http://www.msn.com/nl-be/nieuws/nationa ... spartandhp


als je voor 1200 euro aftrek kiest , krijg je slechts 25% fiscaal voordeel


Wel niet vergeten dat je later belast wordt op het tegen 4,25% jaarlijks geindexeerde bedrag en daar dan 10% op
maw je moet later meer betalen dan je kan aftrekken

Paul,

Kan verkeerd zijn maar volgens mij bent u van een mug een olifant aan het maken.
Die kleine ( te veel) som die men afhoud valt echt wel mee.
En zeker als ge uw fiskaal voordeel er niet hebt doorgedraaid van al die jaren.
Dat het voordeel telkens kleiner wordt akkoord. ( 25 % ) in verleden marginaal tarief.
Maar ja zelf niet voor deze potentaten gekozen.

platin schreef: ↑26 juli 2017, 09:26Kan verkeerd zijn maar volgens mij bent u van een mug een olifant aan het maken.
Die kleine ( te veel) som die men afhoud valt echt wel mee.

Is dat zo?

Als ik vandaag 940 euro stort in een pensioenspaarfonds is dat aan 4,25% gekapitaliseerd na 25 jaar 2.660,91 euro waard.
Daarop wordt 10% belasting afgehouden ( is nu 8% omdat men ondertussen al belastingen afgehouden heeft, hier houd ik gemakkelijkheidshalve geen rekening mee ).
10% van 2.660,91 is 266,09 euro belastingen. Voor 1 jaar storting ... da's gene kattepis ...

Correct me if 'm wrong ...

http://moneytalk.knack.be/geld-en-beurs ... 19571.html

Goed nieuws voor die middenklasse die nu er nog niet in slaagt om 940 euro te sparen. De betere verdieners met al een hoger wettelijk pensioen kunnen weeral voordeel doen met deze regeling.

Akab schreef: ↑26 juli 2017, 09:54 Goed nieuws voor die middenklasse die nu er nog niet in slaagt om 940 euro te sparen. De betere verdieners met al een hoger wettelijk pensioen kunnen weeral voordeel doen met deze regeling.

Ik begon met pensioensparen maar heb zo meer en meer men twijfels erbij...

Als je in het pensioensparen gelooft is dat goed nieuws.

De basis die je de eerste jaren aanlegt, is hetgene die het meeste zal opbrengen aan de eindmeet. Als je die groter kan maken is dat beter.

Als je nu 21 bent kun je bvb tussen je 21 en 30 10x 940 sparen = €9.400
Alternatief:
je bent nu 21 kan je tegen je 30 al zo'n €12.000 sparen. dat is toch al een stevigere basis.
Voor hetzelfde fiscale voordeel (ongeveer)

vroeger kon je nog minder snel uw basis opbouwen:


Een verbetering, waar men in de toekomst zal graaien... in de 3de pijler? in de 2de pijler? of je effectenrekening?

J Lawieck schreef: ↑26 juli 2017, 09:48

platin schreef: ↑26 juli 2017, 09:26Kan verkeerd zijn maar volgens mij bent u van een mug een olifant aan het maken.
Die kleine ( te veel) som die men afhoud valt echt wel mee.

Is dat zo?

Als ik vandaag 940 euro stort in een pensioenspaarfonds is dat aan 4,25% gekapitaliseerd na 25 jaar 2.660,91 euro waard.
Daarop wordt 10% belasting afgehouden ( is nu 8% omdat men ondertussen al belastingen afgehouden heeft, hier houd ik gemakkelijkheidshalve geen rekening mee ).
10% van 2.660,91 is 266,09 euro belastingen. Voor 1 jaar storting ... da's gene kattepis ...

Correct me if 'm wrong ...

http://moneytalk.knack.be/geld-en-beurs ... 19571.html

+1

Das dan zonder de fiscale aftrek, juist?
Is toch zo slecht niet?

30% aftrek van 940 EURO = 282 EURO;
25 % aftrek van 1200 EURO = 300 EURO;

dus die zogenaamde "spectaculaire verhoging" levert je slechts 18 EURO extra voordeel op, daarvoor ga ik mijn geld geen tientallen jaren vastzetten,
sommigen denken blijkbaar dat wij niet kunnen rekenen

Ik hou het bij die 940 euro. Het lijkt mij toch het verstandigst.
Die 25% fiscale aftrek is sowieso de brug naar een algemene aftrek van 25% binnen nu en 3 jaar.

Je moet de eindmeet kunnen berekenen om te weten wat het interessantst is, dat kun je niet want je zit met een onbetrouwbare partner. Als die roverheid vandaag of morgen nieuwe spelregels verzint dan is je voordeel ook weg en zoals we allen hier weten kan een voordeel vandaag, morgen een nadeel zijn.


Ik verbrand mijn pollen liever niet!

ook niet vergeten dat je later nog op dat kapitaal wordt belast

10% op het gestorte kapitaal dat fictief elk jaar met 4,25 % wordt verhoogd. En waar ze niet konden wachten om eraf te blijven, nu zijn ze al bezig om enkele jaren voordien een voortijdige heffing te doen.

Zijn er onder jullie die zouden overschakelen naar de 1200 euro formule? En waarom?
Persoonlijk begrijp ik de meerwaarde ervan echt niet en wil de regering de naïeveling over de streep trekken. Tenzij in de redenering dat pensioenspaarfondsen na onroerend goed meer opbrengt dan sparen, dan is misschien wel een voordeel dat je meer geld kan inleggen?!

Het enige wat "positief" zou kunnen zijn is dat het bedrag van het pensioensparen niet meetelt voor die 500 000 euro voor de
"rijken"
Ten gepaste tijde zal men wel de eindbelasting enz verhogen.

Ondertussen vernomen dat die 500 000 vrijgesteld is zodat men bv op 1 000 000,00 'slechts' 750 euro per jaar zou moeten betalen.

svparijs schreef: ↑26 juli 2017, 10:30 Zijn er onder jullie die zouden overschakelen naar de 1200 euro formule? En waarom?
Persoonlijk begrijp ik de meerwaarde ervan echt niet en wil de regering de naïeveling over de streep trekken. Tenzij in de redenering dat pensioenspaarfondsen na onroerend goed meer opbrengt dan sparen, dan is misschien wel een voordeel dat je meer geld kan inleggen?!

Op het eerste gevoelsmatig inzicht niet.
Je bent dus die 260 euro voor x aantal jaren kwijt voor een eenmalig voordeeltje van een paar euro (of eenmalig 7%).
260 € die dan nog eens extra belast zal worden of 940 € die 5% minder rechtstreeks voordeel oplevert.
Alles hangt wel af van het verschil in netto rendement tussen je pensioenspaarfonds/verzekering en andere beleggingen.

Maar het gaat hier wel, op persoonlijke basis, over gerommel in de marge. Die 260 € gaat echt mijn pensioen niet verbeteren.
Maar wel weer een ingewikkelder aanslagbrief met weer wat extra (sub)codes erbij.
Maar als je daar koppijn van krijgt kan je vanaf nu tenminste gratis naar de psycholoog.

bertVW schreef: ↑26 juli 2017, 10:16 Das dan zonder de fiscale aftrek, juist?
Is toch zo slecht niet?

Ik reageerde op "Die kleine ( te veel) som die men afhoud valt echt wel mee."
Zo klein is die niet. Wie zo'n 30 jaar aan pensioensparen deed, zou een kleine 6.500 euro belastingen moeten betalen op z'n 60e :
https://www.mijnkapitaal.be/andere-bele ... ressant-2/
(met de gemeentelijke opcentiemen werd hier zo te zien geen rekening gehouden)