boumi80 schreef: ↑17 januari 2019, 20:30 Goedenavond ,

ik heb meer dan 5 jaar geleden een Keyplan met enkel CP geopend voor mijn dochter .
Eerlijk gezegd ben ik er weinig mee bezig , maar zag ik van de week dat er momenteel een verlies is van 5,42% op een bedrag van ongeveer 4000€ .
Ik beleg maandelijks 50€ en de bedoeling was tot dat haar 18de te doen , dus nog ongeveer een 11 jaar .
Ik ben hier voor de duidelijkheid een leek in , dus wou ik is vragen aan jullie wat ik eventueel het beste kan doen ?
Voorlopig stoppen met de maandelijkse stortingen en afwachten of best verkopen met die verlies .
Niet dat er nu paniek is , maar wat advies kan wel handig zijn

Mijn dochter is nu bijna 18 en ik heb vanaf haar geboorte €70 per maand gestort in het oudste beleggingsfonds van Nederland (wereld?): Robeco.
Dat betekend dat ik in totaal nu zo'n €15.000 heb gestort in goede en slechte tijden. De inleg in de eerste jaren halveerde (begonnen op de top in 2000), maar toen werd het goedkoop inkopen...
Na al die jaren zit er nu ca. €30.000 in.

Als ik het nu weer zou moeten doen, zou ik in plaats van Robeco een ETF nemen, iShares Core MSCI ETF, of een indexfonds als Vanguard Global Stock Index. Maar principe blijft: over vele jaren vast bedrag per maand in zo'n breed mogelijk gespreid (index)fonds of ETF of beleggingsfonds.

Wat betreft CP: ik zou het verkopen en inleggen in een dergelijk indexfonds.

Zie voor de verschillen de volgende tabel met allerlei fondsen, gesorteerd op het jaarlijkse rendement over de afgelopen 3 jaar:
https://www.vanwent.nl/Info/Morningstar.html

Kijk daarbij ook naar het rendement over 10 jaar....

de stucker schreef: ↑19 januari 2019, 08:56

Wimpie85 schreef: ↑18 januari 2019, 20:15

Ideetje: verkopen & all-in in Galapagos gaan.

Het leven is aan de durvers...

Wimpie,

het is voor zijn dochter! Ik weet niet of jij een dochter hebt maar dochters zijn speciaal en je wilt het beste voor hun toekomst dan speel (gok) je niet met hun geld!

Ja, ik begrijp de gevoeligheid wel hoor.

Echter 4000 euro is nu ook weer niet zo'n gigantisch bedrag & valt eigenhandig nog wel bij te passen, mocht het mislopen.

En het is een berekende 'gok'... we kijken samen terug op 31/12/2019.

Zelf hou !k mijn cp gewoon bij. Gemiddeld doe ik 2% verlies.

De mijne zijn buitengevlogen, met het nodige verlies spijtig genoeg

Ander en beter zullen we dan maar denken zeker

JosTM schreef: ↑19 januari 2019, 14:10 Mijn dochter is nu bijna 18 en ik heb vanaf haar geboorte €70 per maand gestort in het oudste beleggingsfonds van Nederland (wereld?): Robeco.
Dat betekend dat ik in totaal nu zo'n €15.000 heb gestort in goede en slechte tijden. De inleg in de eerste jaren halveerde (begonnen op de top in 2000), maar toen werd het goedkoop inkopen...
Na al die jaren zit er nu ca. €30.000 in.

Als ik het nu weer zou moeten doen, zou ik in plaats van Robeco een ETF nemen, iShares Core MSCI ETF, of een indexfonds als Vanguard Global Stock Index. Maar principe blijft: over vele jaren vast bedrag per maand in zo'n breed mogelijk gespreid (index)fonds of ETF of beleggingsfonds.

Wat betreft CP: ik zou het verkopen en inleggen in een dergelijk indexfonds.

Zie voor de verschillen de volgende tabel met allerlei fondsen, gesorteerd op het jaarlijkse rendement over de afgelopen 3 jaar:
https://www.vanwent.nl/Info/Morningstar.html

Kijk daarbij ook naar het rendement over 10 jaar....

Ik zou JosTM zijn raad volgen, of toch alleszins hetgeen ik in het vet heb aangeduid.

Om de kosten te drukken kan je namelijk wel overwegen om slechts halfjaarlijks of jaarlijks in te kopen in plaats van maandelijks. (zie een gelijkaardige discussie in deze thread: portefeuille-100-indexfondsen-t25941-15.html)

Een lage kosten ETF met een brede spreiding is 'iShares Core MSCI World'. Daarin ontbreken enkel de ontwikkelingslanden en kleine bedrijven.
Als je ook graag ontwikkelingslanden mee in portefeuille neemt kan je voor de ETF 'iShares MSCI acwi' kiezen. De kosten van die ETF zijn wel een klein beetje hoger.

Edouard Carmignac stopt na 30 jaar met beheer Carmignac Patrimoine : https://www.tijd.be/markten-live/nieuws ... 89825.html

Maar, hij blijft wel chief investment officer van de groep, verantwoordelijk voor de strategieën op lange termijn.

jvdc schreef: ↑22 januari 2019, 10:38
Om de kosten te drukken kan je namelijk wel overwegen om slechts halfjaarlijks of jaarlijks in te kopen in plaats van maandelijks. (zie een gelijkaardige discussie in deze thread: portefeuille-100-indexfondsen-t25941-15.html)

Er zijn banken die maandelijks beleggen juist extra aantrekkelijk maken door geen aankoopkosten te rekenen bij vaste maandelijkse stortingen:
https://www.robeco.nl/beleggen/periodie ... ndbeleggen

Dan wordt maandelijks beleggen juist lager in kosten dan jaarlijks of halfjaarlijks...

