michaÎl schreef:

Fredje28 schreef:Zoals meegedeeld zijn wij op 1,59% geraakt , vaste rentevoet op 20 jaar, Q 77%
Nu heeft men het geleend bedrag opgesplist in helft hypotheek en helft mandaat...is dit aan te raden? Of best toch alles op hypotheek nemen? Ik ken er geen bal van thanks!!

Ik vermoed dat je weet dat de kost van hypothecair krediet bij de akte een bepaalde percentage is van je ontleende bedrag.
Bij een mandaat is dit een vaste kostprijs.

Ik zou zeggen neem zelf even de proef op de som voor de ideale verdeling.
http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reken ... ale-lening

Je kan hier ook bekijken hoeveel nodig is voor je fiscale korf optimaal te vullen. En dan nog kan je vb beslissen om meer in mandaat te steken. Als je zelf dat je zelf na 10jaar van plan bent om aan langetermijnsparen te doen.
Hopelijk helpt dit je wat op weg.

PS: Proficiat met je lening! Zeer mooi tarief. Ben net zelf begonnen met mijn ronde. Had eerst ING die me met 2.2% op pad stuurde (belachelijk) en mijn 2e afspraak bij AXA bracht dit al op 1.67% voor 20j vast. (Ze boden me ook 1.57% voor 18j). Donderdag en vrijdag staan er nog een andere resem bezoeken gepland dus hopelijk levert dat me nog wat extra op.
En dan hou ik nog 1 bank/contactpersoon apart voor een laatste onderhandelronde volgende week vs de overblijvers die normaal iets flexibeler kan zijn. :-) #doelstellingisonderde1.5% :-D

Thanks voor de uitleg, we hebben deze avond onze lening getekend we zijn super content, na een heel uitgebreide bankenronde mogen we met die 1,59% heel gelukkig zijn ( met helft hypotheek en helft mandaat) Ook heeft ING de dossierkost mooi verlaagd van €480 naar €350 en heeft men de schuldsaldo van mijn vriendin enorm verlaagd! Ik had al LT sparen bij DVV die ik kan omzetten naar schuldsaldo en brandverzekering valt al bij al ook goed mee...wij zijn alvast dik tevreden van hun service !! Axa zat eerst aan 1,84%, daarna verlaagd naar 1,74% en nu idd 1,67% maar lager gaan ze waarschijnlijk niet geraken ! Succes alvast

Lilo_D schreef:Dag iedereen,

Wij hebben de meeste banken ondertussen afgelopen en zijn (zonder al te veel moeite) hier op uitgekomen:

Lening van 305k aan 92% quotiteit:

25j vast: 2,00%
25 j var. 5/5/5: 1,30%

Onze eigen bank kan/wil de vaste rentevoet van 2% evenaren maar ze gaan er niet onder..
Zijn dit goede voorstellen? En zouden jullie vast of variabel kiezen in dit geval?

Knappe voorstellen. Daarvoor zou je het worst case scenario van de variabele er eens moeten bijnemen.

michaÎl schreef:

Fredje28 schreef:Zoals meegedeeld zijn wij op 1,59% geraakt , vaste rentevoet op 20 jaar, Q 77%
Nu heeft men het geleend bedrag opgesplist in helft hypotheek en helft mandaat...is dit aan te raden? Of best toch alles op hypotheek nemen? Ik ken er geen bal van thanks!!

Ik vermoed dat je weet dat de kost van hypothecair krediet bij de akte een bepaalde percentage is van je ontleende bedrag.
Bij een mandaat is dit een vaste kostprijs.

Ik zou zeggen neem zelf even de proef op de som voor de ideale verdeling.
http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reken ... ale-lening

Je kan hier ook bekijken hoeveel nodig is voor je fiscale korf optimaal te vullen. En dan nog kan je vb beslissen om meer in mandaat te steken. Als je zelf dat je zelf na 10jaar van plan bent om aan langetermijnsparen te doen.
Hopelijk helpt dit je wat op weg.

PS: Proficiat met je lening! Zeer mooi tarief. Ben net zelf begonnen met mijn ronde. Had eerst ING die me met 2.2% op pad stuurde (belachelijk) en mijn 2e afspraak bij AXA bracht dit al op 1.67% voor 20j vast. (Ze boden me ook 1.57% voor 18j). Donderdag en vrijdag staan er nog een andere resem bezoeken gepland dus hopelijk levert dat me nog wat extra op.
En dan hou ik nog 1 bank/contactpersoon apart voor een laatste onderhandelronde volgende week vs de overblijvers die normaal iets flexibeler kan zijn. :-) #doelstellingisonderde1.5% :-D

Amai knappe rentevoeten ook!

Vergeet bij die verdeling ook niet dat je alleen maar het deel in hypotheek kan meenemen naar een volgende woning als je dat zou willen.

Wij hebben keuze gemaakt voor volgende bank , we hebben wat moeten onderhandelen maar zaten ook enorm te twijfelen tussen 2 banken .

