Als nieuwe gebruiker en leek zit ik met de vraag wat ik moet doen met mijn spaargeld.
Bij de bank zeggen ze mij om in de huidige situatie volledig voor aandelen te gaan in fondsen.

Ik bezit momenteel geen woning en wil dit in de toekomst wel aankopen van zodra er zich een opportuniteit aanbiedt.
In afwachting weet ik niet goed wat ik moet doen met het spaargeld. (100.000)
Spaarrekening, deel in fondsen, .....??
Het is voor mij belangrijk dat het geld beschikbaar blijft op korte periode.
Ik ga niet beginnen speculeren, en ben eerder defensief ingesteld van profiel.

Heeft iemand advies?

Bedankt

T33 schreef: Het is voor mij belangrijk dat het geld beschikbaar blijft op korte periode.

Dan is het enige wat er op zit een spaarrekening met een hoge basisrente. U vindt hier op de site de best mogelijke keuzes. U kunt zelf vergelijken op zowel basisrente, als getrouwheid, als totale rente. Hou best ook rekening met de betrouwbaarheid van de bank, en met het land van het garantiefonds dat van toepassing is. https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Vindt het behoorlijk schandalig dat uw bank u nu aanraadt volledig in aandelen te gaan.

Mogen we weten welke bank dit is?

Op korte termijn zijn zelfs voorzichtige fondsen geen goed idee.
Deze hebben toch ook een beleggingshorizon van 3 jaar minstens.

Aandelenfondsen voor een jaartje om er dan een huis mee te kopen...goed zot

Ofwel gaat ge heel content zijn dan ofwel heel ontevreden, maar dat moogt ge zeker niet doen.
Hoogste spaarrekening is inderdaad enige optie die overschiet.

Schandalig van die bank(bediende) om zo'n advies te geven. Ze zijn weer bezig zoals voor de crisis blijkbaar...
Alles in aandelen steken op het hoogtepunt van de markt is zeer gevaarlijk. Zeker voor een leek. Als je het op korte termijn (1 tot 3 jaar) nodig hebt, zeker niet doen. Zoek idd beter een hoogrentende spaarrekening.

PS: Ben zelf ook wel benieuwd over welke bank het gaat.

Heb je dan geen beleggingsprofiel moeten opstellen samen met bankbediende ? Dat is bij mijn weten toch verplicht. Als je dan eerder 'defensief' bent, is het zelf crimineel gedrag van de bankbediende om u aandelen fondsen aan te smeren, zeker als je het geld vlug kunt nodig hebben.
Welke bank en kantoor was dat ?

Thx alvast voor de reacties.

Ik was langsgegaan voor een spaarformule voor de kinderen.
Terloops informeerde ik voor mezelf zonder echt al concreet in detail te treden (heb dus nog geen beleggersprofiel laten opstellen) en het advies was om in te stappen in een fonds (Keuze low, medium , high) afhankelijk van de verdeelsleutel obligaties / aandelen, maar wel degelijk in high (als ik het goed onthouden heb 80% aandelen)
Er was geen OV, geen uitstapkosten en om in te tekenen 1,75%.

Alleszins, bedankt voor het advies, en zal zeer zeker niet instappen in een systeem zonder alles eens nagetrokken te hebben. Dus ik dacht ... Even om advies vragen via het forum.

Ik ga geen mensen, kantoormedewerkers met de vinger wijzen, dus ga het kantoor niet vernoemen.
Bank Belfius.

Ze zijn weer goed bezig bank Belfius, in onze stad hetzelfde.

T33 schreef: Er was geen OV, geen uitstapkosten en om in te tekenen 1,75%.

...

Ik ga geen mensen, kantoormedewerkers met de vinger wijzen, dus ga het kantoor niet vernoemen.
Bank Belfius.

Dan hebben ze u een aandelenfonds, verpakt in een Tak-23 verzekering, proberen aansmeren, als er geen OV (U bedoelt wellicht RV) hoefde te betalen.

Zulk een Tak-23 verzekeringen zijn kassa, kassa voor de bank. Het resultaat voor uzelf wordt verminderd door allerlei beheerskosten, naast dus de instapkosten. Daarenboven bent u niet gedekt, zoals dit bij Tak-21 Verzekeringen wel het geval is, door het garantiesysteem door de staat. U draagt dus het risico als er iets misloopt, naast dus alle risico's sowieso van het beleggen dus in 80% aandelen.

Terecht vernoemt u geen mensen of kantoren.

Niettemin, zoals hierboven aangehaald, verwondert het mij niet dat de bank Belfius is. Ze zijn idd weer bezig zoals voor de crisis. De molensteen van de bank Dexia hangt nog minstens een generatie lang rond onze nek. Dat proberen ze nu zeer gecontroleerd te ontmantelen. Niettemin, als het daarmee misloopt, worden wij het volgende Griekenland.

