Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 15:42

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:35

Frederic, vriendelijk bedankt voor de moeite! Bestaat er een mogelijkheid dat je me wat op weg helpt om een combinatievoorstel op te stellen waarbij rekening wordt gehouden met een maximum te betalen bedrag van +- 1300,00 euro? Zou fantastische hulp zijn want ik heb het gevoel constant onder tafel gesproken te worden .
Ik zal je misschien even wat meer informatie geven over onze situatie. Ik zelf ben bediende, mijn partner heeft een eigen zaak maar kan nog nog niet voldoende cijfers voorleggen. Op dit moment was er met de documentatie die voorhanden was geen enkel probleem voor eender welke financiële instelling.
Eind dit jaar verwachten we ons eerste kindje.

Inkomen mezelf: 2030 euro netto (+ bedrijfsvoertuig, tankkaart, gsm, internet)
Inkomen partner: 1600 euro netto + 200 euro huurinkomsten auto.

Niels ahv bijkomende info, zou ik afraden om meer af te lossen dan 1300 €. In dat opzicht zal mijn opsplitsing nooit onde de 1300 geraken, nimimum 1360 à 1400. Je hebt gelijk. Ga toch eens je licht opsteken bij AXA, alles variabel nemen op 25 jaar zou ik ook afraden wegens inderdaad niet gunstig tov vast 25. Het zal niet eenvoudig worden om onder jouw voorstel te geraken. AXA kan wel scherp gaan met nevenproducten, zoals brand en ssv en je hebt een tussenpersoon.

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:51

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 15:42

Niels ahv bijkomende info, zou ik afraden om meer af te lossen dan 1300 €. In dat opzicht zal mijn opsplitsing nooit onde de 1300 geraken, nimimum 1360 à 1400. Je hebt gelijk. Ga toch eens je licht opsteken bij AXA, alles variabel nemen op 25 jaar zou ik ook afraden wegens inderdaad niet gunstig tov vast 25. Het zal niet eenvoudig worden om onder jouw voorstel te geraken. AXA kan wel scherp gaan met nevenproducten, zoals brand en ssv en je hebt een tussenpersoon.

Hey Frederic, daarom had ik al de indruk dat de voorstellen die ik had op 25 jaar vast niet al te slecht waren.
Ik had AXA al eens gemaild met dit voorstel en kreeg vriendelijk te horen dat het een goed voorstel was, waar ze niet onder konden gaan. Idem voor ING.
Waar ik dan nog mee zit op dit moment is het feit dat het voorstel van KBC zo dicht aanleunt tegen dat van Belfius, terwijl belfius de bank is die al onze diensten en producten reeds bezit. Zelfs schuldsaldo was bij kbc iets positiever ... .
Kreeg laatste keer ook vriendelijk te horen dat het voorstel van Belfius tevens het laagste voorstel was.
Momenteel hebben we een krediet van 1150 euro lopen op onze bestaande woning (welke zou wegvallen) + een autolening die teneinde loopt van 150 euro. De som hiervan is 1300 euro en stellen we eigenlijk vast dat we zéér loyaal kunnen leven. Vandaar dat we ons eigenlijk niet echt zorgen maken over dit bedrag.
We kregen al een beetje schrik met je voorgaande reactie die misschien wat liet uitschijnen dat we te ver aan het springen waren.

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 17:43

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:51

Hey Frederic, daarom had ik al de indruk dat de voorstellen die ik had op 25 jaar vast niet al te slecht waren.
Ik had AXA al eens gemaild met dit voorstel en kreeg vriendelijk te horen dat het een goed voorstel was, waar ze niet onder konden gaan. Idem voor ING.
Waar ik dan nog mee zit op dit moment is het feit dat het voorstel van KBC zo dicht aanleunt tegen dat van Belfius, terwijl belfius de bank is die al onze diensten en producten reeds bezit. Zelfs schuldsaldo was bij kbc iets positiever ... .
Kreeg laatste keer ook vriendelijk te horen dat het voorstel van Belfius tevens het laagste voorstel was.
Momenteel hebben we een krediet van 1150 euro lopen op onze bestaande woning (welke zou wegvallen) + een autolening die teneinde loopt van 150 euro. De som hiervan is 1300 euro en stellen we eigenlijk vast dat we zéér loyaal kunnen leven. Vandaar dat we ons eigenlijk niet echt zorgen maken over dit bedrag.
We kregen al een beetje schrik met je voorgaande reactie die misschien wat liet uitschijnen dat we te ver aan het springen waren.

Eens je één à twee kinderen naar de opvang moet brengen, zal je zien wat ik bedoel. 1/3 van jullie gezamenlijk lijkt me het max. Ik ben eerder defensief...
Je mag blij zijn dat het voorstel van Belfius zo dicht aanleunt bij dat van de anderen. Zij hadden voordeel met de hypotheekoverdracht. Gezien je nu al 1150 aflost, zal er niets anders opzitten dan je krediet te schrappen en een nieuw gezamenlijk te nemen voor het nieuwe pand. Dit maakt dat je mogelijks wat fiscaal voordeel zal verliezen, maar er zit niets anders op. Het is nu eenmaal zo.
Let op met ssv, daarop kan Belfius je misschien terupakken?

