Sedert eind juni heeft Fortis een nieuw product, zijnde de Ster Spaarrekening.

De intrest bedraagt bij de start 0,1 procent basisrente en 1.3 procent getrouwheidspremie;

Waar Fortis zich mee onderscheidt van andere banken is dat zij een maximale inleg van 9000 euro per jaar toestaan.
Een pak interessanter qua intresten op je geld.
Bij de klassieke formules heb je immers pas na maandenlange stortingen intresten op 6000 euro max per jaar terwijl je hier een mogelijke inlage hebt van 50 procent hoger EN de getrouwheid loopt vanaf de eerste dag.

Ik heb even met de helpdesk van Fortis gebeld en kreeg volgende antwoorden op mijn vragen :

- De 9000 euro mag in schijven worden gestort maar ook in één maal.
- Wat ik eerder bij andere banken zag : er mag maximaal 9000 euro aan stortingen zijn per jaar. Enkel de stortingen worden hierbij opgeteld. Voorbeeld : je stort vandaag 9000 euro, je neemt volgende maand 4000 terug. Je mag in de loop van het jaar dan niet meer bijstorten. Je 9000 euro aan stortingen is immers al bereikt.
Dit principe heb ik eerder gezien bij anderen banken. Ik neem dus aan dat het een algemeen principe is.
- Je bent niet verplicht om andere producten te openen bij BNP Paribas Fortis.
PC banking is mogelijk en gratis.
- Als nieuwe klant kan je dit product niet online aanvragen. Je moet eerst even naar het kantoor hiervoor.

Zelf zie ik wel een beperking.

Als je online je geld zou willen terughalen kan je dat alleen doen via een zichtrekening op je eigen naam (algemene regel - niet alleen voor BNP geldig). Vanop een spaarrekening kan je immers geen overschrijvingen uitvoeren.
Zelf zie ik alleen online bankieren zitten. Naar het loket gaan om mijn spaarrekening leeg te halen bij een bank waar ik verder nooit binnenkom, vind ik minder aangenaam. Afhalingen in geld aan het loket zijn overal beperkt. Een cheque vragen kost geld.
Laten overschrijven naar een andere rekening geeft de bankbediende die voor je zit iets meer inzage in je plannen. En een voedingsbron om erover te gaan discussieren of je bv toch je geld niet bij de eigen bank zou laten, voorstellen van beleggingsformules etc.

De goedkoopste zichtrekening bij BNP is voor + 28-jarigen de gewone 'zichtrekening' aan 1 euro per maand.
Voor zover ik kan terugvinden is er nog geen gratis rekening beschikbaar.
Algemeen idee : ik heb al te veel zichtrekeningen die ik niet gebruik maar die gelukkig tot nu toe allemaal gratis zijn.
Dat tempert de pret wel al een beetje

Het wordt dus wachten op een gratis zichtrekening bij BNP Paribas Fortis..
Aan de andere kant : 9000 euro brengt op een jaar tijd 126 euro rente op aan deze intrest en 'slechts' 12 euro kosten.
En je kan altijd je zichtrekening openen als je voorziet dat je het saldo gaat terughalen.. dan spaar je zeker al een paar jaren (in mijn geval toch) de kosten uit.

De oplossing heet Hello Bank. Met een gratis Hallo Bank account kan je ook de spaarrekeningen van BNP beheren. Geen kost van 12 euro dus. Enig nadeel: je moet een mobiel apparaat hebben om een account te kunnen aanvragen. Je krijgt dan wel toegang tot internetbankieren voor je uittreksels, maar of je dat internetbankieren ook kan gebruiken voor een simpele overschrijving, dat weet ik niet. Hallo Bank ervaringsdeskundigen mogen aanvullen

ik volg dit draadje even... Heb ook interesse

Ik las net een clausule in de algemene voorwaarden die mijn honger een beetje doet overgaan, als ik deze rekening beschouw als een middel voor 'doelsparen'.

