Wij zijn uitendelijk gestrand op 1,59% bij ING , vaste rentevoet op 20jaar met quotiteit 77%

Dag iedereen,

Wij hebben de meeste banken ondertussen afgelopen en zijn (zonder al te veel moeite) hier op uitgekomen:

Lening van 305k aan 92% quotiteit:

25j vast: 2,00%
25 j var. 5/5/5: 1,30%

Onze eigen bank kan/wil de vaste rentevoet van 2% evenaren maar ze gaan er niet onder..

Zijn dit goede voorstellen? En zouden jullie vast of variabel kiezen in dit geval?

Bedankt alvast!

Dat lijkt me een goede deal te zijn voor 92% quotiteit! Heb je ook ergens een 10/5/5 aanbod gekregen? De i zal dan wat hoger liggen dan de 5/5/5 (1.55-1.7%), maar dan ben je wel 10 jaar zeker van de lagere rentevoet. Just a thought.

Bij een andere bank hebben we 10/5/5 gehad maar de rente was bijna 2% dus dat was geen optie.

Ik kan altijd wel eens bespreken of het al dan niet mogelijk is bij diezelfde bank.

Is het dan uiteindelijk wel nog de moeite om voor variabel te gaan als de vaste 2% is?

Als het gaat tussen de 5/5/5 op 1.3 en de vaste op 2, zou ik neigen naar de vaste op 2, indien u inderdaad de volledige looptijd nodig zult hebben om de lening af te betalen. Als u echter denkt om na 12-15 jaar al de lening volledig afbetaald te kunnen hebben (sparen, erven, ...) zou de variabele een beter idee zijn.

Het hangt dus een beetje af van uw situatie en verwachtingen. Als u de volledige looptijd wil uitdoen, zou ik voor de vaste gaan.

Bij Argenta 1,80% vast voor 10 jaar 80%

Poldermol schreef:Als het gaat tussen de 5/5/5 op 1.3 en de vaste op 2, zou ik neigen naar de vaste op 2, indien u inderdaad de volledige looptijd nodig zult hebben om de lening af te betalen. Als u echter denkt om na 12-15 jaar al de lening volledig afbetaald te kunnen hebben (sparen, erven, ...) zou de variabele een beter idee zijn.

Het hangt dus een beetje af van uw situatie en verwachtingen. Als u de volledige looptijd wil uitdoen, zou ik voor de vaste gaan.

Bedankt!

Wij zitten in enorme twijfel ..

Ik heb net mijn bankenronde afgerond en maar liefst 12 banken gedaan ...
Een serieuze opgave maar dit blijkt wel zijn resultaat te hebben .

Ik heb volgende 2 voorstellen na lang onderhandelen kunnen loskrijgen .
Mijn vraag naar jullie toe , wat zouden jullie doen ??

voorstel 1 : AXA bank : te lenen kapitaal 285.000 euro aan 1.74% 25 jaar vast .
voorwaarden : * SVV = 6500 euro * verplichte brandverzekering axa, prijs niet gekend ( nieuw te bouwen woning ) *Dossierkosten 450 euro * schatting indien nodig 250 euro *100% hypotheek : 6600 euro kosten * gratis zichtrekening

Voorstel 2 : Fintro : te lenen kapitaal 28500 euro aan 1.937% 25 jaar vast.
Voorwaarden : * SVV = 5500 euro * geen verplichte brandverzekering * dossierkosten 150 euro * hypotheek opsplitsing ( 1000 euro goedkoper )


Aan kosten qua dossierkosten , SVV en hypotheek is Fintro 2300 euro goedkoper .
Fintro verplicht wel niet om daar een brandverzekering af te sluiten .

Zou die zo'n grote invloed hebben op de totale intrest ? Of neem ik die kosten er nu maar bij om aan die voordelige rentevoet van 1.73% te kunnen ?


graag hoor ik het van jullie!

30eu verschil per maand. Das 360eu per jaar.

19eu per maand als je dan dus 2300eu minder leent.

Vraag is of je werkelijk 240eu minder aan brand zal betalen bij vrije keuze.

Plus Axa gratis rekening (nu nog? Hoe lang?)

Liggen dicht bij elkaar

Beste reppie ,

Klopt , vandaar onze grote twijfel ...
die dossierkosten , hypotheek en SVv maken nu de wereld niet .. maar je zegt 360euro per jaar , op 25 jaar maakt dit wel 9000 euro ...

Persoonlijk gaat mijn voorkeur naar axa maar tis eentwijfelgeval ... wat zou jij doen ...?

Gratis rekening was bij fintro tot 31j , bij axa trouwens levenslang

1,74eu op 25j is fenomenaal he.

En misschien betaal je binnen xx jaar wel n stuk vervroegd af? Als je dat niet van plan bent is axa i interessantst.

Brand zal wel geen 250-350 duurder zijn.

Axa is goedkoopste. Dus volg je gevoel

Zoals meegedeeld zijn wij op 1,59% geraakt , vaste rentevoet op 20 jaar, Q 77%
Nu heeft men het geleend bedrag opgesplist in helft hypotheek en helft mandaat...is dit aan te raden? Of best toch alles op hypotheek nemen? Ik ken er geen bal van thanks!!

zeker ook jullie 3 beste leningen delen, jullie krijgen er 2 filmtickets voor in de plaats
https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... ilmtickets

Fredje28 schreef:Zoals meegedeeld zijn wij op 1,59% geraakt , vaste rentevoet op 20 jaar, Q 77%
Nu heeft men het geleend bedrag opgesplist in helft hypotheek en helft mandaat...is dit aan te raden? Of best toch alles op hypotheek nemen? Ik ken er geen bal van thanks!!

Ik vermoed dat je weet dat de kost van hypothecair krediet bij de akte een bepaalde percentage is van je ontleende bedrag.
Bij een mandaat is dit een vaste kostprijs.

Ik zou zeggen neem zelf even de proef op de som voor de ideale verdeling.
http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reken ... ale-lening

Je kan hier ook bekijken hoeveel nodig is voor je fiscale korf optimaal te vullen. En dan nog kan je vb beslissen om meer in mandaat te steken. Als je zelf dat je zelf na 10jaar van plan bent om aan langetermijnsparen te doen.
Hopelijk helpt dit je wat op weg.

PS: Proficiat met je lening! Zeer mooi tarief. Ben net zelf begonnen met mijn ronde. Had eerst ING die me met 2.2% op pad stuurde (belachelijk) en mijn 2e afspraak bij AXA bracht dit al op 1.67% voor 20j vast. (Ze boden me ook 1.57% voor 18j). Donderdag en vrijdag staan er nog een andere resem bezoeken gepland dus hopelijk levert dat me nog wat extra op.
En dan hou ik nog 1 bank/contactpersoon apart voor een laatste onderhandelronde volgende week vs de overblijvers die normaal iets flexibeler kan zijn. :-) #doelstellingisonderde1.5% :-D