Hoi allemaal,

Ik ben helemaal nieuw hier en wen een complete leek, dus spaar me aub een beetje
Ik ben onlangs beginnen werken en moest om triviale redenen nog even bij de bank (kbc) binnenspringen. Nu begonnen ze daar plots over pensioensparen en dergelijke. De uitleg kwam hier op neer: voor mij waren er twee formules interessant qua fiscale aftrekbaarheid: het klassieke pensioensparen en iets wat zij home plan noemen. Bij dat laatste komt het er op neer dat je reeds geld op zij zet voor je schuldsaldoverzekering als je een woning koopt/bouwt (ik vermoed dat jullie hier wel mee vertrouwd zijn).

Zoals zij het lieten uitschijnen was vooral dat laatste interessant voor mij. Nu lees ik echter op dit forum dat wanneer je dan ook effectief een lening gaat afsluiten, je bijna gedwongen bent om bij die bank een lening af te sluiten.

Is dat effectief zo? Kan ik dan toch beter voor het klassieke pensioensparen kiezen? Welke instellingen bieden hier interessante producten voor aan (ik hoef niet bij kbc te blijven).

Welkom...

Geheel terzijde: Meestal zijn het de nieuwkomers die onmiddellijk in de aanval gaan
Ik zou dus zeggen: Spaar aub de oude rotten...

Om op je vraag in te gaan; ik zie het nut voor jou niet in het je nu reeds met handen en voeten vastketenen aan 1 bepaalde bank door een SSV in pensioensparen te steken.

hoi,

ik zou persoonlijk ook voor een algemene vorm van pensioensparen kiezen en mij nu niet vasthangen aan KBC (wat vermoedelijk de reden is dat zij jou dit voorstel doen)
Op het ogenblik van het aflsluiten van het hypothecair krediet heb je nog keuze genoeg voor de SSV

Maar op zich ben je toch ook niet verplicht om die verzekering om te zetten in SSV? Dus helemaal vast zit je niet.
Je kunt nog zien op moment van aangaan van een lening of je dat stuk daarvoor gebruikt of niet.

Ik heb bij Fortis zo een Home Invest Plan staan, dat ik bij het afsluiten van mijn lening niet omgezet heb ik SSV en zal daar waarschijnlijk zo nog blijven staan tot mijn 65ste.

Hoi Vixducis,

Alvast ook welkom
Wat dat Home Plan betreft, moet je eens een search doen hier op dit forum. Er zijn nog al topic hierover geweest, alsook over de Fortis variant hiervan: "Home Invest Plan" of afgekort "HIP".
Er zijn voor- en nadelen aan: (kort uitgelegd, maar details vind je wel in de andere topics)
* voordeel: je geniet belastingsaftrek in de jaren dat je nog geen hyp. lening hebt
* nadeel: Je bent meer gebonden aan die bank
* opletten voor instapkosten, deze zijn vaak hoger dan 5%. Dus tegen dat je die terugverdiend hebt, ben je al enkele jaren verder.

Pensioensparen:
* voordeel: belastingsaftrek en spaarpotje voor je pensioen
* nadeel: wat gaat de regering nog doen qua belastingen? Je geld staat vast, en ze kunnen de belastingen optrekken zoveel ze willen, zonder dat jij er iets aan kan doen, want je geld staat vast tot je 60ste (of misschien verhogen ze ondertussen die leeftijd)

Ook over het pensioensparen zal je hier nog wel topics vinden.
Let ook hier goed op: er zijn ook hier grote verschillen in instapkosten en rendementen.
Voor zover ik (persoonlijk dus) vind, zijn er betere dan die van KBC. Maar natuurlijk heb ik geen glazen bol en weet ik niet wat de toekomst zal brengen. Dus het is en blijft altijd wel een beetje een gok.

