Beste Muddyjackals

Bij welk Fintrokantoor heb je uw voorstel van 1,16 5/5/5 gekregen als ik mag vragen?
We onderhandelen zelf ook bij Fintro, maar zo laag komen ze vooralsnog niet.

Beste,

Wij zijn van plan om 100% van onze aankoop te lenen namelijk 325.000 euro voor een periode van 25 jaar. Volgende voorstellen hebben wij verkregen:

Argenta:

1.70% vast komt neer op 1328, 53 per maand

Crelan

Zij kunnen niet aan de vaste rentevoet dus zij doen een voorstel van variabele rentevoet jaarlijks herzienbaar aan 1.01 % wat neerkomt op een 1225 euro per maand. Worst case scenario 1373 euro per maand.

Wat lijkt jullie de beste keuze?

1,70% op 25 jaar is correct, evenals de variabele rentevoet. Zeker voor 100% quotiteit.
Ik zou variabel nemen. Vaak is dit niet aangewezen, maar met zo’n goede rentevoet, zou ik het wagen. Rentes zullen ook niet zo snel stijgen. Inflatie is nog steeds niet wat het moet zijn.

1,01 is heel laag. Als je 2% rente in maandlast kan dragen kan je het risico nemen. 1,7 vast op 25j is ook heel netjes. Dan koop je zekerheid. Ik zou in dit geval voor de variabele gaan, en de rente-evolutie goed id gaten houden. Kan je op een later moment wellicht nog omzetten in een vaste rentevoet, al zal die dan ook hoger zijn dan de 1,7 nu ...
Moeilijke keuze, maar je hebt sowieso heel mooie rentes onderhandeld met 100%!

"1,70% op 25 jaar is correct, "

U droomt. 1.70 op 25 jaar voor 100% is een prachtaanbod. Vergeet niet dat de 20 jaar OLO al op 1.4% staat, dus de synthetische 25 jaar zal rond de 1.5% staan. Dan is een mark-up van maar 0,2% een godsgeschenk, want dat betekent dat men de lener maar 0.2% minder kredietwaardig inschat dan ons geliefde Vaderland.

Edit: volgens de NBB staat de synthetische 25yr op 1.58%. Dus een markup van 0.12% is echt waar een cadeau van de bank.

https://stat.nbb.be/Index.aspx?DataSetCode=IROLOBE2

Wat eens straffe rentevoeten!
Wat zijn de addertjes?
Argenta durft nog al eens ver te gaan, engagement van ouders en dergelijke te vragen. Kijk nog even naar de SSV en brandverzekering, maar weet da je sowieso een goede deal gaat gaan doen!

Na mijn afspraak bij Crelan kreeg ik een uurtje later telefoon. Er zat een fout in hun systeem waardoor de jaarlijks herzienbare rentevoet van 1.01 niet klopt en dit in werkelijkheid 1.28 % moet zijn... Anyway onze keuze is op argenta gevallen.

Zij hebben blijkbaar een formule die voor young potentials (jonger dan 35 jaar en na aftrek van lening nog 2250 euro nettoinkomen overhouden) heel aantrekkelijk is.

We hebben net getekend voor een bouwgrond (compromis getekend) en gingen vandaag eens horen wat we ongeveer kunnen lenen voor de bouw met €1000/maand

Situatie:
Voor de bouwgrond moeten we niet lenen (142k + kosten met spaargeld), nog een 10K over (elke maand komt daar minimum €2300 bij aangezien we tijdelijk terug thuis wonen).

We hadden graag zo'n 260K geleend voor de woning, onze bank stelde voor om 50K te lenen voor de bouwgrond en deze bij de notaris al ineens bij de akte van de bouwgrond te laten inschrijven (zou notariskosten van de lening verlagen en dit om wat zwart geld te hebben, ook al hebben de tegen dat de bouw af is terug zo'n 15-20K cash extra)
Dit zou aan een rentevoet van 1.6% zijn voor 15j
We zouden tamelijk snel gaan bouwen dus in April kunnen we de overige 210K lenen aan 1.7% op 25j
De eerste 15j betalen we dus iets meer (net iets meer dan €1000/maand), vanaf dan zo'n €250 minder.
Note: de 1.7% is niet gegarandeerd en zal aangepast worden als de leningen stijgen of dalen en er valt met 99% zekerheid dus niet meer de onderhandelen.
Om aan deze 1.7% te geraken moeten we brandverzekering en SSV daar nemen (-0.3% dacht ik) en door het young potential (-0.5%, hierbij moet je €2200 over houden per maand na aftrek leningen)

Deze procent lijk al tamelijk goed (we hebben dan ook een quotiteit van +-63%...), onze 'bezorgdheid" is vooral; we kunnen niet meer onderhandelen in April en hangen dus aan deze bank.
Nu nog even uitzoeken wat het voordeel zou zijn in notariskosten als we deze samen met de bouwgrond laten opstellen en hoe goed of slecht Argenta is met hun prijzen van SSV en brandverzekering.
Als we in April een lening aan zouden gaan voor de 260K, dan zouden we een lening van 1.635% (op 25j) moeten krijgen om dit aanbod te evenaren.

Jullie bedenkingen bij dit opsplitsen van de lening?

