Gebruik de handige calculator van deze site!
V

Bert,

Je kan vragen of de oide ssv op de nieuwe hypotheek mag, maar vaak krijg je die hele goeie rentevoeten als je nog een ganse rits andere zaken bij de bank neemt, en zeker haast altijd ssv.

Of je kan de oude stoppen/vrijkopen en ja een nieuwe starten.

Uiteraard willen ze je een nieuwe ssv verkopen he. Produkten verkopen, daar draait t om.

reppiepeppie schreef: Of je kan de oude stoppen/vrijkopen en ja een nieuwe starten.

Wat bedoel je precies met "vrijkopen"?
Wij zouden graag kijken voor een herziening, en de kans is groot dat we hierdoor van bank veranderen (betere rentevoeten dan bij thuisbank), maar we zouden dan idd een nieuwe SSV moeten afsluiten. Onze 'oude' SSV is echter al volledig betaald, kunnen wij hier nog iets van recupereren? In de bank geven ze er weinig uitleg over, enkel dat we idd een nieuwe SSV moeten nemen om goeie rentevoeten te krijgen...

Ik heb hetzelfde probleem freyja. Natuurlijk zeggen ze erin uw bank niet veel over.
U kan best es naar de verzekeraar van de ssv bellen.
U zal wsch slechts een deel terugkrijgen.
Pas op als u uw ssv als woonbonus gebruikt heeft, het fascaal afgetrokken deel zal u terug dienen te geven ad staat.
Maar u moet de rekening maken, het verlies dat u op uw huidige ssv tov de 'winst' door een betere rentevoet.
Of u kan de oude ssv laten voor wat ze is (ik veronderstel dat deze dan ook uitkeert bij overlijden) en nog een nieuwe nemen, desnoods zo laag en goedkoop mogelijk volgens wat de bank toelaat.
Tzijn pure koppelpraktijken. Een ssv is een levensverzekering, als je zegt ik heb er al ene, en je neemt geen van de bank, dan vlieg je in een hogere rente. En zo vangen ze de lage rentes op zeker? Idem voor brandverzekeringen enz enz.
Degoutant gewoon.
Dus altijd t ganse plaatje bekijken en al hun extra voorwaarden ook berekenen!

De SSV afkopen en een nieuwe nemen is te zot.
Je kan perfect je huidige lening bij bankX laten herfinancieren door bankY. De verzekeringsmaatschappij zal dan (meestal zelfs gratis) die SSV koppelen aan je nieuwe lening.
Enkel opletten moest je nieuwe lening meer zou gaan lenen of voor een langere looptijd gaan, dan moet de SSV nog wel uitgebreid worden. Maar dit is in jouw geval niet zo.

Als je van bank verandert, hou dan wel rekening met de notariskosten voor:
* schapping hypotheek voor de eerste bank
* registratie nieuwe hypotheek
* registratie van het krediet.

Maar dit kan je uitrekenen via de calculator hier op de site of via andere sites zoals notaris.be e.d.

anonymous, daar zit t probleem, je valt in een hogere rentevoet als je geen ssv bij nieuwe bank neemt.
Overal hoor ik tzelfde. Vaak word je nieuwe klant. Als je zegt 'ik heb al een ssv' begint t.
Crelan mini rentevoet, ing 'combi tarief', enz enz allemaal tzelfde.' -0,20 als je ssv neemt', enz enz.

Enige optie die ik zie is nog een nieuwe ssv nemen, minimaal dan, en de oude ook koppelen aan nieuwe hypotheek. Dan heb je er 2.

Echt waar, dat is mijn ervaring in mijn bankenronde. Msch ben ik slechte onderhandelaar

Ze zullen uiteraard proberen je vanalles aan te smeren, dat je niet nodig hebt.
Maar een 2de SSV aanschaffen is wel van het zotte, nee? Wat kost dat? En hoeveel winst doe je met de lagere rentevoet tegenover de hogere rentevoet?

Natuurlijk is dat van het zotte. Maar ik kan me voorstellen dat dit toch interessant kan zijn, je moet rekenen he.
Huidige situatie tov nieuwe. Dat moet ieder voor zich uitmaken.

Laatse zei me: "wel dan nemen we 100% op de goedkoopste ontlener en hou je andere, en ja sorry, Brussel he...ik ben gebonden"

Jaja...

Idd reppiedepeppie, we hebben nu intussen al 3 andere banken gedaan bovenop de thuisbank, en is idd overal hetzelfde plaatje:
Als je geen nieuwe SSV neemt, dan krijg je een hogere rentevoet. Het afkopen lijkt niet zo simpel, omdat we in ons geval de SSV ook fiscaal ingebracht hebben via pensioensparen.
Zal idd een kwestie van rekenen worden: wat is er duurder, de nieuwe SSV, of de hogere rentevoet?

