Voorbeeld:
Als een nieuwe auto nu 15 000 euro kost, dan kost die volgend jaar 15 300 euro (inflatie 2%).
Zet ik mijn 15 000 euro op een spaarrekening, omdat ik nog een jaar met de oude wagen voort kan; dan heb ik volgend jaar maar 15 016,50 euro op mijn spaarrekening staan (0,01%+0,10%).
Te weinig om dan die auto nog te kunnen kopen!

Ja maar, neem hetzelfde voorbeeld. Ik wil een auto kopen van 15 000 euro maar heb nu maar 10 000 euro op mijn rekening staan. Ik zet iedere maand 500 euro opzij om de auto volgend jaar te kunnen kopen. Dan is die rekening wel een spaarrekening.

Jazeker, is zelfs meest voorkomende combinatie van sparen:
1) je spaart 10 000 euro mét getrouwheidspremie en
2) maandelijks nog 500 euro zonder getrouwheidspremie en enkel basisrente.

De wettelijke regeling zou dus moeten zijn: getrouwheidspremie >= inflatie-basisrente
Wat hetzelfde is als (totale) intrest >= inflatie van in mijn vorige reactie.

Nu is dat: 0,11% tegenover 2%, wat duidelijk verre van klopt en dus BOERENBEDROG
In de beste gevallen 1,20% tegenover 2%...

Dus moest de term "spaarrekening" dan worden aangepast naar "verliesrekening", dan zou er geen probleem zijn?

spaarfreakje schreef: ↑3 maart 2018, 01:46 Voorbeeld:
Als een nieuwe auto nu 15 000 euro kost, dan kost die volgend jaar 15 300 euro (inflatie 2%).
Zet ik mijn 15 000 euro op een spaarrekening, omdat ik nog een jaar met de oude wagen voort kan; dan heb ik volgend jaar maar 15 016,50 euro op mijn spaarrekening staan (0,01%+0,10%).
Te weinig om dan die auto nog te kunnen kopen!

Dan rij je met uw oude wagen nog een jaar verder.
Vervolgens kan je als je dat echt wilt en als dit past binnen je budget (vergeet men precies vaak na te gaan), een nieuwe kopen van € 15.000.
Je mekkert dan niet over de lage rentevoet op je spaargeld, maar beseft hoe de huidige situatie is, geeft een voorschot van zoveel procent, en betaald hem af over zoveel jaar met een jkp van 0%. Gezien je toch met inflatie zit, betaal je elke maand minder af! Ondertussen kan je nog wat anders aanvangen met je resterend kapitaal. Dat kan dienst doen als je financiële buffer, en als dat mandje ook vol zit, kan je het misschien misschien vastzetten voor een tijdje en een betere vergoeding krijgen.

spaarfreakje schreef: ↑3 maart 2018, 13:53 Nu is dat: 0,11% tegenover 2%, wat duidelijk verre van klopt en dus BOERENBEDROG
In de beste gevallen 1,20% tegenover 2%...

Wel, je hebt duidelijk een gat in de markt gevonden. Wat houd je tegen om je eigen bank met spaarrekening volgens jouw eigenste definitie te lanceren? Succes verzekerd!

spaarfreakje schreef: ↑3 maart 2018, 01:03 Dat impliceert dat een rekening slechts een spaarrekening mag genoemd worden als de intrest >= de inflatie.

Dan zijn er in het verleden toch wel meer spaarrekeningen geweest die volgens jouw definitie "boerenbedrog" genoemd konden worden. Gezien het hogere cijfertje van de intrest toen veel mensen de ogen uitstak en ze liever geen notie namen van het daar tegenoverstaande hoge inflatiecijfer zou je toen idd beter kunnen spreken van "zelfbedrog". . Het nettoresultaat was wel ongeveer hetzelfde.

