Hallo, de tijd van kasbons aan 9% is al lang voorbij :-)
Ondertussen een huis gekocht waarbij de lening binnen 6 jaar is afbetaald.
Op lange termijn (10-15j) geen verandering in zicht van levensgewoontes/nood aan geld.
Pensioensparen en levensverzekering lopende.
Een deel geld in een technologiefonds van Argenta, ooit op aanraden van de bank gekocht, net voor de zeepbel barstte .. laat ik in principe zo tot die misschien toch eens terug positief geraakt :-)

Momenteel een 100.000 om te beleggen, dus op echt lange termijn.
Hier al veel gelezen en denkend aan een deel defensieve fondsen en een deel meer dynamische fondsen.

Al de koersen blijken de voorbije jaren nogal in stijgende lijn dus momenteel niet het moment om aan te kopen ?
Maar dat kan natuurlijk nog een aantal jaar zo doorgaan - of is er een serieuze correctie nakende ?

Ofwel een deel in defensieve fondsen, een deel op een getrouwheidsrekening en dan volgend jaar zien wat de koersen doen ?

Alles in defensieve fondsen ?

Betere opties voor de de genoemde som ?

Alvast bedankt voor enige goede raad ..

Vele goede raad is hier al gegeven.
Zoeken en lezen is de boodschap.

Spijtig dat Argenta jou zo'n technologiefonds heeft aangeraden, geloof nooit blindelings wat een bank je toevertrouwt.
Mocht ik van jou zijn zou ik een korfje van 9 fondsen aankopen, 5 defensieve fondsen en een 4-tal dynamische fondsen. Namen kan ik ook geven als je dat wil.


Beleg maandelijks 250 euro/fonds. Komt neer op 2250 euro/maand in totaal.
Na verloop van tijd kun je een deel van die 100.000 euro investeren met een meerwaarde die ergens tussen 2% en 5% kan liggen. Ik zou ook aanraden om de fondsen minstens 3 jaar bij te houden, de kans op verlies is nl. groot als je dat op 1 of 2 jaar ziet.

Ga maar eens een paar uur lezen op http://www.mijnkapitaal.be" onclick="window.open(this.href);return false;
Daar haal ik ook het gros van mijn inspiratie voor fondsen.
En dan heb je nog een goede bank nodig die al,die fondsen aan jou wil verkopen.

Keytrade of DB zijn de beste naar mijn mening.

Blackbelt schreef:Ga maar eens een paar uur lezen op http://www.mijnkapitaal.be" onclick="window.open(this.href);return false;
Daar haal ik ook het gros van mijn inspiratie voor fondsen.
En dan heb je nog een goede bank nodig die al,die fondsen aan jou wil verkopen.

Keytrade of DB zijn de beste naar mijn mening.

Keytrade en DB zou ik dan weer links laten liggen. Neem MeDirect en Rabobank (is tenminste gratis )

In het Keyplan heb je ook geen instapkosten, zelfs niet op Carmignac Patrimoine.

En verder, 9,95€ kosten vind ik best verteerbaar.
Normaal zijn mijn aankopen van aparte fondsen toch boven de 10k€, en dan is die 9,95€ verwaarloosbaar.
Hun aanbod is alvast groot, en als ik een fonds niet vind in hun bestand bel ik even en kopen ze het ook voor mij. Lukt prima.

Al bedankt voor de reacties en ja Kevva, die namen mag je zeker geven hoor.
Jij zou dus hééél geleidelijk instappen ?
Waar zet ik dan de rest al die tijd, op een MeDirect ME3 rekening (1.8% /3 maand) of een PSA DistingoPlus (0.5 + 1.5) ?

Of nu 50% in defensieve fondsen en dan geleidelijk dynamische fondsen opbouwen ?

Wat er de komende jaren gaat aankomen weet natuurlijk niemand maar een aantal ideeën horen is altijd meegenomen :-)

Dat ging een tweede vraag worden: MeDirect, RaboBank of Keytrade ?
Daar kunnen uiteenlopende antwoorden op volgen maar wat zijn eigenlijk de verschillen ?
Door al het lezen de voorbije dagen heb ik ergens een voorkeur voor MeDirect gekregen.

PS op mijnkapitaal heb ik ook al veel gelezen

Ik koop zowel bij medirect, rabo en keytrade (FI plan : 40 fondsen). Dan kan je kopen wat en waar je wilt. Sommige fondsen zoals Carmignac P vind je bij de 3 banken. De meeste fondsen zijn gratis bij aankoop. Met de defensieve fondsen kan je direct starten. Hoeveel? Dat bepaal jezelf.

Minervo schreef:Al bedankt voor de reacties en ja Kevva, die namen mag je zeker geven hoor.
Jij zou dus hééél geleidelijk instappen ?
Waar zet ik dan de rest al die tijd, op een MeDirect ME3 rekening (1.8% /3 maand) of een PSA DistingoPlus (0.5 + 1.5) ?

Of nu 50% in defensieve fondsen en dan geleidelijk dynamische fondsen opbouwen ?

