Dag iedereen,

onderstaande doet me al enkele weken kop breken wat beste in mijn situatie zou zijn, maar kan geen sluitend antwoord vinden op internet spijtig genoeg. Situatie is als volgt:

- ik ben sinds vorig jaar (na uitkoop ex-partner) 100% volle eigenaar van een huis dat geschat is op 350 kEUR, gefinancierd met 130 kEUR openstaand kapitaal (aan 2% op 20j bij Argenta, dus goede voorwaarden), en overige 220 kEUR combinatie van reeds afbetaald en eigen inbreng. Ik verhuur dit huis momenteel.
- ik woon samen met mijn partner in een huis dat we huren van haar ouders. Zij heeft geen eigendom noch lening.
- wij trouwen binnen half jaar voor de wet
- wij zouden graag binnen 3-5 jaar samen een huis kopen. Niet vroeger omwille van feit dat we die periode nog moeten sparen willen we binnen ons gewenst segment iets kopen. Mijn vriendin zal dan ook een lening van ca. 170 kEUR moeten aangaan, terwijl ik voor mijn stuk mijn huis zal verkopen en dan pandwisselv an hypotheek wil doen zodat ik huidige voorwaarden van lening kan behouden.

Wat ik mij nu afvraag:

- rente staat momenteel nog historisch laag. Nog 3-5 jaar wachten voor mijn vriendin een lening aan te gaan is dus niet ideaal.
- met ons huwelijk volgend jaar zou mijn vriendin zich kunnen inkopen in mijn huis (en dus ook al een lening aangaan) zonder dat ze daar registratierechten voor zou betalen, juist?
- idealiter zou zij zich dus inkopen voor de helft (350/2 = 175) dat zij volledig leent (aangezien dat ineens het max. bedrag is dat we willend at zij leent voor ons huis binnen 3-5 jaar), en zouden we dan gezamenlijke pandwissel doen naar ons nieuw huis binnen 3-5 jaar.
- mijn vraag is is nu vooral of het überhaupt mogelijk is dat zij 175 kEUR gaat lenen bij de bank om zich voor de helft in te kopen bij mij via huwelijskcontract terwijl ik ook mijn lening behoud? Aangezien mijn opesntaand saldo slechts 130 kEUR is zou dat immers betekenen da (mij og onduidelijk) ofwel
a) die 175 kEUR naar mij komt als cash aangezien zij haar 50% zo inkoopt bij mij?
b) mijn bank mij zal verplichten tot volledig aflossen van die 130 kEUR daardoor waardoor ik mijn lening "verlies"? (wat ik eignelijk wil vermijden gezien ik die 130 ook nog nodig heb voor het huis binnen 3-5 jaar)?
c) ofwel zij slechts zich inkoopt voor de helft van die 130 kEUR en wij onze lening dus 50-50 maken? In dat geval wordt ze echter geen 50% eigenaar maar slechts 19% (65/350), kan dat überhaupt? Nadeel is dan bovendien dat ze niet haar maximale leencapaciteit nu aanwendt (wat we wel willen gezien we haar 175 kEUR nodig hebben voor huis binnen 3-5 jaar)?
d) is een ander alternatief dat wij nu gezamenlijk herfiancieren: 130 + 175 = ca. 300 kEUR, waardoor ik natuurlijk weer een heel stuk cash vrijmaak en bovendien mijn quotiteit heel hoog zouden worden (300/350 = 86%)? Of is dat mss toch beste / enigste mogelijke scenario?

Alle tips over een optimale beslissing hier zijn zeer welkom!


Bedankt alvast!

Concreet: je wil alle voordelen van huidige hypotheek behouden. Ik weet niet of een pandwissel zo simpel is hoor. Daar op hopen/gokken?

Is het niet zo dat het voordeel op de 2e woning voorlopig nog interessanter is?

Dag reppiepeppie,

de pandwissel op zich besef ik is ook niet gegarandeerd, maar dit moet ik afspreken met mijn bank. Het is bovendien niet mijn bedoeling mijn huis ooi als 2de eigendom te hebben. Ik heb nu als enige eigen woning en huur bij mijn vriendin. Wanneer wij binnen 3-5 jaar samen iets gaan kopen wil ik per definitie mijn huis verkopen om bduget vrij te maken.

Saver,

je geeft veel info maar ik heb toch wat vragen en opmerkingen mijn kant over jullie precieze plannen. Eerst even die aanpakken, dan kunnen we specifieke oplossingen bespreken met de juiste gegevens.

Je spreekt over trouwen. Huwelijk met gemeenschap van goederen en huwelijkscontract, geen scheiding van goederen dus? Als dat zo is - je gebruikt de term inkoop via huwelijkscontract en eigenlijk houdt die term geen steek. De juiste uitdrukking is inbreng in de gemeenschap. Jij brengt in, maar je moet dit niet "voor niets" doen: Een ongelijke inbreng kan perfect. Je kan in het huwelijkscontract zetten dat je recht hebt op een "extra" deel mocht het fout gaan en tot een scheiding komen. Dit combineren met het volledig inbrengen van je lening en latere wederopname zal waarschijnlijk de beste piste zijn - zo'n lening wordt namelijk beschouwd als van bij het begin ook door jouw partner aangegaan. Daardoor kan zij na inbreng van hetzelfde fiscaal voordeel genieten als jij! Belangrijk daarbij: wat was het totaalbedrag van jouw lening?

Geen kinderen in het spel trouwens?

Als we zouden uitgaan van een hypothetische ideale wereld: jij wil het cashgedeelte dat jij meer hebt dan je partner aan het huis onttrekken en eigen houden; waarna jullie een gezamenlijke lening hebben op het huis aan de voorwaarden die jij nu hebt bij Argenta?