Ben van plan om binnenkort eens uit te kijken naar een nieuwe ijzeren melkkoe.
Door de huidige financiele wereldimpasse vroeg ik me iets af.
Alhoewel ik "de poen" meteen op tafel kan leggen,zou het niet beter zijn om dit deels te financieren met een autolening?
1/ cash aanhouden en deels op krediet aanschaffen
2/ meteen volledig betalen

Aangezien de rente op het spaarboekje momenteel niet veel voorsteld en een autolening zal toch ook wel niet zoveel meer kosten?
Goedkoper om schulden te maken (met de cash achter de hand om deze zo nodig vlug af te lossen).
Zie ik iets over het hoofd in heel dit plaatje?

Louter vanuit financiele situatie gezien ..........;Als je winst wil maken, zie je over het hoofd dat je meer intresten betaald als je gaat lenen, dan dat je intrest op je geld opbrengt.
Dus niet lenen en cash betalen brengt nog altijd het meeste op,dat is duidelijk.
Alle andere voor en of nadelen is persoons gebonden, en zal voor ieder anders zijn van waarom wel of niet lenen en of cash betalen.. Wat je ook in overweging kan nemen, koop ik een nieuwe of een jonge tweedehands.. enkel kosten plaatje gezien bespaar je met aankoop jonge tweedehands makkelijk 7000 euro euro's alleen al op de aankoop + omnium verzekering welke je niet nodig hebt , extra uitbreiding garantie,minder belasting op in verkeerstelling ( BIV) enz.
In vergelijking bij aankoop twee of drie nieuwe wagens bespaar je met jonge tweedehands aankoop zo zeker één wagen uit,of minimum 14.000 a' 21.000 euro. Bij aankoop jonge tweedehands zou ik dan overwegen naar direktie wagen of Firma wagen (LEASE) wagens te gaan kijken,worden tussen twee a' drie jaar vervangen met 40/60.000 km,of zelfs nog minder,, altijd zelfde voerder,worden verplicht goed onderhouden(lease kontrakt) heb je ook garantie. Bij gewone verkoop( dus geen lease wagen) heb je minder zekerheden inzake periodiek onderhoud en dergelijke.
Ook om te overwegen is de inruilwaarde als je ander voertuig aankoopt. Of je nu nieuwe of tweedehands koopt,de inruilwaarde bij vervanging is enkel afhangkelijk van het type wagen en de ouderdom, en maakt niet uit of dit eerste of tweede of derde eigenaar is.

ludo schreef:Wat je ook in overweging kan nemen, koop ik een nieuwe of een jonge tweedehands.. enkel kosten plaatje gezien bespaar je met aankoop jonge tweedehands makkelijk 7000 euro euro's alleen al op de aankoop

Is dit zo? Een half jaar terug moesten we ons ook vernieuwen en een recente tweedehands kostte ons bijna evenveel als onze nieuwe wagen. Auto's van een paar jaar oud met wat kilometers kwamen bijna gelijk uit met de onze als je rekening hield dat die al voor 1/4 of 1/3 opgereden waren. (onze wagen was wel een stockwagen en tegenwoordig smijten de garages naar uw oren met kortingen...)

ludo schreef:+ omnium verzekering welke je niet nodig hebt , extra uitbreiding garantie,minder belasting op in verkeerstelling ( BIV) enz.

Waarom omnium en extra uitbreiding garantie nemen als je genoeg op de bank hebt staan om zelf het risico te dragen? Verzekeraars en garages zijn geen liefdadigheidsinstellingen en maken winst op uw verzekering, als je het eventuele verlies zelf kan dragen, heb je toch relatief gezien winst?

Ik zou zeker en vast niet beginnen over financiering van de wagen tot je hebt onderhandeld om de laagste prijs te verkrijgen. Daarna kan je er nog altijd over beginnen, zodat je geen kortingen misloopt. Veel garages hadden, toen wij een half jaar terug voor een auto keken, een promotie lopen met 0% financiering en begonnen er zelf over. Vraag ook eens of er geen stockwagens zijn die voor grotere kortingen weggaan. (bij ons scheelde dit meer dan 1000€) Als je in de nabije toekomst een hypothecaire lening nodig hebt, pas dan op dat je door een autolening geen extra kortingen op de woonlening misloopt, 'want je hebt al een lening lopen'.