Lees eens eerst de andere topics door en het zal je al wel wat duidelijker worden.
Anders: feel free to ask

Vixducis:
Nog vergeten te zeggen: Behoed je voor ERGO clowns, die je in het zak proberen te zetten. Blijf daar ver vandaan. Ook hier verwijs ik je door naar de talrijke topics hierover

jensica schreef:Ik zou je de raad geven om te starten met sparen bij een verzekeringsmaatschappij, omdat een bank vaak het geld in eigen aandelen stopt, wat bij een verzekeringsmaatschappij niet het geval is.

Wat een bullshit. Uiteraard is het steeds koffiedik kijken wat het beste is: pensioenspaarverzekering of een -fonds.
Bij een verzekering heb je een kapitaalsbescherming en vaste rentevoet, maar deze ligt veel lager.
Bij een fonds heb je over lange termijn gezien een grotere kans op hogere rentes. Maar het houdt meer risico in. Niemand heeft een glazen bol, dus het is een beetje gokken.
Bij ergo stoppen ze het geld niet in eigen aandelen, noch in een verzekering, maar onmiddellijk in hun eigen zak. Die zekerheid heb je wel

[quoteMen kan idd de belasting optrekken zoveel ze willen, zoals anonymous reeds zei, maar in je contract staat duidelijk hoeveel de eindbelasting bedraagt en eens je onder contract staat valt daar weinig aan te veranderen. Dus daar zou ik me ook al geen zorgen over maken.[/quote]
Ook dit is bullshit. De regering is er niet vies van om voor lopende contracten de belasting aan te passen. Zie de roerende voorheffing die van 15%, naar 21%, naar 25% gegaan is. En dit ook voor lopende contracten.

jensica schreef:Zelf ben ik adviseur voor ERGO-Pro, wij werken niet met de klassieke keuze tussen fonds of verzekering, maar bieden een uniek product aan.

Jensica bedoelt hier dat hij/zij je graag in het zak wil zetten, en je een product aansmeren waar je met handen en voeten aan gebonden bent, je veel geld zal kosten en weinig opbrengen. Bovendien is het zo transparant dat je er nooit meer onderuit kan, of naar een andere financiële instelling/bank kan overdragen.

@jensica: Conclusie, gelieve on-topic te blijven en enkel écht nuttige info voor Vixducis te bezorgen, zonder verkoopspraatjes.

Inderdaad. De overheid kan de taksen optrekken (maar ook verlagen) of je het nu graag hebt of niet, de wet is de wet... Bovendien moeten we niet vergeten dat de premietaks opgetrokken wordt naar 2,00% vanaf 1 januari (zonder fiscaal plan).

Ik was van plan om (vanaf 1 januari) een tak 23 van Argenta zonder fiscaal plan te nemen met geen instap- en uitstapkosten, maar wel een jaarlijkse beheersvergoeding van 0,75%.
Maar ik begin nu serieus te twijfelen met die 2,00% premietaks. Je spaart een jaar om je brutopremie terug te hebben, absurd in mijn ogen...

Vixducis,

Vooraleer je nog maar denkt aan ERGO, zeker deze draad lezen :
vragen-over-ergo-kosten-t11473.html" onclick="window.open(this.href);return false;

De kosten zijn belachelijk hoog, en de verkopers hanteren onrealistisch hoge rendementen. We proberen hier al jaren de kosten van ERGO in kaart te brengen, maar hun eigen verkopers raken zelfs niet aan die informatie.

De meeste positieve reacties hier zul je vinden over de aanbiedingen van Rabobank.be en Argenta.
Pricos van KBC is niet echt een hoogvlieger, maar nog altijd stukken beter dan ERGO.

Verder vind ik het niet kunnen dat een verkoper hier expliciet reclame komt maken.

jensica schreef:Men kan idd de belasting optrekken zoveel ze willen, zoals anonymous reeds zei, maar in je contract staat duidelijk hoeveel de eindbelasting bedraagt en eens je onder contract staat valt daar weinig aan te veranderen. Dus daar zou ik me ook al geen zorgen over maken.

