval aan het stijgen. De eerste 0.5 a 1% zal de impact beperkt zijn. Daarna zal de impact groter worden, want dan gaat het echt pijn beginnen doen voor de ontleners die hun enige/eerste eigendom kopen naar maandelijkse aflossing.

Dt jaar ook registratierechten omhoog voor investeerders (vanaf 2de eigendom nu 12% ipv 10%). Investeerders passen vrijwel onmiddellijk hun biedingen aan, aan de hand van de rente. Daar is de correlatie groter dan particuliere eerste huizenkopers. De investeerder zullen vaak de eerste zijn die afhaken.

Ik ga echt geen 2 slaapkamer appartement kopen voor 270.000 + 14% (registratie + notaris) = 307.800 als ik op het deel ontleend (80% van 275.000 = 216.000) ipv 1.1% nu 2.1% moet betalen dan zakt het rendement op geinvesteerd kapitaal enorm. Om hetzelfde rendement op investering te maken zou de aankoopprijs al naar 235.000 moeten. Huur verhogen zou wel mogelijk zijn, maar niet volledig.

Ik zie het nog doorstijgen tot 2.5% op 20 jaar later dit jaar, maar is natuurlijk koffiedik kijken.

Daar zitten we al volgens de rentebarometer (20jr, 81-100% quotiteit).
Blij dat we 550k aan 1.15% hebben kunnen lenen. Mochten we de trend van de rentebarometer volgen, zouden we voor hetzelfde bedrag 265€/maand extra betaald hebben.

Trouwens..wat is jullie mening over stijgende rentes mbt nieuwbouw? Gaat nieuwbouw nog meer voor de lucky few zijn?

Kleine bedenking die ik me maak. Als de rente stijgt (en zeker als ze nog blijft stijgen in de nabije toekomst) dan moet dit toch een prijs hebben op de prijzen van vastgoed? Volgens mij is dit uiteindelijk voor kopers een broek vestzakoperatie maar voor verkopers een klein drama? Wat men niet kan lenen, kan men ook niet bieden op een woning hé!

optibear schreef: ↑6 april 2022, 13:03 Kleine bedenking die ik me maak. Als de rente stijgt (en zeker als ze nog blijft stijgen in de nabije toekomst) dan moet dit toch een prijs hebben op de prijzen van vastgoed? Volgens mij is dit uiteindelijk voor kopers een broek vestzakoperatie maar voor verkopers een klein drama? Wat men niet kan lenen, kan men ook niet bieden op een woning hé!

Waarom zou dit voor verkopers een klein drama zijn? Er is nog steeds een groot woningtekort; er zijn nog steeds veel mensen op huizenjacht. Met andere woorden de vraag naar woningen is (nog steeds) groter dan het aanbod. Er duiken nog steeds veel gegadigden op voor elk huis/appartement dat te koop staat: de verkoper hoeft slechts af te kloppen op de hoogste prijs die wordt geboden en dat zal voor hem helemaal niet tot een financieel drama leiden.

De woningprijzen zullen hoog blijven (met weliswaar een kleinere stijging dan de forse stijgingen van de voorbije jaren), en dit ongeacht of de rente al dan niet stijgt.

Besluit: geen drama voor verkopers en al evenmin vestzak-broekzak-operatie voor de kopers. Dit is maar een mening.

Als de energieprijzen blijven zoals ze nu zijn, hebben de mensen minder geld dat ze kunnen sparen. En als de rente blijft zoals ze nu is , zal het aantal mensen dat een lening kan hebben, serieus dalen. Dus minder kandidaten die kunnen kopen en dit heeft een effect op de prijzen.

Als er maar twee potentiële kopers hebt, wordt het moeilijker hé om te verkopen. In de media hoor je steeds meer mensen die niet kunnen sparen of zelf ontsparen. Teken aan de wand in mijn ogen.

Als deze situatie lang aanhoudt, zullen meer en meer mensen in de problemen komen en is het niet ondenkbaar dat er veel huizen gedwongen moeten verkocht worden.

De mensen die tot twee maand geleden ontleend hebben zijn de beste. Door de inflatie wordt hun schuld kleiner ten opzichte van hun inkomen dat zal stijgen door de indexering. Maar de rente voor hypotheek verwacht ik zeker naar de 3% op te lopen. In de USA gaan ze nu zelfs naar de 5%.

koenvhaver schreef: ↑10 april 2022, 14:37 De mensen die tot twee maand geleden ontleend hebben zijn de beste. Door de inflatie wordt hun schuld kleiner ten opzichte van hun inkomen dat zal stijgen door de indexering. Maar de rente voor hypotheek verwacht ik zeker naar de 3% op te lopen. In de USA gaan ze nu zelfs naar de 5%.

