wij zijn over de 70 en moeten wat centen herbeleggen echter zeer weinig keus.
Wij willen eveneens geen risico en het liefst een jaarlijkse coupon.
Het enige wat ik momenteel zie is bv recordbank met kasbon 4% brutto op 10 jaar !!!.
Iemand een beter advies ? wachten op hogere rentes ?? die er waarschijnlijk niet zullen komen ?
of dan toch een spaarrekening van bv 1 +1.5 ?

misschien eens horen bij

argenta, een aantal A_ bondsprodukten met kapitaalbescherming en jaarlijkse coupon

Ook bij deutsche bank aantal gestructureerde produkten met vaste coupons,

ik denk dat anders obligaties kopen op secundaire markt toch beste keus blijken, die kan je terug verkopen bij noodzaak.

niets persoonlijk, maar een termijnrekening op 10 jaar nemen op je 70 ste is zeer optimistisch, je hebt dan zeker een degelijk rendement per jaar maar dan mag je je kapitaal nooit nodig hebben zoals bvb bij rusthuisopname igv van chronische ziekte.
Dan gaat het kapitaal er snel door .

ericksenior schreef:wij zijn over de 70 en moeten wat centen herbeleggen echter zeer weinig keus.
Wij willen eveneens geen risico en het liefst een jaarlijkse coupon.
Het enige wat ik momenteel zie is bv recordbank met kasbon 4% brutto op 10 jaar !!!.
Iemand een beter advies ? wachten op hogere rentes ?? die er waarschijnlijk niet zullen komen ?
of dan toch een spaarrekening van bv 1 +1.5 ?

Europabank: 4% op 8 jaar

ericksenior schreef:Het enige wat ik momenteel zie is bv recordbank met kasbon 4% brutto op 10 jaar !!!.
Iemand een beter advies ? wachten op hogere rentes ?? die er waarschijnlijk niet zullen komen ?
of dan toch een spaarrekening van bv 1 +1.5 ?

Die hogere rentes gaan er zeker wel komen, alleen weet men niet hoe lang men er zal moeten op wachten.
Een spaarrekening van bv 1 + 1,5 en een jaartje gewoon afwachten lijkt mij het beste.
Aanzienlijk lagere rentes in de toekomst zijn volgens mij onwaarschijnlijk.
Gestructureerde produkten = produkten die men niet begrijpt en koopt in vertrouwen maar waarvan het rendement onzeker is.

De leeftijd van de belegger is omgekeerd evenredig met de looptijd van zijn belegging.

Hoe jonger, hoe langer de looptijd mag zijn !
Hoe ouder, hoe korter de looptijd !

Urbain schreef:De leeftijd van de belegger is omgekeerd evenredig met de looptijd van zijn belegging.

Hoe jonger, hoe langer de looptijd mag zijn !
Hoe ouder, hoe korter de looptijd !

Warren Buffet is het daar niet mee eens. Albert Frère ook niet.

Stier schreef:Warren Buffet is het daar niet mee eens. Albert Frère ook niet.

Die mogen morgen 99 % op hun portefeuille verliezen, dan nog hebben ze genoeg over om tot het einde van hun dagen royaal te leven !

De uitzonderingen bevestigen de regel.

Urbain schreef:

Stier schreef:Warren Buffet is het daar niet mee eens. Albert Frère ook niet.

Die mogen morgen 99 % op hun portefeuille verliezen, dan nog hebben ze genoeg over om tot het einde van hun dagen royaal te leven !

De uitzonderingen bevestigen de regel.

zijn helemaal geen uitzonderingen, zij beleggen voor hun kinderen/goede doelen, dus je moet niet hun eigen leeftijd nemen.

Het degoutante is dat de bescheiden spaarder/belegger het in deze crisistijden met een habbekrats moet stellen, terwijl de grote mannen zoals Buffet en Frère nog steeds hopen geld blijven binnenrijven.
Zij hebben altijd nog wel cash over om - wanneer de beurs het slecht doet - gebruik te kunnen maken van de 'aandelensolden'.
De kleine belegger daarentegen kan meestal alleen maar tegen zijn verliezen aankijken, want zijn geld is op.
Als je spaart krijg je een aalmoes en als je belegt loop je het risico een groot deel van je kapitaal kwijt te zijn.
Moest ik over de 70, dan zou ik om die reden mijn centen niet meer 'beleggen'.
Ik zou eerst en vooral genoeg geld opzijzetten voor mijn begrafenis.
Een deel van de overschot zou ik schenken aan wie mij lief is (in mijn geval mijn 3 kids).
Met de rest zou ik leuke dingen doen vb reizen, etentjes, mooie dingen kopen, mij met wat luxe omringen, enz.
Dat zouden ze mij alvast niet meer kunnen afpakken!
Ondanks mijn prima hospitalisatieverzekering zou ik natuurlijk ook centen voor geneeskundige zorgen voorzien.

Tope schreef:Het degoutante is dat de bescheiden spaarder/belegger het in deze crisistijden met een habbekrats moet stellen, terwijl de grote mannen zoals Buffet en Frère nog steeds hopen geld blijven binnenrijven.

Niemand houd u tegen om de nieuwe Buffet of Frère te worden. Zij zijn ook van bijna 0 begonnen.

Het is zoals sommmige loontrekkers kunnen zagen op de zelfstandigen.
Mijn vader zij altijd dat er nog steeds BTW nummers te krijgen waren.

Tope schreef: Als je spaart krijg je een aalmoes en als je belegt loop je het risico een groot deel van je kapitaal kwijt te zijn.

