Hallo,

Ik ken nogal weinig over de intrest van een bank en hoe dit nu werkelijk in mekaar zit.

Wanneer men geld bij een bank heeft staan word de intrest vanaf het moment berekent dat het geld bij hun staat?

Wanneer komt de intrest dan werkelijk op de rekening? Na 1 jaar vanaf het moment dat je geld op de rekening staat? (als een som bijvoorbeeld op 10/08/2008 eropstaat, komt de intrest dan op 10/08/2009 erbij?)

Wat als je je rekening afsluit vooraleer de intrest uitbetaald is? Verlies je dan al dat intrest?

Is de intrest eigenlijk per dag berekent? Stel nu dat ik 3 dagen een bepaalde som op mijn rekening heb staan en dat dat geld er daarna terug erafgaat, zal er met deze som die er korte tijd op stond rekening worden gehouden bij de berekening van de intrest?

Sorry voor deze beginnersvragen maar ik moet hier nog (heel) veel uit leren.

Bethere schreef: Hallo,
Ik ken nogal weinig over de intrest van een bank en hoe dit nu werkelijk in mekaar zit.

Welkom op Spaargids, Bethere. Om jezelf wegwijs te maken in het wereldje, kan je wat rondneuzen op dit forum. Probeer ook de zoekfunctie eens uit, veel van de vragen die je stelt zijn al talloze keren de revu gepasseerd.

Bethere schreef: Wanneer men geld bij een bank heeft staan word de intrest vanaf het moment berekent dat het geld bij hun staat?

De meeste banken gebruiken doorgaans de valutadatum D+1 voor stortingen en D-1 voor afhalingen. Dat betekent concreet dat je bij stortingen intrest krijgt vanaf de eerste dag na de storting, bij afhalingen krijg je intrest tot en met de dag vóór de afhaling.

Bethere schreef:Wanneer komt de intrest dan werkelijk op de rekening? Na 1 jaar vanaf het moment dat je geld op de rekening staat? (als een som bijvoorbeeld op 10/08/2008 eropstaat, komt de intrest dan op 10/08/2009 erbij?)

Intresten worden jaarlijks op je rekening gestort in de eerste dagen van januari, met als valutadatum 31 december van het vorige jaar.

Bethere schreef:Is de intrest eigenlijk per dag berekent? Stel nu dat ik 3 dagen een bepaalde som op mijn rekening heb staan en dat dat geld er daarna terug erafgaat, zal er met deze som die er korte tijd op stond rekening worden gehouden bij de berekening van de intrest?
Wat als je je rekening afsluit vooraleer de intrest uitbetaald is? Verlies je dan al dat intrest?

In lijn met de eerste vraag, krijg je dus gewoon rente uitbetaald per dag dat je geld op de rekening staat. De basisintrest heb je sowieso verworven (met premies ligt dat anders) en wordt dan ook uitbetaald min of meer gelijktijdig met het afsluiten van de rekening.

Ok, dat maakt al heel wat duidelijk.

Valutadatum is dus de datum die de bank dus hanteert als referentie voor de berekeningen als ik het goed begrepen heb?

En de basisintrest wordt dus ongeveer uitbetaald wanneer je de rekening afsluit.

Dat klopt.

Hoi Bethere,

Ik weet niet of je er ondertussen al wat bent uitgeraakt uit al dat interesten gedoe, maar het is inderdaad niet altijd eenvoudig om er jouw weg in te vinden.

Allereerst dien je een onderscheid te maken tussen basisinterest, aangroeipremie en getrouwheidspremie.

De basisinterest heb je sowieso en begint te lopen vanaf de valutadatum.

