Het klopt min of meer. Enkel hebben wij een iétsje meer betaald voor de notariskosten.

Even uit nieuwsgierigheid : wàt heb je nog op de kop kunnen tikken voor 148.000 euro?

FrankOste schreef:Het klopt min of meer. Enkel hebben wij een iétsje meer betaald voor de notariskosten.

Even uit nieuwsgierigheid : wàt heb je nog op de kop kunnen tikken voor 148.000 euro?

Halfopen bebouwing wordt momenteel zelf verhuurd dus staat in orde (Licht verouderd wel).
Maar het is een huis van mijn grootmoeder geweest die nu in onverdeeldheid zat bij mijn mama en 2 nonkels. Dus heel goede zaak kunnen doen!

Hoi iedereen,

Bij mij zijn de onderhandelingen afgelopen en ik ben geland op een 1,20% 6/3/3
170 000 op 20 jaar.

Ben ik tevreden mee .

succes aan al de rest!

bij mij ook afgerond, is vaste rentevoet van 1,6% bij Belfius geworden (15j, 230.000)

Ik heb deze zomer een herfinanciëring gedaan, kwam van Fintro aan 2,4% en ben naar ING gegaan aan 1,6 % (beide vaste rentevoet). Onze lening bij Fintro was net iets meer als 1 jaar, en we hebben de notaris kosten ook mee geleend bij ING. Quotiteit was dus in feite bijna 100%. Bij Fintro liep de lening wel 25 jaar en bij ING was de nieuwe lening 20 jaar, dus we moeten nu ongeveer 4 jaar minder lang afbetalen.

Dag iedereen

Wij hebben een huis gekocht van 250.000 euro

Zelf nu 25.000 euro ingestoken. (overige 8000 euro houden we wat als reserve voor onvoorziene kosten en kleine werkjes)
Rekening houden met kosten mbt de lening (klein beschrijf) komen we aan 20.000 euro extra

Dus totaal kosten plaatje is 270.000

Lening is 245.000 dus quotiteit = dicht bij 100 dus niet gunstig.
Lening in principe op 25 jaar

Dan krijg ik bij VDK spaarbank de mogelijkheid om op 25j variabel te lenen aan 1,5% (3/3/3) + de optie om altijd zonder kosten vervroegd terug te betalen.

Vaste rentevoeten zijn steevast rond de 2,55 à 2,65%

Nu is mijn vraag: gegeven deze situatie, denk jullie dat ik betere voorstellen kan krijgen, of neem ik best gewoon wat ik kan krijgen nu?

Dan opteer ik voor 1,5% nu op de zwaarste jaren en met het risico dat de historisch lage rente ooit weer verhoogt, en dan maximaal 3 wordt. Want gegeven het feit dat ik nu toch vast 2,55% moet betalen, kan ik even goed het risico lopen dat ik ooit 3% moet betalen, zeker als de zwaarste interestejaren (in het begin) gepasseerd zijn.

Al het geld dat ik in het begin kan besparen zou ik gedisciplineerd opzij zetten en als het slechtste scenario uitspeelt, zou ik dit als buffer gebruiken. En dan alles dat er in de toekomst nog bij komt (bijberoep) zou ik gebruiken om kosteloos vervroegd terug te betalen, om zo te besparen op extra interestkosten.

Nog een vraagje: Heeft iemand van jullie ervaring met het onderhandelen van een variabele rente (bvb 1,5%) maar dan het maximum te laten begrenzen op bvb 2,5% ipv 3%?


Wat denken jullie?

Alvast bedankt voor jullie tijd en begrip

1.75% variable 5/5/5 (+5/-5); dus max 3.5% indien de lage trend niet aanhoudt; vind ik meer dan OK gezien gekocht 20% onder schattingswaarde voor renovatie.

Heb ook woning gekocht 188.000 euro
Lening 105.000 euro

@Ivy heb ook een soort gelijk voorstel gehad bij VDK ...was 1.35 % (3/3/3)
Maar heb het niet genomen.
Vanmorgen met recordbank in zee gegaan op 20 jaar 1,60 % (10/5/5)
In slechtste geval zit ik dus aan 1,98 % vast op 20 jaar

Gr,

Cijfermatig de goede keuze (zie totaal afbetaald):
------------------------------------
Mensualiteit (start): 499,07 euro
Mensualiteit (worst case), na 3 jaar : 555,95 euro
Totaal afbetaald: 131380,14 euro

Mensualiteit (start): 510,95 euro
Mensualiteit (worst case), na 10 jaar : 551,73 euro
Totaal afbetaald: 127521,78 euro
-------------------------------------
Maar je kan ook bedenken dat:
- met zekerheid de eerste 3 jaar +- 12€ minder afbetalen per maand
- de voorkeur heeft op potentieel, vanaf het 3e jaar, +-4€ meer afbetalen per maand

dat is een afweging die ieder voor zich moet maken en eerder gevoelsmatig is. In dit geval zijn de verschillen in effectieve € echter klein :-).

Vandaag voorstel ontvangen via hypotheekwinkel bij Credit Foncier:
2,25% vast op 18 jaar of
2,35% vast op 20 jaar

Pas begonnen aan bankenronde, dit moet nog beduidend beter kunnen als ik de voorgaande posts zo zie! Bij hello bank krijg je 2,30% online (20jr vast - mits SSV, brand & loondom.)

Voorstel van Defa binnen: 2,06% voor 20jr vast (Q nipt <90%). SSV & loondomiciliering. De SSV is zelfs goedkoper dan de tarieven die ik vorige week via spaargids had opgevraagd. Maar geen idee via welke bank dit is.

christG schreef:Vandaag voorstel ontvangen via hypotheekwinkel bij Credit Foncier:
2,25% vast op 18 jaar of
2,35% vast op 20 jaar

Pas begonnen aan bankenronde, dit moet nog beduidend beter kunnen als ik de voorgaande posts zo zie! Bij hello bank krijg je 2,30% online (20jr vast - mits SSV, brand & loondom.)

Tssss hypotheekwinkel blijkbaar ALTIJD "beste voorstel" Crédit Foncier.

Van hen paar weken geleden ook 2,10% op 20j gekregen. Crédit Foncier

1,6% 10/5/5 crelan zal t hier worden. 20j Q87%.
Deze week getekend.

reppiepeppie schreef: Tssss hypotheekwinkel blijkbaar ALTIJD "beste voorstel" Crédit Foncier.

Van hen paar weken geleden ook 2,10% op 20j gekregen. Crédit Foncier

Idem voor Immotheker trouwens. Toch ga ik er nog es langs, you never know.

Net voorstel voor herziening ontvangen voor ons krediet (huidige bank Fintro) bij ING aan 1,80% op 20 jaar (€260.000)

Maandlast komt iets hoger (€40/maand) maar we besparen wel €5500 op het totaal.

Toch eens navragen wat Fintro als tegenvoorstel wil doen.