Je vraagt toch wel moeilijk advies, Shaokim. Ben je alleen in de vennootschap? Ik ga ervan uit van wel. Wat doe je? Heb je je ZZP diensten activiteit in een vennootschapsvorm gegoten waardoor je nagenoeg niet moet investeren de komende jaren? Of heb je een activiteit waarvoor je wel gaat moeten investeren? Plan je in de toekomst personeel aan te nemen? Allemaal zaken die je liquiditeitsvereisten veranderen en bepalen of je best enkel cash aanhoudt of wel wat cash in een of ander financieel instrument kan steken.

GreenDean schreef: ↑4 juli 2019, 20:59 Je vraagt toch wel moeilijk advies, Shaokim. Ben je alleen in de vennootschap? Ik ga ervan uit van wel. Wat doe je? Heb je je ZZP diensten activiteit in een vennootschapsvorm gegoten waardoor je nagenoeg niet moet investeren de komende jaren? Of heb je een activiteit waarvoor je wel gaat moeten investeren? Plan je in de toekomst personeel aan te nemen? Allemaal zaken die je liquiditeitsvereisten veranderen en bepalen of je best enkel cash aanhoudt of wel wat cash in een of ander financieel instrument kan steken.

Ik ben zelfstandige in hoofdberoep (arts). Ik ben alleen in de vennootschap. Ik ga geen personeel aannemen.

ZZP'er dus, of mooier vrij beroeper onder vennootschapsvorm.

Allereerst, je baat wordt belastbaar op het moment dat je je geld in de hand krijgt. In de vennootschap op het moment dat je je bonnetje schrijft, geld of geen geld, want in de vennootschap is alles winst.
33 is nog meer dan jong genoeg, Warren Buffett na apen is heel weinigen onder ons gegeven om tal van redenen. Als je een deel van je kapitaal verliest omdat je gedwongen wordt op een slecht moment uit te stappen ga je meer procenten verliezen dan je zou kunnen winnen met er snel bij te zijn.
Ik denk dat je fiscaal best aandelen of ETF's koopt die een goed dividend uit betalen en in de vennootschap maar belastbaar zijn aan 20 of 25%. De bronheffing bij een buitenlands aandeel kan je in de vennootschap terugvorderen. Dus fiscaal minder belastend. Meerwaarde ook belast aan 20 of 25%, minwaarden gaan in de verworpen uitgaven.
Hoe een dbi bevek zou werken in een vennootschap weet ik niet, nooit tijd ingestoken en blijf er verder vanaf.
Hoe de dbi aftrek werkt weet ik wel, voorwaarde om ervan te genieten is minimaal 10% van de aandelen bezitten of met 2.500.000 € mag het ook minder dan 10% zijn, en het bedrijf waar jou vennootschap 10% of 2,5 miljoen € aandelen van bezit moet aan een normale taxatie onderworpen zijn. Dan voldoet deze aan de moeder-dochter richtlijn en zijn de dividenden vrijgesteld van belasting, voor 100% vanaf dit jaar of volgend jaar, daarvoor was dat in België maar 95%.

GreenDean schreef: ↑4 juli 2019, 21:31 Hoe een dbi bevek zou werken in een vennootschap weet ik niet, nooit tijd ingestoken en blijf er verder vanaf.

Maar is dat niet het hele punt van een DBI bevek - dat op de bekomen meerwaarden geen vennootschapsbelasting meer moet betaald worden?

Ben eens gaan kijken en inderdaad, is blijkbaar zo. Zijn fondsen die voldoen aan de dbi aftrek. Wel weer wat dubbelzinnige praat. Duidelijk dat de meerwaarden niet belast worden in de vennootschappen die dat aankopen en verkopen met winst. Over de 90% uitgekeerde dividenden zijn ze dan weer onduidelijk, maar als deze aan de dbi aftrek voldoen zouden ze vrijgesteld moeten zijn.

Hoe dan ook, is een (banken)fonds en daar steek ik geen cent meer in, dus heeft het weinig zin dat ik me daar verder in verdiep. Als jij dat wel wil doen raad ik je aan heel goed naar de kostenstructuur te kijken. Dikwijls rekenen ze +2% jaarlijks aan op de inventariswaarde als beheerskost. Dat mag weinig lijken als ze daar zijn met hun grafiekje van de beurs heeft op jaarbasis een rendement van 7% over de afgelopen weetikveel hoeveel jaren. Maar als jij vandaag instapt met 100 (je instapkost niet vergeten als die er is) en de beurs (je fonds dus) heeft een zwak kwakkel jaar zonder winst of verlies eindig je met 98. Het jaar erop moet je fonds al met bijna 4,2% stijgen om terug bij je oorspronkelijke 100 te zijn. En als je in de eerste jaren van je instap een zware klap incasseert van laat ons zeggen 10% (dus heel goed mogelijk, 20 en 30% ook trouwens) op je instap van 100 ben je eraan voor de moeite. Het grootste deel van het rendement zal naar het fondsenmanagement gaan voordat jij wat kruimeltjes gaat kunnen rapen.
Ik betaal liever heel veel belastingen op heel veel winst, ook met mijn vennootschap, ipv dat ik van de dbi-aftrek zou proberen te profiteren met fondsen die alleen de beheerders ervan rijk maken en mij met een dubbel verlies opzadelen als de beurs geen ideaal traject aflegt.

shaokim schreef: ↑4 juli 2019, 20:49 Ik ben 33. Mijn doel is te beleggen tot rond mijn 60 jaar, misschien langer, in IWDA, EMIM en later obligaties.

