Het ziet ernaar uit dat de ECB de rente terug zal verlagen.

De referteindex is allessinds gestaag aan het zakken. https://www.spaargids.be/sparen/referte-index-a.html

Hopelijk volgen de hypothecaire leningen snel. Lets wait and see.

2.88% vast op 20J of 2.55% variabel (3/3/3), te lenen bedrag: 155.000EUR, dus maakt geen enorm verschil (25EUR / maand): mijn eerste idee was, gezien het verschil zo klein is om voor vast te gaan, gezien we de afgelopen 5 jaar grote sprongen in beide richtingen hebben gezien ...

Iemand nog wat rentes van de laatste tijd? Ik heb er geen gedacht van. De tool van de website wordt precies niet zoveel meer gebruikt.

Wij leenden in mei 2025 een bedrag richting de 375.000 op 25 jaar aan 2,6% 5/5/5 (CAP 0, FLOOR 2) beschermde variabele bij Belfius voor onze nieuw te bouwen woning. De beschermde variabele is naar mijn mening een interessant en uniek product van Belfius. De rente wordt elke 5 jaar herzien maar de rente kan enkel dalen en nooit hoger uitvallen dan de in het contract vermelde rente, in onze situatie dus 2,6%. De voordelen van een variabele zonder de nadelen dus. Omdat de bank hiermee iets meer risico neemt, vermoed ik dat dit product waarschijnlijk iets duurder uitvalt dan een pure vaste. In onze case kregen we de beschermde variabele aan de onderhandelde prijs van een vaste. Dit was een zeer goeie deal voor ons omdat de gemiddelde andere voorstellen rond dat moment voor eenzelfde dossier en looptijd 3% was. Onze eigen thuisbank Argenta was toen maarliefst 3,55%.

Hoe we dit voor elkaar hebben gekregen? Sterk onderhandelt bij verschillende banken, stevige eigen inbreng en buffer aantonen dat de bank ziet dat je de lening prima kan dragen.

Bijkomend hebben we ook onderhandeld om de provisievergoeding pas enkele maanden later i.p.v. standaard de 4e maand te moeten betalen alsook om 75% via mandaat te verkrijgen (= minder aan notariskosten moeten betalen).

Voorwaarden:
- rekening bij Belfius. Wij kozen voor de gratis rekening die prima voldeed aan onze behoeften.
- schuldsaldoverzekering (SSV) bij Belfius ten minste voor 100% van het geleende kapitaal. Omdat SSV's doorgaans een pak duurder zijn bij de bank dan bijvoorbeeld Aviza, kan je de kosten toch drukken door het anders aan te pakken. Sluit de SSV enkel voor de goekoopste (jongste en gezonde) persoon van het koppel af voor 100% en de andere partner 0% en sluit vervolgens een SSV voor de andere partner elders af. Dit mag, zonder verlies van korting (-0.20%) aangezien aan de voorwaarden werd voldaan. Al gaan banken dit niet zelf pro-actief promoten natuurlijk . Sommige banken bieden ook één polis voor beide partners samen aan (dit was niet het geval bij Belfius). Het loont in dat geval om beide even naast elkaar te leggen. Daarnaast gaan veel banken standaard voorstellen om de SSV jaarlijks te betalen. Je kan zoals wij gedaan hebben vragen om de SSV in één keer te betalen. Dit was een kleine 2.000 goedkoper in onze situatie. Nadeel: je moet het geld meteen leggen. Voordeel: een extra jaarlijkse kost waar je geen rekening meer moet mee houden. Door zowel te kiezen voor de eenmalige premie alsook voor de partner de SSV elders af te sluiten hebben we in totaal toch zo'n 4.000 kunnen uitsparen. Daar heb je toch wel al enkele binnendeuren voor.
- brandverzekering bij Belfius. Deze was zo'n 100 euro per jaar duurder dan andere gelijkaardige pakketten uit onze vergelijking. Te verwaarlozen vergeleken met de uitgespaarde rente (-0,20%). Inhoudelijk wel een prima product dat veel dekkingen heeft.

Ik ken de details niet, maar ik las in ons contract dat door nieuwe regelgeving je niet meer tot het einde van je krediet gebonden bent aan de verzekeringen bij de bank waar je je krediet afsloot om de korting op je krediet te kunnen blijven genieten. Als ik me niet vergis kon je na 1/3e van de looptijd overstappen naar een andere brandverzekering zonder verlies van je korting op je krediet.

Jiraisking schreef: ↑22 mei 2025, 12:12 2.88% vast op 20J of 2.55% variabel (3/3/3), te lenen bedrag: 155.000EUR, dus maakt geen enorm verschil (25EUR / maand): mijn eerste idee was, gezien het verschil zo klein is om voor vast te gaan, gezien we de afgelopen 5 jaar grote sprongen in beide richtingen hebben gezien ...

Eigenlijk wel interessant aan 2.88% vast, je kan een Duitse staatsobligatie kopen die loopt tot 2052 aan 3.15%.

dasprive schreef: ↑19 juli 2025, 01:59 Wij leenden in mei 2025 een bedrag richting de 375.000 op 25 jaar aan 2,6% 5/5/5 (CAP 0, FLOOR 2) beschermde variabele bij Belfius voor onze nieuw te bouwen woning.

Voorwaarden:
- schuldsaldoverzekering (SSV) bij Belfius ten minste voor 100% van het geleende kapitaal. Omdat SSV's doorgaans een pak duurder zijn bij de bank dan bijvoorbeeld Aviza, kan je de kosten toch drukken door het anders aan te pakken. Sluit de SSV enkel voor de goekoopste (jongste en gezonde) persoon van het koppel af voor 100% en de andere partner 0% en sluit vervolgens een SSV voor de andere partner elders af. Dit mag, zonder verlies van korting (-0.20%) aangezien aan de voorwaarden werd voldaan. Al gaan banken dit niet zelf pro-actief promoten natuurlijk . Sommige banken bieden ook één polis voor beide partners samen aan (dit was niet het geval bij Belfius). Het loont in dat geval om beide even naast elkaar te leggen. Daarnaast gaan veel banken standaard voorstellen om de SSV jaarlijks te betalen.

Je kan zoals wij gedaan hebben vragen om de SSV in één keer te betalen. Dit was een kleine 2.000 goedkoper in onze situatie. Nadeel: je moet het geld meteen leggen. Voordeel: een extra jaarlijkse kost waar je geen rekening meer moet mee houden. Door zowel te kiezen voor de eenmalige premie alsook voor de partner de SSV elders af te sluiten hebben we in totaal toch zo'n 4.000 kunnen uitsparen. Daar heb je toch wel al enkele binnendeuren voor.

Leuke tip om die ssv op te splitsen. Er zijn wel meerdere redenen om je ssv niet in 1x te betalen. Als je morgen dood valt, vervalt het openstaande ssv bedrag ook.

Hier deze week 2.66% op 25 jaar bij crelan. 5/5/5 2%. Argenta was rotslecht. Ging bijna naar de 4% ondanks zeer hoge eigen inbreng en voldoende reserve om in principe het volledige krediet in 1 keer af te lossen.