Ik heb momenteel een brandverzekering bij kbc. Ik vind het bedrag dat zij aanrekenen voor deze polis hoog.
Het kantoor vroeg om mijn brandverzekering bij hen onder te brengen omdat ik op dat moment een lening voor mijn woning aanging bij kbc en ze me dan een lagere rente konden aanbieden.
(Is dit koppelverkoop?)
Wat is op dit moment “de goedkoopste brandverzekering” (prijs-kwaliteit).
Kan die brandverzekering bij kbc opgezegd worden (indien ik overstap naar een andere), zonder verhoging van mijn rente bij kbc? Hoeveel maanden opzeg heb je bij een brandverzekering.

Alvast bedankt

Eerst en vooral nakijken of het contract van uw hypothecair krediet een "penalty-clausule" bevat. Dit wil zeggen dat, wanneer u daar uw brandverzekering opzegt, de rentevoet verhoogd (doorgaans ligt deze verhoging tussen 0.3 en 0.5 %). Schuldsaldoverzekering kan in deze clausule ook vermeld staan.


Wat voordelige brandverzekeringen betreft, de volgende zijn naar mijn ervaring prijs/kwaliteit heel goed. DVV en Ethias.

Dank voor de al nuttige informatie

touring-verzekeringen.

eerste jaar krijg je familiale er gratis bij....

zit bij ethias (degelijke polis tegen scherpe prijs) via collectieve brandverzekering werk. + alles online regelen...0 € franchise.

Welke maatschappij de beste is kan je niet onmiddellijk zeggen. Hangt af van de grootte van de woning, de indeling, tuin, zwembad, verwarming, ... 
Allianz geeft momenteel 3 maanden gratis, op voorwaarde dat je drie polissen combineert (brand - fam - auto bvb) 
Axa en ethias hebben een certificaat van test-aankoop, maar test-aankoop heeft in het verleden meer dan eens bewezen dat ze geen verstand hebben van verzekeringen 

Wat de lening betreft moet je inderdaad de akte goed lezen. Als er vermeld staat dat er een korting is gegeven owv de brandverzekering, dan kan je dit leiden tot tariefverhoging. 

Dit is geen koppelverkoop. De bank mag individueel hierover onderhandelen. 

In mijn contract van het woningkrediet staat enkel: De rentevoet van het woningkrediet bedraagt 0.3923% per maand of 4.81%reëel per jaar. Hierin is een voorwaardelijke rentekorting begrepen van 0.0416% per maand of 0.50% per jaar.
Als men dan verder kijkt naar de kleine lettertjes in de bijzonder voorwaarden die men pas acheraf te lezen krijgt, kan de bank inderdaad die voorwaardelijke korting intrekken hij het aangaan van een andere brandverzekering (niet bij kbc). Evenals trouwens bij het afsluiten van een andere schuldsaldoverzekering(niet bij kbc) of het niet meer storten van een het loon op een zichtrekening van kbc.

Dus verandering van brandverzekering is blijkbaar niet meer rendabel als dit in je contract staat, of heb ik het mis?
(p.s. lening nog afgesloten voor de financ. crisis voor 20 jaar)

In mijn contract van het woningkrediet staat enkel: De rentevoet van het woningkrediet bedraagt 0.3923% per maand of 4.81%reëel per jaar. Hierin is een voorwaardelijke rentekorting  begrepen van 0.0416% per maand of 0.50% per jaar.
Als men dan verder kijkt naar de kleine lettertjes in de bijzonder voorwaarden die men pas acheraf te lezen krijgt, kan de bank inderdaad die voorwaardelijke korting intrekken hij het aangaan van een andere brandverzekering (niet bij kbc). Evenals trouwens bij het afsluiten van een andere schuldsaldoverzekering(niet bij kbc) of het niet meer storten van een het loon op een zichtrekening van kbc.

Dus verandering van brandverzekering is blijkbaar niet meer rendabel als dit in je contract staat

denk dat je dan vlug een berekening moet maken tussen wat je op je resterende afbetalingen meer gaat betalen en wat je daarmee in verhouding uitspaart door een goedkopere brandverzekering...dus kijken naar het eindsaldo