Bedenking: als de 1.7 niet gegarandeerd is, wat doe je als puntje bij paaltje komt en het is 2.7% ? Als ze de 1.6/15j knn garanderen kunnen ze ook de 1.7 garanderen. Ik kan je 100 kilo goud verkopen aan de helft van de prijs maar eerst moet je 1 kilo kopen aan het dubbele. De prijs van de 100 kilo ligt wel pas vast eens je de eerste kilo gekocht hebt.

ronnie schreef: ↑19 oktober 2017, 20:04 Bedenking: als de 1.7 niet gegarandeerd is, wat doe je als puntje bij paaltje komt en het is 2.7% ? Als ze de 1.6/15j knn garanderen kunnen ze ook de 1.7 garanderen. Ik kan je 100 kilo goud verkopen aan de helft van de prijs maar eerst moet je 1 kilo kopen aan het dubbele. De prijs van de 100 kilo ligt wel pas vast eens je de eerste kilo gekocht hebt.

Klopt inderdaad, nu omdat dit standaard kortingen zijn (door de ssv, brand.. en het young potential) denk ik niet dat dit hard gaat veranderen, buiten de rente zelf.
Dit zou voor ons ook nog wel iets zijn moesten we in dit verhaal meestappen dat we hierin meer zekerheid moeten krijgen.

Klopt inderdaad, nu omdat dit standaard kortingen zijn van Argenta zelf (door de SSV, brand.. en het young potential) vermoed ik niet dat dit hard gaat veranderen buiten de interest zelf dit we nooit kunnen inschatten.

Moesten we in dit verhaal meegaan, dan zouden we ook meer zekerheid willen ivm de rente in April.

1,70 is 20 jaar gegarandeerd en in worst case komt je gemiddelde uit op 1,77 op 25 jaar( kan max verdubbelen en op het einde betaal je weinig intresten)
Is een heel mooi voorstel, met stijgende rentevoeten zou ik dit zeker combineren in 1 dossier.
Anders 2 x dossierkost en extra notariskosten al snel 3000€!
Ik zou zelfs aanraden meer te lenen voor de aankoop dan voor de bouw/ verbouwing tenzij het snel gaat want na 7 maanden heb je reserveringsvergoeding. Tenzij je nog huurt momenteel is sneller afbetalen altijd goedkoper!

Qua brand en schuldsaldo zitten ze zeer laag, maar eeze offertes zou je al moeten hebben, vraag ze zeker op voor je tekent!

Succes alvast.

Denk dat er wat verwarring is over de vraag ivm opsplitsen lening van hello1.
Die 1,7 is de rente in 20/5/5 of mss 25j vast indien je het krediet voor die 260k nu zou afsluiten aan de huidige marktrente die Argenta biedt aan young potentials etc.
Ze proberen je nu aan Argenta vast te hangen met een kleine lening van 50k, zodat je volgend jaar verplicht bent om de overige 210k ook bij hen te lenen aan het op dat moment geldende rente% voor 20/5/5 of 25j vast.
Ik denk dat je vrees terecht is, in die zin dat je weinig onderhandelingsmarge hebt als ze al het krediet voor de grond hebben verstrekt met een hypotheek daarop.
Anderzijds is het koffiedik kijken wat de rente gaat doen de komende maanden ...
Kan je nu niet het hele project gefinancierd krijgen? Gewoon grond + bouw aan 1,7 25j bv? Zorg dat je een (heel globale) raming hebt van een architect, dan lukt dat bij sommige banken wel. BNP/Fintro heeft voor nieuwbouw een opnameperiode van 3j, dus dat zou moeten volstaan als je toch meteen/snel wil gaan bouwen. Alleen zijn hun rentes minder goed, maar wij hebben daar toch een 1,8 vast op 20j gekregen bv.
Bij andere banken kan je ook gaan onderhandelen over al die randvoorwaarden. Alleen lijkt Argenta daar niet zo flexibel te zijn in mijn ervaring. Hun brandverzekering is wel goedkoop maar niet perse heel goed. Check en vergelijk de polissen goed!
De meeste banken kunnen ook SSV premies aligneren met extra kortingen als je elders een goedkoper voorstel krijgt. Dus ook daarop is ruimte om te onderhandelen.

Als je verder jezelf niet wil vastleggen aan een bank met deze grond, zul je m toch volledig zelf moeten betalen. Dan financier je in April de bouw en ziet de bank het toch als 1 groot project. Dan ben je ook wel afhankelijk van de dan geldende rente, maar sta je aanzienlijk sterker in je onderhandeling.
Of je neemt de gok nu en gaat in april evt voor herfinanciering vd grond als andere banken betere voorstellen hebben. Maar dat brengt wel weer notariskosten met zich mee, dus ik snap je terughoudendheid.

Wij hebben iig om precies dezelfde reden nu al ons hele project (grond+bouw) laten financieren en goede rentes kunnen onderhandelen hierdoor.
Succes ermee

Nutzie schreef: ↑14 oktober 2017, 12:22 Beste,

Wij zijn van plan om 100% van onze aankoop te lenen namelijk 325.000 euro voor een periode van 25 jaar. Volgende voorstellen hebben wij verkregen:

Argenta:

1.70% vast komt neer op 1328, 53 per maand

Hebben jullie meteen 1.7% bij Argenta gekregen?

Bij ons gelijkaardig scenario bij Argenta om op 25j te lenen
Q=100%
bedrag: EUR 296,000.00
20j vast 1.8% daarna variabel om de 5j
(ook het 'youth potential tarief)

Gisteren vergeleken met tarieven van de hypotheekwinkel en die stelden ook vast dat het tarief scherp is, zelfs met de brand- en schuldsaldoverzekering erbij.
Zou wel willen weten of wij nu ook naar die 1.7% zouden kunnen gaan of niet

Beste uw quotiteit ligt boven de 80%?

1,70 is of een lage quotiteit of nog een tarief van 3 weken terug.