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 18:29 Frederik, ik kan je volgen maar vind het aan de ene kant sneu om er al zolang klant te zijn ... KBC kent ons uiteindelijk helemaal niet en bieden dezelfde voorwaarden.
Schuldsaldo is zo goed als identiek als bij KBC. Alleen proberen ze bij KBC om een deel in een VAPZ te stoppen. Kan je weer een extra fiscaal potje vullen maar langs de andere kant betaal je dan ook weer belastingen als je het geld ooit van doen hebt ... . Die afweging hebben we nog niet gemaakt.
Bij Belfius is het gewoon klassieke SSV aan 100%.

Kan je misschien toelichten wat je bedoelt met het verliezen van fiscaal voordeel? Onze lening dateert van december 2016. We hebben zo kunnen regelen bij de notaris dat onze woning eerst wordt verkocht, en daarna een nieuwe woning wordt aangekocht. Dit zorgt ook nog voor de meeneembaarheid van de reeds betaalde registratierechten.

Alvast bedankt!

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 19:21

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 18:29 Frederik, ik kan je volgen maar vind het aan de ene kant sneu om er al zolang klant te zijn ... KBC kent ons uiteindelijk helemaal niet en bieden dezelfde voorwaarden.
Schuldsaldo is zo goed als identiek als bij KBC. Alleen proberen ze bij KBC om een deel in een VAPZ te stoppen. Kan je weer een extra fiscaal potje vullen maar langs de andere kant betaal je dan ook weer belastingen als je het geld ooit van doen hebt ... . Die afweging hebben we nog niet gemaakt.
Bij Belfius is het gewoon klassieke SSV aan 100%.

Kan je misschien toelichten wat je bedoelt met het verliezen van fiscaal voordeel? Onze lening dateert van december 2016. We hebben zo kunnen regelen bij de notaris dat onze woning eerst wordt verkocht, en daarna een nieuwe woning wordt aangekocht. Dit zorgt ook nog voor de meeneembaarheid van de reeds betaalde registratierechten.

Alvast bedankt!

KBC is over het algemeen interessanter qua rentevoet. Ik vind het al straf van Belfius dat ze zover meegaan.
Qua vaste op 25 jaar zit je dicht bij de bodem.

Voor je lening moet je je geen zorgen maken, krediet in 2016 of 2019 blijft gelukkig zelfde fiscaliteit. Je mag het krediet schrappen en een nieuw nemen zoals je wil, geen negatieve invloed. Dit gebeurt dus met hypotheekoverdracht (indien bij Belfius), de hypo inschrijving wordt overgezet naar het nieuwe pand. De lening van 2016 wordt echter geschrapt en er wordt een nieuwe genomen vanaf 2019 met het globale te ontlenen bedrag.

Als jij voelt van jezelf dat je meer aankan dan 1300 dan kan je nog altijd splitsing opteren en eens langs gaan bij AXA of dergelijke. Een vaste op 25 hoeft niet per se nadelig te zijn, je kan perfect uitwinnen met je variabele. Ikzelf zou de grens toch rond de 1300 houden, zo kan je nog wat sparen. Als je bv quasi al je middelen hebt gebruikt nu, dan kan je ook met kinderen er bij terug opbouwen ...

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 19:51 Frederic bedankt voor je goede raad. Als we rond de 1350 zullen blijven hangen, denk ik dat het raadzaam is om vol te gaan voor die vaste rentevoet zoals je zelf zegt. Echter kan ik de plaatselijke ING en AXA wel eens de vraag stellen of een opsplitsing mogelijk is. Zal jullie zeker het resultaat laten weten.
Verder denk ik dat het een gevoelsmatige keuze zal worden aangezien de SSV's ook erg aansluiten bij elkaar.
Belfius is op dit gebied in totaliteit 20 euro duurder per jaar. We zouden nog kunnen proberen die gelijk te trekken maar wat is 320 euro op een periode van 16 jaar... .
Dossier bij Belfius is in controle momenteel bij de dienst voor risicoanalyse, dus wat afpitsen van de rentevoet gaat niet gemakkelijk zijn vrees ik. Het is zoals je zegt: ze zijn reeds goedkoper door de pandwissel al ben ik van mening dat je daar als ontlener niet echt iets van voelt. Cijfergewijs is het op einde van de rit een besparing, maar zie toch liever maandelijks wat minder van de rekening gaan

