Hallo,

Ik ben 24 jaar en zou binnenkort graag alleen wonen.

Mijn voorkeur gaat naar de aankoop van een appartement, maar ik heb er geen idee van hoeveel ik zou kunnen lenen en wat ongeveer de aankoopprijs gaat zijn van een appartement in Vlaanderen buiten de stad (+- €200.000?)

Ik werk al 5 jaar en verdien rond de €1600-1700 per maand en heb al +-€90.000 bij elkaar gespaard.

Zou het haalbaar zijn om alleen te gaan wonen, een appartement te kopen en de lening af te betalen?

Mijn vaste kosten op dit moment:
Verzekering auto+motor: €160/maand
Gsm-abonnement: €30/maand
Verkeersbelasting: €275/jaar (€23/maand)
Benzine: €50/maand

Alvast bedankt

Hoeveel je afbetaling van een lening maandelijks kost en of je die kunt krijgen zul je aan een bank of een hypotheker moeten vragen,

Een woonst met een totale kost van 250k moet mogelijk zijn. Voorzie dan wel geen te prijzige aanpassingen/renovaties.

Regio, regio, regio, regio... en nog eens regio.

Een appartement in pakweg Kortenberg (in de vreselijk dure Leuven / Brussel / Antwerpen driehoek) zal een heus pak duurder zijn als de regio van Hasselt. Dit kan al snel €50.000 tot zelfs 100.000 verschil zijn voor simpelweg hetzelfde appartement.
Zonder te weten welke regio je voor ogen hebt is het gokken. In Limburg zal je met €200.000 nog wel iets goed vinden, in het overgrote deel van Vlaams Brabant mag je blij zijn met een 1-slaapkamer appartement (misschien in Vilvoorde dat je iets beter kan vinden) of iets anders met wat gebreken.

Verder zijn er al genoeg ramingen geweest van alleen wonen.
€800 / jaar voor gas, water en elektriciteit (maar varieert natuurlijk groot afhankelijk van je eigen gedrag).
€300 / jaar brandverzekering
€200 - €300 / maand eten (dit is een lage raming, is sterk afhankelijk van hoe jij koopt zoals merkproducten enz)
€25 - €70 / maand internet / tv (ook hier zeer afhankelijk van wat je wilt)
€?? kledij
€?? medisch
€xx / jaar onroerende belastingen (KI), voor appartement is dit ongeveer €300 - €500 zou ik gokken
€xx / maand gemeenschappelijke kosten
€xx / maand garage voor de moto

Vergeet niet dat je appartement moet bemeubeld worden. Dit is dus een relatief grote initiële kost waar je zeker rekening mee zal moeten houden.

Je hebt wel een mooie pot gespaard. Als dit allemaal van je eigen komt dan kan ik enkel zeggen: proficiat! €1.500 / maand van een loon van €1.600 - 1.700 sparen is best wel goed sparen.
Dit potje zal je goed vooruit helpen.

Een snelle raming geeft mij volgend:
- Appartement: €200.000
- Notaris kosten lening, woning enz: €20.000
- Lening: €150.000 (aan 1.20%)
- Eigen inbreng: €70.000
- Aantal jaar: 21 jaar

Dan betaal je €673,24 / maand en hou je dus zelf een ruime €1.000 over van je netto loon en €20.000 van je €90.000 (daarvan zal je nog je schuldsaldo verzekering moeten nemen, tenzij je die niet wilt en een bank kan vinden die deze wilt schrappen) en wat basis meubelen (hou zeker nog wat over voor onverwachte kosten).

Je kan meer gaan beginnen lenen, maar 25 jaar afbetalen voor een appartement vind ik behoorlijk lang.
Met een afbetaling van 25 jaar zou je naar ongeveer €180.000 kunnen gaan om te lenen.

Het is een raming hé, dit kan er hier en daar wat naast liggen.
Tenzij je een appartement in die dure driehoek wilt denk ik dat dit perfect haalbaar moet zijn.

SMGGM schreef: ↑1 januari 2021, 19:08 €xx / jaar onroerende belastingen (KI), voor appartement is dit ongeveer €300 - €500 zou ik gokken

Keep on dreaming

1-slaapkamer appartement met ondergrondse staanplaats hier. 175.000 aankoopprijs, dus geen dure regio. Nieuwbouw 2019. Belasting op KI: 900 euro.

@ OP: ik zat in jouw situatie, en het is me gelukt, maar ik moest zuinig leven. Inmiddels wel al mooie opslag gekregen, dus heb ondertussen genoeg marge.

