Je spreekt over 30.000€ inboedel.
Ten eerste: Je verzekert het gebouw niet? Of is dat in een blokpolis?

Ten 2de: Inboedel is wel een stuk meer dan je kleding en een laptop.
* Heb je echt maar voor 5000€ meubels voorzien in gans je appartement? (Slaapkamer, living, berging, andere kasten, keuken, ...)
* 2500€ aan elektronica? (TV, gsm, laptop en haardroger zullen wel in dat budget passen, maar je overige matriaal (keukentoestellen, ....) kan ik me moeilijk voorstellen als ik dxe prijzen van een kookvuur, (microgolf-)oven, vaatwasser, etc zie.

anonymous schreef:Je spreekt over 30.000€ inboedel.
Ten eerste: Je verzekert het gebouw niet? Of is dat in een blokpolis?

Ten 2de: Inboedel is wel een stuk meer dan je kleding en een laptop.
* Heb je echt maar voor 5000€ meubels voorzien in gans je appartement? (Slaapkamer, living, berging, andere kasten, keuken, ...)
* 2500€ aan elektronica? (TV, gsm, laptop en haardroger zullen wel in dat budget passen, maar je overige matriaal (keukentoestellen, ....) kan ik me moeilijk voorstellen als ik dxe prijzen van een kookvuur, (microgolf-)oven, vaatwasser, etc zie.

Het gebouw dekt inderdaad de blokpolis.
€5000 meubels maximum, daar ik alleen ben heb ik ook wat leuke tweedehandsmeubels op de kop kunnen tikken.
Kleding max. €2000, schoenen €500, de rest van kleding €1500 max.
Elektronica: GSM €400, laptop €500, klein keukenmateriaal €500, koel/diepvriescombinatie €300. Vaatwasser €250.
Badkamerelektronica €200 max. Droogkast en wasmachine heb ik niet, zou ik dat ik de toekomst wel kopen zal ik er €1000 bijtellen.

Dan kom ik op: €10150
Als ik dan een brandverzekering neem voor 30 a 35000 euro. Dan denk ik dat dit realistisch is...Stel dat ik €5000 ergens ''vergeet'' bij te tellen. Dan kom ik nog maar aan €15150. Dus de verzekeringen die Belfius en Fortis me willen aanrekenen vind ik toch een beetje met de haren getrokken.

Kan je ook even je mening geven over mijn eerste post? Variabel bij Record of vast bij KBC, of zou ik nog andere pistes bewandelen? De andere banken stonden niet te springen om me binnen te halen, te hoge rentevoeten en gaven aan al voldoende kredieten te hebben...

Ik zou terug naar KBC gaan met het voorstel van record, en ook aangeven dat je niet houdt van onnodige verplichte bijproducten.

Volgens mij heb ik een heel domme fout gemaakt, de gemiddelde rentevoet is niet max. 2,58% bij Record Bank maar maximaal 3,15%.

Die 2,58% stond gewoon in de berekening op papier dat ik heb meegekregen bij Record Bank...Heb ik dan ook maar zomaar overgenomen.
De eerste 10 jaar aan 2,10%, na 10 jaar kan het max. stijgen naar 4,2%. 2,10+ 4,2= 6,30 delen door 2= 3,15%.

Die 3,15% is natuurlijk worst case, maar ik denk dat dit wel het geval zal zijn na 10 jaar.

Ondertussen heb ik contact gehad met een ander filiaal van Record Bank, daar geven ze mij de eerste 10 jaar 1,95%, die man zei me dat het maximum kan stijgen naar ongeveer €670 na 10 jaar, rekening houdend dat het stijgt na 10 jaar naar 3,9% (1,95+1,95=3,9).
1,95+3,9=5,85 delen door 2 is gemiddelde rentevoet 2,925%
terwijl ze bij het eerste filiaal op papier hebben gezet €641 maximum maandlast na herziening. Waarom? Weet ik niet? Gewoon zever?

De eerste 10 jaar zou het me dan maandelijks €565 kosten, terwijl het na 10 jaar max. kan stijgen naar €670.