"""In tegenstelling tot de bepaling van artikel 26 van de algemene voorwaarden van de bank kan de bank in afzonderlijke gevallen of bij algemene
maatregel eisen dat voor opvragingen van meer dan 1.250 EUR een opzeggingstermijn van vijf kalenderdagen in acht wordt genomen en kan ze
opvragingen beperken tot 2.500 EUR per quinzaine.""""

Quinzaine is gelijk aan een periode van 2 weken.

Die voorwaarde van een beperking van 1250 euro staat in de voorwaarde bij bijna alle banken, mogelijk is ze zelfs verplicht om als gereglementeerde spaarrekening in aanmerking te kunnen komen.

Is om te vermijden dat ingeval van noodtoestand op een paar dagen alle rekeningen worden leeggezogen

Thanks Paul,

Ik had me al voorgenomen om de voorwaarden van andere banken en spaarrekeningen eens te herlezen om te zien of deze clausule overal te vinden is. Bij ING alleszins wel op de Tempo rekening. Daarvan had ik eerder op dit forum ook melding gemaakt.

Als het inderdaad een voorwaarde is om als gereglementeerde spaarrekeing erkend te worden, zal elke bank dat wel in hun voorwaarden opnemen. Maar de teksten van die voorwaarden zijn niet van die aard dat ze makkelijk leesbaar zijn in grote aantallen.

De voorwaarden blijven een interessante tekst om eens te lezen / herlezen. Je vindt altijd wel iets interessants erin terug.
Zoals bv :

""Artikel 8 - Niet-actieve spaarrekeningen
Een spaarrekening met een kleiner saldo dan het in de tarievenlijst vermelde bedrag en waarop sedert een jaar geen stortingen of opvragingen zijn verricht, krijgt geen interest toegekend.
De spaarrekening genereert opnieuw interest zodra een storting of opvraging wordt verricht, en dit vanaf 1 januari van het jaar waarin de verrichting plaatsheeft.
Artikel 9 - Kosten
De bank behoudt zich het recht voor, op spaarrekeningen met een kleiner saldo dan het in de tarievenlijst vermelde bedrag jaarlijkse beheerkosten aan te rekenen na afloop van de in de tarievenlijst vermelde periode."""

Edit :
Ben vandaag bij BNP langs geweest. Ik had een afspraak..
Maar de rij wachtenden aan het 'onthaal' was me te groot. Er stonden een vijftal wachtenden voor me en de bediende was minutenlang iemand via de telefoon aan het helpen. Daar sta je dan ...
In de rij, gewoon om te zeggen dat je een afspraak hebt.
En het tijdstip van je afspraak gaat voorbij zonder dat er iets gebeurt.
Mijn zin was er alvast af om bij BNP klant te worden en ik ben dan maar een koffie gaan drinken ergens in de buurt.

Onlangs gewoon eens langs geweest bij BNP zonder afspraak. Dat ging een stuk vlotter.
ik heb de STER spaarrekening geopend en dat ging allemaal vlot.
Aangezien ik anders geen rekeningen heb bij de bank werd me een Access card opgestuurd. Ook dat gaat vlot en snel.

Veel kan je er niet mee doen. PC banking en Phone Banking lukt volgens BNP (en in de praktijk geprobeerd ook) alleen maar als je een zichtrekening hebt bij de bank.
De bediende die de rekening opende vertelde me dat een rekening bij BNP echt veel meer te bieden had dan mijn gratis rekening bij mijn huidige bank.. en vroeg of ik er aan dacht om te veranderen.
Hij kon me niet echt zeggen wat er dan wel meer kon. Advies en professionaliteit en zo...
Uit eigen onderzoek blijkt dat ik met een zichtrekening die gratis is bij vele banken meer kan doen dan met de zichtrekening van 1 euro per maand van BNP of zelfs die van 2.6 euro per maand (Comfort pack).
Voorlopig ga ik de piste Hello Bank of zichtrekening bij BNP niet bewandelen.
Ik ben niet van plan om de eerste 2 jaren iets van de spaarrekening af te halen.
Even zien of ze ondertussen, net als die andere dure bank van hier (KBC) niet beginnen met graits zichtrekeningen

