Dag iedereen,

Mijn vrouw en ik hebben net een huis gekocht en hebben tot nu toe enkel contact gehad met onze thuisbank, KBC.
We willen een bedrag lenen van +-300.000 euro. Quotiteit +-70% (dus we kunnen zelf wel mooi inbrengen).

De KBC kan ons een lening bieden tegen een vaste rentevoet van 1.5% (op 25 jaar). Dit leek mij al heel mooi. Toen ik Immotheker contacteerde, zeiden ze 'direct doen!'.

Nu heb ik ook nog contact met Hypotheekwinkel, en zij zeggen: met die quotiteit ga je variabel beter kunnen uitkomen. En dan zit je zonder de voorwaarden die KBC nu stelt (schuldsaldoverzekering, brandverzekering,...).

Wat denken jullie? Gaan voor die 1,5% vast? (dat aanbod is nog geldig tot volgende week dinsdag). Of toch nog proberen ergens een variabele te scoren?

Groetjes

ArnoutG schreef: ↑20 februari 2019, 13:15

Heel scherp natuurlijk, maar variabel kan nog altijd optie zijn. Geraak je onder de 0,85 jaarlijks, dan zou ik variabel nemen.

Met 0,85 kan je worst case slechts 5000 € hoger uitkomen dan vast, de winst kan enorm zijn.
Met 0,78 kom je even duur uit als die vaste, dan is er geen twijfel meer.

Volgens mij mogelijk mits wat onderhandelingen, vraag eens aan kbc ten eerste wat zij variabel geven ...

Ik zou zowieso meerdere offertes vragen bij verschillende banken.
Vraag ze naar de verschillende mogelijkheden.

Het hoeft ook niet OF vast OF variabel te zijn. Je kan ook combineren.
Kijk ook eens in de historiek van dit forum. O.a. Frederic heeft hier reeds verschillende posts over geplaatst.

Frederic schreef: ↑20 februari 2019, 13:47

ArnoutG schreef: ↑20 februari 2019, 13:15

Heel scherp natuurlijk, maar variabel kan nog altijd optie zijn. Geraak je onder de 0,85 jaarlijks, dan zou ik variabel nemen.

Met 0,85 kan je worst case slechts 5000 € hoger uitkomen dan vast, de winst kan enorm zijn.
Met 0,78 kom je even duur uit als die vaste, dan is er geen twijfel meer.

Volgens mij mogelijk mits wat onderhandelingen, vraag eens aan kbc ten eerste wat zij variabel geven ...

Ja ik heb al eens snel gepolst als in 'Doen jullie bij KBC ook aan variabele?' en daar werd vrij afwijkend op gereageerd. 'Met zo een goeie rentevoet vast moet je eigenlijk niet twijfelen' en dergelijke. Geldig punt natuurlijk - maar het doet mij ook wel denken dat ze richting vast pushen omdat variabel misschien toch een goeie optie is.

Bedankt voor de input!

ArnoutG schreef: ↑20 februari 2019, 14:55 Ja ik heb al eens snel gepolst als in 'Doen jullie bij KBC ook aan variabele?' en daar werd vrij afwijkend op gereageerd. 'Met zo een goeie rentevoet vast moet je eigenlijk niet twijfelen' en dergelijke. Geldig punt natuurlijk - maar het doet mij ook wel denken dat ze richting vast pushen omdat variabel misschien toch een goeie optie is.

Bedankt voor de input!

Dat zijn zo van die ziekenhuisredeneringen hé

Als ik zeg dat 0,78 variabel 1/1/1 even duur is dan 1,5 vast en kbc kan dit aanbieden, dan moeten ze niet zitten leuteren dat er over vast niet moet getwijfeld worden. Dan is variabel 100 000 keer interessanter. De kans dat je immers 25 jaar lang het maximum van 1,56 zal betalen bij verdubbeling is nihil en dan nog is het even duur dan vast!

Dit is niet omdat ze het niet weten, maar omdat ze het niet uitrekenen en er van uit gaan dat dit niet te mislopen valt omdat de meeste maar rond de 1,9 krijgen en vast 1,5 inderdaad super sterk is.

Gebeld met verschillende banken en die zeggen allemaal 'amai schoon aanbod van KBC, daar kunnen wij voor u niets interessants tegenover stellen'. Beste wat we concreet voorgeschoteld kregen was 1,1% variabel 3/3/3 op 25 jaar. En daar is worst case dan toch 20.000 EUR meer (79.000 EUR worst case tov 59.000 EUR met onze vaste rentevoet). Mogelijks hadden andere banken toch nog onder 1% variabel kunnen aanbieden, maar het moet al onder de 0.9% liggen om echt interessant te zijn, en dat weten zij ook natuurlijk

Straks nog horen bij KBC wat zij van variabele lening kunnen aanbieden, en zien of ik er eventueel van de vaste nog een mini ietske vanaf kan pitsen Ik zal laten weten wat het geworden is!