€565 x 12 maanden x 10 jaar= €67800
€670 x 12 maanden x 10 jaar= €80400
= €148200 worst case

Ofwel maak ik een compleet foute berekening en begrijp ik er niets van en maak ik me compleet belachelijk (dat risico wil ik gerust nemen). Ofwel maken ze me bij het eerste filiaal bij Record iets serieus wijs...

Bij KBC geven ze me 2,63% vast.
€602 x 12 maanden x 20 jaar
=€144480
KBC wil me de lening geven aan een bankwaarborg van 75%, zo kan ik €600 uitsparen in de kosten, is dat interessant of moet ik daar mee uitkijken?

Kan iemand me helpen? Bedankt

Worst case bij Record Bank bij een variabele van 2,1%:
112.600€ aan 2,1% op de eerste tien jaar:
In totaal betaal je 68.868€ intrest + kapitaal gezamenlijk. Openstaand kapitaal bedraagt op dat moment 62.130€.

nadien stijgt de rente naar het maximum van 4,2% en blijft gedurende de gehele looptijd op dit niveau:
In totaal betaal je 75.915€ intrest + kapitaal gezamenlijk.

In totaal kost het je in het slechtste geval 144.783€ bij Record Bank. (niet hetzelfde bedrag als zou je over de gehele looptijd 3,15% zou nemen, je mag de intresten niet samen tellen en daar het gemiddelde van nemen.)
__________________________________________________________________________________________________________________________
Worst case bij Record Bank bij een variabele van 1,95%:
112.600€ aan 1,95% de eerste tien jaar:
In totaal betaal je 67.925€ intrest + kapitaal gezamenlijk. Openstaand kapitaal bedraagt op dat moment 61.720€.
566,05€/maand. (bedrag kan heel licht afwijken omdat ik met jaarintrest reken, de banken wss met maandintrest)

Nadien stijgt de rente naar het maximum van 3,9% en blijft gedurende de gehele looptijd op dit niveau:
In totaal betaal je 74.396€ intrest + kapitaal gezamenlijk.
Maandlast komt dan op 620€.

In totaal kost je dit voorstel 142.321€.
__________________________________________________________________________________________________________________________

KBC zou 600€ uitsparen. 600€ + worst case scenario bij Record is lager dan de vaste bij KBC. Niet doen dus.

Met bankwaarborg bedoelen ze waarschijnlijk hypothecair mandaat. Het kan interessant zijn om uw lening op te splitsen in een echte hypotheek + een hypothecair mandaat. Voordeel bij een hypothecair mandaat is dat dit deel van de lening niet moet geschreven worden bij de notaris en daar dan ook geen kosten mee brengt, nadeel is dat je dit deel niet fiscaal kan inbrengen. Meestal rekent de bank dan wel 2x dossierkost aan omdat je de lening afsluit in 2 delen, dus je moet de afweging maken of in jouw geval de lagere notariskosten opwegen tegen de hogere dossierkost. Je kan hier evt bij Record ook voor informeren, meeste banken gaan hierin mee.

Ik vermoed dat je alleen en niet samen met iemand anders leent voor het huis en dat het een nieuwe lening betreft van na 1/1/2015? Dan moet je minimum aan een maandlast komen van 190€/maand (basisbedrag van 1.520€ + 760€ de eerste tien jaar, gedeeld door 12) om fiscaal het maximale te kunnen inbrengen. De bedragen die je kan inbrengen zouden in de toekomst nog kunnen geïndexeerd worden, dus best voorzie je wat marge op dit bedrag. Ik persoonlijk zou 275€/maand niet onder hypothecair mandaat steken, dan voorzie je genoeg marge dat je later zeker geen fiscaal voordeel misloopt.
__________________________________________________________________________________________________________________________

De 1,95% die je bij een ander filiaal verkreeg is toch zeker een 10/5/5?
Kan iemand OP extra zekerheid geven en mijn berekening even nachecken? Alvast merci.

TNTim schreef:Worst case bij Record Bank bij een variabele van 2,1%:
112.600€ aan 2,1% op de eerste tien jaar:
In totaal betaal je 68.868€ intrest + kapitaal gezamenlijk. Openstaand kapitaal bedraagt op dat moment 62.130€.

nadien stijgt de rente naar het maximum van 4,2% en blijft gedurende de gehele looptijd op dit niveau:
In totaal betaal je 75.915€ intrest + kapitaal gezamenlijk.