Diane1 schreef:Niettemin, zoals hierboven aangehaald, verwondert het mij niet dat de bank Belfius is. Ze zijn idd weer bezig zoals voor de crisis. De molensteen van de bank Dexia hangt nog minstens een generatie lang rond onze nek. Dat proberen ze nu zeer gecontroleerd te ontmantelen. Niettemin, als het daarmee misloopt, worden wij het volgende Griekenland.

Zoals zoveel mensen verwar je hier restbank Dexia (de molensteen) met Belfius! Belfius heeft met dat ontmantelen van de restbank niets meer te maken.

Het aansmeren van dit soort producten is eerder eigen aan grootbanken en niet zozeer alleen Belfius

U hebt gelijk dat de bad bank niets meer te maken heeft met de huidige bank Belfius.

Maar de restbank Dexia en de huidige bank Belfius waren wel vroeger één bank, genaamd dus Dexia.

Hebben ze al het personeel van Dexia dan ontslagen?

Neen, dus, dat zit nu gewoon bij Belfius.

Datzelfde personeel is nu blijkbaar weer bezig zoals ze voorheen met Dexia deden.

Dat was het punt dat ik probeerde maken. En idd dit is eigen aan alle grootbanken. Maar Dexia is daarin wel het verste gegaan.

Akkoord! Misschien iets te snel gelezen

Wat betreft de oorspronkelijke vraag: ik zou een bedrag van 100000 euro wel minstens over 2 banken spreiden, zeker als dat zowat al je cash is

Dergelijke fora zijn toch wel fantastisch om de (objectieve) meningen te lezen van , ik vermoed toch wat ervaringsdeskundigen die niet afhangen van één of andere financiële instelling.

Dus k ga gelijk nog wat vragen, ... Zoals ik zei was ik langsgegaan voor een spaarformule voor de kinderen.
Momenteel via maandelijkse opdracht naar gewone spaarrekening. Van daaruit werd , tot nu dan, vanaf een bepaald bedrag automatisch kasbons aangekocht. Destijds leverden die 4% op. Nu slechts 1%.
ik ben dus op zoek naar een andere formule voor nog een looptijd van 10 a 12 jaar.

Bank adviseerde Belfius plan low en medium.
Goed idee of zelfde bedje ziek en betere alternatieven?

T33 schreef: ik ben dus op zoek naar een andere formule voor nog een looptijd van 10 a 12 jaar.

Tja, dan zit je voor je kinderen in een totaal andere situatie.
Hangt ervan af hoe volatiel het parcours dan mag zijn.

Je kunt gaan voor al wat maar mogelijk is.

Van speciale babyrekeningen tot systematisch beleggen via een Keyplan bij Keytrade. In dit laatste kun je dan wel volop voor aandelen gaan. De beleggingshorizon is hier immers totaal anders: 10 tot 12 jaar.

In het verleden waren aandelen op 10 tot 12 jaar veelal de beste keuze. Niets zegt dat dit eeuwig zo gaat blijven, maar tot het tegendeel bewezen is, gaat iedereen daar van uit.

Gebruik de zoekfunctie van dit forum. Alles heeft zijn voor- en nadelen. Veel plezier!

P.S. Van je 'raadgever' bij Belfius, zou ik alvast niet teveel advies meer aanvaarden. Werkelijk alles is verkeerd aan de adviezen die je van hem/haar kreeg.

Belfius dus. Had al zo een vermoeden.

Voor je kinderen kan je al wat offensiever beleggen. Als je maar gespreid instapt, 1 keer per jaar bijkopen bijvoorbeeld. Dan voorkom je dat je net vollop koopt op het toppunt van de markt.
Zelf beleg ik het spaargeld van mijn dochter in individuele relatief veilige aandelen, beleggingshorizon is lang genoeg. Ze is 5 maanden.

@T33 Voor uw oorspronkelijke vraag van wat te doen met de 100K en dan nog zo veilig mogelijk en rekening houdende dat dit op elk moment beschikbaar moet zijn voor de aankoop van een eigen woning.

U kunt alvast 50K op een termijnrekening zetten van 4 maanden bij Deutsche Bank. Die hebben op dit moment een actie lopen van 4% bruto (op jaarbasis) als u uw geld voor 4 maanden wegzet. Dat is dus in praktijk al €500 netto die u als rente krijgt. Actie loopt nog tot 30 september. De aankoop van een woning vergt normalerwijze ook maximaal 4 maanden tot je uiteindelijk betaalt. Ik ga er niet vanuit dat u deze week al een compromis gaat tekenen. Hou er dan wel rekening mee dat Deutsche Bank u nadien zal proberen dit geld te laten beleggen bij hen. Als u dan duidelijk zegt dat u dit niet wenst wegens de aankoop van dus die woning, zullen ze allicht niet moeilijk doen.

De andere 50K, zoals reeds iedereen hier ook aangaf op een hoogrentende spaarrekening. Als na 4 maanden dus die 50,5K van Deutsche Bank vrijkomt dan best bij een andere bank ook een hoogrentende spaarrekening.