Ik zou echt die lening niet sneller afbetalen.
Steek die 5000€ per jaar ook in je beleggingen.
Stel dat je je job verliest, dan kan je alsnog ineens je lening afbetalen.

Durf zeker de eerste 10-15 jaar beleggingen kiezen met een iets hoger risico, dan is je rendement beter.

Een ander vraagje:
Stel dat je je doel haalt op je 55e, en dan beiden triomfantelijk je ontslag gaat geven (en een feestje bouwt).
Wat doe je dan eigenlijk om nog in de ziekteverzekering te vallen?
Voorzie ook maar wat centen om een goede hospitalisatie af te sluiten.

fiscaal langetermijnsparen is hier niet in overweging genomen. Belastingaftrek is gelijk na 10 jaar hypotheek maar je spaart wel voor jezelf ipv interesten te betalen aan de bank om een lening af te betalen.

een plan maakt inderdaad veel mogelijk,
men moet op langetermijn durven zien, out of the box denken en zich bij elke uitgave de vraag stellen: is het mij dit wel waard?

Misschien een beetje "melige" raad; maar stel zeker je leven niet met 20 jaar uit. Wacht niet tot je 55 en je vervroegd pensioen om te doen wat je altijd wou doen. Altijd gedroomd van te duiken op de Malediven? Doen! (mss nu even wachten want het is er onrustig en er heerst een avondklok lol). Een jaar sabbatical voor deze regering alle tijdskrediet afschaft? Why not! Route 66? (ja lap den dollar staat zo duur )

Anyway, ik heb die zaken nooit uitgesteld tot "later" en heb er nog geen seconde spijt van gehad. (maar probeer nu wel braaf voor mijn pensioen te sparen)

[quote="Saving4life"]Hallo, reeds een tijdje hier aan t meevolgen op het forum, maar nu toch een eigen post want geraak er maar niet uit...

Vele jaren gelden toen internet nog niet bestond ook zo een dromen.
De oplossing toen in de seventie's een som van 45000 € in een levens verzekering.
in de seventie's kon ge er een huis mee kopen nu binnen 4 jaar al geen deftige auto meer mee.

Dus moraal ..........
Alle cijfertjes , daar dan de glazen bol voor de inflatie bij.
En 100000 € van vandaag wat nog mee te kopen binnen 20 a 30 jaar.
Natuurlijk een appeltje voor de dorst is en blijft een appeltje alleen zullen nu grote en later kleine zijn.

WE zitten in een gelijkaardige situatie en hebben beslist niet vervroegd af te betalen. Onze interest na belastingsvoordeel is bijna 0. We beleggen nu voor de lange termijn. Als we 55 zien, zien we wel waar we uitkomen!

Ambertreeleaves, ik weet niet hoeveel jullie intrest is of hoeveel jullie nog moeten afbetalen, maar vergeet bij het rekening houden met je belastingaftrek ook niet dat je aftrek beperkt is tot een bepaald bedrag. Als je dan voor je hele lening uitrekent dat je quasi 0 intresten betaalt, kan het best wel zijn dat indien je bijvoorbeeld 10k EUR aflost je bijvoorbeeld 2% rente uitspaart en je na je belastingaftrek eigenlijk meer terugkrijgt dan je intresten betaalt.

Of dat rendement voldoende is moet je natuurlijk zelf uitmaken. Afhankelijk van hoe je je lening aflost wordt dit voordeel over een heel lange termijn uitgesmeerd.

Als jullie genoeg "kracht" hebben, waarom je hypotheek dan niet herfinancieren naar een beleggingshypotheek?

Even een rekensommetje. Gewone mensualiteiten, €100.000 op 20 jaar à 2%: is €505 per maand. Op het einde van de rit betaal je dus €121206.

Via een beleggingshypotheek, wanneer je €100.000 ontleent blijf je 20 jaar lang intrest €167 betalen. Beleg je de €338 overblijvende som zodat je dezelfde levensstandaard kan aanhouden draai je al break-even bij een CAGR op 20 jaar van iets meer dan 2%. Als je een verwacht rendement hebt van 7% heb je met €338 per maand op het einde een som van €171544 bijeen gespaard. Dan steek je dus €71544 in je zakken.

Je kan dat zelfs fiscaal optimaliseren indien je wenst door bv met een IPT met tak23 af te sluiten in een vennootschap indien je dit hebt. Dan zijn de kosten aftrekbaar, maak je heel wat mensen superjaloers (en dat betekent dat je goed bezig bent) en haal je nog meer rendement. Alleen oppassen want tak23 is vaak een dure kost, je zit nog met 4,4% premietaks en de beheerskost van het onderliggende fonds.

Google maar eens op "lening op VAPZ" of "lening op levensverzekering" of "lening op IPT".