Als ik ooit zou moeten afhalen opent men bij BNP een technische rekening voor één dag, naar het schijnt. Die wordt dan 's avonds weer afgesloten.

haelewyn schreef:Als ik ooit zou moeten afhalen opent men bij BNP een technische rekening voor één dag, naar het schijnt. Die wordt dan 's avonds weer afgesloten.

Dat klopt. Heb zelf nog een spaarboekje uit de tijd van schoolsparen, toen BNP nog ASLK heette.
Niet dat er ondertussen nog veel opstaat, als ik spaargeld aanspreek, is dat van de spaarrekening die op dat moment de minste intrest oplevert ...

J Lawieck schreef: als ik spaargeld aanspreek, is dat van de spaarrekening die op dat moment de minste intrest oplevert ...

Dat zal tegenwoordig moeilijk kiezen zijn. Bijne overal 3 keer niks

Maar ik begrijp je hoor. Ik ben ondertussen aan het uitwijken naar een stuk of 3 van die formules van 500 euro per maand of zoals deze Fortis rekening. Ik ben eens nieuwsgierig of het over 2 jaar nog altijd de moeite waard zal zijn qua intrest.

Ik was al verontwaardigd toen Keytrade zijn intrest met de helft liet zakken. Dat is me ondertussen ook overkomen bij AXA.
Bij ING hebben ze er zelfs nog meer in gesneden. 'Wat een tijden' en 'waar gaan we naartoe' zijn gepaste dooddoeners tegenwoordig.

Onlangs heb ik ergens gelezen (ik dacht in het tijdschrift van Rabobank), dat de reden dat de intresten op spaarboekjes zo hard gedaald is het laatste jaar, en vooral de laatste maanden, gezocht moet worden bij de verhoogde bankentaks die de banken nu moeten betalen. Deze gaan ze voor een groot deel bij de spaarders halen door hen zo goed als geen intrest meer te geven.

http://www.standaard.be/cnt/dmf20150428_01654670" onclick="window.open(this.href);return false;

In test aankoop invest denk ik stond een analyse van deze spaarrekeningen. Deze worden maar beter dan een andere gemiddelde spaarrekening na 3 jaar dacht ik (als ze boven de 1 procent opbrengst zitten) en halen nooit hun beloofde rendement door de hoge getrouwheidspremie en de geleidelijke instap. Die rekening van bpost met een intrest van 1.60 heeft bijvoorbeeld een maximum van 1,41 procent.
Uiteindelijk toch heel misleidend moet ik zeggen....

Voor spaarrekeningen die meer opbrengen moet je al naar Malta gaan.

Wurfel schreef: Die rekening van bpost met een intrest van 1.60 heeft bijvoorbeeld een maximum van 1,41 procent.
Uiteindelijk toch heel misleidend moet ik zeggen....

Het wordt pas boerenbedrog als je het principe van de getrouwheidspremie niet begrijpt en je er niet naar handelt.
Maar dat doe je dan jezelf aan.
Er is geen misleiding. Wel misschien wat gezichtsbedrog.

Malta : zegt mij persoonlijk niets en is al niet defensief genoeg meer als belegging / spaarrekening. Maar dat is mijn persoonlijke mening erover.
Moneyou scoort ook niet slecht en is een onderdeel van een zeer betrouwbare NL bank (ABN AMRO). Dat wordt misschien mijn volgende stap, maar pas na nieuwjaar (getrouwheidsperiode aan het lopen overal..)
Wil je voor 0.25 procent meer echt dat risico lopen door met een bank uit Malta zaken te doen ?