Ik had graag duidelijkheid:

Je bent eigenaar van een appartement waar een blokpolis aanwezig is.

Verzekeraars bieden dan een formule "gebouw" aan in de individuele brandpolis. Deze formule zal ervoor zorgen dat indien de blokpolis niet tussenkomt of niet toekomt met de verzekerde bedragen , dat deze polis dekking zal verlenen voor uw gedeelte van het gebouw( het appartement dus).

Ik dacht dat een blokpolis in België altijd voldoende dekking geeft (als hij correct is opgemaakt natuurlijk) voor een appartementsgebouw.

Is dit niet gewoon een commerciële truc? Of kan het echt interessant zijn om dit toch bij te verzekeren.

Tenzij ik verkeerd ben, gaat een blokpolis over het gebouw. Dus niet over de inboedel.
Uw appartement is verzekerd door de "blokpolis" voor de schade aan het gebouw. Stel dat er bijkomende schade is aan uw meubilair,uw elec-installaties en meer dan kan een brandverzekering voor eigen doeleinden interessant zijn.

De blokpolis dekt alles wat betrekking heeft op het gebouw zelf. Dus kort gezegd: de muren.
Daarnaast heb je individueel een inboedelverzekering nodig, die jouw inboedel verzekerd (dus alles wat +/- niet vast staat).

Ja , inboedel moet je altijd verzekeren of er nu een blokpolis of niet aanwezig is.

Ik heb het hier echt over het gedeelte "Gebouw" wat voorzien kan worden in een woningverzekering.

Normaal wordt gesteld dat je het gedeelte "Gebouw" niet moet verzekeren bij een Blokpolis.
Nu zeggen verzekeraars dat je het gedeelte "Gebouw" toch moet verzekeren voor gebreken van deze blokpolis te voorkomen.

Hier ben ik het niet helemaal mee eens , aangezien een blokpolis normaal voldoende dekking geeft. En zie ik dit ook als een Commerciële truc, tenzij ik me vergis?

psyrox schreef:Ja , inboedel moet je altijd verzekeren of er nu een blokpolis of niet aanwezig is.

Ik heb het hier echt over het gedeelte "Gebouw" wat voorzien kan worden in een woningverzekering.

Normaal wordt gesteld dat je het gedeelte "Gebouw" niet moet verzekeren bij een Blokpolis.
Nu zeggen verzekeraars dat je het gedeelte "Gebouw" toch moet verzekeren voor gebreken van deze blokpolis te voorkomen.

Hier ben ik het niet helemaal mee eens , aangezien een blokpolis normaal voldoende dekking geeft. En zie ik dit ook als een Commerciële truc, tenzij ik me vergis?

waar het echt om gaat is wat tot gebouw behoort en niet standaard aanwezig is in de rest van het gebouw.
in nieuwbouw is bvb een standaard keuken voorzien van bvb 10000 €.
u laat een keuken plaatsen van bvb 20000 € dan is een extra van 10000 € voor gebouw geen luxe optie.
Stel standaard binnen deuren u laat andere plaatsen van bvb 5000 € bvb 4 deuren gaat dan al gauw al 12000 € extra gebouw worden in uwe prive polis ,
idem dito bvb standaard laminaat u plaatst echte parket .
een ander vb u laat een dressing plaatsen , dus extra gebouw.

als alles standaard is , zou ik zeggen geen extra anders ........
of het een commerciele truc is
natuurlijk overdrijven in waarde is weer iets anders.

maar vergelijk gewoon uw eigen appartement met een standaard in gebouw.

Begrip Gebouw

-, elektriciteit- en watermeters, telefooninstallaties, ingerichte keukens, vastgekleefd kamerbreed tapijt, badkamer evenals de afsluitingen tot ‘het gebouw’. Ook de grondvesten (funderingen) en kelders maken deel uit van het gebouw. In de globale verzekering omvat en dekt het begrip “gebouw” ook alle bijgebouwen en aanhorigheden. Zij dienen aldus mee te worden opgenomen in het verzekerd kapitaal.
Waaruit bestaat de "inhoud" ? Voor particulieren omvat de inhoud voornamelijk de inboedel die zich in het gebouw bevindt: d.w.z. gelijk welk goed dat zich normaal in de woning bevindt. Het gaat hier onder meer over kasten, tafels, stoelen, bankstel, televisie, video, hifi, computer, decoratiemateriaal, schilderijen en gordijnen, keukengerei, service en bestek, elektrische huishoudtoestellen zoals mixer, broodrooster, frituurketel, koffiezet, maar ook levensmiddelen, kleding en linnen, bedden en doorgaans zelfs huisdieren… Een kleine optelsom doet u soms aardig opkijken van uw persoonlijke bezittingen. De inhoud kan eveneens het materieel (bv. van een huisarts) en de koopwaar bevatten.

