Een 3-tal jaar geleden heb ik mij in mijn lokale BNP kantoor een Home Invest plan laten aansmeren.
Bonne, nu het verstand wat gekomen is met de jaren stel ik mij echt de vraag of ik hiermee wil verder gaan..

Ten eerste wil ik al volledig weg bij Fortis. Mijn spaargeld is al weg, en is verhuisd naar RecordBank.
Voor mijn dag-dagelijkse zichtrekening zou ik hoogstwaarschijnlijk bij Keytrade een rekening openen.

Ik heb al zoveel negatieve zaken gehoord over dit Home Invest Plan, wat is jullie mening?
Heeft het zin om hiermee door te gaan? Ik vind het persoonlijk toch niet echt nuttig om te sparen voor mij SSV.. Als we later bij een andere bank onze lening willen afsluiten gaan we nooit de beste condities krijgen omdat mijn SSV (of toch een gedeelte) bij een andere bank zit.

Ze hebben mij dat ook 2 jaar geleden aangesmeerd (en om die reden is al de rest ondertussen al weg van bij hen)).

Ik heb hier (denk ik) ooit eens gelezen dat je in sommige gevallen het contract gewoon kan overzetten naar een andere bank, die dat dan gebruikt om er een SSV van te maken. Heeft er iemand hier meer info over?

Je hebt je stortingen waarschijnlijk fiscaal ingebracht? Dan betaal je dat meteen terug als je je contract afkoopt (+ kosten vermeld in het contract). Indien je je contract premievrij maakt behou je dat fiscaal voordeel, maar kan je niet aan je geld voor je 60ste, en de rente die je krijgt is nu ook niet zo hoog.

HIP heeft 6.5% (5.4% + 1.1% taks) instapkosten, en 't is nogal bekend dat de SSV bij Fortis vaak duurder is, dus enkel zij winnen er aan.

Dit is inderdaad ingebracht in mijn belastingen, maar soit ik ben bereid om de opzegvergoeding te betalen. Doorgaan met deze nonsens lijkt me nutteloos, tenzij jullie hier beweren van wel?

Of overzetten is ook een optie, maar ik dacht dat dit voor HIP toch niet mogelijk was.

Als je een product van BNP wil opzeggen weet iemand naar welk adres je moet sturen?
Wil het graag opzeggen adh van aangetekend schrijven, maar zou niet weten naar welk adres.

Je kunt gewoon stoppen met storten?

Bwah, ik doe dit nog maar een goeie 2 jaar heb ik gezien op de papieren. Dit ga ik echt niet laten staan tot men 65e.. Nutteloos.

Niet vergeten dat indien je dit fiscaal ingebracht hebt... je nu een monsterboete betaalt van boven de 30%.
Fortis neemt dan ook nog eens een uitstapvergoeding voor zich.

Als je toch echt je geld terug wilt voor je 65ste, dan is het misschien toch voordeliger om een SSV bij Fortis te nemen. Indien ze minder dan 35% duurder zijn dan ergens anders maak je dan minder verlies dan nu even 35% boete te betalen. Je kan nu al stoppen met storten.

AndrewBourgeois schreef:Niet vergeten dat indien je dit fiscaal ingebracht hebt... je nu een monsterboete betaalt van boven de 30%.
Fortis neemt dan ook nog eens een uitstapvergoeding voor zich.

Als je toch echt je geld terug wilt voor je 65ste, dan is het misschien toch voordeliger om een SSV bij Fortis te nemen. Indien ze minder dan 35% duurder zijn dan ergens anders maak je dan minder verlies dan nu even 35% boete te betalen. Je kan nu al stoppen met storten.

Monsterboete... Dat is hetgeen wat je fiscaal hebt teruggetrokken, én wat je op de koop toch sowieso betaald indien je het kapitaal opeist op je 65e. De uitstapkosten zal ik er jammer genoeg moeten bijnemen, maar het is een wijze raad om mij nooit meer in het 'advies' van onze banken te stappen. Gelukkig ben ik niet meer zo naïef als vroeger op dit soort zaken, en zoek ik het nu tenminste uit.

Zal Maandag wel eens naar het kantoor bellen, en zal dan waarschijnlijk eens genoodzaakt zijn om een namiddag verlof te nemen om in de bank te geraken.

Sommige (if not all?) Fortis-kantoren zijn de zaterdagvoormiddag open. Die info vind je terug op hun website.
Wat die 33% betreft... indien je je geld op je 65ste opvraagt is dat momenteel maar 10%.

Tjah, mijn keuze is gemaakt. Het is nutteloos dat minimaal bedrag daar 40j te laten verkommeren. En verder sparen zit er niet in, er zijn veel betere opties. Voor mijn SSV zal ik het ook al niet gebruiken.

Weg ermee, HIP is geen goede zaak. Maar dat is mijn mening

En ik weet dat ze (op afspraak) open zijn, laat dat nu net niet lukken voor mij. Maar bonne, ik zie dat ik binnenkort paar dagen vrij heb, dus tijd genoeg dan.

Dit onderwerp zou ik even terug willen bovenhalen.

Stel dat je je Home Invest Plan afkoopt.
Dan betaal je dus een boete van: 33%(fiscaal voordeel) + 5% (instapkosten) = 38%
Wordt die 33 % dan direct door de bank afgehouden of wordt dit verrekend bij de volgende belastingbrief?

Afgehouden

-rocK! schreef:Afgehouden

Door de bank dan???

Ja

Ik heb zelf ook begin dit jaar een Home Invest Plan afgesloten.. Helaas heb ik dit forum pas daarna ontdekt en zijn mijn ogen te laat opengegaan om in te zien dat 6% instapkosten ongelofelijk veel is...

Nu vraag ik mij het volgende af: Hoe verloopt de afrekening voor het fiscaal voordeel van deze premies? Gebeurt dit automatisch bij dit contract of kan ik zelf nog beslissen of ik de premies al dan niet inbreng? Indien dit laatste het geval is, en ik kies ervoor om de premies niet in te brengen, kan ik het geld dan zoals bij een normaal TAK21 contract alsnog kostenloos afhalen zonder RV na 8 jaar en 1 dag?

Ik ben van plan om de premiebetalingen sowieso stop te zetten, maar het zou onozel zijn om die paar honder euro te laten staan tot mijn 65ste als ik ze kostenloos kan afhalen na 8 jaar...