Een aangroeipremie heb je niet altijd en is afhankelijk van bank tot bank en van rekening tot rekening. Veelal zal hier een bepaalde termijn aan gekoppeld zijn (veelal 6 maand) Let dus goed op met in het oogspringende acties en interestcijfers!!! Deze zijn meestal (bijna altijd) uitgedrukt op jaarbasis.
Om een voorbeeld te geven de Argenta groeirekening biedt momenteel 2,5% basisinterest en 2% aangroeipremie (indien de gelden er minstens 6 maand opstaan). In werkelijkheid krijg je dus na 6 maand (2,5%+2%) gedeeld door 2 dus… 2.25%

Wat de getrouwheidspremie betreft deze bekom je veelal voor gelden die er jaar opstaan.

Vaak hanteren banken in hun voorwaarden dat de interesten met nieuwjaar worden uitbetaald.

Nochtans hoef je niet altijd te wachten tot nieuwjaar om interest te bekomen.

Zoals ik al zei kan je bv bij een aangroeipremie de interest al na 6 maand opstrijken. Je dient dan wel het spaarboekje leeg te halen en te annuleren. In dat geval wordt jouw basisinterest en aangroeipremie meteen uitbetaald.

Dit geldt tevens altijd wanneer je een boekje leeghaalt.

Bij een spaarboekje met getrouwheidspremie hoef je ook niet steeds te nieuwjaar te wachten vooraleer je recht hebt op de getrouwheidspremie.

Stel je dat bv eenmalig een groot bedrag stort op 28/8/2008, dan heb je in principe recht op de getrouwheidspremie op 28/8/2009 en hoef je niet persé tot 1/1/2010 te wachten.

Maar je merkt meteen al ongetwijfeld het probleem… dit voorbeeld is eenvoudig omdat het over een eenmalige storting gaat.

Wanneer je trouw elke maand een bepaalde al dan niet een verschillende som van jouw loon spaart en die dan nog elke maand op een andere datum van jouw zichtrekening naar jouw spaarboekje overschrijft, ben je helemaal het noorden kwijt.

Na verloop van tijd beginnen dan steeds weer nieuwe getrouwheidsperiodes te lopen… die steeds weer zullen worden uitbetaald op het einde van het jaar.

Wanneer je echter geld van jouw spaarboekje haalt, zal steeds rekening worden gehouden met het laatst gestorte geld zodanig dat je niet steeds jouw getrouwheidspremie van eerder gestort geld kwijt bent.

Je merkt dus dat het niet zo eenvoudig is en nog minder eenvoudig om de interest berekening van jouw bank te controleren.

Nog vragen? Vuur maar af!!!

grtz

Berthere,

Je bent nog niet van me af!

Ik vergat er eigenlijk nog bij te zeggen dat je je best zeer goed informeert bij de bank of de kleine lettertjes leest.

Je kan dan in functie hiervan, maar vooral ook van wat je zelf wil een bank of spaarrekening kiezen.

De voorbeelden die ik in mijn vorige mail schreef zijn eenvoudig, maar in werkelijkheid zitten toch nog wat addertjes onder het gras.

Zo kan een bank bv in haar voorwaarden opnemen dat de getrouwheidspremie pas na 6 maand begint te lopen. In dit geval gaat mijn vorig voorbeeld uiteraard niet meer op.

Ook met de groeirekeningen is het vaak opletten geblazen.
Sommige banken hanteren bv basis 2,5% + aangroei 2% + getrouwheid 0,1%

In de praktijk betekent dit dat de getrouwheidspremie begint te lopen nadat de aangroeipremie is afgelopen. Dus nu 6 maand zit je op een interest van 2,5%+0,1% dus 2,6% op jaarbasis en das heel wat minder dan de 4,5% op jaarbasis
Opletten dus dat je in dit geval niet maandelijks geld bijstort op de groeirekening, anders begint op jouw eerste gestorte geld de 2,6% te lopen.
Dus 1 groot bedrag storten op een groeirekening en na 6 maanden afhalen en op een andere zetten is de boodschap om van de volle 4,5% te genieten.

