MiljarenSparen schreef: ↑20 maart 2021, 01:18 Eigen inleg: 65%

Dus je hebt 130.000 cash voorhanden naast je effectenportefeillie ?
Of heb je 30.000 cash voorhanden naast je effectenportefeuille van 100.000 en zie je dat samen als eigen inleg ?
Alsook nuttig: betreft de aan te kopen woning je eigen (eerste) woning of betreft het een (extra) investeringspand om te verhuren ?

Poging tot begrijpen:

Aankoop woning: 200.000
Kosten: 20.000
Renovatie: 30.000
TOTAAL: 250.000

Eigen inbreg: 30.000 (cash voorhanden)
Hypothecaire lening: 150.000
Bullet lening op effecten: 70.000
TOTAAL: 250.000

En dan 50.000 bullet lening op woning (vermits nog 50.000 hypotheekruimte over) om te beleggen.

Is het zoiets wat je wil bekomen ?

Uw "systeempje" begin er niet aan. Mijn ervaring is dat banken niet goed meedenken. Ik heb ook een huis met bijna geen hypotheek op, en ik zou zelf terug hypotheek erop willen nemen voor bijvoorbeeld 80 van de marktwaarde van het huis maar dat doen ze niet. Neen want het moet zijn om een huis te verwerven. Dus zij financieren enkel aankoop...

Andere manieren om uw portefeuille meer risico te doen bevatten zijn al genoemd. Dit is aandelen kopen via IB bijvoobeeld Interactive Brokers op margin met een marin account (vanaf 100.000$ porteuillewaarde). Ook kan je met opties het "nodige" doen, steek uw tijd daarin ipv die banken...

Fictieve cijfers: Mijn portefeuille heeft een waarde van 100.000 euro, maar via div optie constructies zit ik voor 140.000 euro in de markt. Ik heb dus een beperkte leverage toegepast. Werken met leverage kan zeer gevaarlijk zijn, daarom overdrijf je best niet, ik vind 50% bovenop portefeuille waarde zowat de maximale leverage om het veilig te houden in een gebalanceerde portfolio.

De Nederlanders hebben wel wat ervaring met constructies gebaseerd op zelfde basisgedachte:
https://nl.wikipedia.org/wiki/Aandelenlease-affaire Beleggen met een hefboom.

Een groot aantal voornamelijk Nederlandse beleggers zagen zich met een restschuld geconfronteerd.

https://nl.wikipedia.org/wiki/Woekerpolisaffaire Beleggingsverzekeringen, ook gebruikt als beleggingshypotheek

In 2003 publiceerde AFM een rapport over beleggingshypotheken, waaruit bleek dat een doorsnee huishouden met een beleggingshypotheek 55 procent kans had op een restschuld.

(AFM is toezichthouder)

1 beurscrash, die van 2000, en direct heel wat mensen in de problemen.


Ipv te rekenen met gemiddelde te verwachten opbrengst, moet je rekenen met worst case/het risico: kan je dat aan?
Wat betekent het als de beurs op de verkeerde moment keldert en de beleggingen opeens 60% dalen?
Je kan je effecten vertrouwen, maar bij een algemene crash koop je daar niks mee.
Met uw fictieve cijfers, 150K wordt 60K, en ge hebt bulletlening van 100K die je dient af te betalen, zit ge dus serieus "under water"
Zelfs als afbetaling bullet nog veraf is lijkt het me sterk dat er geen margin call volgt.
Wellicht moet je dan je huis verkopen.
Dat risico kan/wil je wellicht niet dragen, en moet je dus ook niet lopen.
En de bank ook niet: een crisis in de vastgoedmarkt is een trigger voor beurscrisis, beide onderpanden dalen dan.

Regel 1 van beleggen: enkel met geld dat je kan missen.