Hallo iedereed,

Eerst, moet ik zeggen dat ik een buitenlander ben en mijn Nederlands is zeer beperkt. Dus wees voorzichtig alsjeblieft

Ik woon al in België voor 5 jaar en hebben besloten te blijven wonen hier de rest van mijn leven. Zo goed

Ik ben bediende in een bedrifj en mijn bruto is 3750 Euro. Mijn vrouw ook werkt als bediende en zij ook verdiennen min of meer dezelfde geld. Wij hebben twee kinderen en we zijn huurder. Wij betalen 900 Euro / maand. We hebben een besparing van rond 25K. maar ik heb een auto die is rond 10K. We zijn van plan om ons huis te kopen, omdat we denken dat het voordeliger zal zijn op de lange termijn.

We hebben veel vragen, maar de eerste en belangrijkste is de volgende: Het huis dat we willen kopen is ongeveer 250K of 300K. We willen zo veel als wat we betalen voor de huur te betalen voor de krediet. De looptijd van de krediet mag 25 of 30 jaar zijn. Onse vraag is, is dit mogelijk onder deze gegeven informatie? we kunnen besparen 20K per jaar, terwijl het betalen van 900 Euro / maand huurprijs. Denk je dat het verstandiger zal zijn om te wachten paar meer jaren en krijg het krediet toen we bespaart 50K of meer?

Ik wanhopig zal wachten op uw antwoorden.

Bedankt.

beste

het zittoch allemaal iets ingewikkelder in elkaar omzo maar een pasklaar correct antwoord te geven
elke situarie is anders
ik veronderstel dat er 10 % registratierechten moeten betaald worden
dus een huis van 300 000 euro komt dan neer op ongeveer 330 000 e te betalen
volgens mij bedoelt u dat u 25000 euro spaargeld hebt staan op uw rekening
hetgeen u nog gaat kunnen sparen heeft op dit moment geen belang
is enkel leuk om te weten , dat als u vandaag leent en u volgend jaar een nieuwe auto nodig heeft
u die dan cash kunt betalen, want nog eenleningske erbij zal geen optie zijn ....

een snelle simulatie voor
330 000 e in totaal aankoop
aan 4.2 % vaste rentevoet 25 jaar
dat is een afbetaling van 1650 euro per maand
ik schat dat u max 1250 a per maand gaat MOGEN afbetalen ad bank

voor het huis van 250 000 e + kosten met dezelfde gegevens komt u uit op 1350e per maand
mocht u met het goedkopere huis 50 000e op de sparboek hebben staan
maw nog een jaartje sparen , dan kom het uit op 1220 e per maand
maar niemand weet wat het tarief gat worden vd bank volgend jaar hé ...

ik hoop dat u hiermee aliets meer weet ....
veel succes met het nemen van je beslissing

de exacte cijfers haalt u best bij uw bank , maar nu hebt u al een idee ....

Heel erg bedankt voor uw antwoord.

Ik zie een aantal leuke nummers in de volgende pagina: https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... ingen.html. Denk je niet dat ik een lening kan krijgen met ongeveer 3% voetrente?

Beste,

De rente op lange termijn is sinds mei 2013 fel gestegen (bv de Belgische 10-jaars rente is gestegen van +/- 1,9% naar +/- 2,9% op amper 2 maanden tijd; intussen is ze wel al terug een beetje gedaald (tot +/- 2,7%) en mogelijk daalt ze nog iets verder; maar lager dan +/- 2,45% verwacht ik op korte termijn (de eerstvolgende weken) net.
Aangezien het de langetermijnrente is die bepaalt hoeveel de banken moeten betalen om het geld, dat zij aan u lenen, zelf te ontlenen, is het logisch dat de hypothecaire rentes nu dus bijna 1% hoger liggen dan begin mei.
In dat opzicht zijn rentes van 3% enkel nog haalbaar voor de kortere termijnen (max 15 jaar en zelfs dan zal je goed moeten zoeken). voor looptijden van bv 25 jaar ga je volgens mij niks onder de 4% (vaste rente) vinden (ik zie wel dat er iemand op 22/09 een offerte heeft ingegeven op spaargids.be van 3,40% op een looptijd van 25 jaar, maar ik begrijp eerlijk gezegd niet hoe die persoon zo'n rente heeft verkregen).
Wat overigens ook meespeelt bij het bepalen van de rente is de quotiteit (dus het percentage dat je moet lenen tov de totale waarde van het vastgoed). In uw geval ligt dat percentage nogal hoog, dus écht scherpe rentes zal je daarmee vermoedelijk moeilijker kunnen verkrijgen bij de banken.

is er een webpagina waar ik het dagelijks of wekelijks de veranderingen op de rentevoet kan zien?

