Dag allemaal,

Ik sta op het punt om een woonlening af te sluiten bij DVV. 20 jaar vast, 1,42% rente. Deze lage rentevoet is gekoppeld aan heel wat voorwaardelijke kortingen: schuldsaldoverzekering, brandverzekering, pensioensparen, jullie kennen het wel. Allemaal prima.

Eén van de andere voorwaardelijke kortingen, ter waarde van 0,3% jaarlijkse korting, is echter dat ik ook mijn autoverzekering bij DVV afsluit. Geen probleem, want ik ben al klant bij DVV voor die verzekering. Waar ik mij echter zorgen over maak, is dat dit voordeel zou wegvallen als ik bijvoorbeeld een bedrijfswagen zou krijgen en ik mij hiervoor dus niet meer kan verzekeren bij DVV.

Heeft iemand hier ervaring mee? Ik neem aan dat ik niet kan vragen om die korting onvoorwaardelijk te maken? Of kan ik dat wel op papier krijgen? Verlies ik sowieso mijn voordeel als ik bijvoorbeeld een bedrijfswagen zou krijgen, of zullen ze daar niet moeilijk over doen als ik niet vrijwillig overstap naar een andere verzekering?

Alvast erg bedankt voor jullie hulp. 1,42% en 1,72% maakt een groot verschil, en zou ertoe kunnen leiden dat ik alsnog voor een andere lening kies.

De kleine lettertjes zijn wat ze zijn in een kontrakt,en zullen derhalve strikt nageleefd worden, en banken zijn daar onverbiddelijk in ,tenzij het expliciet schriftelijk anders is bepaald,

Persoonlijk vind ik dat buitensporig veel gekoppelde producten waar je geen enkele controle hebt over de prijsverhogingen van brand- en autoverzekering. 1,42% op 20 jaar lijkt op het eerste gezicht ook niet zó bijzonder scherp om dit te verantwoorden.

Keytrade bijvoorbeeld biedt momenteel 1,53% voor 20 jaar met volledige vrije keuze van verzekeringen. Heb je daar al eens een simulatie gemaakt? En tegelijk op zoek gegaan naar de scherpste verzekering? Schuldsaldoverzekeringen kunnen bijvoorbeeld enorm variëren in prijs; daarbij kan je proberen om voor de allergoedkoopste te gaan. Een renteverschil van 0,11% is per 100.000 EUR slechts een kleine 1200 EUR verschil op 20 jaar aan betaalde interesten. Kans is groot dat je dit er dubbel en dik kan uithalen als je een vrije keuze van verzekering behoudt.

Het is niet gezegd dat je rentevoet effectief zal verhogen als je die autoverzekering opzegt, maar contractueel zal dat wel zo vastgelegd worden waardoor je op dat moment geen enkel verweer hebt.

Balbuena schreef: ↑15 mei 2019, 18:16 Dag allemaal,

Ik sta op het punt om een woonlening af te sluiten bij DVV. 20 jaar vast, 1,42% rente. Deze lage rentevoet is gekoppeld aan heel wat voorwaardelijke kortingen: schuldsaldoverzekering, brandverzekering, pensioensparen, jullie kennen het wel. Allemaal prima.

Alvast erg bedankt voor jullie hulp. 1,42% en 1,72% maakt een groot verschil, en zou ertoe kunnen leiden dat ik alsnog voor een andere lening kies.

Het grote zuiltjes verhaal ten top.
Vraag me af of de Tjeven aanhangers het nooit gaan vatten.
Uw extra die Dvv vraagt zal dienen om de Arco's te vergoeden.
Als ge ziet wat de andere Belfius vraagt voor een instant overschrijving.
Blijf weg bij DVV en Belfius , ze pluimen u terwijl ge toekijkt.
Maar ja ......wat gaat mijnheer pastoor zeggen als ge u afkeert van de Zuil.

Balbuena schreef: ↑15 mei 2019, 18:16 Dag allemaal,

Ik sta op het punt om een woonlening af te sluiten bij DVV. 20 jaar vast, 1,42% rente. Deze lage rentevoet is gekoppeld aan heel wat voorwaardelijke kortingen: schuldsaldoverzekering, brandverzekering, pensioensparen, jullie kennen het wel. Allemaal prima.

Eén van de andere voorwaardelijke kortingen, ter waarde van 0,3% jaarlijkse korting, is echter dat ik ook mijn autoverzekering bij DVV afsluit. Geen probleem, want ik ben al klant bij DVV voor die verzekering. Waar ik mij echter zorgen over maak, is dat dit voordeel zou wegvallen als ik bijvoorbeeld een bedrijfswagen zou krijgen en ik mij hiervoor dus niet meer kan verzekeren bij DVV.

Heeft iemand hier ervaring mee? Ik neem aan dat ik niet kan vragen om die korting onvoorwaardelijk te maken? Of kan ik dat wel op papier krijgen? Verlies ik sowieso mijn voordeel als ik bijvoorbeeld een bedrijfswagen zou krijgen, of zullen ze daar niet moeilijk over doen als ik niet vrijwillig overstap naar een andere verzekering?

