Beste,

In 2012 heb ik (onwetend) een pensioenspaarplan afgesloten bij ERGO, met name de Secure Protect Protect 60.
Dit omvat een Tak21 gedeelte 60% en een Tak23 gedeelte 40% + de extra (overbodige?) verzekeringen.

Graag had ik advies gekregen wat te doen met deze polis?
- afkopen in ieder geval niet want dan verlies ik te veel
- premie vrijmaken? maar wat zijn hier de gevolgen van?
- de polis laten lopen en daarnaast dan een TAK23 (niet fiscaal dan) verzekering nemen?

Het enige positieve aan deze polis is de gegarandeerde rentevoet van het TAK21 gedeelte.
Het TAK23 gedeelte presteert slecht in vergelijking met de concurrentie.
Ook voorziet de polis een mogelijkheid de verdeelsleutel aan te passen naar 70/30 i.p.v. 60/40

M.v.g.

Nico

Spaarplan gewoon laten lopen, zonder nog enige storting te doen. Heb destijds dezelfde fout gemaakt en na 2 stortingen gestopt met betalingen te doen voor dit plan en een ander aangegaan. Van Ergo (toen nog Hamburg Mannheim) kreeg ik om de X tijd een telefoontje van die verkoper of ik nog ging betalen, omdat hij zn commissie verloor als er geen 3 jaarlijkse stortingen gebeurden. Het enige gevolg achteraf is dat de dekking van de bijkomende (overbodige) verzekeringen stopgezet worden, het deel dat in het fonds zit en in de verzekering behoud je, en kan je laten staan tot pensionering (omwille van het verzekering gedeelte, is het niet mogelijk het pensioenspaarplan over te dragen naar een ander plan - wat bij 100% fondsen geen probleem is)

Zit hier met het zelfde probleem en probeer het allemaal uit te pluizen. Bellen naar de helpdesk is geen optie want daar word je brutaal uitgekafferd. Mailen is niet veel beter want daar krijg ja na 2 weken een beperkt antwoord naast de kwestie.

Ik denk dat premievrij maken inderdaad de beste (minst schadelijke) optie is. Je zal 75€ betalen + elke maand bijkomende kosten (zie paragraaf hier onder). Het is me echter niet duidelijk hoeveel deze bedragen

"Bij een vermindering van de nog te vervallen premies, wordt een reductievergoeding aangerekend, deze is gelijk aan:
- op het moment van de reductie, 75,00 EUR
- nadien, op elke vervaldag van de oorspronkelijke voorziene premie, een vergoeding die overeenstemt met de veermindering van het gedeelte van de toeslagen dat het algemeen beheer van de overeenkomsten dekt en die tot 0,5% van de vermindering van de reductiepremie beperkt is."

Dus als ik het goed voor heb: stel, indien een maandelijkse premie van 80€, spreken we over 40cent per maand

Het overschakelen naar een 70/30 is gratis (1x per jaar) en lijkt me een goed idee als je inderdaad je contractuele vaste rentevoet nog hebt (ik had 2,5%, maar betwijfel ten zeerste of ik deze nog steeds krijg. Er is me niets meegedeeld, dus ik ga er van uit van wel)

Robokat heeft hier ergo-therapie-t17940-15.html ook een andere paragraaf uit het contract aangehaald waarvoor ik bang ben dat premievrij maken eigenlijk niets zal uithalen...
Welke voorwaarden zijn er van toepassing bij het "overdragen" naar een andere bank?

@Torre
Bedankt voor het advies.

Vandaag brief gekregen van ERGO met simulatie wat een afkoop/reductie zou kosten.
Ik was al zeer verrast dat ik de brief kreeg, in het verleden hier meermaals om gevraagd zonder antwoord.

Na alles overwogen te hebben denk ik dat de polis premie vrij te maken de beste keus is.
Het enige dat me een beetje doet twijfelen is de vaste rentevoet en een aanpassing naar 70/30.
Maar ik denk denk op het einde van de rit toch beter af te zijn met een spaarplan enkel op fondsen.

Graag jullie mening.

Ik ga zelf overstappen op Argenta ARPE. Geen instap/uitstap kost.

Ivm Ergo, vandaag nog eens een mail gestuurd om de kosten van het premievrij maken duidelijk op papier te zetten. Hebben ze bij jou de verborgen kosten (levensverzekering, beheerskosten, ...) duidelijk vermeld?

@Torre

Op de brief staat er een berekening wat ik zou overhouden op eindvervaldag als ik de polis premie vrij zou maken alsook de afkoopwaarde van de polis. Van kosten spreken ze NIET enkel bij de afkoopwaarde brengen ze de bedrijfsvoorheffing wel in mindering.

Wat ik wel niet snap is dat er op brief staat: "bij overdracht van de reserve naar een andere verzekeringsmaatschappij wordt er geen bedrijfsvoorheffing aangerekend", ik dacht dat dit niet mogelijk was met deze polis (gezien het TAK21 gedeelte)?

Ik veronderstel wel dat ze met spaarreserve de afkoopwaarde zullen bedoelen en niet de effectieve spaarsom.

Heeft iemand een Infoplus fiche van de SECURE PROTECT 60?

Ik ben namelijk ook opzoek naar het vast rendement dat ik destijds heb gekregen. Iemand een idee waar ik dat kan terug vinden?

Op de site van ergo vind ik enkel die van iSave Protect & Pension terug waar wel enkele beheerskosten staan. Maar ik vind toch nergens terug waardoor er zoveel van men spaar centen in de rook is opgegaan?

Torre schreef: ↑19 januari 2018, 10:39 Heeft iemand een Infoplus fiche van de SECURE PROTECT 60?

Ik ben namelijk ook opzoek naar het vast rendement dat ik destijds heb gekregen. Iemand een idee waar ik dat kan terug vinden?

Op de site van ergo vind ik enkel die van iSave Protect & Pension terug waar wel enkele beheerskosten staan. Maar ik vind toch nergens terug waardoor er zoveel van men spaar centen in de rook is opgegaan?

ik heb de fiche en toen ik inekende in 2010 was het Hamburg manheimer met een gewaarborgd rendement van 2,25%

ivm premievrijmaken staat er .... Deze vergoeding beperkt zich tot 0.5% vd vermindering vd reductiepremie.
Deze kost wordt in 1keer afgehouden