Fintro :

285.000 Euro lenen aan 1.937%
Dossierkosten 0 euro
opsplitsing hypotheek / mandaat
SVV : commissievrij = 3988 euro vr 25 jaar aan 100%
Brandverzekering vrij te kiezen
direct kapitaalaflossing van maand 1
Levenslange zichtrekening gratis zolang hoofdbank fintro blijft.

Axa had ons een rente van 1,74% aangeboden maar daar waren er minder voordelen + duurdere kosten .

Fredje28 schreef:Wij zijn uitendelijk gestrand op 1,59% bij ING , vaste rentevoet op 20jaar met quotiteit 77%

Wat is jullie ssv dan?
Bij ING zijn we niet langs geweest...

Axa = 1,67% 20j vast Ssv = 2158 euro en 2491 euro
Belfius = 1,72% 20j vast Ssv = 2224 euro en 2600 euro

Andere:

Kbc = 3,20% 20j vast (schandalig)
Fortis = 2,60% 20 j vast
Bpost = 2,20% 20j vast
Argenta = 2,10% 20j vast

mars schreef:

Fredje28 schreef:Wij zijn uitendelijk gestrand op 1,59% bij ING , vaste rentevoet op 20jaar met quotiteit 77%

Wat is jullie ssv dan?
Bij ING zijn we niet langs geweest...

Axa = 1,67% 20j vast Ssv = 2158 euro en 2491 euro
Belfius = 1,72% 20j vast Ssv = 2224 euro en 2600 euro

Andere:

Kbc = 3,20% 20j vast (schandalig)
Fortis = 2,60% 20 j vast
Bpost = 2,20% 20j vast
Argenta = 2,10% 20j vast

KBC zat inderdaad schandalig hoog: het was bij ons maar Axa, ING en Belfius die een scherp tarief hadden !
Ikzelf heb vorig jaar Langetermijn sparen gedaan bij DVV, nu kan ik deze premie omzetten naar SSV ( kostprijs +/- € 2400 ) , deze van mijn vriendin 100% bij ING moeten nemen...was eerst € 1980,00 maar na onderhandelen zijn we beland op € 1538

Fredje28 schreef:

mars schreef:
Wat is jullie ssv dan?
Bij ING zijn we niet langs geweest...

Axa = 1,67% 20j vast Ssv = 2158 euro en 2491 euro
Belfius = 1,72% 20j vast Ssv = 2224 euro en 2600 euro

Andere:

Kbc = 3,20% 20j vast (schandalig)
Fortis = 2,60% 20 j vast
Bpost = 2,20% 20j vast
Argenta = 2,10% 20j vast

KBC zat inderdaad schandalig hoog: het was bij ons maar Axa, ING en Belfius die een scherp tarief hadden !
Ikzelf heb vorig jaar Langetermijn sparen gedaan bij DVV, nu kan ik deze premie omzetten naar SSV ( kostprijs +/- € 2400 ) , deze van mijn vriendin 100% bij ING moeten nemen...was eerst € 1980,00 maar na onderhandelen zijn we beland op € 1538

Teken maar! Denk niet dat je beter kan hebben dan dit. Super tarief. Proficiat.

mars schreef:

Fredje28 schreef:
KBC zat inderdaad schandalig hoog: het was bij ons maar Axa, ING en Belfius die een scherp tarief hadden !
Ikzelf heb vorig jaar Langetermijn sparen gedaan bij DVV, nu kan ik deze premie omzetten naar SSV ( kostprijs +/- € 2400 ) , deze van mijn vriendin 100% bij ING moeten nemen...was eerst € 1980,00 maar na onderhandelen zijn we beland op € 1538

Teken maar! Denk niet dat je beter kan hebben dan dit. Super tarief. Proficiat.

Thanks we zijn er ook super tevreden mee jij ook nog veel succes met de bankenronde!!

hallo fredje, deel zeker ook je 3 beste leningen op onze site, dan geven we je 2 filmtickets.

Axa op 20 jaar aan 1,67%
SSV aan 150€/pp

gisteren om 22u30 nog ons proces gestoken in het kantoor zodat we aan de rentevoet van voor vandaag zaten.

Rentevoeten stijgen vandaag wel weer bij AXA naar 1,72%

resterende:

25 jaar:

KBC: 1,95%
Argenta: 1,80%
ING: 1,95

20 jaar:

KBC: 1,75%
Argenta: 1,80%
ING: 1,67%

Overal lag het schuldsaldo wel hoger dan bij AXA alsook de brandverzekering.

AD_Kor schreef:Axa op 20 jaar aan 1,67%
SSV aan 150€/pp

gisteren om 22u30 nog ons proces gestoken in het kantoor zodat we aan de rentevoet van voor vandaag zaten.