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 20:04

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 19:51 Frederic bedankt voor je goede raad. Als we rond de 1350 zullen blijven hangen, denk ik dat het raadzaam is om vol te gaan voor die vaste rentevoet zoals je zelf zegt. Echter kan ik de plaatselijke ING en AXA wel eens de vraag stellen of een opsplitsing mogelijk is. Zal jullie zeker het resultaat laten weten.
Verder denk ik dat het een gevoelsmatige keuze zal worden aangezien de SSV's ook erg aansluiten bij elkaar.
Belfius is op dit gebied in totaliteit 20 euro duurder per jaar. We zouden nog kunnen proberen die gelijk te trekken maar wat is 320 euro op een periode van 16 jaar... .
Dossier bij Belfius is in controle momenteel bij de dienst voor risicoanalyse, dus wat afpitsen van de rentevoet gaat niet gemakkelijk zijn vrees ik. Het is zoals je zegt: ze zijn reeds goedkoper door de pandwissel al ben ik van mening dat je daar als ontlener niet echt iets van voelt. Cijfergewijs is het op einde van de rit een besparing, maar zie toch liever maandelijks wat minder van de rekening gaan

Neen dat zeg ik niet. Ik zeg als je 1300 wil, dat je vast moet nemen. Als je naar de 1350 à 1400 wil betalen dan moet je vol gaan voor opsplitsing.
Vergeet ook niet dat wanneer je opsplitst, je een stuk op 20 jaar neemt en dan de ssv ook op 13 jaar wordt berekend ipv op 16 jaar. Dit scheelt ook wat. Dit allemaal meegenomen, kan het interessant zijn om op te splitsen ook al lijkt de rentevoet bij axa/ing niet zo interessant.
Zorg gewoon dat je de variabele op 20 jaar kan bemachtigen 1/1/1 en 5/5/5 en de vaste op 25 jaar.

Ook al kom je worst case tot 3à4k duurder uit, dan nog is het interessant om variabel te opteren, dit omdat de winstmogelijkheid er zeker is. Ook al zal je denken van niet.

Bovendien is Frederic zijn advies vaak van een hoger niveau dan dat van de gemiddelde "hypotheekexpert" die je in je lokale bank aantreft.

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 21:35 Ga eens langs bij axa, dat maakt verschil dan via mail of telefoon.
Axa biedt geen 3/3 aan.
Je moet een onderscheid maken tussen het bedrag van de deelkredieten en het bedrag van de hypothecaire inschrijving.

Je kan bv 330000 ontlenen. Je kan bv de helft op hypotheek nemen en de helft volmacht.
Dit heeft niets te zien met de kredietbedragen die je op 20 of 25 moet nemen.
Je kan perfect 10 verschillende looptijden kiezen waarvan de som op 330 000 komt.
Alle 10 de kredieten zijn dan gewaarborgd door een hypotheek van 115000 €

Als je echt op die 1350 wil werken, dan zal je moeten kijken voor niet meer dan 100000 op variabel 20 jaar en de rest 25 vast. Voor die 50 € meer zou ik nu die mogelijke winst niet laten liggen denk ik, maar afwachten

Probeer wat opener te worden voor variabel ... je kan daar zoveel mee winnen als je het goed aanpakt. Ik hoop dat je scherpe tarieven variabel kan krijgen. Als het niet goed is zal ik het zeggen

Soares86 schreef: ↑19 maart 2019, 11:35

Bovendien is Frederic zijn advies vaak van een hoger niveau dan dat van de gemiddelde "hypotheekexpert" die je in je lokale bank aantreft.

+1. En dat is wss een onderstatement

Koen1983 schreef: ↑19 maart 2019, 15:55 Mijn ervaring is toch dat bepaalde banken niet schrikken als je toont dat je er wat vanaf weet.

Ik ben zelf recentelijk naar de bank gestapt met verzoek voor een lening van 645k:

- 345k vast op 20j
- 300k variabel 5/5/5
- hypotheek 130k, rest mandaat.

In mijn geval was de bank (AXA) toch bereid daarin mee te gaan. Volledig variabel heb ik niet gevraagd omdat mijn echtgenote eerder risico-avers is.

Frederic schreef: ↑19 maart 2019, 17:00

Koen1983 schreef: ↑19 maart 2019, 15:55 Mijn ervaring is toch dat bepaalde banken niet schrikken als je toont dat je er wat vanaf weet.

Ik ben zelf recentelijk naar de bank gestapt met verzoek voor een lening van 645k:

- 345k vast op 20j
- 300k variabel 5/5/5
- hypotheek 130k, rest mandaat.

In mijn geval was de bank (AXA) toch bereid daarin mee te gaan. Volledig variabel heb ik niet gevraagd omdat mijn echtgenote eerder risico-avers is.

Ik zeg hem ga eens langs bij axa, dat dit verschil maakt ipv bellen. Wat doet hij bellen ...
Neem je tijd bij het kantoor, zorg dat ze je leren kennen en overtuig hen dat er potentieel is. Rentejagers daar hebben ze geen oren naar.

niels89 schreef: ↑19 maart 2019, 21:14 In het verleden al vaak verlofdagen verloren door gesprekken die op niets uitdraaien.
Bij ING heb ik ook nog een afspraak gefixt maar je zal misschien al wel door hebben dat ik niet zo te vinden ben voor risico's
Na het lezen van wat topics hier begin ik ook al veel schrik te krijgen over onze toekomstig te betalen bedrag per maand. 1350 euro met een gezamenlijk inkomen van 3800 euro ...
Elke bank gelooft er wel in dus soms moet je durven springen zeker