SMGGM schreef: ↑1 januari 2021, 19:08 Je hebt wel een mooie pot gespaard. Als dit allemaal van je eigen komt dan kan ik enkel zeggen: proficiat! €1.500 / maand van een loon van €1.600 - 1.700 sparen is best wel goed sparen.

Zie ik nu spoken of zijn de trollen dit jaar al vroeg aktief ?
Dit verhaaltje hebben we hier al tig maal zien opduiken. Steeds hetzelfde stramien (ga maar na), met telkens een (opzettelijke) tip dat het verhaal ergens niet klopt en uit het brein van hetzelfde lid ontsproten is.

RGiskard schreef: ↑1 januari 2021, 19:20

SMGGM schreef: ↑1 januari 2021, 19:08 €xx / jaar onroerende belastingen (KI), voor appartement is dit ongeveer €300 - €500 zou ik gokken

Keep on dreaming

1-slaapkamer appartement met ondergrondse staanplaats hier. 175.000 aankoopprijs, dus geen dure regio. Nieuwbouw 2019. Belasting op KI: 900 euro.

@ OP: ik zat in jouw situatie, en het is me gelukt, maar ik moest zuinig leven. Inmiddels wel al mooie opslag gekregen, dus heb ondertussen genoeg marge.

Mijn gesloten bebouwing (2 slpk) heeft €583 onroerende voorheffing (geen nieuwbouw maar wel renovatie met herziening van KI).
Kennis van mij met gesloten bebouwing (nieuwbouw 3 slpk) heeft onroerende voorheffing van €400 (is zeer klein huisje met 105m² bewoonbare opp).

Jij zit op een zeer hoge KI lijkt mij.

Enkel deze bedenking.
Stel je koopt nu een eenkamerappartement.
Binnen 2 jaar ontmoet je de partner van je leven, je wil samenwonen en je voortplanten.
Dan sta je daar met je eenkamerappartement.

In die zin lijkt nog een paar jaar sparen mij niet onverstandig.

bvdm schreef: ↑1 januari 2021, 17:14 Hallo,

Ik ben 24 jaar en zou binnenkort graag alleen wonen.
[...]
Mijn voorkeur gaat naar de aankoop van een appartement, maar ik heb er geen idee van hoeveel ik zou kunnen lenen en wat ongeveer de aankoopprijs gaat zijn van een appartement in Vlaanderen buiten de stad (+- €200.000?)
[...]
Ik werk al 5 jaar en verdien rond de €1600-1700 per maand en heb al +-€90.000 bij elkaar gespaard.

Zou het haalbaar zijn om alleen te gaan wonen, een appartement te kopen en de lening af te betalen?

200000€ is niet haalbaar zonder op de kleintjes te letten, wel als je op de kleintjes let.

Twee zaken kunnen een en ander een stuk comfortabeler maken:
- Een lagere kostprijs. 10% minder maakt al een wereld van verschil.
- Elk jaar dat je langer in hotel mama en papa blijft wonen maakt de zaken financieel héél véél gemakkelijker, veel meer dan de meesten op het eerste zicht denken. Elk jaar spaar je zo'n 10% van de prijs van je appartement bij elkaar. Die extra buffer kan je gebruiken om in je woning te investeren of in iets anders dat opbrengt. Dat maakt een gigantisch verschil!

Een realistisch voorbeeld waarbij je jezelf niet al te veel pijn moet doen:
- loon: 1650€
- woning: 180000€
- totale kostprijs project inclusief kosten: 203000€
- eigen inbreng: 65000€
- inrichtingsbudget: 10000€
- hypothecair mandaat 50%
- lening: 145000€ op 20 jaar à 1.2%
- quotiteit: 80%
- maandlast: 645€ of 39%
- bestedingsruimte: 1000€
- buffer: 15000€

Dit is leefbaar, maar dan moet je niet al te gek gaan doen (auto én motor?, ...). Het wordt ook haalbaarder met de jaren dankzij inflatie. Wil je meer woning, buffer of comfort? Dan blijf je best nog even sparen...

