Beste,

ik heb sinds februari een lening afgesloten bij Argenta.
Looptijd: 25 jaar
Bedrag: € 310.000 (50% hypotecaire volmacht, 50% hypotecair mandaat)
Rentevoet: 2.45%
Afbetaling per maand: €1378

Nu krijg ik in mijn nabije omgeving, en op spaargids.be rentevoeten rond de 2% dus, ik stuur naar mijn bank of er een mogelijkheid is tot herziening.
Nu stel ik mij vragen bij zijn antwoord. Nu, ik heb geen zicht op het verdienmodel van een bank, maar met onderstaande moet ik toch niet akkoord zijn, wel?

"Heb juist gekeken of een interne herfinanciering interessant zou kunnen zijn. In jullie geval is dit (nog) niet aangezien de tarief hoger is dan jullie rente op 25 jaar vast nu 2,45%. Het profijttarief op 25 jaar ligt op 2,5%, dit tarief geldt voor interne herfinancieringen waar de (schoon)ouders minimum 25.000 euro 5 jaar aanhouden binnen Argenta als spaargeld en/of beleggingen, anders is het 0,5% hoger.

Gezien de kosten om extern te herfinancieren (notariskosten+dossierkosten+wederbeleggingsvergoeding en handlichtingskosten) zo hoog liggen lijkt het niet interessant om dit te doen.

Ervaring leert dat in de randvoorwaarden de winst wordt teruggenomen en dat doet Argenta niet."

Welke stap zou ik nu verder kunnen ondernemen?

Enkele andere banken bezoeken en vragen naar de mogelijkheden tot herfinanciering.

Aangezien je een behoorlijk bedrag ontleent hebt zal er nog wel redelijk wat openstaand kapitaal zijn, wat een herfinanciering alleen maar interessanter maakt.

Met je beste voorstel dan terug naar Argenta gaan.

Als ze je echt niet kwijt willen zullen ze wel iets (moeten) doen.

Bedankt voor je reactie.

Is het ook logisch wat mijn bank tegen mij zegt?
Klopt dat verhaal?

Herzienings rentevoet is altijd hoger. Maar ook onderhandelaar hè.

Het officiële tarief bij argenta zal in februari ook pakweg 3pct geweest zijn op 25 jaar ofzo eh.

Dat ze u niet zomaar een beter tarief gaan geven is dan ook weet logisch vind ik.

Zoals hierboven gezegd: ga terug shoppen!

Welke vragen stel je je dan?

Je lening is afgesloten. De onderhandelingsfase met hen is voorbij, nu is het tijd voor alle partijen om de contractuele voorwaarden te vervullen.

Alle begrip voor Argenta's standpunt terwijl het allesbehalve mijn favoriete bank is - getuige eerdere posts van mij. Je hebt geen goede onderhandelingspositie en dat weten ze. Ze spelen tenminste open kaart. Als je de beleefdheidsformules uit hun antwoord filtert krijg je:

"Heb juist gekeken of een interne herfinanciering interessant zou kunnen zijn. In jullie geval is dit (nog) niet aangezien de tarief hoger is dan jullie rente op 25 jaar vast nu 2,45%. Het profijttarief op 25 jaar ligt op 2,5%, dit tarief geldt voor interne herfinancieringen waar de (schoon)ouders minimum 25.000 euro 5 jaar aanhouden binnen Argenta als spaargeld en/of beleggingen, anders is het 0,5% hoger.

te lezen als

"Jullie hebben getekend aan 2,45%. We geven jullie geen extra kortingen boven het standaardtarief meer. Waarom zouden we - jullie hebben getekend. Dat tarief is nu 2,5% - als jullie (schoon)ouders tenminste één van onze niet-zo-interessante beleggingen afnemen. Want anders ligt het nog hoger. Jammer voor jou dus. "

Gezien de kosten om extern te herfinancieren (notariskosten+dossierkosten+wederbeleggingsvergoeding en handlichtingskosten) zo hoog liggen lijkt het niet interessant om dit te doen.

te lezen als

"Het staat je natuurlijk vrij te herfinancieren want we mogen niet in een contract opnemen dat je dit niet mag. Daat gaat je een flink bedrag (kleine 10 000 euro) en daarbovenop moeite kosten. Zoek zelf maar uit of je dit wil doen. Wij beweren alvast dat zelfs àls je een rentevoet vindt die het interessant genoeg maaktom te herfinancieren, die bank jouw winst dan gaat terugverdienen door hogere secundaire voorwaarden zoals brandverzekering, SSV, pensioensparen enzovoort."

Aan jou dus om een bank te vinden die die lagere rentevoet ook aan jou wil toekennen en die jouw profijt niet terugpakt met die secundaire voorwaarden. Om je herfinanciering in de praktijk de moeite waard te maken moet je herfinancieren onder de de 2% (zie eerdere link). Vind je die dan kan je ofwel dat voorstel aanvaarden of Argenta ermee tot een lagere rentevoet proberen te overhalen.

Beste,

Als uw lening pas is afgesloten, betekent dit dat je recent reeds alle banken bent afgelopen en je studie gemaakt hebt, zowel qua tarief als bijkomende verzekeringen. Ik weet niet of diezelfde banken waarbij je pas bent langsgeweest, nu gaan staan te springen.
Je hebt nog maar pas een engagement aangegaan met Argenta voor een lening op 25 jaar en na 2 maanden zou je al op een ander gaan.
De rentes zijn misschien wel iets gedaald de afgelopen maanden, maar ook niet gigantisch.
De banken zullen misschien vrezen dat je bij een volgende daling van 0,2% volgende maand opnieuw naar de concurrentie stapt.

Je mag je ook niet blind staren op de intrestvoeten die hier op Spaargids staan, vaak gaat dat over kredietdossiers met een lagere quotiteit.