Principieel zou je kunnen stellen dat een spaarrekening die de hoogste basisrente biedt, het interessants is. Wat er bijkomt zijnde eventuele aangroei of getrouwheidspremie is mooi meegenomen.
En dan nog dit. Sommige banken garanderen een bepaalde interest gedurende een bepaalde periode. Vaak interessant behalve nu sinds ze enkele weken geleden de interest verhoogden.
Indien je enkel een basisinterest hebt kan je uiteraard zonde problemen afsluiten en een nieuwe openen, indien je met een aangroei of getrouwheidspremie zit zullen ze moeten wachten vrees ik.

SvenV schreef: In de praktijk betekent dit dat de getrouwheidspremie begint te lopen nadat de aangroeipremie is afgelopen. Dus nu 6 maand zit je op een interest van 2,5%+0,1% dus 2,6% op jaarbasis en das heel wat minder dan de 4,5% op jaarbasis
Opletten dus dat je in dit geval niet maandelijks geld bijstort op de groeirekening, anders begint op jouw eerste gestorte geld de 2,6% te lopen.
Dus 1 groot bedrag storten op een groeirekening en na 6 maanden afhalen en op een andere zetten is de boodschap om van de volle 4,5% te genieten.

Ik begrijp niet helemaal goed wat je hier zegt...
Neem nu bvb mijn geval.
Ik heb een rekening bij Kaupthing Edge geopend (4,25% + 2,00% + 1,00%)
Eerste storting was 5000€. Hier geniet ik dus van 4,25% + 2,00%.
Elke maand stort ik er nog een bedrag bij.
Zoals ik begrijp uit wat je verteld, verlies ik mijn aangroeipremie op die eerste 5000€ omdat ik heb bijgestort?
Of ben ik verkeerd?

Boogel,

Misschien heb je het wat verkeerd begrepen omdat ik het voorbeeld van Argenta gaf.

Je verliest uiteraard de aangroeipremie niet omdat je nadien geld bijstort. Wel is het zo dat je op die 5000EUR na 6 maand terugvalt op 1% getrouwheidspremie. Op de andere gelden die je bijstortte krijg je gedurende 6 maand die 2% getrouwheidspremie.
In het geval van Kaupthing valt dat dus nog mee. bij Argenta val je terug op 0,1% getrouwheids premie. Dus in dat geval, val je bij Argenta terug op een lagere interest van bv hun andere rekeningen.

Maar prinicipieel gezien om het meeste rendement te halen, zou je 1 groot bedrag elke 6 maand moeten veranderen. Pas dan heb je na een jaar de volle 4,25% + 2% dus 6,25% na een jaar. Hopelijk iets duidelijker?

Nu heb ik het helemaal door 

Ik was effe in de war...

Hallo,
Ik dacht het begrepen te hebben, die berekeningen van interesten en premies. Een Argentakantoor (een bediende ervan) deed mij echter terug twijfelen, toen ik vroeg wanneer ik best mijn spaargeld op een internetrekening plaatste.
Overzicht: GROEIREKENING ARGENTA
1.08.08      26750,00      Basisr: 2,60      Aangr:2,00      getrouw: 0,10
8.8.08            548,63
7.10.08        7000,00      Basisr: 2,50      Aangr. 2,00    getrouw: 0,10
1.1.09            320,14      Basisr: 2,00      Aangr; 1,00    getrouw: 0,10
saldo 3.1.09  34.618,77

Volgens de bediende is het aangewezen mijn spaargeld tot 8.4.09 op de rekening te laten staan om maximaal te laten renderen.
Volgens mijn berekeningen a.h.v. de gevens die ik op dit forum vindt, is dit fout, ofwel begrijp ik die informatie niet.

1. Als ik mijn spaargeld op 9.2.09 afhaal  ontvang ik 4,60% op (526750 + 548,43)/2 en 2,50% op 7000/3 en 2% op 320,14/6 ... en 4,25% op 34618,77/6 op 9.4.09 als ik het op mijn internet rekening zet op 9.2.09.