Veel succes gewenst bij de zoektocht!

@TNTTim;;;; Eind 2004 kocht ik een jonge tweedehands direktie wagen in de Ford garage,Ford Mondeo alles op en aan, net geen drie jaar oud met 45.000 Km op de teller. Nieuwe wagen koste toen 22.000 euro netto. incl.opties en korting , ik betaalde voor de direktie wagen 13.000 euro met garantie en heb er al die jaren probleemloos mee gereden.
Eind 2011 andere lease wagen gekocht,terug Ford mondeo alles op en aan, weer net geen drie jaar oud met 55.000 Km op de teller. Nieuwe wagen kost 27.000 euro netto incl.opties en korting. Aankoop leasewagen 18.000 euro - de inruilwaarde 5.000 euro = 13.000 euro. Ik hoop nu weer 7 jaar probleemloos te rijden.

Besparing aankoop nieuw 22.000 + 27.000 = 49.000 euro
2x3 jaar omnium verz. 800 x 3 x 2 = 4.800 euro
totaal ; 53.800 euro
---------------------------------------------------------------------------
aankoop lease 2 x 13.000 = 26.000 euro
omnium 000000 euro
-----------
totaal bespaard = 53800 - 26000 = 27.800 euro

Akkoord Ludo, maar vergeet niet dat je van de eerste nieuwwagen bij verkoop nog iets krijgt.

Als je eenmaal weet wat je wil, merk, type, enzoverder, vergelijk verschillende garages van hetzelfde merk in je omgeving

overname + nieuwe auto gaven me op de 22 garages die ik consulteerde binnen de 20 kilometer gelegen een verschil duurste tegenover goedkoopste van 2.850 € voor identiek dezelfde overname en dezelfde nieuwe auto.

het is crisis in autoland, en met vergelijken en tegen elkaar uitspelen win je veel geld, ik had 3 jaar gratis onderhoud dus op mijn onderhoudsfacturen konden ze me later ook niet opleggen.

ronnie schreef:Akkoord Ludo, maar vergeet niet dat je van de eerste nieuwwagen bij verkoop nog iets krijgt.

Uiteraard krijg je als je nieuwe wagen koopt nog geld als je die na jaren verkoopt. maar da krijg je altijd toch, ook als je een tweedehands auto koopt en er na jaren mee rijden deze inruilt of verkoopt.. Ik heb als inruilwaarde of verkoopwaarde 5000 euro gekregen. Dus 18000 - 5000 = 13000 euro. Als ik deze wagen in 2019 verkoop/inruil ,,,, is dan 10 jaar oud (waar ik dan 7 jaar mee gereden heb) zal ik daar ook ongeveer weer 5000 euro voor krijgen.. Beslis ik op die moment geen ander voertuig te kopen, krijg ik nog 4 a' 5000 euro. 13.000 - 5000 = wordt dan 8000 euro.
Voordeel van tweedehands lease wagen is, buiten de besparing, dat je met een toch redelijk duurdere en kwalitatieve betere wagen rijdt, voor de prijs waar je amper een kleine gezinswagen voor kunt kopen.

TNTim schreef:

ludo schreef:Wat je ook in overweging kan nemen, koop ik een nieuwe of een jonge tweedehands.. enkel kosten plaatje gezien bespaar je met aankoop jonge tweedehands makkelijk 7000 euro euro's alleen al op de aankoop

Is dit zo? Een half jaar terug moesten we ons ook vernieuwen en een recente tweedehands kostte ons bijna evenveel als onze nieuwe wagen. Auto's van een paar jaar oud met wat kilometers kwamen bijna gelijk uit met de onze als je rekening hield dat die al voor 1/4 of 1/3 opgereden waren. (onze wagen was wel een stockwagen en tegenwoordig smijten de garages naar uw oren met kortingen...)