...En dan nu wat je niet gevraagd had. Er zijn andere alternatieven dan een woning kopen om zelfstandiger te worden tegenover je ouders. Ik zou die zeker onderzoeken:
- Een tijdje huren kan enorm leerzaam zijn. Je gaat héél veel bijleren zonder die zware druk van een woning met hypotheek: over zelfstandig leven in het algemeen, wat je financiële mogelijkheden zijn, wat je wil qua woning en wat niet, ...
- Enkele jaren samenhuizen kan een héél valabel alternatief zijn, en algauw de helft goedkoper.
- Een goeie formule kan ook tijdelijke bewoning zijn. Anti-kraak-bedrijven als https://be-nl.cameloteurope.com bijvoorbeeld bieden goedkope tijdelijke wooncontracten aan in gebouwen die nood hebben aan tijdelijke bewoning.
- Goed je oor te luisteren leggen in familie- en kennissenkring kan soms ook verrassende mogelijkheden voor de korte termijn opleveren. Bovendien kan het een mooie aanzet zijn om naar je ouders te communiceren dat je ernaar uitkijkt om op eigen benen te staan. Je kan hen zo hopelijk mee betrekken in het denkproces, zonder dat ze zoiets hebben van "Maar allez, en hier woont ge gratis. Blijf hier toch nog een jaarke of drie wonen manneke."

Charlesvdw schreef: ↑1 januari 2021, 19:28 Enkel deze bedenking.
Stel je koopt nu een eenkamerappartement.
Binnen 2 jaar ontmoet je de partner van je leven, je wil samenwonen en je voortplanten.
Dan sta je daar met je eenkamerappartement.

In die zin lijkt nog een paar jaar sparen mij niet onverstandig.

OK, maar als we dan toch naar "de dingen des levens" gaan kijken: binnen 2 jaar ontmoet je de partner van je leven en je woont nog bij je ouders.
Financiëel ongetwijfeld betere positie (gezien OP meer spaart dan het verschil tussen zijn inkomen en vaste kosten zal hij tegen dan wel 180k hebben).
Maar relationeel ligt dat wel anders, tenzij dat die partner zelf al zelfstandig woont.
Eerst ergens samen wonen, dan pas beslissen om samen te kopen (vastgoed en/of kinderen) lijkt me wijzer.
Scheiden kan anders ook veel geld kosten.

Ik zou zelf een bescheiden appartementje zoeken in een aanvaardbare straak rond werkplaats.
Misschien iets dat op termijn mits een aantal werken stevig in waarde kan stijgen.

SMGGM schreef: ↑1 januari 2021, 19:08 Regio, regio, regio, regio... en nog eens regio.

Een appartement in pakweg Kortenberg (in de vreselijk dure Leuven / Brussel / Antwerpen driehoek) zal een heus pak duurder zijn als de regio van Hasselt. Dit kan al snel €50.000 tot zelfs 100.000 verschil zijn voor simpelweg hetzelfde appartement.

Pas op, met die "gangsters" van bouwbedrijven is Hasselt centrum (binnen de grote ring) ook niet meer wat het geweest is
op vlak van betaalbare (nieuwbouw) woningen


Ik heb in de tijd 140k geleend met ongeveer hetzelfde loon als topicstarter. De eerste vijf jaren moest ik toch geen zotte dingen dan op vlak van 'plezier uitgaven'....

En auto en motor. Dus garage is dan ook nodig?
Ik zou nog even thuis blijven of de moto (of auto) opgeven.

SMGGM schreef: ↑1 januari 2021, 19:27
Jij zit op een zeer hoge KI lijkt mij.

Gemeentelijke opcentiemen is the name of the game.

Dat, en de absurde berekeningswijze die gebruikt wordt om het KI te bepalen.

Zoals gezegd, alles hangt af van de regio : in Aalst, Ronse, Zelzate, Izegem, Poperinge, Zele om maar wat te noemen ben je voor 200K€ de koning te rijk maar (a) wil je daar wonen en (b) valt dit praktisch te combineren met je werk?

SMGGM schreef: ↑1 januari 2021, 19:27

RGiskard schreef: ↑1 januari 2021, 19:20

Keep on dreaming

1-slaapkamer appartement met ondergrondse staanplaats hier. 175.000 aankoopprijs, dus geen dure regio. Nieuwbouw 2019. Belasting op KI: 900 euro.

@ OP: ik zat in jouw situatie, en het is me gelukt, maar ik moest zuinig leven. Inmiddels wel al mooie opslag gekregen, dus heb ondertussen genoeg marge.

Mijn gesloten bebouwing (2 slpk) heeft €583 onroerende voorheffing (geen nieuwbouw maar wel renovatie met herziening van KI).
Kennis van mij met gesloten bebouwing (nieuwbouw 3 slpk) heeft onroerende voorheffing van €400 (is zeer klein huisje met 105m² bewoonbare opp).

Jij zit op een zeer hoge KI lijkt mij.

Heb hier 370 vierkante meter bewoonbare oppervlakte en 4500 vierkante meter grond en ki is maar 370€
Lang leve de boere buiten