De woningverzekering - Test- Aankoop

Quote

De woningverzekering moet de schade aan de woning dekken in geval van brand, waterschade enz. Maar de contracten die wij op de markt aantroffen, boden de consument volgens ons niet alle waarborgen die wij noodzakelijk achtten of toch niet tegen een redelijk tarief. De verzekeraars lassen voornamelijk allerlei bedingen in waardoor ze al te gemakkelijk aan hun aansprakelijkheid kunnen ontsnappen of slechts een deel van de schade moeten vergoeden.
Daarom besloten wij om zelf een lastenboek op te stellen met daarin alles wat in een goede woningverzekering thuishoort en met uitsluiting van negatieve bedingen. We legden dat document voor aan alle grote verzekeringsmaatschappijen. Axa (ook geldig voor de dekking op de tweede verblijfplaats) en Ethias hebben aanvaard om bijna alle essentiële punten op te nemen in hun woonpolis.
Alle consumenten kunnen die voorwaarden bij die maatschappijen krijgen. Aan onze abonnees worden bovendien bijkomende voordelen geboden (bijvoorbeeld inboedel boven het verzekerde bedrag, gratis dekking van de onrechtstreekse verliezen ten belope van 10 % van de schade enz.). Terloops: Axa werkt met makelaars terwijl Ethias zonder tussenpersonen werkt. Twee makelaars, DefA Finance en VDV Conseil, hebben beslist om hun commissie te verminderen op het contract “Comfort Thuis” in het kader van een globale overeenkomst met Test-Aankoop.

Unquote

Lees meer: http://www.test-aankoop.be/geld-en-verz ... 236541.htm (hoop dat dat lukt voor niet-leden anders stuur ik het hele artikel door!)

Tope schreef: De woningverzekering - Test- Aankoop

Quote

De woningverzekering moet de schade aan de woning dekken in geval van brand, waterschade enz. Maar de contracten die wij op de markt aantroffen, boden de consument volgens ons niet alle waarborgen die wij noodzakelijk achtten of toch niet tegen een redelijk tarief. De verzekeraars lassen voornamelijk allerlei bedingen in waardoor ze al te gemakkelijk aan hun aansprakelijkheid kunnen ontsnappen of slechts een deel van de schade moeten vergoeden.
Daarom besloten wij om zelf een lastenboek op te stellen met daarin alles wat in een goede woningverzekering thuishoort en met uitsluiting van negatieve bedingen. We legden dat document voor aan alle grote verzekeringsmaatschappijen. Axa (ook geldig voor de dekking op de tweede verblijfplaats) en Ethias hebben aanvaard om bijna alle essentiële punten op te nemen in hun woonpolis.
Alle consumenten kunnen die voorwaarden bij die maatschappijen krijgen. Aan onze abonnees worden bovendien bijkomende voordelen geboden (bijvoorbeeld inboedel boven het verzekerde bedrag, gratis dekking van de onrechtstreekse verliezen ten belope van 10 % van de schade enz.). Terloops: Axa werkt met makelaars terwijl Ethias zonder tussenpersonen werkt. Twee makelaars, DefA Finance en VDV Conseil, hebben beslist om hun commissie te verminderen op het contract “Comfort Thuis” in het kader van een globale overeenkomst met Test-Aankoop.

Unquote

Lees meer: http://www.test-aankoop.be/geld-en-verz ... 236541.htm (hoop dat dat lukt voor niet-leden anders stuur ik het hele artikel door!)

Zoals ik al een paar keer heb aangehaald op dit forum : Test-aankoop kent niet veel van verzekeringen. Hoe kan je nu twee brandverzekeringen aanraden voor iedereen   De beste brandverzekering is anders voor elk huis, dit hangt af van de grootte, de plaats, zwembad, zonnepanelen, constructie (bvb houtskelet), verwarming, binnendeuren, natuursteen, grootte van de tuin, dakbedekking, keuken, indeling, ... . Neem er eens een 'plaatsenstelsel' bij van een maatschappij, dan zie je onmiddellijk hoeveel vragen ze stellen.

Ik kan er niet aan doen, maar test-aankoop maakt mij hierin pissig 

Dank voor de al nuttige informatie, kan ik al heel wat mee

@nuyttie

Als jij zoveel van verzekeringen afweet om te kunnen stellen dat Test-Aankoop niet veel van verzekeringen kent, dan zou je misschien je kennis hier kunnen delen.

Axa voert trouwens dit jaar een bijkomende tariefstijging door in hun brandverzekeringen. Dit heb ik nog nooit bij een andere maatschappij gezien. Hieronder hun uitleg waarom ze, bovenop de normale ABEX-indexatie, de tarieven extra doen stijgen :

"De laatste jaren is er veel aandacht besteed aan de versnelde opwarming van de aarde. Voortdurend worden we gewaarschuwd voor de gevolgen ervan op onze omgeving en ons welzijn. Overstromingen, zware regenval en stormen komen steeds vaker voor.

Heel concreet vertaalt deze stijging van natuurrampen zich in het financiële verlies van Swiss Re en Munich Re in 2008: 200 miljard US$! Alle herverzekeraars reageren hierop door hun herverzekeringspremievoet vanaf 2009 te verhogen.