Rentevoeten stijgen vandaag wel weer bij AXA naar 1,72%

resterende:

25 jaar:

KBC: 1,95%
Argenta: 1,80%
ING: 1,95

20 jaar:

KBC: 1,75%
Argenta: 1,80%
ING: 1,67%

Overal lag het schuldsaldo wel hoger dan bij AXA alsook de brandverzekering.

SSV aan €150/pp ?? Je hebt wss mistypt ofzo
Raar dat argenta op zowel 20j als 25j aan de zelfde intrestvoet van 1,80% zit

Fredje28 schreef:

AD_Kor schreef:Axa op 20 jaar aan 1,67%
SSV aan 150€/pp

gisteren om 22u30 nog ons proces gestoken in het kantoor zodat we aan de rentevoet van voor vandaag zaten.

Rentevoeten stijgen vandaag wel weer bij AXA naar 1,72%

resterende:

25 jaar:

KBC: 1,95%
Argenta: 1,80%
ING: 1,95

20 jaar:

KBC: 1,75%
Argenta: 1,80%
ING: 1,67%

Overal lag het schuldsaldo wel hoger dan bij AXA alsook de brandverzekering.

SSV aan €150/pp ?? Je hebt wss mistypt ofzo
Raar dat argenta op zowel 20j als 25j aan de zelfde intrestvoet van 1,80% zit

Hey

Argenta heeft een nieuw programma genaamd "young potential als" waarmee ze jongeren wil aantrekken.

Wat het SSV betreft is dit geen typefout. 150euro per jaar of in koopsom 1500 ipv 1950 in totaal.

Wij hebben afgelopen vrijdag onze 1e ronde afgerond en met het aanbod van AXA (1.67% op 20j vast) blijf tem volgende week vrijdag nog altijd het beste bod.

De enige die nog mee in de running zitten zijn;
- VDK Spaarbank => vermoedelijk haken zij af gezien ze origineel 2.80% aanboden.
- Crelan => Contactpersoon doorgekregen en telefonisch had hij me wel al meteen meegeven dat ik op 1.95% ging uitkomen. Hij gaf me contactgegevens van een topagent(?) door die nog voor mij iets meer kon betekenen. Dit was ook nadat ik te weten kwam dat zijn kantoor te veraf lag voor mij.
- Belfius: Is uiterst geïnteresseerd maar was in zijn ogen te vroeg doordat ik pas in augustus de akte ging tekenen. Nog geen concreet bod.
- ING => eigen bank die me met 2.20% op pad stuurde.

OUT zijn: Nagelmaeckers, KBC, Beobank, De Post, Fintro, Record Bank, Argenta, Fortis.

Omdat ik verwacht dat de rentevoeten lichtjes gaan blijven stijgen verwacht ik me eraan dat ik bod van AXA eind deze week ga moeten "vervangen" door een beter bod van een andere bank. Ikzelf hoop dat Crelan met iets beter afkomt maar als dat niet het geval is zou ik het riskeren om ING al te vragen om een beter bod te doen. Ik heb in de afgelopen 8jaar nog eens 2x een lening aangegaan en toen heeft ING altijd het laagste tarief nog verbeterd. Mijn vraag is wel hoeveel keer kan je bij ING langs gaan. Kunnen zij 1x een afwijking vragen of 2x of meer. Ik herinner me namelijk nog dat ze de laatste keer meegeven dat ik niet meer moest terugkomen met een tegenbod gezien er geen mogelijkheid meer is om met de hoofdzetel te onderhandelen. Ze hebben toen ook met de "laatste" renteverlaging de dossierkost op 0€ gezet om voldoende ruimte te hebben om niet tegen een beter voorstel te moeten opboksen.

Bedankt alvast om jullie ervaringen te delen hierin.

PS: Ik weet wel dat je het volledige plaatje moet bekijken zoals kosten van ssv en brand maar vond mijn post hier al lang genoeg ;-).

Hi iedereen,

wij zouden als koppel graag 200k lenen op 10j (+50k eigen inbreng). De akte wordt getekend rond juni en we zouden graag vanaf begin oktober beginnen af te lossen (één van ons beide begint in september pas met werken).

Nu hebben we 2 voorstellen: KBC 1,5% met 3 maanden kapitaaluitstel (dus beginnen met kapitaalaflossing in oktober) en ING 1,45%, maar bij hun begint de kapitaalaflossing pas vanaf het gehele kapitaal is opgenomen (wanneer de bouw af is, gepland april 2018, maar zal waarschijnlijk rond januari 2018 zijn). Dit betekent dus dat er op de maanden op voorhand wel elke maand +/- €250 interesten moet worden betaald.

Schuldsaldo voor elk 100% kost €1050 pp bij ING, en €960 pp bij KBC. Dossierkosten en verzekeringen zijn bij beide vergelijkbaar.

Wat lijkt jullie het interessants?

bedankt voor de input!

Hey Wout,

Hoe groot is het verschil in afbetaling tussen de 1,5% en de 1,45%?
Dar kan je uitrekenen want het prijsverschil op de totale looptijd van de lening is tussen beide banken