Even een wiskundig vraagje:

Ik ben een student die met m'n vakantiejobs doorheen de jaren wat heb bijverdiend.
Vroeger was ik aangesloten bij KBC, maar was niet meer tevreden van de rentes en de service. Daarom besloot ik te veranderen, ik zocht de voordeligste rekeningen voor mijn profiel:

1) Beobank Step Up: getrouwheidspremie 1% + rente 0.20% = 1.20%
Maandelijks kan je maximum 750 euro storten.

2) Hello bank Hello4You: getrouwheidspremie 0.50% + rente 0.20% = 0.70%
Jaarlijks kan je een maximum van 6000 euro storten.



Ik heb me aangesloten bij beide banken. Ik stortte 6000 euro bij Hello bank en stelde een automatische opdracht van 750 euro maandelijks in (mei 2017).

Ik besef dat het niet slim zou zijn om geld van de ene rekening naar de andere te storten. Maar nadat ik dit een jaar ga gedaan hebben (mei 2018), zal ik naar schatting nog een som van 8000 euro over hebben.

Nu vroeg ik mij af, wat is de beste manier om die 8000 euro te spenderen? Ik schat dat ik mijn spaargeld pas binnen een 5-tal jaar nodig zal hebben om een huis te kopen.

Het voordeel van Hello Bank is dat de rente berekend wordt op de 6000 euro, het nadeel is echter dat de rente een stuk lager ligt.

Het voordeel van Beobank is dat de rente hoger ligt, ook wordt er 3-maandelijks intrest uitgekeerd, het nadeel is echter dat de rente berekend wordt op bedragen dat er 12 maanden en meer op staan.


Kan iemand mij hierbij helpen?

Alvast bedankt!

De NETTO rente is bij alle banken zo schandalig laag, dat het de inspanning niet waard is om er een studie van te maken en of je hoofd over te breken. Veel meerwaarde zal je er niet aan overhouden, en je zal je tevreden moeten stellen met de "peanuts" die je krijgt.

Ludo heeft gelijk. Nu vraag je je waarschijnlijk af waar je je geld dan wel moet parkeren? In jouw situatie, waarin veiligheid het belangrijkste is en je je geld binnen een welbepaalde periode nodig denkt te hebben, is een spaarrekening nog de minst slechte optie. Andere beleggingen die veiligheid bieden duren langer, zijn minder liquide en veroorzaken kosten als je ze voor de vervaldatum wenst te verkopen (termijnrekening, Tak 21). Beleggingen die meer opbrengen zijn dan weer risicovol en dus niet geschikt om op een voorafbepaalde datum ten gelde te maken (aandelen).

Het is een simpele rekenoefening. Maak een diagram waarin je elke maand zet wat je inlegt en wat de intrestberekening is. Doe dit voor de komende 60 maanden en bekijk wanneer je geld echt beschikbaar is en intrest heeft opgeleverd.
Zie zelf wat de intrest maximaal zou kunnen zijn op 8000 euro. 1,2 % is het maximale te bereiken bedrag aan intrest.
In het meest ideale geval (hypothetisch) nog altijd maar 96 euro mocht je alles ineens kunnen storten. Maar dat is niet het geval.

Bij een inleg op 30/12/2017 krijg je over het volledige bedrag bij BNP Fortis STER (tot max 9000 euro !) volgend jaar 31/12/2018 al je volledige intrest van een jaar.
Bij Hello4you zeg je dat de inleg maximaal 6000 is maar ik zie die niet meer in de lijst staan hier op Spaargids.
Iets meer intrest op een kleiner bedrag ? Ik heb geen idee.

Bij die andere bank, Beobank, zal je de intrest van 1,2 procent pas volledig verworven hebben op het half 2020 omdat je je maandelijkse storting van 6000 (!) euro pas zal voltooid hebben half 2019, volgens jouw schema.
Als je 8000 of 9000 (je spaart tegen die tijd misschien nog wat bij) wil inleggen raak je daar pas klaar mee in de helft van 2019 en krijg je dus pas op het volledig bedrag alle intresten in het tweede semester van 2020. Dat lijkt me een redelijk lang uitstel.

Ik zou nog een STER Spaarrekening bij openen en/of een ING rekening die ook nog redelijk goed scoort met 0,80+ opbrengst.
Bij de STER : ineens storten voor eind 2017. Alles.. Indien hogere intrest volgend jaar mogelijk is : overzetten naar hello4you nadat de volledige intrest is verworven. Of naar Beobank overstorten na het verwerven van de complete intrest (kijk per storting) eens je geen buffer meer hebt om daar naartoe te storten.
Niemand weet wat het productaanbod zal zijn in 2020.. Dat moeten we nog afwachten.

Bij ING : weer aan 500 frank per maand zo snel mogelijk je geld op een hogere intrest krijgen (+ andere rekeningen blijven spijzen aan de maximuminleg).