Gisteren nog naar een grootbank geweest, alwaar ik het tarief van crelan (dat eerlijk gezegd nog niet je dat is, zijn blijkbaar net te laat) voorlegde, en kreeg daar een hele uitleg dat je een 'soepel woonkrediet' zoals dat van KBC, Fortis, etc, niet kon vergelijken met de woonkredieten bij Crelan. Volgens deze persoon kon je bij Crelan bvb. niet (zo gemakkelijk) een heropname doen, wat voor problemen (kosten?) kon zorgen als je bvb. binnen 15 jaar, als je huidige lening afbetaald is, toch nog een 2e woning wilt kopen, een bijkomende verbouwing wil doen, etc omdat je lening dan wel afbetaald is, maar de bank in kwestie nog steeds hypotheek in 1e rang lopen heeft (blijkbaar doorgaans voor 30 jaar?). Idem voor vervroegde terugbetalingen bij financiële meevallers, of uitstel van betaling of verlenging van de looptijd bij bvb. zware ziekte, dat zou bij Crelan een probleem zijn itt voorgenoemde banken...
Nu veronderstel ik dat dit grotendeels een verkoopspraatje/truukje was, maar ze heeft me toch aan het twijfelen gebracht... Iemand die hier meer over weet?

Hey,

Volgens mij veel zever en verkoopspraatjes. Ik heb dit nagevraagd bij crelan en dat zou geen probleem zijn,
Integendeel als je ook fidelioklant bent, kan je in bepaalde situaties gratis uitstel kapitaalsaflossingen krijgen..

Groetjes

Freyja, ik heb mn ssv verzekeraar gebeld, in principe kan je je huidige ssv gebruiken voor een andere, nieuwe hypotheek.
Dat is dus geen probleem. Tenzij dan de nieuwe bank met zn koppelverkooptruken. Je kan m ook afkopen, uiteraard hangen daar kosten aan verbonden.
Als je ssv integraal als woonbonus gebruikt heb (en fiscaal voordeel dus) zal je dit ook moeten terugbetalen en 'verlies' je al haast zeker 33%.
nu ja verliezen, wat je kreeg geef je terug he.
Je kan t ook anders zien, wie een maandelijkse ssv premie betaalt zal in the end veeeel meer betalen dan wie éénmalig de ssv betaalt.
Als je herleent zal het bedrag lager zijn veronderstel ik, dus ook lagere ssv (al ben je ondertussen al wat ouder...)
Ik denk dus, als je opnieuw een éénmalige premie zou betalen en de vorige afkoopt en verLies neemt, het goed mee kan vallen als je nieuwe rentevoet laag genoeg is.
Opnieuw geldt: de rekensom voor uzelf maken.
En éénmalig in 1 x betalen is nog steeds de grootste streep door de rekening van die koppelverkoop sjacheraars! Verdienen ze t minste aan
Met die lage rentes lijkt dit hun laatste geldklopmiddel. Je zou haast blij zijn dat rentes terug licht stijgend zijn.

Wij betaalden samen 5,5k ssv. Pas 3 van de 20j afbetaald. Ssv fiscaal ingebracht. Grofweg en pessimistisch verlies ik msch 2,5k.
Sowieso de nieuwe integraal betalen, lager bedrag, maar 3 j ouder, ik ga uit van msch zelfde ssv bedrag.
Dan nog is de totale winst door de nieuwe rentevoet veel groter. In mijn geval dan toch.

Zo moet je het bekijken. Alleen Crelan... Tja, nog es brand ook, en nog zaken zeker? Ikzelf hou daar niet van, die koppelpraktijken, je bent dan echt gebonden he. Las hier al verhalen van mensen die bij ING bij een hypotheek aan goed tarief ook brand moesten nemen, boem klets, 19% premie stijging op een jaar. En je kan niet weg he! Of je rente stijgt.

Goed nadenken dus.

reppiepeppie schreef: Las hier al verhalen van mensen die bij ING bij een hypotheek aan goed tarief ook brand moesten nemen, boem klets, 19% premie stijging op een jaar.

U heeft bij ING de keuze,
ofwel een ssv afsluiten voor het totaalbedrag van het krediet en een ING brandverzekering,
ofwel een ssv afsluiten voor het totale kredietbedrag voor elke kredietnemer, zonder brandverzekering.

haha, tuurlijk heb je de keuze. Ik ben ook bij ING gaan horen en ze lapten er zo maar even 0.5% bij als ik geen brandverzekering nam bij hen. Was ook direct het einde van het gesprek trouwens, zeker omdat ik zowel bij Belfius als bij Crelan (bij beide als niet klant nota bene) al betere voorwaarden, excl. brandverzekering, had gekregen.

Dan denk ik dat je dan geen geluk hebt gehad met de keuze van je kantoor. Wij zijn bij ING gaan horen met ons best verkregen voorstel, en dat was van bij Crelan. Bij ING gingen ze daar dadelijk onder. We kregen wel niets mee op papier, anders konden we daarmee terug naar Crelan. En ik moet zeggen ze hebben hun woord gehouden. Wij hebben wel allebij een ssv voor 100% genomen zodat we de brandverzekering niet bij ING moeten nemen.

Bezig met de ronde:

* 175K
* 15 JAAR
* Q = 50%

We schommelen nu tussen de 2,8% & de 2,95%.

Ik hoop er nog iets van te krijgen.

Nog mensen bezig?