Hier kan je de Belgische staatsrente op korte en lange termijn volgen :
http://nl.investing.com/rates-bonds/bel ... ity_to=260" onclick="window.open(this.href);return false;

Opgelet : het is geen geschreven wet dat de hypotheekrente de schommelingen van de staatsrente exact volgt; het is vooral de tendens die belangrijk is.
Als je wil lenen op bv 30 jaar, weet ik ook niet zeker of de schommelingen op de 30-jaarsrente relevant zijn.
Wat me wel is gezegd bij een aantal banken, is dat vooral de 10-jaarsrente een indicatie geeft van welke richting de hypotheekrentes uit zullen gaan.

Wat misschien nog belangrijk is om in gedachten te houden, is dat niet alle banken hun rentes even frequent aanpassen.
Banken als Crelan doen dat op zeer regelmatige basis, terwijl andere banken (bv Argenta) dit slechts sporadisch doen (enkele keren per jaar). Dat is van belang want dat wil zeggen dat je bij stijgende rentes misschien beter af bent bij banken die hun rente niet frequent aanpassen en dat je bij dalende rentes beter af bent bij banken die kort op de bal spelen. Aangezien de 10-jaarsrente zoals aangegeven de voorbije week fel gedaald is (en mogelijk nog zal verder dalen tot de niveaus van eind juli), is het misschien terug interessanter om te rade te gaan bij een bank die de rentes frequent aanpast.
Maar sowieso is het nog altijd het beste om zoveel mogelijk banken af te schuimen, want je hebt altijd banken die misschien net onverwachts interessante rentes hebben omdat de bank intern beslist heeft om meer hypotheken af te sluiten ofzo.

Ik denk wel dat je realistisch moet zijn.
Eerst moet je kijken hoeveel jij en je vrouw netto verdienen. Stel 3000 euro. Dan zal de bank je normaal wel een lening geven waarbij je maandelijks 1000 euro moet afbetalen. Nu geef je al aan dat je hetzelfde wil afbetalen wat je nu afgeeft aan je huur, dus 900 euro. Zoals hier al aangegeven ga je voor een huis van 300.000 euro nog registratierechten, kosten notaris en aktekosten moeten betalen. Dan kom je ongeveer uit op 330.000 euro. Voor een huis van 250.000 euro, 27.000 euro kosten. Zoals ik het begrijp, hebben jullie 25.000 euro spaargeld. Hiermee zou je dan "de kosten" bijna betalen. Je gaat dus een Quotiteit van 100% hebben. Dus op veel korting op de rentevoet zal je niet moeten rekenen.
Als ik de VASTE rentevoeten bekijk, dan zitten ze rond 4% op 25 jaar en 4,3% op 30 jaar.
En als je je afbetaling op 900 euro per maand wil houden, dan kan je:
Op 25 jaar 180.000 euro lenen (943 euro/maand betalen) (4% vast, 25 jaar)
Op 30 jaar 190.000 euro lenen (931 euro/maand betalen) (4,3% vast, 30 jaar)

Om realistisch te zijn, moet je volgens mij voor een huis rond deze bedragen kijken.
Nu kan je ook kiezen om meer per maand af te betalen of variabele rentevoeten te nemen.
Het beste lijkt me eens een afspraak voor een informatief gesprek te maken met de bank om te kijken hoeveel je kan lenen en welke rentevoeten ze hebben. Dan heb je al meer concrete cijfers.

Filip3 schreef:Ik denk wel dat je realistisch moet zijn.
Eerst moet je kijken hoeveel jij en je vrouw netto verdienen. Stel 3000 euro.

De starter vermeldt in zijn openingspost al dat hij zo'n 3750 bruto verdient en zijn vrouw min of meer hetzelfde. We zijn dan wel belastingkampioen maar van 7500 bruto slechts 3000 netto overhouden zou een belastingpercentage van 60% betekenen... Het omgekeerde, dat ze zo'n 60% OVERHOUDEN, lijkt aannemelijker

Met 4500 netto per maand kan je al een mooie lening aangaan denk ik...

JanusBananus schreef:

Filip3 schreef:Ik denk wel dat je realistisch moet zijn.
Eerst moet je kijken hoeveel jij en je vrouw netto verdienen. Stel 3000 euro.

