Hi,

Wij zijn zonet terug van de bank en daar kregen wij te horen dat we een beter tarief krijgen op onze woonlening wanneer we ook zouden starten met pensioensparen. Dat snap ik, aangezien we dan een extra product nemen.

Echter wil ik graag eens polsen hoe dit zit? De bankbediende zei ons dat we eigenlijk ook gewoon 3 maanden kunnen een bedrag storten op die rekening voor pensioensparen, en dan nooit meer verder sparen (mocht het financieel niet lukken bvb).

Hij duidde ons erop dat dit pensioensparen niet gelinkt is aan de lening (zoals een brandverzekering bvb wel is).
Onze termijn zou 25 jaar zijn, en eventueel met de brandverzekering erin. Dan zouden wij 25 jaar gebonden zijn aan de brandverzekering van de bank, en dit zal ook notarieel geschreven worden. Maar hoe wordt dit dan opgelost voor het pensioensparen?

Kan dit ergens worden geschreven of is dit eerder een akkoord waar je achterna mee doet wat je wil?
Wij willen misschien pensioensparen in de mate dat we kunnen, maar wij willen niet verplicht worden om maandelijks een bedrag te MOETEN storten op die pensioenspaarlening (ook niet op bvb jaarbasis).

Klopt het dat wij eigenlijk na een maandje sparen niets meer kunnen storten daarop en dat er geen enkel nadeel voor ons is?
Ter voorbeeld: mocht je de brandverzekering nemen bij de bank en deze toch verbreken voor een andere maatschappij, dan wordt je rente meteen +0,3% gezet.
Wij willen zeker zijn dat dit niet hetzelfde is bij het pensioensparen, wij willen vrij zijn om er van af te stappen mochten we dat willen (maar wel de betere rente te krijgen).

Het gaat over niet veel, een 0,02 a 0,03%, maar indien we er geen nadeel bij hebben gaan wij hier uiteraard voor.

Bedankt!

Welke bank?
Heb ooit mij geëngageerd om PSP bij hun te laten berekenen. Enkel dat was genoeg om een lening te krijgen toen. Soort positief engageren tov bank.

voodoo schreef: ↑6 februari 2020, 21:12 Welke bank?
Heb ooit mij geëngageerd om PSP bij hun te laten berekenen. Enkel dat was genoeg om een lening te krijgen toen. Soort positief engageren tov bank.

Het gaat over Belfius. Wij willen vooral geen verplichtingen hebben, en pensioensparen wanneer we er zelf het bedrag voor over hebben.

Dan moet je dat niet doen. Je kan ook altijd eens horen bij andere banken.

voodoo schreef: ↑9 februari 2020, 11:12 Dan moet je dat niet doen. Je kan ook altijd eens horen bij andere banken.

Je bedoelt hiermee dat ik niet verplicht ben dan om het pensioensparen te blijven doen, maar de bank er dus gewoon op hoopt?

Je zal enkel verplicht zijn als:
- dit als voorwaarde in je leningsovereenkomst met de bank staat. Meestal is dit beschreven als een korting, zoals brandverzekering, maar je gaf zelf al aan dat dit niet het geval is. Best uitsluitsel vragen aan de bank dus. Als hier niets over in de overeenkomst staat kan er ook geen aanpassing van de rente gebeuren mocht je het pensioensparen stopzetten.
- je een andere overeenkomst aangaat waar zulke verplichting in beschreven zou staan, bvb afsluiten van een pensioenspaarovereenkomst. Ook daar moet je dus de voorwaarden van de overeenkomst bekijken.

Thanks voor de reply. Ik zorg er zeker voor dat dit zo geschreven staat.

Ik dacht dat pensioensparen als kortingsvoorwaarde sinds een aantal jaar niet meer mocht bij de verkoop van een hypotheek (wegens koppelverkoop). Bij zaken als brandverzekering/schuldsaldo ligt dat anders omdat dit het risico van de bank verlaagt en dus een lagere rentevoet rechtvaardigt. Pensioensparen heeft eigenlijk helemaal niks met de hypotheek te maken.

De bank geeft een korting indien TS aan pensioensparen zou doen. Indien hij dit niet zou doen, is zijn % gewoon hoger. Dit is dan ook geen koppelverkoop omdat pensioensparen geen verplichte voorwaarde is om een hypothecaire lening te kunnen krijgen.