Beste lezers,

Ik zit in een moeilijk te beslissen situatie.
Momenteel ben ik in het bezit van mijn enige eigen woning die verhuurd is. Na even te zoeken heb ik met mijn partner onze "droomwoning" gevonden. Om onze droomwoning te financieren heb ik besloten om mijn enige eigen woning te verkopen die momenteel verhuurd is. Mijn partner heeft te weinig financiele middelen, om mee te investeren in deze woning. Nu is de compromis ook al getekend om de enige eigen woning te verkopen, en kan ik dus gaan tekenen voor onze droomwoning. Nu is het zo dat ik met het geld van de vorige woning ons droomhuis kan financieren. Maar is dit wel verstandig, om dit aan te kopen zonder lening?
De droomwoning zal nog wel zwaar gerenoveerd moeten worden ( door mezelf ). Wat is het beste, lenen voor de woning, of lenen voor de renovatie?
En is er iemand die weet of ik mijn registratierechten kan terugtrekken ( klein beschrijf )?
Ons droomhuis heeft wel groot beschrijf. Ik heb al van iemand gehoord dat dit niet mogelijk is omdat ik de woning verhuur.
Zal ik goedkoper kunnen lenen omdat ik eigenlijk de middelen al heb om deze woning te betalen?

Je zal inderdaad zeer sterk bij de bank staan bij het onderhandelen.
Wat ben je van plan om met dat geld te doen?
=> Wat is de verkoopprijs van je oude woning?
=> Wat is de aankoopprijs van de nieuwe?
=> Hoeveel ga je besteden aan renovatie?
=> Wat doe je met het overgebleven geld?
* Spaarrekening
* Vastzetten in fondsen/aandelen/termijnrekeningen/tak21, ...?

Als je toch wil lenen voor de nieuwe woning, zou ik in jouw geval je oude woning gewoon verhuurd gelaten hebben.

anonymous schreef:Je zal inderdaad zeer sterk bij de bank staan bij het onderhandelen.
Wat ben je van plan om met dat geld te doen?
=> Wat is de verkoopprijs van je oude woning?
=> Wat is de aankoopprijs van de nieuwe?
=> Hoeveel ga je besteden aan renovatie?
=> Wat doe je met het overgebleven geld?
* Spaarrekening
* Vastzetten in fondsen/aandelen/termijnrekeningen/tak21, ...?

Als je toch wil lenen voor de nieuwe woning, zou ik in jouw geval je oude woning gewoon verhuurd gelaten hebben.

Verkoopprijs oude : 290.000
Aankoopprijs nieuwe: 360.000 ( alle kosten incl. )
Renovatie : 150.000 a 200.000

De bank zegt dat de rentevoet nu historisch laag is, zou zo rond de 1,1 a 1,5% liggen momenteel. De verwachting is dat dit nog wel even zo blijft, maar dat het over 10 jaar weer heel anders kan zijn. Ik dacht eraan om een 300.000 te gaan lenen op 15 jaar ongeveer met 2 personen

Persoonlijk zou ik (een stuk) lenen voor de aankoop en mijn eigen middelen gebruiken voor de daaropvolgende renovatie.
Leningen voor renovatie zijn steeds duurder dan hypothecaire leningen, zeker ook omdat je dankzij he eigen middelen een lage quotiteit leent en dus een zeer interessant tarief zal krijgen. Daarenboven kan je een hypothecaire lening ook fiscaal gunstig inbrengen.

hoe zit het juridisch?
als ts leent voor aankoop kan partner dan achteraf niet zeggen dat ze heeft meebetaald ad woning?
als woning 100 pact op naam ts staat en hij gaat erna een lening aan verandert dat dan iets bij een eventuele breuk?

ik weet dat ik cru ben maar better be safe than sorry...

inquirer schreef:Persoonlijk zou ik (een stuk) lenen voor de aankoop en mijn eigen middelen gebruiken voor de daaropvolgende renovatie.
Leningen voor renovatie zijn steeds duurder dan hypothecaire leningen, zeker ook omdat je dankzij he eigen middelen een lage quotiteit leent en dus een zeer interessant tarief zal krijgen. Daarenboven kan je een hypothecaire lening ook fiscaal gunstig inbrengen.

Het advies van de bank was:

Lenen bij de aankoop, en met eigen geld de renovatie betalen.
Of ik nu zou lenen voor de aankoop of de renovatie, dat is net hetzelfde vertelden ze mij, de rente zou hetzelfde zijn, wat ik ook zeer raar vind.
Zou het slim zijn om bv. €300.000 te lenen als je eigenlijk voldoede middelen hebt om het huis te kopen, en de grootste renovatiewerken uit te voeren? Wij dachten eraan om nu veel te lenen voor de woning, eventueel het spaargeld te beleggen gedurende de leningperiode, en daarna een tweede woning te kopen om te verhuren.
Je zou ook kunnen kiezen om nu net genoeg te lenen voor de maximale fiscale aftrek, en later terug te gaan lenen om een verhuurderswoning te kopen. Maar omdat de rente nu laag staat wilden we misschien nu al veel lenen.

Had je dan niet beter je verhuurde woning gehouden?

voodoo schreef:Had je dan niet beter je verhuurde woning gehouden?

Het rendement was 3,2% bruto, voor een woning van 50 jaar oud. Doch in goede staat. Ik vond dit nogal een laag rendement, daarom de verkoop.

Dat snap ik.
Maar als je een nieuwe woning koopt en nieuwe hypotheek moet nemen...

Maar ik begrijp wel dat als het een oudere woning is en in die prijsklasse ....