Hallo,

Graag jullie advies? Raad? Meningen?
Wij wonen in een leuk huisje en bezitten ook een appartement dat we verhuren.
Op beiden loopt een hypothecaire lening.
Huis zouden we kunnen verkopen voor 300 000€
Appartement voor 200 000€
(Beiden losse schattingen natuurlijk).
Voor de leningen nog af te betalen respectievelijk 180 000 en 90 000.
We merken dat we nog steeds deftig kunnen sparen (ondertussen weer buffer van 70 000€ staan).
Huurinkomsten = 600€ (huurders betalen nog wat extra maar dat zijn vaste kosten die dus voor ons geen inkomsten zijn)
We hebben ook kindergeld voor 1 kind (en binnenkort 2)

Wij wonen nu 3+ jaar in ons huis maar het lukt niet om te aarden.
We zouden graag veel ruimer en vooral rustiger gaan wonen. Echter de huizen die we willen, komen te koop voor 600 000€.
Graag jullie mening. Lijkt zoiets haalbaar voor ons? Netto samen 4300€ maar we zijn geen luxebeesten dus sparen best wat. Uiteraard zouden we onze huidige 2 panden allebei verkopen.
Is dit haalbaar? Houd je in zo'n geval best de lopende leningen + nog een extra (indien bank dit toestaat)?

Even brut rekenen:
Als je die 2 verkoopt voor de waarde die je opgeeft : 300.000 + 200.000 =500.000
De openstaande leningen terugbetalen 180.000 + 90.000 = 270.000
Dan heb je dus een kapitaal van 230.000 in handen.

Om iets te kopen van 600.000, moet je dus ongeveer 400.000 lenen.
400.000 aan 1.5% komt neer op 1600 per maand als je leent op 25jaar.
400.000 aan 1.4% komt neer op 1900 per maand als je leent op 20jaar.

Je zit dus op bijna de helft van je inkomen. Daar boven nog wat extra kosten:
* SSV
* Hogere brandverz
* energie verbruik kan lager/hoger/zelfde zijn afhankelijk van waar je nu woont en welk huis je wil kopen.

Hey,

Dank voor je antwoord.
Hoe zit datet SSV? Voor beide woningen werd dit in 1 keer afbetaald (100%). Kunnen we dat niet (gedeeltelijk) meenemen als we onze leningen afbetalen door verkoop van de huizen?
Ik ken er niets van.

Je kan die schuldsaldo s laten overzetten op het nieuwe krediet.
Let wel bij andere maarschapijen geeft dot wel vaak een extra korting. Als je deze elders neemt krijg je mogelijk een slechter tarief.
Verder ja is haalbaar maar je moet dit wel berekenen met overbruggingskrediet gezien er eerst nog 2 panden moeten verkocht worden.

anonymous schreef: ↑24 augustus 2019, 21:42 Even brut rekenen:
Als je die 2 verkoopt voor de waarde die je opgeeft : 300.000 + 200.000 =500.000
De openstaande leningen terugbetalen 180.000 + 90.000 = 270.000
Dan heb je dus een kapitaal van 230.000 in handen.

Om iets te kopen van 600.000, moet je dus ongeveer 400.000 lenen.
400.000 aan 1.5% komt neer op 1600 per maand als je leent op 25jaar.
400.000 aan 1.4% komt neer op 1900 per maand als je leent op 20jaar.

Je zit dus op bijna de helft van je inkomen. Daar boven nog wat extra kosten:
* SSV
* Hogere brandverz
* energie verbruik kan lager/hoger/zelfde zijn afhankelijk van waar je nu woont en welk huis je wil kopen.

Toen wij ons hypothecaire lening afsloten (is reeds voorbij nu) dan was de algemene regel bij de meeste banken.
Men kon een lening doen met een maandelijkse afbetaling van max. 1/3 van het gezamenlijk maandelijks inkomen!

die 1/3 regeling is al een tijd voorbijgestreefd. Bij Crelan rekent men als minimum over na aftrek leningskosten:

Kredietaanvraag met 1 ontlener 1.080 eur per maand *
Kredietaanvraag met meerdere ontleners 1.230 eur per maand *
* beschikbaar inkomen (exclusief kindergeld) na aftrek van alle lopende lasten, met inbegrip van de lasten van het nieuwe krediet

Dus als je vandaag rond de 4.300 samen haalt, en je huidige leningen worden geliquideerd, kan je toch een behoorlijke nieuwe lening aangaan. Zeker als je je spaar- en spendeergedrag van de laatste jaren kan aantonen.

Het lenen van 400k lijkt mij toch een haalbare kaart, maar luister eerst eens bij de bank(en) hoe ver zij hierin willen meegaan, dan weet je meteen waar je staat.

400.000€ lenen, zot bedrag, zou ik nooit lenen, doe ik geen oog meer dicht. Verlies u job maar eens ...

Zaten vroeger zelf aan 236.000€ en vond ik al veel. Onder de 1000€/maand, comfortabel.

Hey.

Soms moet je risico nemen. Als je het kan en je gelooft in u eigen doen.

Wij hebben momenteel ook een heel groot risico genomen wij hebben 845.000€ aan hypotheekleningen lopen bij de bank.
Gewoon omdat er iets op ons pand kwam dat we niet konden laten schieten. Soms risico nemen

Ik denk dat het zeker haalbaar is.

Met de afbetalingen (kapitaal) van je huidige leningen, in combinatie met sparen er bovenop moet het er elke maand haalbaarder op worden. Het is dus eerder de vraag wanneer je het best doet, nog even wachten (=enkele jaartjes) of nu meteen.

En daar zou ik enkel kijken naar de leeftijd van de kindjes, en niet naar bvb. lage hypothecaire rentes of allerhande hypothese over de toekomstige prijzen van vastgoed.