Klopt, recente tweedehandswagens van sommige merken kosten bijna even veel als de nieuwe modellen. Dit wordt door de producent in de hand gewerkt door recente modellen die vrij komen via leasing gewoon te ontmantelen en/of in 'n blokje te persen. Zo houden ze de 2de handsmarkt van het merk schaars -lees: duur- en ontstaat er ook geen 2dehandsmarkt met goede onderdelen.
Dat heet marktbescherming.
De overjaarse puber die u in de toonzaal een dure Duitse wagen wil aanprijzen heeft gelijk: je hebt een hoge(re) herverkoopwaarde. Je betaalt daar bij aankoop immers al een stuk voor bij, in ruil krijg je een garantie van een hogere herverkoopwaarde waar de producent dan voor zorgt, deze zit daardoor tevens zelf ook safe voor de 2dehandsmarkt van onderdelen en kan z'n prijzen van z'n onderdelen duur houden.
En wat doe je als je na een onderhoud een bericht krijgt dat bij het volgende onderhoud een heel pak zaken aan vernieuwing nodig zijn.. "En d'er zijn 'n paar zware bij..."
Misschien eens uitkijken naar 'n nieuwe... d'er loopt "net" 'n actie.

ludo schreef:Voordeel van tweedehands lease wagen is, buiten de besparing, dat je met een toch redelijk duurdere en kwalitatieve betere wagen rijdt, voor de prijs waar je amper een kleine gezinswagen voor kunt kopen.

Dat valt mee hoor. Voor de wagen die je in 2011 kocht, heb ik mits opleg van 2000€ een nieuwe break gekocht.

ludo schreef:@TNTTim;;;; Eind 2004 kocht ik een jonge tweedehands direktie wagen in de Ford garage,Ford Mondeo alles op en aan, net geen drie jaar oud met 45.000 Km op de teller. Nieuwe wagen koste toen 22.000 euro netto. incl.opties en korting , ik betaalde voor de direktie wagen 13.000 euro met garantie en heb er al die jaren probleemloos mee gereden.
Eind 2011 andere lease wagen gekocht,terug Ford mondeo alles op en aan, weer net geen drie jaar oud met 55.000 Km op de teller. Nieuwe wagen kost 27.000 euro netto incl.opties en korting. Aankoop leasewagen 18.000 euro - de inruilwaarde 5.000 euro = 13.000 euro. Ik hoop nu weer 7 jaar probleemloos te rijden.

Besparing aankoop nieuw 22.000 + 27.000 = 49.000 euro
2x3 jaar omnium verz. 800 x 3 x 2 = 4.800 euro
totaal ; 53.800 euro
---------------------------------------------------------------------------
aankoop lease 2 x 13.000 = 26.000 euro
omnium 000000 euro
-----------
totaal bespaard = 53800 - 26000 = 27.800 euro

Uw berekening klopt toch op sommige punten niet?
De verkoopwaarde van een 7 jaar oude auto is hoger dan een auto van 10 jaar met 50.000km meer op de teller. (een goeie 3.000€ extra?)
Bij de tweede aankoop trek je de inruilwaarde eraf, dit zou ook moeten gebeuren bij de nieuwe auto. (een 8.000€?)
Omnium heb je op de tweedehandsauto ook niet, waarom dan op de nieuwe? (4.800€ volgens u)

Misschien dat het voor duurdere wagens wel opgaat. Bij mij, voor een ruime diesel break van een minder bekend merk, was tweedehands geen besparing, integendeel.
Ik krijg op mijn nieuwe wagen 7 jaar garantie, wat deels vervalt als ik een tweedehandswagen koop. (deze garantie vervalt ook als er onderhoudsbeurten of vervangingen in niet-door-de-dealer-erkende garages gebeurd zijn, bewijs dat maar eens bij een tweedehandsauto...)
Eerste onderhoud op 5000km was gratis, wat ik niet heb bij een tweedehandswagen.
Ik weet dat de auto altijd perfect op tijd op onderhoud gaat gaan en dat er niet mee gefoefeld is. Een garantie wat ik bij een tweedehandswagen niet heb. (mijn vorige tweedehandsauto had krasjes op de voorruit van een ijskrabber, wat ongelooflijk irritant was en niet zichtbaar bij testrit. Heb ik nu ook niet.)
En ook, het was een nieuwe.