ArnoutG schreef: ↑21 februari 2019, 14:53 Gebeld met verschillende banken en die zeggen allemaal 'amai schoon aanbod van KBC, daar kunnen wij voor u niets interessants tegenover stellen'. Beste wat we concreet voorgeschoteld kregen was 1,1% variabel 3/3/3 op 25 jaar. En daar is worst case dan toch 20.000 EUR meer (79.000 EUR worst case tov 59.000 EUR met onze vaste rentevoet). Mogelijks hadden andere banken toch nog onder 1% variabel kunnen aanbieden, maar het moet al onder de 0.9% liggen om echt interessant te zijn, en dat weten zij ook natuurlijk

Straks nog horen bij KBC wat zij van variabele lening kunnen aanbieden, en zien of ik er eventueel van de vaste nog een mini ietske vanaf kan pitsen Ik zal laten weten wat het geworden is!

En wat met schuldsaldo , brand enz de rente is een lokkertje een brand die bvb 100 € duurder is kost op 25 jaar. de schuldsaldo die x duurder is.
Alleen op de rente ja

En al eens eens online een simulatie gedaan bij Keytrade , vrije keuze brand , vrije keuze schuldsaldo.

wat is het JKP?

Dag iedereen,

*Rentevoet blijft 1.5% vast op 25 jaar. Variabele rentevoet bij KBC is absoluut niet interessant op dit moment.

*SSV = 15.20 euro per maand (per persoon, dus 30.4 euro voor ons 2 samen). Als we blijvende invaliditeit mee willen pakken in SSV (naast sterfgevallen), dan verhoogt het naar 25.91 per persoon per maand, dus 51.82 euro voor ons twee.

*Brandverzekering moet nog berekend worden, maar zal tussen de 450 en 500 EUR per jaar liggen (voor een vrijstaand huis met 4 slaapkamers).

Goed of slecht? Het is nog niet getekend - het is een voorstel

Groetjes!

de brandverzekering zou ik laten vallen, begrijp je?

Of fors laten zakken. KBC boodde mij oorspronkelijk een ssv van meer dan 8000 EUR eenmalige premie. Op het eind was het 3000. Hetzelfde dekking, bedraag etc. Alleen interestvoet was lager. Succes

Soares86 schreef: ↑21 februari 2019, 22:14 Of fors laten zakken. KBC boodde mij oorspronkelijk een ssv van meer dan 8000 EUR eenmalige premie. Op het eind was het 3000. Hetzelfde dekking, bedraag etc. Alleen interestvoet was lager. Succes

Uit interesse: 3000 per persoon? Of voor 2?

Iets vertelt me hij gewoon die vaste gaat nemen.
KBC zal nooit je brand laten schieten voor zo'n tarief.
Onderhandelen omtrent ssv kan eventueel, maar veel marge zal je niet krijgen.
Ik zou me toespitsen op variabele 0,85 of lager.

ArnoutG schreef: ↑22 februari 2019, 08:13

Soares86 schreef: ↑21 februari 2019, 22:14 Of fors laten zakken. KBC boodde mij oorspronkelijk een ssv van meer dan 8000 EUR eenmalige premie. Op het eind was het 3000. Hetzelfde dekking, bedraag etc. Alleen interestvoet was lager. Succes

Uit interesse: 3000 per persoon? Of voor 2?

Hoeveel jaar dient die premie betaald te worden van 51 € .
Het belletje is ze starten met x , wilt ge x er bij , wilt ge x erbij.
Doe die online simulatie bij Keytrade
U hebt dan uw lening , uw schuldsaldo , uw brand verzekering en maak dan de rekening.
Vergelijk dan kbc met keytrade.

platin schreef: ↑22 februari 2019, 09:12

ArnoutG schreef: ↑22 februari 2019, 08:13

Uit interesse: 3000 per persoon? Of voor 2?

Hoeveel jaar dient die premie betaald te worden van 51 € .
Het belletje is ze starten met x , wilt ge x er bij , wilt ge x erbij.
Doe die online simulatie bij Keytrade
U hebt dan uw lening , uw schuldsaldo , uw brand verzekering en maak dan de rekening.
Vergelijk dan kbc met keytrade.

Wat een briljant plan! Bij deze de berekening:

Lening: 282.000 EUR
Rentevoet KBC 1.5%
Rentevoet Keytrade: 1.89%

PER MAAND:
--------------------------------------------
KBC:
Afbetaling lening: 1126
SSV (zonder arbeidsongeschiktheid): 30.3
BV: 45
TOTAAL: 1201

KeyTrade:
Afbetaling lening: 1178
SSV (goedkoopste hier via spaargids gesimuleerd, eveneens zonder arbeidsongeschiktheid): 26
BV: 26.6
TOTAAL: 1230.6

-> KBC 30.5 euro per maand goedkoper.

TOTALE KOSTEN OVER HELE LENING:
-------------------------------------------
KBC:
Interesten lening: 55940
SSV (ik ga even uit van Worst Case, dus heel duurtijd en bedrag blijft gelijk): 9099
BV: 12500
TOTAAL: 77440

KeyTrade:
Interesten lening: 71406
SSV (16 jaar): 5008
BV: 8000
TOTAAL: 84414.

-> KBC 6974 euro goedkoper.

==> De KBC komt er dus beter uit dan via KeyTrade. Op papier toch, als alles gelijk blijft. Langs de ene kant zal de brandverzekering verhogen bij KBC (maar geen garantie dat het elders ook niet gewoon verhoogt), langs de andere kant zal de SSV wel verlagen bij KBC over de duurtijd van de lening. Ik probeer daar in elk geval nog te kijken voor een eenmalige vaste premie of een vaste voor 16 jaar. Als dat zou lukken is KBC wel de duidelijke winnaar, niet?