De starter vermeldt in zijn openingspost al dat hij zo'n 3750 bruto verdient en zijn vrouw min of meer hetzelfde. We zijn dan wel belastingkampioen maar van 7500 bruto slechts 3000 netto overhouden zou een belastingpercentage van 60% betekenen... Het omgekeerde, dat ze zo'n 60% OVERHOUDEN, lijkt aannemelijker

Met 4500 netto per maand kan je al een mooie lening aangaan denk ik...

Ik bezocht twee banken vorige maand (ING en Argenta) om een ​​idee te krijgen over hoeveel lening kan ik krijgen. Bankier vertelde me dat ik makkelijk 1700 euro / maand lening kan lenen. Maar ik wil het niet omdat het te veel risico (intern) bevat denk ik. Ok, ik kan het oplopen tot 1.100 of 1.200 euro, maar niet op het maximum. Of ik moet formuleren op een andere manier. Als ik een lening 1200Euro/month, kan ik nog steeds gemakkelijk leven zonder de noodzaak van het salaris van mijn vrouw. Echter, als ik 1700 euro / maand, ik kan het niet doen en ik zelfs niet willen dicht bij dat nummer.

4% is te veel. Ik ga wachten voor 3% Ik heb tijd.

dol schreef:is er een webpagina waar ik het dagelijks of wekelijks de veranderingen op de rentevoet kan zien?

Misschien dat er iemand bv de domeinnaam hyptoheekgids.be gaat kopen en daar een forum opricht waar iedereen de leningpercentages kan opzetten die hij bij de bank bekomen heeft. Desnoods in pdf met verwijdering van de namen.

paul schreef:

dol schreef:is er een webpagina waar ik het dagelijks of wekelijks de veranderingen op de rentevoet kan zien?

Misschien dat er iemand bv de domeinnaam hyptoheekgids.be gaat kopen en daar een forum opricht waar iedereen de leningpercentages kan opzetten die hij bij de bank bekomen heeft. Desnoods in pdf met verwijdering van de namen.

Vroege vogel voor een weekend Paul

Zulke website bestaat reeds : http://www.rodv.be" onclick="window.open(this.href);return false; (renteopdevoet.be)

hallo,


wij gaan een huis bouwen en zijn op zoek naar een geschikte bank daarvoor,en liefst zo vlug mogelijk
we zouden 295000e willen lenen op 30j.
we steken zelf 45000€ in ons huis
welke bank of formule zou voor ons het best zijn?
we wonen in west vlaanderen

gtjs

Welkom op spaargids!

Je vraag is nogal open en algemeen, dus ga ik een algemeen antwoord moeten geven. Een goede hypothecaire lening vinden is bijna altijd hard werk. Dé ideale bank en formule bestaan niet helaas niet, zeker niet voor zo'n bedrag en looptijd. Elke bank is anders en de markomstandigheden wijzigen steeds (soms erg snel - zo is de rente de laatste weken terug gestegen). Daarnaast kennen we niet alles van jullie persoonlijke situatie: leeftijd, inkomen en dergelijke zijn ook belangrijke factoren die tarief/kosten/formule bepalen. Ook hoe de lonen van jou en je partner in de toekomst gaan evolueren kan een invloed hebben op de keuze van formule bij voorbeeld.

Banken zijn ook niet happig op een looptijd van 30j. Als je zo'n lening al vindt zal dit aan een hogere rente zijn. Door de hogere rente en de lange looptijd ga je veel intrest betalen. Misschien kan je op 25 jaar lenen in plaats van op 30 jaar?

Genoeg over de mogelijke obstakels, hoe geraak je vooruit

Zoals in dit artikel staat, begin mischien bij je huisbank, enkel om een idee te krijgen van de geboden rentevoet en mogelijkheden. Doe daarna ook andere banken, bij voorkeur die die in je regio voor een gelijkaardig soort lening een goed tarief bieden. Zorg steeds voor een goede voorbereiding (map met korte beschrijving van het project, kopieen van loonbrieven en identiteitskaart) - laat zien dat je voorbereid bent. ALs je die 45000 eigen inbreng zelf bijeen kreeg: zeker vermelden; het toont aan dat je kan sparen.

Leningen langer dan 25 jaar zouden ze moeten verbieden, tis gewoon pure poenpakkerij van de banken. Ik heb de berekening niet gemaakt maar je zou wss achterover vallen als je de interest ziet die je betaald voor die 5 jaar extra en dat klein beetje minder die je maandelijks moet afbetalen.

295000 euro lenen op 25 of 30 jaar is toch een pak geld hoor, stel dat je leent aan een vaste rentevoet van 3,80% dan betaal je 1400-1500 €/maand af, wat voor een modaal gezin niet betaalbaar is als je nog wat comfortabel wil leven de komende 25 jaar..