Goedemiddag,

Mijn vriendin en ik zouden graag een nieuwe gezinswoning kopen.

De situatie is als volgt:
- mijn vriendin heeft in het verleden een woning gekocht. Daarvoor moet nog een lening worden afbetaald van 100.000. Ze bezit het grootste deel van haar woning zelf (200.000). Deze lening is aan een zeer gunstige tarief (1%).
- Ik heb geen onroerende goederen

Voor de nieuwe woning:
- woning kost 550.000 inclusief schatting v/d registratierechten
- we hebben samen een mooie inbreng van 400.000 (we veronderstellen dat de oude woning wordt verkocht aan aankoopprijs). Deze inbreng voorziet ook nog genoeg buffer.
- Via pandwissel verkiezen we om de oude lening over te brengen gezien de interessante interestvoet. We gaan uit van verkoop en aankoop op dezelfde dag voor de aktes.
- We moeten dus nog 150.000 zien bij te lenen

Nu mijn vraag:
In hoeverre hangen we vast aan de bank die de oude lening heeft uitgegeven? Dus m.a.w. wat zijn de voordelen van bij dezelfde te blijven:
- eventueel een goedkopere tarief aangezien we reeds klant zijn en er een soort van vertrouwensband is opgebouwd? We zijn reeds gaan luisteren en hebben 3,4% gekregen op 20j. Naar mijn mening niet per se een goede tarief.
- Ik veronderstel dat we minder dossierkosten betalen? 175 ipv 350? Dat zal het op zich niet maken. Zijn er eventueel andere kosten die we uitsparen?
- Waar ik dan verder met vragen zit; sparen we notariskosten uit door de tweede lening eenvoudigweg bij de oude bank aan te gaan? Ik veronderstel dat dit sowieso een nieuwe hypitheek wordt die evengoed geregistreerd moet worden. Of dit nu de oude of een nieuwe bank is. Dus ik veronderstel dat we hier weinig zullen besparen.
- Stel dat we bij een andere bank bijlenen; deze komt in tweede rang. Hiervoor zal ze een risico incalculeren en zeker aangezien de nieuwe schuld hoger is dan de bestaande. Anderzijds is onze eigen inbreng hoog. Zou het nut hebben te gaan luisteren bij andere banken?

Alvast bedankt voor de hulp!