@Spruitekop:

Dat heet dan "economie", het geeft 'n idee hoe cijfers worden opgesmukt.
En de brave burger: hij loopt erin en is gelukkig, alles draait goed.

Mensen toch, wat ik hier allemaal lees.

Ga eens in de kelder of op de parking van een grote merkgarage kijken, tientallen en tientallen nieuwe auto's staan er soms al 3 jaar op een koper te wachten. De dealers moeten de auto's verplicht afnemen om de jaarlijkse verkoopcijfers op peil te houden.
Voor mijn dochter kocht ik zo een auto, hij geraakte hem aan de straatstenen niet meer kwijt, ouder model, geen hype kleur, nieuwe auto, korting meer dan 40 %.

Waarom je dan een tweedehands exemplaar moet kopen is mij een raadsel, maar, ieder zijn mening.

patrick1 schreef:Waarom je dan een tweedehands exemplaar moet kopen is mij een raadsel, maar, ieder zijn mening.

Ik vind de prijspolitiek die garages hanteren eigenaardig. Na 2 minuten spreken gaan er toch duizenden euro's af van de getoonde prijs. Als ze dan toch die kortingen geven, waarom afficheren ze dan niet de prijs met korting? Ze lopen toch klanten mis door vaag te doen...
Zoveel mensen kunnen er toch niet zijn die meteen 'verkocht' zeggen bij het zien van de geafficheerde prijs.

dat is gewoon om de mensen het gevoel te geven dat ze een goede zaak doen en dat ze veel korting krijgen.

Wil je een duur merk (Mercedes, BMW, Autdi,...) kopen zou ik toch eens kijken naar een jonge occasie 2 jaar oud er zal al een flinke hap van de prijs zijn. Je heb lagere inschrijvingstaksen. Eventueel neem je geen omnium maar dat hangt van persoon tot persoon af.
Kijk je naar goedkopere merken dan zou ik ook eventueel een nieuwe overwegen maar de dealers zeker tegen elkaar uitspelen want iedereen wil een auto verkopen tegenwoordig. Je moet rekening houden dat een wagen na 2 jaar nog ongeveer de helft van zijn aankoopwaarde meer waard is. daarna dalen ze minder in waarde, dat grote verlies valt niet ten uwe last bij een jonge occasie en om ook eens terug te komen op de oorspronkelijke vraag: auto cash betalen je moet meer betalen aan de bank voor uw lening dan dat je op elke veilige belegging krijgt.

TNTim schreef:

patrick1 schreef:Waarom je dan een tweedehands exemplaar moet kopen is mij een raadsel, maar, ieder zijn mening.

Ik vind de prijspolitiek die garages hanteren eigenaardig. Na 2 minuten spreken gaan er toch duizenden euro's af van de getoonde prijs. Als ze dan toch die kortingen geven, waarom afficheren ze dan niet de prijs met korting? Ze lopen toch klanten mis door vaag te doen...
Zoveel mensen kunnen er toch niet zijn die meteen 'verkocht' zeggen bij het zien van de geafficheerde prijs.

Vergeet het maar. Mijn dochter is 'een heel braaf kind', maar, van prijs onderhandelen heeft ze de gave van haar vader 'helaas' niet met de genen meegekregen, voor je verkeerde gedachten krijgt, ze lijkt qua uiterlijk op mij. Maar nu ter zake.
Mijn dochter gaat naar vijf garages met haar occasie, en zegt wat voor nieuwe wagen ze wil, en ze zegt er bij dat ze een korting verwacht. Ik bekijk thuis de offertes, en denk, ze zetten haar in de zak. Ik zeg, wil u Pa eens gaan, maar ik wil wel een percentje, een fles wijn is genoeg. Bij vier van de vijf garages kreeg ik de prijs lager van 400 € tot 1.800 € verschil op haar offerte. Toegegeven ik heb beroepshalve 40 jaar niets anders gedaan dan prijsonderhandelingen doen, ik ken de argumenten en de trukken van de foor als mijn binnenzak.