Dat klopt, maar niet vergeten dat er ook mensen bij zijn die tot (of bijna tot) de limiet hebben geleend. Met de stijgende levensduurte kan er, zelfs ondanks een automatische loonindexatie, een groep mensen plots in zwaar weer komen.

idd zelfs met de automatische loonindexatie zou er minder gespaard worden :

https://newsroom.ing.be/economische-stu ... e-uitgaven

Een indexering in procenten is dan ook nefast voor de lage(re) inkomens. Dit zou ook beter in exacte cijfers en loonschalen geregeld worden. Nu krijg je mss 4 keer 2% loonopslag dit jaar, terwijl het dagdagelijkse leven al maanden tot honderden euro's duurder geworden is. Mensen die niks of zeer weinig spaarden zijn het haasje.

We maken even een kleine alayse:

225.000 @ 20 j tegen 1,1% = 1.044 euro maandaflossing
225.000 @ 20 j tegen 2,1% = 1.147 euro maandaflossing (kunnen de meeste ontleners wel aan)
225.000 @ 20 j tegen 3,1% = 1.254 euro maandaflossing (gaat zwaar pijn doen bij 20-30% van de ontleners)

Maar echt niet bij iedereen hoor. Want als je 2 x 3800 euro bruto verdient, dan is jou 1/3 regel ongeveer 1650 euro en dat haal je nog steeds vlot. Het zijn de gezinnen waarbij beide partners wat lager opgeleiden jobs doen die het eerste de pijn zullen voelen. Want bij 2 x 2400 bruto is de 1/3 regel rond de 1122 euro... idem als een partner 4/5 zou werken of halftijds etc...

In Nederland zijn er al tekenen van een afkoeling. De prijzen zullen wel volgen, maar daar zijn nog geen officiele cijfers over. On-topic, blijven shoppen is de boodschap in ieder geval zou ik niet wachten in de hoop dat het zou dalen momenteel, de kans dat het stijgt is groter dan dat de rente zou dalen.

Mijn huidige mening is wel dat we de 3% niet gaan halen. Daartegen zitten we al lang in een recessie.

Aan de huidige tarieven is lenen voor een opbrengsteigendom toch amper nog interessant?
Stel dat je een appartement koopt van 220000 euro.
Registratierechten: 26.400 euro
Notariskosten aankoop: 4.000 euro

Stel dat je zelf ongeveer 100.000 euro inbrengt en 150.000 leent aan 2,15 procent
Notariskosten lening: 4.500 euro
Intresten: 35.000 euro

Dat is 70.000 euro kosten om nu een beperkt bedrag te lenen, terwijl ge eigenlijk nog steeds zit aan een historisch lage rentevoet. Daarvoor moet je al dik 8 jaar verhuren aan 700 euro zonder rekening te houden met andere belastingen, onroerende voorheffing, leegstand, kosten, wanbetaling, ...

Van zodra de rentevoeten nog gaan stijgen gaat dit nog erger worden. De (beleggers)markt van huurwoningen gaat enkel nog overblijven voor degene die voorheen zijn ingestapt voor de echt rijken. Natuurlijk is dit niet per se slecht, maar ik hoop dat er nog genoeg huurwoningen gaan zijn voor degene die echt niets kunnen kopen.

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 20:42

EarthNvstr1 schreef: ↑5 april 2022, 19:59

Je begon met:


Probeer bij die bank dan 50% ipv 100% SSV te bekomen, zonder wijziging van de andere voorwaarden.
Nuja, je moet ook niet het onderste uit de kan willen, maar dat zou ik toch wel proberen.

Ik ga dat morgen proberen, duim mee voor mij

Hoe is het afgelopen? Lening afgesloten? Aan welke voorwaarden (rente, SSV, brandverzekering, rekening)?

huisjetuintjefiets schreef: ↑27 april 2022, 12:46

Sara_ta schreef: ↑5 april 2022, 20:42

Ik ga dat morgen proberen, duim mee voor mij

Hoe is het afgelopen? Lening afgesloten? Aan welke voorwaarden (rente, SSV, brandverzekering, rekening)?

1,73%
SSV 100 %
Brandverzekering

We zijn 23 mei en de rentes blijven almaar stijgen en supermoeilijk opm snel een afspraak te krijgen bij een bank.
Compromis is getekend en ik moet nu naar banken shoppen nog sneller dan ik schoenen koop

Mijn project:
Woning 262500
Reistratierehten 3%
Totaal project ruim geschat 2820000
Eigen inbreng 85000

Lening op 25 jaar:
Keytrade: 2.63 - jkp 2.84
KBC: 2.53 - jkp 3.70
Argenta: 2.33 - 2.80 (enige bank die me heeft uitgenodigd en die tarief iets langer dan een week kan vasthouden)
Allianz - via immotheker: 2.50%

Als ik hoor of zie op fora dan zie ik nog steeds rentes onder de 2% - wat is de gouden tip?

In deze tijden moet ik eigenlijk deze week een tarief nog vast kunnen zetten daar ze maar blijven stijgen (bij sommigen zelfs dagelijks)