Alvast erg bedankt voor jullie hulp. 1,42% en 1,72% maakt een groot verschil, en zou ertoe kunnen leiden dat ik alsnog voor een andere lening kies.

Niet doen.. je moet bij elke bank langs gaan! Gewoon rentevoet, SSV ,brandverzekering, en je loon op je rekening storten de rest nie bijnemen.. ze maken geen winst op je lening maar wel op de producten die je erbij neemt.

Bedankt voor jullie antwoorden. Ik zal de situatie nog wat verduidelijken. Ik ben enkele weken geleden bij alle banken langsgeweest, en de rentevoet van 1,42% was de beste die ik kon krijgen. Het tweede beste voorstel was 1,50% (met SSV, brand en domiciliëring). Dat voorstel van 1,42% kreeg ik toen evenwel nog niet op papier, omdat er een extra korting was die pas een week later kon toegepast worden. Soit.

Eergisteren (voordat ik dit topic opende) ben ik teruggegaan om de aanvraag in te dienen. Ik was toen nog te onervaren om te beseffen dat er een verschil ging gemaakt worden tussen onvoorwaardelijke en voorwaardelijke kortingen, en dat die kortingen dus ook gewoon kunnen wégvallen, dat zag ik pas op het laatst bij het indienen van de aanvraag. We zijn echter begonnen met alle andere dingen in orde te brengen, zoals de brandverzekering, familiale verzekering en schuldsaldoverzekering.

Zowel het krediet als de SSV zijn nog maar in aanvraag, dus daar kan ik nog terug. Brandverzekering en familiale verzekering heb ik stomweg getekend. Ik neem aan dat ik daar niet meer onderuit kan, tenzij er een wettelijke cooling off-periode geregeld is of iets dergelijks waardoor ik binnen een bepaalde termijn nog kan annuleren. Als zoiets bestaat, hoor ik het graag. Maar goed, in 't slechtste geval zeg ik beide op na een jaar, wat zou betekenen dat ik eventueel het eerste jaar een dubbele brandverzekering heb lopen, ook nog bij een andere bank dan (50 euro verlies, valt mee gelet op het grotere plaatje).

Ik ben nu van plan om te vragen of die voorwaardelijke korting van de autoverzekering als onvoorwaardelijk kan tellen, in het geval deze onvrijwillig zou wegvallen wanneer ik een bedrijfswagen zou krijgen. En om die belofte op papier te krijgen. Geen idee of dat enige kans op slagen heeft. Verder zal ik ook vragen of er een maximum staat op de stijging van de kosten van de brandverzekering en familiale verzekering.

Strak plan? Ik zie graag jullie bemerkingen tegemoet.

Heb je de verzekeringen meegenomen in je vergelijking tussen de banken? Renteverschil van 0,08% is echt miniem en dan hangt het af van de verzekeringspremies wie op lange termijn werkelijk de goedkoopste is.

Absoluut! En dan kwam het goedkoper uit om voor DVV te gaan. Maar, enkel op voorwaarde dat de rente niet stijgt als ik bijvoorbeeld mijn autoverzekering opzeg. En daar knelt het schoentje.

Zou ik de brandverzekering en familiale verzekering die ik 6 dagen geleden getekend heb, nog kunnen opzeggen? Is daar een annulatieperiode voor?

ik vond het volgende op https://www.verzekeringen.be/bedenktijd ... ringsnemer :

Bedenktijd annuleren verzekering door verzekeringsnemer

Heb je een verzekering afgesloten voor een duurtijd langer dan 30 dagen (*), dan heb je als verzekeringsnemer:

een bedenktijd van 30 dagen voor levensverzekeringen;
een bedenktijd van 14 dagen voor alle andere verzekeringen
te rekenen vanaf de datum dat de verzekeraar je voorafgetekende polis of verzekeringsaanvraag heeft ontvangen.

Je verzekering annuleren kun je zonder enige vorm van schadevergoeding en zonder de verplichting om een reden op te geven.

Tenslotte moet je verzekeraar onmiddellijk gevolg geven aan je bericht om je verzekering te annuleren.

Dankjewel! Ik zag dat ook wel. Ik was wel aan het twijfelen of dat een betrouwbare bron is.

Zou ik dossierskosten moeten betalen als ik geen gevolg geef aan mijn aanvraag voor een woonkrediet?

Dossierkosten betaal je als je reeds een kredietaanbod hebt getekend. Een aanvraag kan je kosteloos cancellen

Wettelijk heb je recht op veertien dagen bedenktijd (verzakingsrecht) na ondertekening van de kredietovereenkomst. Als je de kredietovereenkomst binnen deze termijn wil annuleren moet je een aangetekende brief sturen naar je kredietgever. Die mag je geen annulatiekosten aanrekenen