Nu het inflatiecijfer weerspiegeld ook maar een arbitrair vastgestelde korf die daarom nog geen rechtstreekse invloed dient te hebben op individueel gedrag. Als je geld opzij zet om later iets mee te kopen dat goedkoper is geworden ipv duurder had het sparen wel zin, ondanks dat gemiddelde artificiële cijfer.
Verwacht je dat je toekomstige aankoop duurder gaat zijn dan koop je het, zoals hiervoor eerder aangeraden, gewoon op afbetaling tegen een intrestvoet die lager is dan het inflatiecijfer (en voor een auto is dat zelfs geen enkel probleem). Zo buig je de lage rentevoeten om in een voordeel ipv het te zien als een nadeel.

Om bij je eigen voorbeeld te blijven. Nu kost een nieuwe (diesel)auto 15.000 €. Ondanks stijgende inflatie is het best mogelijk dat volgend jaar diezelfde (diesel)auto (door allerlei andere factoren die invloed hebben op de prijs) nog maar 14.000 € kost.
Om bij de tijd te blijven, een EV zal waarschijnlijk over een paar jaar nog veel goedkoper zijn, ondanks een stijgende inflatie.

Wel, je hebt duidelijk een gat in de markt gevonden. Wat houd je tegen om je eigen bank met spaarrekening volgens jouw eigenste definitie te lanceren? Succes verzekerd!

Als spaarrekening zal er 30% roerende voorheffing op komen, omdat het niet aan 'de huidige reglementering' voldoet.
Maar als Tak 21 zou dat best de markt kunnen kraken hoor! Met 0% instapkosten en de 2% verzekeringstaks bij wijze van promotie door de maatschappij gedragen...... Booming, niet?

In ieder geval zou de wetgever de banken moeten verplichten om met reële rentes te werken (netto rente - inflatie).
Omgekeerd ook zou de reële intrest op leningen niet negatief mogen zijn!
Ik hou mijn hart vast voor een mogelijke huizenbubbel of bankencrisis als de intresten ferm zouden gaan stijgen naar 4% en meer!
In 1975 was dat 12,84% hé!

Tot slot: als er in België terecht zoveel belang gehecht wordt aan de automatische indexering van de lonen, waarom dan ook niet de notie reële rente in de bankwereld opleggen?

spaarfreakje schreef: ↑3 maart 2018, 15:41 In ieder geval zou de wetgever de banken moeten verplichten om met reële rentes te werken (netto rente - inflatie).

De overheid? Is het ook al teveel gevraagd om dit zelf te doen?

Voor mij niet, nee

En dan weer een paar onnozelaars meer moeten onderhouden met ons belastinggeld om dit te controleren?
Nee dank je.

Als je het rente verhaal een klein beetje volgt, zal er in de rentevoet die spaarders krijgen nog niet direct veel veranderen.

spaarfreakje schreef: ↑3 maart 2018, 15:41 In ieder geval zou de wetgever de banken moeten verplichten om met reële rentes te werken (netto rente - inflatie).

Waarom zouden de banken met reële rentes moeten werken? Kijk, het is heel simpel: de klant leent geld uit aan de bank en krijgt daarvoor een vergoeding. Door zijn geld op een spaarrekening te laten staan verklaart de klant zich akkoord met die vergoeding. Als hij niet akkoord gaat moet hij maar iets anders met zijn geld doen. Inflatie heeft daar niets mee te maken.

van spaarrekeningen kan je niet rijk worden, dat is maar om wat geld op te parkeren

op de beurs zitten : in aandelen handelen, opties, futures
kan je voldoende aan verdienen dat je wat kan klagen over de effectentaks

Van een spaarrekening word je inderdaad niet rijk. Zelfs wanneer de spaarrente significant zal stijgen en zelfs wanneer ze ettelijke procenten zal bedragen, zal ze niet hoger komen dan de inflatie. Ik betwijfel of ze in het verleden ooit hoger geweest is. Wil je de inflatie op zijn minst bijbenen dan moet je je tot de beurs wenden.

Of ten gepaste tijde en mogelijks met wat geluk een termijnrekening aangaan voor 8 jaar.