Je vaste rentevoet zal hoger zijn dan je huidige variabele en je loopt het risico dat je voor de rest van de looptijd aan de hogere vaste rentevoet vast zit als de rentevoeten lange tijd nog laag blijven .als je nu aan 0.7 leent en je ontvangt 1.65% op je spaargeld dan doe je winst .je ontvangt ook de woonbonus .Het kan ook anders uitdraaien als de rente plots snel stijgt. maar als je gespaarde geld dan ook meer opbrengt ? het is kijken in een glazen bol en je moet weten wat jullie het belangrijkst vinden.

Dat is helemaal waar! Een glazen bol hebben we niet en het is een (berekende) gok. Net de brief ontvangen voor de jaarlijkse herziening en we doen er nog een jaartje bij van 0.7% dus wellicht laten we het hier voorlopig bij. Bedankt voor alle reacties. Het heeft ons zeker geholpen!

Zou ik ook doen in jouw geval.
Vorig jaar (juli-aug) heb ik de mijne nog herzien naar 12 jaar vast (komende van een 20j vast met nog 13.33 te gaan), maar mocht ik teruggaan in de tijd, ik koos de variabele. Dan was ik al zeker de eerste 2 jaar een pak goedkope af geweest. Tegen volgend jaar verwacht ik geen spectaculaire wijzigingen, dus dat maakt al 3 jaar dat 'n variabele interessanter zou geweest zijn.
Als je dan weet dat ik binnen dit en 5 jaar heel waarschijnlijk vervroegd volledig terugbetaal,...
(Tenzij de intresten fors stijgen, dan kan ik beter een hypotheek houden (aan lage intrestvoet): andere beleggingen zullen dan meer opbrengen, dus dan is het te zot om 'n goedkope hypotheek af te lossen. Maar momenteel is het echt zoeken naar wat rendement, temeer daar ik mijn beurs-exposure niet wil verhogen omdat ik ook daar toch een correctie verwacht. En buiten de beurs is het echt wel zoeken naar iets wat meer dan 3% netto opbrengt.)

Zopas lening aangegaan: 240.000 op 20 jaar vast 2,92% met quotiteit 92%

Als je hier voorbeelden ziet staan van 0,7% rente wegens variabel tarief genomen x jaar geleden' amai. Maar momenteel geraak je voor eender wat niet onder de 2 voor iets variabel, tov vast niet meer interessant als je het mij vraagt. Ze voorspellen weinig verhoging momenteel maar zonder deflatie kan het niet meer echt lager en 20 jaar is een lange tijd om hoger te gaan!

proficiat lirec,

vergeet niet je lening te delen op onze site
https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... geven.html" onclick="window.open(this.href);return false;
dan sturen we je twee filmtickets

Iemand typt getalletjes in op een computer.. en jullie spenderen de daaropvolgende 20 tot 30 jaar om lucht terug te betalen met zuurverdiend papier.

lol.

Sword schreef:Iemand typt getalletjes in op een computer.. en jullie spenderen de daaropvolgende 20 tot 30 jaar om lucht terug te betalen met zuurverdiend papier.
lol.

Bevalt het je een beetje...zo in open lucht wonen....?

soit, on-topic:
Nog niets concreets, maar eens bij de fortis gaan horen.
3.8% voor lening van 150.000 eur , vast op 25 jaar.
SSV+brandverzekering verplicht
Dat madammeke wist mij te vertellen dat ze niet echt kijken naar de quotiteit, zolang deze niet boven de 80% ligt. Dit geldt zowel in de positieve als negatieve zin.

hallo,

Wij zouden een lening willen aangaan voor aankoop nieuwbouwappartement. Aankoopprijs met btw bij is 222416 euro. We zouden 10 % zelf kunnen betalen. De aankoop van een garage (30000 euro zouden we zelf kunnen betalen). We zijn 30 en 27 jaar en eerste aankoop.
Mijn partner valt vanaf volgende maand op werkloosheidsuitkering na 1,5 jaar halftijds te hebben gewerkt. Houden de banken daar rekening mee om een lening te weigeren? Omdat ze het als een te groot risico zien bvb.

Ja. De banken zullen normaal de laatste 3 loonbrieven opvragen. Als je natuurlijk snel bent, en voor de rest uw mond houdt, hoeven ze het niet te weten. Maar het kan om diverse redenen uitkomen, bvb als op een loonbrief een ontslagvergoeding staat edm.

Normaal is de "regel" dat 30% van het gezinsinkomen naar een lening mag gaan. Ik vrees dat jullie boven die drempel uit zouden kunnen komen als je circa 200.000 euro wil gaan lenen; of je moet zelf een hoog inkomen hebben.


Ik voorzie dat het niet makkelijk zal zijn. Uw partner zijn/haar loon zal immers ook bij part time werk normaal niet heel hoog geweest zijn. Op 25 jaar vast zal je tussen de 950 en 1.000 euro per maand moeten betalen, van 1 inkomen + een (half) vervangingsinkomen.

Heb je nog andere leningen lopen (auto, reizen, visa/mastercard, persoonlijke,...) die meespelen?

klusser_f schreef:Dat madammeke wist mij te vertellen dat ze niet echt kijken naar de quotiteit, zolang deze niet boven de 80% ligt. Dit geldt zowel in de positieve als negatieve zin.

Dat heeft alles te maken (<Q80) met het feit dat leningen onder de Q80% als 'Tier-1' kapitaal ingeboekt worden op de balans van de bank, wat gunstig is voor de bankratio teneinde de Basel-III norm te halen.

djtw schreef:Ja. De banken zullen normaal de laatste 3 loonbrieven opvragen. Als je natuurlijk snel bent, en voor de rest uw mond houdt, hoeven ze het niet te weten. Maar het kan om diverse redenen uitkomen, bvb als op een loonbrief een ontslagvergoeding staat edm.

Normaal is de "regel" dat 30% van het gezinsinkomen naar een lening mag gaan. Ik vrees dat jullie boven die drempel uit zouden kunnen komen als je circa 200.000 euro wil gaan lenen; of je moet zelf een hoog inkomen hebben.


Ik voorzie dat het niet makkelijk zal zijn. Uw partner zijn/haar loon zal immers ook bij part time werk normaal niet heel hoog geweest zijn. Op 25 jaar vast zal je tussen de 950 en 1.000 euro per maand moeten betalen, van 1 inkomen + een (half) vervangingsinkomen.

Heb je nog andere leningen lopen (auto, reizen, visa/mastercard, persoonlijke,...) die meespelen?

We hebben geen andere leningen lopen. Mijn wagen is al een tijd afbetaald. Onze visa gebruiken we niet meer. Onze reis is in december al geboekt en die kosten zijn betaald. Ik heb zelf wel wat gespaard en zou meer kunnen investeren in de lening. We kunnen zakken tot 180.000 euro. En dan de garage laten vallen bvb. Dan valt er al een grote kost weg. Mijn partner heeft zolang halftijds gewerkt wegens bijkomend studeren. De bedoeling is dat hij in september gaat les geven, maar ja in de toekomst kan je niet kijken. En ik dacht de kans te wagen omdat de rente laag staat volgens de meeste mensen.

30K voor een garage...

30000 voor een garage is niet zo uitzonderlijk. Bijvoorbeeld in Leuven http://www.zimmo.be/nl/leuven-3000/te-koop/garage/

Panly schreef:30K voor een garage...

Idd veel geld. Enfin we hebben de plannen maar laten vallen wegens te duur uitkomen. En ook omdat de opp nogal klein is.

Zoek gewoon iets anders dat wel in jullie budget ligt.
Veel succes