Zolang je niet verkoopt, ben je niets kwijt van je kapitaal Er is geen kl*ten veranderd tijdens de crisis, alleen dat de aandelen op dat moment super illiquide waren Je kon ze niet direct inwisselen tegen 'geld' zonder veel kwijt te zijn... anyway: beurs = geduld hebben en ballen hebben (tegen de markttrend durven in te gaan).

Sebastiaan1985 schreef:Zolang je niet verkoopt, ben je niets kwijt van je kapitaal Er is geen kl*ten veranderd tijdens de crisis, alleen dat de aandelen op dat moment super illiquide waren Je kon ze niet direct inwisselen tegen 'geld' zonder veel kwijt te zijn... anyway: beurs = geduld hebben en ballen hebben (tegen de markttrend durven in te gaan).

Allemaal mooi op papier, maar in realiteit? Ik veronderstel dat je zelf dan ondertussen meer verdient op de beurs dan door te werken?

ericksenior schreef:wij zijn over de 70 en moeten wat centen herbeleggen echter zeer weinig keus.
Wij willen eveneens geen risico en het liefst een jaarlijkse coupon.
Het enige wat ik momenteel zie is bv recordbank met kasbon 4% bruto op 10 jaar !!!.
Iemand een beter advies ? wachten op hogere rentes ?? die er waarschijnlijk niet zullen komen ?
of dan toch een spaarrekening van bv 1 +1.5 ?

Om terug te komen op het onderwerp. Als je geen risico wil nemen moet je jezelf niet laten overtuigen om in risicovolle producten te gaan. Spaarrekeningen met 1% + 1.5% zijn op het moment geen slechte oplossing. Het is inderdaad zo dat alles sneller duurder gaat worden dan je centen opbrengen bij de bank. Daar is voorlopig niets aan te doen als je geen risico wil nemen tenzij op dit moment zelf zo veel mogelijk te genieten van je centen.

Als je geld genoeg opzij kan zetten in een belegging is trouwens een kasbon op 10 jaar aan 4% niet zo slecht. Een alternatief is het achtergesteld certificaat op 7 jaar van Record Bank. Dit houdt iets meer risico in, als Record Bank ( filiaal van ING) op de fles gaat ben je alles kwijt.

Als je nog meer risico wil nemen kan je gaan voor het Carmignac Patrimoine fonds of de Argenta A.Bonds die hierop zijn gebaseerd. Het is een fonds waar je geen spectaculaire winsten mee gaat maken maar ook geen zware verliezen heeft geleden tijdens de beurscrashen van de laatste decennia.

Frisse Freddy schreef:

Sebastiaan1985 schreef:Zolang je niet verkoopt, ben je niets kwijt van je kapitaal Er is geen kl*ten veranderd tijdens de crisis, alleen dat de aandelen op dat moment super illiquide waren Je kon ze niet direct inwisselen tegen 'geld' zonder veel kwijt te zijn... anyway: beurs = geduld hebben en ballen hebben (tegen de markttrend durven in te gaan).

Allemaal mooi op papier, maar in realiteit? Ik veronderstel dat je zelf dan ondertussen meer verdient op de beurs dan door te werken?

Een mens blijft gevoelens hebben e Als de mens echt gemaakt was voor de beurs, ik denk dat nog maar 10% zou werken en de rest rentenieren. Ik verdien er niet veel aan maar toch meer dan op een spaarboekje. Btw iedereen maakt fouten zelfs die beursgoeroe's. Alleen maakt het voor hun niet uit als ze eens een paar mijoen € verliezen... Ze kunnen dus meer risisco nemen dan de "gewone" mens... Alles lijkt mooier dan het is

Stier schreef:

ericksenior schreef:wij zijn over de 70 en moeten wat centen herbeleggen echter zeer weinig keus.
Wij willen eveneens geen risico en het liefst een jaarlijkse coupon.
Het enige wat ik momenteel zie is bv recordbank met kasbon 4% bruto op 10 jaar !!!.
Iemand een beter advies ? wachten op hogere rentes ?? die er waarschijnlijk niet zullen komen ?
of dan toch een spaarrekening van bv 1 +1.5 ?

Om terug te komen op het onderwerp. Als je geen risico wil nemen moet je jezelf niet laten overtuigen om in risicovolle producten te gaan. Spaarrekeningen met 1% + 1.5% zijn op het moment geen slechte oplossing. Het is inderdaad zo dat alles sneller duurder gaat worden dan je centen opbrengen bij de bank. Daar is voorlopig niets aan te doen als je geen risico wil nemen tenzij op dit moment zelf zo veel mogelijk te genieten van je centen.

Als je geld genoeg opzij kan zetten in een belegging is trouwens een kasbon op 10 jaar aan 4% niet zo slecht. Een alternatief is het achtergesteld certificaat op 7 jaar van Record Bank. Dit houdt iets meer risico in, als Record Bank ( filiaal van ING) op de fles gaat ben je alles kwijt.

Als je nog meer risico wil nemen kan je gaan voor het Carmignac Patrimoine fonds of de Argenta A.Bonds die hierop zijn gebaseerd. Het is een fonds waar je geen spectaculaire winsten mee gaat maken maar ook geen zware verliezen heeft geleden tijdens de beurscrashen van de laatste decennia.

Waarom zo'n lange looptijden aanbieden (mensen zijn over de 70) als je al bijna 4% kunt krijgen bij DHB Bank, nl 3,85 % en dit op slechts 5 jaar. Dit lijkt mij nog altijd het beste en je kan zelfs jaarlijks je coupon innen mits iets minder intrest. Ik begrijp helemaal niet waarom je dit niet aanprijst!