Wat er de komende jaren gaat aankomen weet natuurlijk niemand maar een aantal ideeën horen is altijd meegenomen :-)

Dat ging een tweede vraag worden: MeDirect, RaboBank of Keytrade ?
Daar kunnen uiteenlopende antwoorden op volgen maar wat zijn eigenlijk de verschillen ?
Door al het lezen de voorbije dagen heb ik ergens een voorkeur voor MeDirect gekregen.

PS op mijnkapitaal heb ik ook al veel gelezen

DEFENSIEF
- Carmignac Patrimoine
- Ethna Activ
- DWS Concept Kaldemorgen
- Rouvier Patrimoine
- M&G Optimal Income


DYNAMISCH
- Blackrock Global Funds Global Allocation
- DNCA Invest Evolutif
- Flossbach von Storch – Multiple Opportunities



Met deze fondsen (zie ook mijnkapitaal) zou het normaal gezien moeten lukken om een spaarboekje te kloppen.
Je zegt dat je 100.000 euro te beleggen hebt, doe dat dan zeker niet in 1 keer. Om de simpele reden, wie weet stort de markt over 1 jaar in en dan heb je geen cash meer om goedkoop bij te 'tanken'
Verkopen moet je dan ook niet gaan doen, want dan verkoop je met verlies


Ik had het over 250 euro/per fonds per maand.
Als je 9 fondsen kunt aankopen dan zou dat maandelijks in totaal een goeie 2250 euro zijn. Ofwel 27.000 euro/jaar. Over 3,5 tot 4 jaar is die 100.000 euro volledig geïnvesteerd in fondsen en heb je een vrij goeie spreiding op ALLE vlakken (sector, regio en timing).
In tussentijd zou je misschien een goeie 20.000 euro op een termijnrekening van 2 jaar kunnen zetten bij MeDirect en de rest gewoon op je huidige spaarboekje houden.


Ik zou MeDirect en Rabobank aanraden omdat de instap- en uitstapkosten er 0% zijn.
Bij Binckbank of Keytradebank betaal je instap (en soms ook uitstapkosten) die knagen aan je winst/verlies en kunnen op 100.000 euro toch wel een serieus verschil maken.

Ik denk dat je een mooie keuze hebt gemaakt.

Persoonlijk probeer ik dan fondsen met dividend te kiezen onwille van fiscale redenen, Maar ook omdat je dat de mogelijkheid geeft af en toe iets bij te kopen.

Ik zou WEL direct helemaal instappen, of dat ten hoogste spreiden over een maand of 6.
Deze fondsen zouden niet in elkaar mogen storten als de beurs eens wat zakt.

Blackbelt schreef:Ik denk dat je een mooie keuze hebt gemaakt.

Persoonlijk probeer ik dan fondsen met dividend te kiezen onwille van fiscale redenen, Maar ook omdat je dat de mogelijkheid geeft af en toe iets bij te kopen.

Ik zou WEL direct helemaal instappen, of dat ten hoogste spreiden over een maand of 6.
Deze fondsen zouden niet in elkaar mogen storten als de beurs eens wat zakt.

In 1 keer storten zou ik toch echt niet doen hoor! Ik raad dit zelfs ten zeerste af.
Met zo'n kapitaal moet je echt gaan spreiden over 3 of 4 jaar, als het kan zelfs 5.

Als je maandelijks ongeveer zou beleggen in S&P500, voor ongeveer 250 euro, bij welke broker ben je dan best af?
Rabobank biedt dit spijtig genoeg niet aan.

Ik zorg er toch altijd voor dat er tenminste 15% van mijn beleggingskapitaal op een spaarrekening blijft staan. Zo kan men bijkopen als er paniek uitbreekt bij een crash. Die grote crash kan komen bv nà 5 jaar of vroeger, men weet het niet.

Kevva schreef:

Blackbelt schreef:Ik denk dat je een mooie keuze hebt gemaakt.

Persoonlijk probeer ik dan fondsen met dividend te kiezen onwille van fiscale redenen, Maar ook omdat je dat de mogelijkheid geeft af en toe iets bij te kopen.

Ik zou WEL direct helemaal instappen, of dat ten hoogste spreiden over een maand of 6.
Deze fondsen zouden niet in elkaar mogen storten als de beurs eens wat zakt.

In 1 keer storten zou ik toch echt niet doen hoor! Ik raad dit zelfs ten zeerste af.
Met zo'n kapitaal moet je echt gaan spreiden over 3 of 4 jaar, als het kan zelfs 5.

Wat hierboven staat zijn patrimoniumfondsen. Die zouden bij een crash niet te diep mogen zakken, zeker fondsen als Carmignac en Rouvier zijn daar zeer goed in....

Punt is dat de TS eigenlijk geleidelijk aan had kunnen beleggen, maar het misschien niet goed genoeg kende.

De fondsen die geselecteerd zijn halen in normale jaren gemiddeld 7% tot meer opbrengst. Als je dan een pak geld te lang laat beschimmelen op een spaarrekening, dan verlies je te veel rendement.
Wat een alternatief is, is direct een 50-70% beleggen, en de rest toevoegen in een periode van 2-3 jaar. (maar dan alleen omdat je echt schrik hebt voor een crash)

Hier worden de beste fondsen besproken :