Niet alleen komen schadegevallen in brand frequenter voor, maar ook hun kosten stijgen ten gevolge van technologische innovaties en de diversiteit aan afwerkingsmaterialen. Door de verschillende fiscale incentives worden investeringen om het comfort van de woning te verbeteren en de energiekosten te verminderen steeds frequenter en belangrijker. Het spreekt vanzelf dat herstellingen aan dergelijke woningen dan ook duurder zijn geworden.

In deze context en om op lange termijn onze duurzame samenwerking te bestendigen, passen wij vanaf 1 mei 2009 de premies van onze contracten brand particulieren en kleine ondernemingen (comfort thuis, comfort thuis speciaal en extensia brand) licht aan."

Geloven wie geloven wil...

@tope, als ge een vraag hebt over een brandverzekering, zal ik met plezier  antwoorden op dit forum, en als ik het niet weet zal ik het zelfs met nog meer plezier opzoeken.

nuyttie schreef: Zoals ik al een paar keer heb aangehaald op dit forum : Test-aankoop kent niet veel van verzekeringen. Hoe kan je nu twee brandverzekeringen aanraden voor iedereen   De beste brandverzekering is anders voor elk huis, dit hangt af van de grootte, de plaats, zwembad, zonnepanelen, constructie (bvb houtskelet), verwarming, binnendeuren, natuursteen, grootte van de tuin, dakbedekking, keuken, indeling, ... . Neem er eens een 'plaatsenstelsel' bij van een maatschappij, dan zie je onmiddellijk hoeveel vragen ze stellen.

Ik kan er niet aan doen, maar test-aankoop maakt mij hierin pissig 

Waarop baseer jij je eigenlijk om te oordelen over de vakkennis van de gespecialiseerde Test-Aankoopmedewerkers ?
Eerder schreef je ook al dat Axa en Ethias een "certifcaat" hebben van Test-Aankoop.
Dit klopt ook al niet.

Feit is dat Test-Aankoop reeds vele jaren geleden een lastenboek voorlegde aan álle verzekeraars, met de bedoeling om maximale bescherming te bieden tegen brand, waterschade, stormschade enz. en dit tegen een redelijk tarief.
M.a.w. dus een soort "modelcontract".

Aanvankelijk heeft alleen Ethias deze door Test-Aankoop voorgestelde voorwaarden aanvaard, en later volgde ook Axa .
Dit houdt in dat deze 2 dus aanbevolen worden, maar niet dat ze een certificaat zouden hebben van deze Consumentenbond.

Test-Aankoop stelt alleen dat deze voorwaarden "bij de beste van de markt" zijn.
(aan leden worden bovendien ook extra voordelen toegekend)

Verder kan iedereen voor zijn individueel geval vergelijken of zijn verzekeraar (of andere) betere voorwaarden aanbiedt of niet.

Besluit : alle andere verzekeringsmaatschappijen kregen ook de kans om het zogenaamde "modelcontract" voorgesteld door Test-Aankoop te aanvaarden.
Als ze dat (nog) niet deden, is het omdat ze (nog) teveel te verbergen hebben achter hun kleine lettertjes.

nuyttie schreef:
@tope, als ge een vraag hebt over een brandverzekering, zal ik met plezier  antwoorden op dit forum, en als ik het niet weet zal ik het zelfs met nog meer plezier opzoeken.

@nuyttie

Heb helemaal geen vraag over een brandverzekering.
Zit voor al mijn verzekeringen al jaar en dag bij Ethias - en dit lang voordat ik lid werd van TA - en ga regelmatig ten kantore langs voor een eventuele update.
Zou wel graag willen weten waarop jij je baseert om te stellen dat Test-Aankoop niet veel van verzekeringen kent.
Wie A zegt, moet ook B zeggen ...

boutje2 schreef: In mijn contract van het woningkrediet staat enkel: De rentevoet van het woningkrediet bedraagt 0.3923% per maand of 4.81%reëel per jaar. Hierin is een voorwaardelijke rentekorting begrepen van 0.0416% per maand of 0.50% per jaar.
Als men dan verder kijkt naar de kleine lettertjes in de bijzonder voorwaarden die men pas acheraf te lezen krijgt, kan de bank inderdaad die voorwaardelijke korting intrekken hij het aangaan van een andere brandverzekering (niet bij kbc). Evenals trouwens bij het afsluiten van een andere schuldsaldoverzekering(niet bij kbc) of het niet meer storten van een het loon op een zichtrekening van kbc.

Dus verandering van brandverzekering is blijkbaar niet meer rendabel als dit in je contract staat, of heb ik het mis?
(p.s. lening nog afgesloten voor de financ. crisis voor 20 jaar)

Zijn er nog veel andere banken die voorgaande (koppeling van brandverzekering, schuldsaldoverzekering en zichtrekening aan rente van woningkrediet) in hun bijzondere voorwaarden (kleine lettertjes) hebben staan?