2. Al ik de Argenta-raad volg, ontvang ik op 9.4.09 [4,60% op (526750 + 548,32)/2 en 2% op hetvoornoemde bedrag/6] en 4,50% op 7000/2 en 2% op 320,14/3

Volgens mijn " erg bescheiden" berekeningen verdien ik circa 30,00 euro door mijn geld op 9.2 te verplaatsen i.p.v. de voorgestelde 9.4. door de bediende.

Welke specialist terzake kan dat eens uitvlooien ?, waarvoor mijn dank bij voorbaat.

Rechtzetting: bij mijn vraag vermelde ik een foutief bedrag. Waar 56750 (2 keer) staat, moet staan 26750.
Duizend keer sorry

@ janmarcel

Ik zelf had 2 groeirekeningen lopen met verschillende stortingen , de ene deze week na 6 Maanden afgesloten , nu nog een andere lopende .Dus iedere storting op een verschillende  groeirek .Dat ging het eenvoudigste zijn.De storting van 1/1 is de basisrente .

Beste Newbie JANMARCEL,

Vermits ik geen financieel adviseur ben en bijgevolg niet betaald wordt om uw toestand te analyseren, ga ik het heel kort en bondig houden: De reden waarom de bediende je aanbeveelt alles te laten staan tot 2009-04-08 is omdat je anders geen recht hebt op je aangroeipremie (die bijna de helft van je totale rente bedraagt) voor die storting van 7000 EUR. Hopelijk kan u mijn zeer bescheiden bijdrage apprecieren, ook al is ze niet tot in de puntjes uitgewerkt en/of voldoet ze mogelijk niet volledig aan hetgeen u verwachtte te lezen.

JANMARCEL schreef: Hallo,
Ik dacht het begrepen te hebben, die berekeningen van interesten en premies. Een Argentakantoor (een bediende ervan) deed mij echter terug twijfelen, toen ik vroeg wanneer ik best mijn spaargeld op een internetrekening plaatste.
Overzicht: GROEIREKENING ARGENTA
1.08.08      26750,00       Basisr: 2,60      Aangr:2,00      getrouw: 0,10
8.8.08            548,63
7.10.08         7000,00      Basisr: 2,50      Aangr. 2,00     getrouw: 0,10
1.1.09             320,14      Basisr: 2,00      Aangr; 1,00     getrouw: 0,10
saldo 3.1.09   34.618,77

Volgens de bediende is het aangewezen mijn spaargeld tot 8.4.09 op de rekening te laten staan om maximaal te laten renderen.
Volgens mijn berekeningen a.h.v. de gevens die ik op dit forum vindt, is dit fout, ofwel begrijp ik die informatie niet.

1. Als ik mijn spaargeld op 9.2.09 afhaal  ontvang ik 4,60% op (26750 + 548,43)/2 en 2,50% op 7000/3 en 2% op 320,14/6 ... en 4,25% op 34618,77/6 op 9.4.09 als ik het op mijn internet rekening zet op 9.2.09.

2. Al ik de Argenta-raad volg, ontvang ik op 9.4.09 [4,60% op (526750 + 548,32)/2 en 2% op hetvoornoemde bedrag/6] en 4,50% op 7000/2 en 2% op 320,14/3

Volgens mijn " erg bescheiden" berekeningen verdien ik circa 30,00 euro door mijn geld op 9.2 te verplaatsen i.p.v. de voorgestelde 9.4. door de bediende.

Welke specialist terzake kan dat eens uitvlooien ?, waarvoor mijn dank bij voorbaat.

Uw berekening klopt, maaaaaar U gaat er vanuit dat u Argenta op 09/02/09 nog steeds 4,25 geeft op hun espaarrekening en dat zal blijven doen tot in april.  Ik vrees dat dit niet het geval zal zijn.  Nu de ECB rente opnieuw gedaald is en ook DHB en Credit Europe hun rentes verlagen denk ik dat ook Argenta hun rente zal verlagen en je dus zoveel niet meer zal krijgen op E-spaar.  Misschien zullen de intresten van de groeirekening ook dalen natuurlijk.  Dat blijft koffiedik kijken.  Een echt antwoord kunnen we dus niet geven vrees ik.