Wil je daarmee zeggen dat jullie in het contract voorzien dat als de regering beslist om onderweg de belastingen aan te passen, ERGO voor hun klanten het verschil uit eigen zak betaalt?

De Secure Protect producten, zoals ze bij ERGO heten, zijn op deze omstandigheden voorzien. We zijn nu al bezig met plannen om onze producten aan te zonder dat de klant hier oog in heeft. En ik heb een verbintenis met al mijn klanten dat wanneer de regering er ooit in slaagt om toch te taksen te verhogen, ik het verschil persoonlijk terugbetaal aan mijn klanten. Als dat geen vertrouwen hebben is in een product...

@ anonymous: gaan we hier in persoonlijke aanval gaan? Woorden als CLOWN mag je gerust voor jezelf houden hoor, daar heeft niemand behoefte aan.
En beste vis, ikzelf ben trouwens adviseur, en verkoop bijgevolg niets. Ik help enkel vergelijkingen maken dus hou je vooroordelen maar voor wat ze zijn -cfr. verkoopspraatjes-

Wat de kosten betreft, die gaan niet boven het wettelijke maximum en de kosten wegen zeker niet op tegen de winsten - > zie rendement Bank Degroof en Petercam

Wat te lezen valt in "vragen-over-ergo-kosten-...-" gaat over een Nederlands product? Wat heeft België hiermee te maken? andere wetgeving e.d.
Ik zie ook dat 'ZWIERTJE' een reactie heeft geplaatst in die fameuze topic over de kosten? Het gaat om LANGE TERMIJN SPAREN en jij verwacht dat je na een ampele 5j al een immens kapitaal hebt opgebouwd?

Als het dan toch wikken en wegen is tussen een fonds en een verzekering, waarom dan niet beiden combineren?

En wat ik niet kunnen vindt is dat hier producten worden afgebroken, van gelijk welke bank/maatschappij.
Zeker niet door de leeks die denken dat ze alles van alle producten afweten, maar eigenlijk gewoon zin hebben om wat onnozel te gaan doen.

Verder moeten we de keuze misschien overlaten aan Vixducis zelf?
Misschien moet iedereen die geen financiële achtergrond heeft zich onthouden van commentaar...
Ik bied hier enkel de kans aan om een vergelijking op maat te maken, dat is mijn job.

iemand die zich speciaal hier op dit forum registreert om reclame te maken voor zijn of haar eigen product waarover op dit eigenste forum al veel te lezen is, negatief wel te verstaan, en zich persoonlijk borg stelt om de toekomstige eventuele verhoging van de belasting, lijkt me totaal ongeloofwaardig en eerder SPAM. In ieder geval favoriet in mijn negeerlijst.

Negeerlijst? Waarom reageer je dan? xD

tja, ben niet meer van de jongsten en die lijst helpt me te onthouden wiens reacties ik met meer een korrel zout moet nemen in de toekomst ...

jensica,

Ik heb het reeds eerder gesuggereerd; waarom starten jullie geen eigen Subforum "Vraag het aan ergo"?Voordeel voor mij en (misschien) vele anderen is dat ik commerciele, door Ergo gemanipuleerde discussies, zo nodig, kan vermijden.
Voordeel voor Ergo: Jullie kunnen zich de moeite besparen van steeds maar opnieuw onder andere namen jullie missie te vervullen.

jensica schreef: Verder moeten we de keuze misschien overlaten aan Vixducis zelf?
Misschien moet iedereen die geen financiële achtergrond heeft zich onthouden van commentaar...
Ik bied hier enkel de kans aan om een vergelijking op maat te maken, dat is mijn job.

Waar is de Keuze c/q vergelijking als je maar 1 product voorstel

Het is wel onze verdomd plicht om beginners te waarschuwen voor verkopers en andere zogenaamde consulent