pol schreef:Er zijn gewoon veel oudere mensen die het geen BAL interesseert of er nu 1, 2 of 3 % rente is. Liefst een kantoor kort bij.
Er zijn gewoon veel jongere mensen die het geen BAL interesseert of er nu 1, 2 of 3 % rente is. Hebben geen spaargeld.

En er zijn nog veel meer ouderen en jongeren die gewoonweg niet weten hoeveel of hoe weinig intrest ze ontvangen

jempi25 schreef:Want voor de getrouwheidspremie moest je tot onlangs 1 jaar je geld laten staan.

Dat is nog steeds zo. Enkel de verworven getrouwheidspremie wordt niet meer 1x per jaar (op het einde van het jaar) uitbetaald, maar op het einde van elk kwartaal.

Dus elk kwartaal getrouwheidspremie, waar je voorheen moest wachten tot dat het 1 jaar stond?
greetz
jempi25

jempi25 schreef:Dus elk kwartaal getrouwheidspremie, waar je voorheen moest wachten tot dat het 1 jaar stond?
greetz
jempi25

Nee, je geld moet er nog steeds een jaar blijven staan, enkel het ogenblik van uitkering is gewijzigd.

Sel, je plaats 1000 euro op een spaarrekening op 14 februari 2011
Op 14 februari 2012 heb je de getrouwheid verworven, maar die wordt pas op je rekening gestort op 1 januari 2013
Op 14 februari 2013 heb je de getrouwheid opnieuw verworven, en die werd uitbetaald op 1 oktober 2013 (overgangsmaatregel)
Op 14 februari 2014 heb je de getrouwheid opnieuw verworven, en nu wordt die per kwartaal uitbetaald, dus op 1 april 2014 (en op 1 juli 2014, 1 oktober 2014 en 1 januari 2015 krijgt je niets, want er is geen getrouwheid verworven.

Dit is een simpel voorbeeld, want bij verschillende stortingen en afhalingen over de jaren heen wordt het complex om te bepalen welk bedrag wanneer de getrouwheid verwerft.

Ik meen dat er hier al verschillende topics aan dit onderwerp besteed zijn.

Neen, de GP is nog steeds pas verworven na 12 maanden onaangeroerd laten staan (of max. 3x/jaar verhuizen binnen dezelfde bank en min. 500 euro), maar wordt ipv alleen op 1 januari per kwartaal uitbetaald. Basisrente blijft nog altijd uitbetaald op 1 januari voor het hele jaar.

EDIT: pool was me net voor om te antwoorden op jempi

patrick1 schreef:Ieder jaar, begin januari, kijk ik wie de hoogste rente geeft, 2 minuten, klik, klik, en mijn geld veranderd voor dat jaar naar de hoogstbiedende.

Wie dat niet doet, is uiteraard 'de rentenier' die leeft van zijn/haar rente, en zo is blijkbaar de meerderheid in ons land, die hebben allemaal geld in overvloed.

Stel nog dat je dit op 3 januari doet, dan is je getrouwheidspremie pas verworven op 3 januari van het daaropvolgende jaar (en wordt einde van Q1 uitbetaald).
Je moet dus maw elk jaar je datum een dag opschuiven, om zeker te zijn dat je je getrouwheidspremie verworven hebt.

Vroeger was het nog erger, en moest je dan wacht tot 31 december eer je de getrouwheidspremie gestort kreeg die je op 3 januari "verworven" had.

Uitzondering zijn de banken die de 11-maandenregel toepasten.

Vaganzza schreef:Neen, de GP is nog steeds pas verworven na 12 maanden onaangeroerd laten staan (of max. 3x/jaar verhuizen binnen dezelfde bank en min. 500 euro), maar wordt ipv alleen op 1 januari per kwartaal uitbetaald. Basisrente blijft nog altijd uitbetaald op 1 januari voor het hele jaar.

EDIT: pool was me net voor om te antwoorden op jempi

Toch duidelijk waarom he..........welke belg kan daar uit wijs ?

Inderdaad, vandaar dat de meesten voorstander zijn van het afschaffen van de verplichte GP (behalve de grootbanken).

Dit artikel is manifest onjuist. Dit is pure nonsense. Goedkope demagogie om een beetje aan zelfpromotie te kunnen doen.

Het huidige systeem met lage rentes bij grootbanken en hoge bij kleine banken kan alleen bestaan omdat de spaargelden ook zo verdeeld zijn. De banken hebben al dat spaargeld echt niet nodig. Zij moeten alleen hun kapitaalreserve halen, de rest geeft de ECB aan 0,25%.

De kost voor een bank om een hogere rente te geven is proportioneel afhankelijk van de portefeuille. Het is niet haalbaar om alle bankdiensten aan te bieden en daar bovenop nog eens een hoge rente uit te betalen aan het totale Belgische spaartegoed.

Plots een hoge rente bieden is een marketing kost om marktaandeel te kopen, of tegemoet te komen aan kapitaalbehoeften. Dit is geen lange termijn evenwicht.