JosTM schreef: ↑23 januari 2019, 00:35

jvdc schreef: ↑22 januari 2019, 10:38
Om de kosten te drukken kan je namelijk wel overwegen om slechts halfjaarlijks of jaarlijks in te kopen in plaats van maandelijks. (zie een gelijkaardige discussie in deze thread: portefeuille-100-indexfondsen-t25941-15.html)

Er zijn banken die maandelijks beleggen juist extra aantrekkelijk maken door geen aankoopkosten te rekenen bij vaste maandelijkse stortingen:
https://www.robeco.nl/beleggen/periodie ... ndbeleggen

Dan wordt maandelijks beleggen juist lager in kosten dan jaarlijks of halfjaarlijks...

Misschien geen aankoopkosten, maar waarschijnlijk wel andere kosten?

Via deze pagina zie ik bijvoorbeeld dat de Robeco ONE formule geen transactiekosten aanrekent, maar wel jaarlijks 0,56% dienstverleningskosten en 0,65-0,81% fondskosten!

https://www.robeco.nl/zelf-beleggen/bel ... osten.html

jvdc schreef: ↑23 januari 2019, 10:04 Misschien geen aankoopkosten, maar waarschijnlijk wel andere kosten?

Via deze pagina zie ik bijvoorbeeld dat de Robeco ONE formule geen transactiekosten aanrekent, maar wel jaarlijks 0,56% dienstverleningskosten en 0,65-0,81% fondskosten!

Dat is voor alle fondsen zo. De meeste fondsen hebben een kost van 1,5% - 2% per jaar.
De banken en fondsbeheerders moeten dit bekend maken. Zie bijvoorbeeld Morningstar.

De banken die de fondsen verdelen, moeten ook bekendmaken hoeveel ze eraan verdienen. Dat zit in die 1,5 @ 2%. Meestal is het rond 0,7% per jaar.

JosTM schreef: ↑23 januari 2019, 00:35
Er zijn banken die maandelijks beleggen juist extra aantrekkelijk maken door geen aankoopkosten te rekenen bij vaste maandelijkse stortingen:
https://www.robeco.nl/beleggen/periodie ... ndbeleggen

Dan wordt maandelijks beleggen juist lager in kosten dan jaarlijks of halfjaarlijks...

Kan je bij Robeco als Belg in deze belegformule instappen? Het is tenslotte een Nederlandse financiële instelling bedoelt voor de Nederlandse markt.

NTO schreef: ↑23 januari 2019, 11:30

jvdc schreef: ↑23 januari 2019, 10:04 Misschien geen aankoopkosten, maar waarschijnlijk wel andere kosten?

Via deze pagina zie ik bijvoorbeeld dat de Robeco ONE formule geen transactiekosten aanrekent, maar wel jaarlijks 0,56% dienstverleningskosten en 0,65-0,81% fondskosten!

Dat is voor alle fondsen zo. De meeste fondsen hebben een kost van 1,5% - 2% per jaar.
De banken en fondsbeheerders moeten dit bekend maken. Zie bijvoorbeeld Morningstar.

De banken die de fondsen verdelen, moeten ook bekendmaken hoeveel ze eraan verdienen. Dat zit in die 1,5 @ 2%. Meestal is het rond 0,7% per jaar.

Beursgenoteerde fondsen hebben een jaarlijkse kost die misschien 1/10 is van de kost van de fondsen die je aankoopt bij bank of verzekering; 0,20% per jaar bvb.

De banken verdienen enkel aan de transactiekosten (dikwijls <10 euro) - > daarom dat de banken hier geen reklame voor maken.

Carmignac Patrimoine onder review bij Morningstar. Als ze hun brons behouden, dan snap ik er helemaal niets van.

Of beter, dan bevestigt het dat heel die waarderingen los zand zijn. Fondsbeheerders betalen aan Morningstar om een waardering te krijgen. Hoe slechter de waarderingen, hoe meer fondsbeheerders niet meer willen betalen, en dus hoe minder inkomsten voor Morningstar.

Op de tijd is hij al lang zijn twee kronen kwijt.

jupi schreef: ↑23 januari 2019, 21:38 Op de tijd is hij al lang zijn twee kronen kwijt.

Om verdere leegloop te voorkomen gauw wat sterretjes en reclame zeker.
De niet spaar gidser kan er dan met zijn 2 voetjes intrappen.

Allemaal legaal volgens Fsma , die beschermen zogezegd de centjes van de kleine man.
Met een profiel bepaling van u als belegger.

platin schreef: ↑24 januari 2019, 12:53
Om verdere leegloop te voorkomen gauw wat sterretjes en reclame zeker.
De niet spaar gidser kan er dan met zijn 2 voetjes intrappen.

Allemaal legaal volgens Fsma , die beschermen zogezegd de centjes van de kleine man.
Met een profiel bepaling van u als belegger.

Nog een geluk dat mijn kapitaal die gangsters eruit hebben gesmeten