Beste,

Ik vraag hier even naar jullie advies/mening.
Even korte uitleg;

Wij hebben een voorstel tot herziening van 25j naar 15j bij Axa bank(onze huidge bank) aangevraagd.
Na wat aandringen kon ik gisteren ons voorstel bekomen maar was teleurgesteld te lezen dat we konden herzien naar 2,24% op 15j en dat terwijl de standaard simulatie op hun website 2,19% op 15j vermeldt (allebei vaste rentevoet wel te verstaan).
Nu moet ik erbij zeggen dat onze quotiteit 92% bedraagt wat ook niet in ons voordeel speelt maar toch..op de website heeft dat ook geen invloed hé

De uitleg voor deze rentevoet is als volgt:
"Zeer strikte politiek bij AXA waarbij geen kortingen kunnen toegekend worden en met een verhoging van 0,30% , niet onderhandelbaar, bovenop het tarief voor nieuwe dossiers"

M.a.w: we krijgen eigenlijk een rentevoet van 1,94% maar daar komt nog een verhoging van 0,30% op voor de herziening.
En dat naast de dossierkost en de wederbeleggingsvergoeding...
Daarnaast zit er een tabel ingesloten met de tarieven die de bankagenten mogen toekennen, daar staat inderdaad die rentevoet op...maar daar staat ook op "alleenstaanden met een netto inkomen van >€3200" terwijl mijn vriend en ik samen het huis kochten en niet alleenstaand zijn maar wel een netto inkomen van €3200-€3400 hebben (weet niet in hoeverre alleen of samen hier een verschil maakt).

Ik voel me wat in het zak gezet maar wil natuurlijk niet alle bruggen opblazen, ik wil bij AXA bank blijven om de hoge kosten voor herziening bij een andere bank te vermijden..
Zou ik te rade gaan bij een ander AXA filiaal?
En wat denken jullie van die extra 0.30%? Heeft hier al iemand van gehoord en kan dat eigenlijk wel zomaar?

bedankt alvast voor jullie mening!!

Zoals je zelf aanhaalt, komen er extra kosten (notaris, lichten hypotheek, nieuwe hypotheek) bij als je naar een andere bank overstapt. De banken weten dit uiteraard maar al te goed!
Daarom zal je bij geen enkele bank onmiddellijk het laagste percentage krijgen.
Die 0,3 extra valt eigenlijk nog goed mee.

Wat je best kan doen: Ga langs enkele andere banken en vraag daar voorstellen.
Bereken wat de herfinanciering op het einde van de rit opbrengt, voor zowel:
* bij de eigen bank (dus zonder notariskosten)
* bij de andere banken (met notariskosten)
Als dit laatste goedkoper uitkomt, dan duw je dat voorstel terug bij je eigen bank binnen en geeft mee dat je zal overstappen, als ze niks doen.
Maar het kan dus inderdaad goed zijn dat het voordeliger is om bij jouw bank 2,24% te aanvaarden dan bij een andere bank 2,19 door die extra kosten.

verlies je geen groot fiscaal voordeel dat je van 25j naar 15 jaar gaat?

Verlies aan fiscaal voordeel tussen de 15000€ en 22800€ op 10jaar. Alles hangt af van hoeveel intresten je door die vermindering uitspaart, is die meer dan maak je winst.