Ik start nu een vennootschap. Mijn boekhouder zegt dat het de eerstvolgende viertal jaar 'bukken' wordt: mijzelf niet voldoende geld uitkeren om nog te kunnen beleggen vanuit privégeld.

Daarom dat ik dacht aan beleggen vanuit een vennootschap. Tot ik na die 3-5 jaar mijzelf een minimumloon MOET uitkeren, en dan wel zal kunnen beleggen vanuit privégeld.

Anders zijn het verloren jaren geweest qua sparen en beleggen.

Ik snap niet echt dat je met het geld wel kan beleggen in de vennootschap, maar niet privé kan zetten?
Ik ben zelf boekhouder en het is perfect mogelijk om een lening te krijgen van uw vennootschap aan een marktrente. Deze bedraagt momenteel 2%.
Op deze rente ga je nog wel vennootschapsbelasting moeten betalen.

Behremoth schreef: ↑5 juli 2019, 08:14 Ik snap niet echt dat je met het geld wel kan beleggen in de vennootschap, maar niet privé kan zetten?
Ik ben zelf boekhouder en het is perfect mogelijk om een lening te krijgen van uw vennootschap aan een marktrente. Deze bedraagt momenteel 2%.
Op deze rente ga je nog wel vennootschapsbelasting moeten betalen.

Gaat het hier over de rekening courante? Ik hoorde een rente van 9% hierop.

Behremoth schreef: ↑5 juli 2019, 08:14

shaokim schreef: ↑4 juli 2019, 20:49 Ik ben 33. Mijn doel is te beleggen tot rond mijn 60 jaar, misschien langer, in IWDA, EMIM en later obligaties.

Ik start nu een vennootschap. Mijn boekhouder zegt dat het de eerstvolgende viertal jaar 'bukken' wordt: mijzelf niet voldoende geld uitkeren om nog te kunnen beleggen vanuit privégeld.

Daarom dat ik dacht aan beleggen vanuit een vennootschap. Tot ik na die 3-5 jaar mijzelf een minimumloon MOET uitkeren, en dan wel zal kunnen beleggen vanuit privégeld.

Anders zijn het verloren jaren geweest qua sparen en beleggen.

Ik snap niet echt dat je met het geld wel kan beleggen in de vennootschap, maar niet privé kan zetten?
Ik ben zelf boekhouder en het is perfect mogelijk om een lening te krijgen van uw vennootschap aan een marktrente. Deze bedraagt momenteel 2%.
Op deze rente ga je nog wel vennootschapsbelasting moeten betalen.

Hallo,

Kun je bevestigen of je hier aanraadt vanuit privégeld te beleggen uit rekening-courant? Of heb je het hier nog over iets anders?

Interessant topic, ik volg.
Mijn situatie is op sommige punten gelijklopend zoals bij u (ook arts, begin dertiger, ook vennootschap), en op andere punten verschillend (3,5j vennootschap, dividend via vvpr bis al 1e keer uitgekeerd, privé ondertussen ook al meer financiële middelen).
Mijn boekhouder raadde ook dbi bevek aan, maar ik twijfel ook. Ook mijn 2 banken (BNP en bank v breda) zijn uiteraard voorstander. Net zoals ik aan alles twijfel wat de banken aanraden (door de kosten). Probleem is dat ik door de drukke praktijk weinig tijd heb om me er echt in te verdiepen (ondanks dat het me enorm interesseert).

Dit gaat eerder over een lening over meerdere jaren. Een rekening-courant is meer kort lopend met een hogere interest.
Er zijn wel wat zaken die u in orde moet maken om u zelf in te dekken bij een controle.
Om zeker te zijn moet je maar eens aan uw boekhouder vragen. De aanpakken verschillen veel per kantoor

Klopt, ik heb destijds ook een lening afgesloten aan mijn vennootschap om een hypothecair mandaat bij de bank vervroegd af te lossen. Op die manier kon ik toch al een deel van mijn reserves aanwenden voor mijn privé, en bespaarde ik een hele hoop intrest die normaal naar de bank ging.

https://www.lexalert.be/nl/article/intr ... schap-2019

Bij mij was het aan een marktconform tarief van 2 percent. De ontvangen rente komt gewoon bij je inkomsten en wordt aan het normale tarief belast.