ludo schreef:Begrip Gebouw

-, elektriciteit- en watermeters, telefooninstallaties, ingerichte keukens, vastgekleefd kamerbreed tapijt, badkamer evenals de afsluitingen tot ‘het gebouw’. Ook de grondvesten (funderingen) en kelders maken deel uit van het gebouw. In de globale verzekering omvat en dekt het begrip “gebouw” ook alle bijgebouwen en aanhorigheden. Zij dienen aldus mee te worden opgenomen in het verzekerd kapitaal.
Waaruit bestaat de "inhoud" ? Voor particulieren omvat de inhoud voornamelijk de inboedel die zich in het gebouw bevindt: d.w.z. gelijk welk goed dat zich normaal in de woning bevindt. Het gaat hier onder meer over kasten, tafels, stoelen, bankstel, televisie, video, hifi, computer, decoratiemateriaal, schilderijen en gordijnen, keukengerei, service en bestek, elektrische huishoudtoestellen zoals mixer, broodrooster, frituurketel, koffiezet, maar ook levensmiddelen, kleding en linnen, bedden en doorgaans zelfs huisdieren… Een kleine optelsom doet u soms aardig opkijken van uw persoonlijke bezittingen. De inhoud kan eveneens het materieel (bv. van een huisarts) en de koopwaar bevatten.

neem maar dat optie's niet gedekt zijn door polis gebouw.
bvb een aanbouw meubel dat niet kan verplaatst worden.

platin heeft gelijk. Ze noemen dat ook soms onroerende verfraaiingen.

Wat doe je dan met installatie van centrale verwarming??? die wordt toch ook onroerend door bestemming.

Als je het op die manier allemaal gaat bekijken dat sommige delen in een woning een bijkomende dekking nodig hebben, en dat zal dus wel zo zijn.... ( cv - keuken - inbouwkasten - eiken deuren - jacuzzy - enz. enz. ) dan zijn veel mensen onderverzekerd denk ik en is er enkel dekking voor de baksteen in ruwbouw en wind en waterdicht.

Een cv moet je niet meetellen want elk appartement heeft dit. Dit is niet iets speciaals extra dat er bij komt.
Het gaat over bijkomende kosten die u in uw appartement investeert, die andere niet hebben.

Een blokpolis verzekert het appartement volledig afgewerkt maar met standaardmaterialen. Dus een gewone vloer, gewone keuken met gewone apparatuur, gewone deuren, gewoon behang, ...
Het gaat hier over luxueuze afwerkingen zoals parket, natuursteen, volhouten keukenkasten, eiken deuren, ...

Bij een gewone brandverzekering (huis) wordt er toch ook geen rekening gehouden met de afwerkingsgraad.
Ik heb nooit moeten doorgeven, hoeveel mijn keuken gekost heeft en of mijn vloer duurder is dan een gemiddelde afwerking, enz...

Op mijn contract staat letterlijk:
"Verzekerd volgens het stelsel in nieuwwaarde, dit garanceert een volledige en integrale vergoeding bij schade"

Waarom zou dat dan wel nodig zijn bij een blokpolis?
Voor een appartementsgebouw zal toch ook wel een 'stelsel' bestaan waardoor je als klant zeker bent van volledige vergoeding als er een schade zou zijn. Hoe weet je anders of je correct vezekerd bent?
De 'normale' afwerking is toch nergens beschreven, dus je weet nooit of uw afwerking duurder is of niet...

RUHA schreef:Bij een gewone brandverzekering (huis) wordt er toch ook geen rekening gehouden met de afwerkingsgraad.
Ik heb nooit moeten doorgeven, hoeveel mijn keuken gekost heeft en of mijn vloer duurder is dan een gemiddelde afwerking, enz...

Op mijn contract staat letterlijk:
"Verzekerd volgens het stelsel in nieuwwaarde, dit garanceert een volledige en integrale vergoeding bij schade"

Waarom zou dat dan wel nodig zijn bij een blokpolis?
Voor een appartementsgebouw zal toch ook wel een 'stelsel' bestaan waardoor je als klant zeker bent van volledige vergoeding als er een schade zou zijn. Hoe weet je anders of je correct vezekerd bent?
De 'normale' afwerking is toch nergens beschreven, dus je weet nooit of uw afwerking duurder is of niet...

een huis wordt inderdaad verzekerd volgens integrale vergoeding bij schade.

bij een blok polis gaat het steeds over centjes = bepaald bedrag en soms ge indexeerd.
vandaar dat bij een huis extra's zijn meeverzekerd
vandaar dat bij een blokpolis extra niet zijn meeverzekerd.

Ruha, sommige maatschappijen vragen wel degelijk naar afwerkingsnormen zoals natuursteen en parket. Generali vraagt zelfs specifiek of je een volhouten keuken hebt. Andere maatschappijen vragen de soort binnendeuren, soort verwarming, ...
Sommige maatschappijen vragen niets over afwerking.

Voor appartementen zijn er inderdaad geen stelsels. Meestal wordt dit geschat door een expert die een paar appartementen bezoekt.

je kan altijd een kopie van de blokpolis vragen aan de syndicus, dan weet je dat.
en als het een nieuwbouw is, weet je ook wat de standaardafwerking is.

Kort samengevat, bijna al wat je schrijft is foutief.

Een bijkomend vraagje:
stel een gebouw heeft garages.
Zijn de wagens die erin geparkeerd staan verzekerd tegen schade door het gebouw via de globale blokpolis, of moet dit via de individuele brandverzekering van elk privatief afzonderlijk bereikt worden?

Als de auto van een van de mede-eigenaars zelf is niet denk ik. Want het is geen derde.
Als de auto van een bezoeker is wel in de waarborg BA-gebouw.
Als je zelf een brandverzekering hebt voor de inhoud met uitbreiding naar motorrijtuigen is de auto verzekerd tegen brand en andere waarborgen.