Het is dan ook fout om te zeggen dat die hoge rente voor al het spaargeld zou kunnen gelden.

Wanneer ik dergelijke artikels lees kan ik niet anders dan teleurgesteld zijn dat de eindredacteur verzaakt zijn job te doen. Alle vorm van kwaliteitscontrole wordt zomaar in de steek gelaten door aan eendert wie een platform te geven om zijn kromme redenering te spuien om toch maar iets plaatsvullend te hebben. Het feit dat niemand op dit forum deze ballon doorprikt zegt genoeg over de financieel economische kennis hier aanwezig.

@ 336

De banken hebben ons spaargeld niet echt nodig, dat is waar, maar, als klant kijk ik begin januari steeds wie dat jaar de hoogste rente geeft. Of dit een marketingstunt is, een lokkertje om andere producten te slijten, of wat dan ook, wat doet het er toe.
Als het een solvabele bank is, met een goede rating, wat is dan het probleem ?

336, de meeste forumleden bekijken geboden intrestvoeten vanuit micro-niveau - wat is de hoogste rente die je voor je spaargeld kan krijgen. Dat is een erg praktische en valabele vraag en één van de primaire doelstellingen van dit forum. De repliek van Patrick1, gepost terwijl ik dit schreef is daar al een mooi voorbeeld van.

Daarnaast zijn behoorlijk wat spaargids-leden geinteresseerd in macro-argumenten, alleen worden die niet steeds opnieuw uitgesproken. Ze vallen er de leden die niet in zo'n discussie geïnteresseerd zijn echter er niet steeds mee lastig.

Op spaargids worden regelmatig artikelen met halve waarheden, bladvulling of gewoon foute inhoud ontmaskerd voor wat ze zijn. Je opmerking over de macro-economische en bedrijfseconomische redenen voor de lage rentes bij grootbanken en intrestpromo's van korte duur als publiciteitsmiddel is dan wel terecht, mainstream oude media bekijk je dan weer op een naieve manier. Redacties kunnen en willen al lang niet meer zo accuraat mogelijke informatie publiceren. Die tijd is lang voorbij. Persberichten overnemen en voor de populistische algemeenheden verkondigen in de hoop zo incestueus in andere media opgepikt te worden (zoals in dit geval) is blijkbaar de enige manier om in oud-media-land het onvermijdelijke zo lang mogelijk uit te stellen. Ik voel echter niet de behoefte dit punt continu door de strot van elke spaargidser te duwen.

Voila, dat is precies mijn punt. Natuurlijk zijn die aanbiedingen interessant, maar deze berekening maken op marktniveau en hieruit schreeuwerige conclusies trekken is absurd.

Dit is te vergelijken met 1 van Patrick's 100% terugbetaalde producten of andere grote kortingen, die prijs toepassen op het jaarvolume van dat product, en beweren dat de Belg x miljard teveel betaald.

@336

Natuurlijk is de berekening fictief en zal zo'n scenario in de realiteit niet gebeuren... dat heeft iedereen hier wel begrepen

Maar de berekening toont wel mooi mooi aan welke opportuniteiten de belgen allen nog laten liggen

als hierdoor een aantal mensen zich realiseren dat ze actie moeten ondernemen dan is de missie geslaagd

336 schreef:Voila, dat is precies mijn punt. Natuurlijk zijn die aanbiedingen interessant, maar deze berekening maken op marktniveau en hieruit schreeuwerige conclusies trekken is absurd.

Dit is te vergelijken met 1 van Patrick's 100% terugbetaalde producten of andere grote kortingen, die prijs toepassen op het jaarvolume van dat product, en beweren dat de Belg x miljard teveel betaald.

jammer genoeg, of een geluk, uit welke hoek je het bekijkt, is de gemiddelde Belg niet zo prijsbewust.

Voor de grootbanken, met hun lage rente op spaarboekjes, termijnrekeningen en kasbon, en hun dure kostenstructuur, een zegen.

De klanten zelf laten zo 'onbewust', uit domheid, desinteresse, laksheid duizenden Euro's per jaar aan hun neus voorbijgaan.

Sta mij toe, u een kleine anekdote te vertellen. In de schaakclub praat en discuteer ik regelmatig met bankpersoneel van grootbanken.
Deze kennen mij uiteraard. Ze geven toe, dat de bank zijn grootste winsten haalt bij de 'domste mensen'. Deze die tienduizenden Euro jarenlang op een spaarboekje laten staan aan een schamele opbrengst, vandaag amper 0.60 % in totaal op jaarbasis.
Op hun tak 21, 3 % en meer instapkosten betalen, zonder korting te vragen/eisen. Op hun zichtrekening regelmatig in het rood duiken uit nonchalance, en meer dan 10 % rente betalen. Voor de grootbanken gouden klanten, waar ze fortuinen op verdienen.

In feite Patrick moeten we niet te veel reclame maken.
Moest iedereen doen zoals wij dan was het ook gedaan met de "mooie" interest.