10.000 euro aan 1 procent per jaar : 100 euro intrest.
10.000 euro aan 0,1 procent per jaar : 10 euro per jaar intrest.

Zelf kies ik voor enkele principes : niet alle eieren in dezelfde mand leggen .. EN gewoon klant zijn waar ik me het beste voel. Ik voelde me bij een aantal banken echt niet goed als klant. Of ik van hen dan 100 euro intrest meer per jaar zou krijgen zou me niet over de streep halen.

onze spaarrekening simulator kan je helpen, beobank is trouwens niet om de 3 maand uitbetaald
https://www.spaargids.be/sparen/spaarsimulator.html

T is maar dat je het weet, maar je kan ook een tweede hello4you spaarrekening openen en meteen 6000 euro op storten. Ik weet niet of het het voordeligst is, maar het is in elk geval snel en gemakkelijk.

Vdplouis schreef: ↑6 december 2017, 00:37 Even een wiskundig vraagje:

Ik ben een student die met m'n vakantiejobs doorheen de jaren wat heb bijverdiend.
Vroeger was ik aangesloten bij KBC, maar was niet meer tevreden van de rentes en de service. Daarom besloot ik te veranderen, ik zocht de voordeligste rekeningen voor mijn profiel:

1) Beobank Step Up: getrouwheidspremie 1% + rente 0.20% = 1.20%
Maandelijks kan je maximum 750 euro storten.

2) Hello bank Hello4You: getrouwheidspremie 0.50% + rente 0.20% = 0.70%
Jaarlijks kan je een maximum van 6000 euro storten.



Ik heb me aangesloten bij beide banken. Ik stortte 6000 euro bij Hello bank en stelde een automatische opdracht van 750 euro maandelijks in (mei 2017).

Ik besef dat het niet slim zou zijn om geld van de ene rekening naar de andere te storten. Maar nadat ik dit een jaar ga gedaan hebben (mei 2018), zal ik naar schatting nog een som van 8000 euro over hebben.

Nu vroeg ik mij af, wat is de beste manier om die 8000 euro te spenderen? Ik schat dat ik mijn spaargeld pas binnen een 5-tal jaar nodig zal hebben om een huis te kopen.

Het voordeel van Hello Bank is dat de rente berekend wordt op de 6000 euro, het nadeel is echter dat de rente een stuk lager ligt.

Het voordeel van Beobank is dat de rente hoger ligt, ook wordt er 3-maandelijks intrest uitgekeerd, het nadeel is echter dat de rente berekend wordt op bedragen dat er 12 maanden en meer op staan.


Kan iemand mij hierbij helpen?

Alvast bedankt!

waarom niet bij DB hoge basis rente van 0,9 %
die getrouwheid premie is boeren bedrog.

aan webmaster:
als je bij beobank elke maand 750 euro spaart, dan krijg je na een jaar wel driemaandelijks 22,5 euro intrest (2250 aan 1% getrouwheidspremie). Na 2 jaar is dat driemaandelijks 45 euro getrouwheidspremie (2250 x 2 x 1%), na 3 jaar 67,5 euro , enz...

u stelt dit voor als een voordeel van de beobank spaarrekening, maar dat is zo op elke spaarrekening. Ik dacht dat u het had over de kwartaal uitbetaling van de basisrente die op sommige niet gereglementeerde spaarrekeningen wordt toegepast

Maar op de andere spaarrekeningen krijgt men nog nauwelijks getrouwheidspremie. Dus wel degelijk een voordeel tegenover de andere spaarrekeningen die deze beobankspaarrekening biedt.
En voor mij is een getrouwheidspremie van 1% tegenover minder dan 0,5% bij andere spaarrekeningen wel degelijk de moeite en geen boerenbedrog. Als DB zijn hoge basisrente morgen laat zakken tot minder dan 0,5%, dan voel je dat meteen. Bij een getrouwheidspremie van 1% heb je toch nog 1 jaar lang 1% intrest.

750 euro per maand.... Ook positief wel..

waarom niet bij DB hoge basis rente van 0,9 %
die getrouwheid premie is boeren bedrog.
[/quote]

Hoe bedoel je boerenbedrog? Is een getrouwheidspremie minder "waard" dan basisrente?

Bedankt iedereen voor de reacties, sorry dat ik wat op m'n antwoord liet wachten. Ik heb wel degelijk jullie tips gevolgd en een rekening bij Deutsche Bank aangevraagd, dat saving plan. Ziet er ook interessant uit, hoewel er jammer genoeg geen enkel kantoor dicht in de buurt is. Maar ik trek wel mijn plan

De rente/getrouwheidspremie van hello bank zijn trouwens gezakt :/ (0.35% basisrente en 0.20% getrouwheidspremie).
Het interessante is er nu ook vanaf zeker, of ben ik verkeerd?

Is het verstandig om nadat al mijn spaargeld verdeeld is over die 3 banken, een andere rekening (hello bank?), af te bouwen om dan op die interessantere (?) Deutsche Bank rekening te sorten?