In totaal kost het je in het slechtste geval 144.783€ bij Record Bank. (niet hetzelfde bedrag als zou je over de gehele looptijd 3,15% zou nemen, je mag de intresten niet samen tellen en daar het gemiddelde van nemen.)
__________________________________________________________________________________________________________________________
Worst case bij Record Bank bij een variabele van 1,95%:
112.600€ aan 1,95% de eerste tien jaar:
In totaal betaal je 67.925€ intrest + kapitaal gezamenlijk. Openstaand kapitaal bedraagt op dat moment 61.720€.
566,05€/maand. (bedrag kan heel licht afwijken omdat ik met jaarintrest reken, de banken wss met maandintrest)

Nadien stijgt de rente naar het maximum van 3,9% en blijft gedurende de gehele looptijd op dit niveau:
In totaal betaal je 74.396€ intrest + kapitaal gezamenlijk.
Maandlast komt dan op 620€.

In totaal kost je dit voorstel 142.321€.
__________________________________________________________________________________________________________________________

KBC zou 600€ uitsparen. 600€ + worst case scenario bij Record is lager dan de vaste bij KBC. Niet doen dus.

Met bankwaarborg bedoelen ze waarschijnlijk hypothecair mandaat. Het kan interessant zijn om uw lening op te splitsen in een echte hypotheek + een hypothecair mandaat. Voordeel bij een hypothecair mandaat is dat dit deel van de lening niet moet geschreven worden bij de notaris en daar dan ook geen kosten mee brengt, nadeel is dat je dit deel niet fiscaal kan inbrengen. Meestal rekent de bank dan wel 2x dossierkost aan omdat je de lening afsluit in 2 delen, dus je moet de afweging maken of in jouw geval de lagere notariskosten opwegen tegen de hogere dossierkost. Je kan hier evt bij Record ook voor informeren, meeste banken gaan hierin mee.

Ik vermoed dat je alleen en niet samen met iemand anders leent voor het huis en dat het een nieuwe lening betreft van na 1/1/2015? Dan moet je minimum aan een maandlast komen van 190€/maand (basisbedrag van 1.520€ + 760€ de eerste tien jaar, gedeeld door 12) om fiscaal het maximale te kunnen inbrengen. De bedragen die je kan inbrengen zouden in de toekomst nog kunnen geïndexeerd worden, dus best voorzie je wat marge op dit bedrag. Ik persoonlijk zou 275€/maand niet onder hypothecair mandaat steken, dan voorzie je genoeg marge dat je later zeker geen fiscaal voordeel misloopt.
__________________________________________________________________________________________________________________________

De 1,95% die je bij een ander filiaal verkreeg is toch zeker een 10/5/5?
Kan iemand OP extra zekerheid geven en mijn berekening even nachecken? Alvast merci.

Dag Tim,

Bij welk Record Bank kantoor heb je dit voorstel verkregen? Je zou dus juist onder de 85 % quotiteit geraken?
Je ontleent alleen? SSV 100?
Hebben je ouders - grootouders iets van spaargelden staan bij Record?
Werd het dossier al ingediend via dit kantoor?

Mijn post was in reactie op de post erboven van OP.

Aangezien je wss bij Record werkt, kijk jij ff mijn berekeningen voor OP na? Merci.

TNTim schreef:Aangezien je wss bij Record werkt, kijk jij ff mijn berekeningen voor OP na? Merci.

Eerst en vooral die 1.95 % bij Record is al een afwijking op het normaal beste tarief, maar mits dossier enorm stevig te maken en goed te verdedigen eventueel nog onderhandelbaar!

@MB1986
Het nakijken sloeg op de berekening, niet op de intrestvoet.

Vandaag de knoop toch maar doorgehakt en de aanvraag ingediend, 10/5/5 cap 5 aan 1,95%, goedgekeurd door directie Record Bank. Het dossier wordt nu wel nog nagekeken en normaal kan ik binnen dit en 5 weken de lening officieel ondertekenen.

SSV aan 100%, €93 per jaar, 13 jaar lang.

Brandverzekering zelf te kiezen, niet verplicht.

Ik ben alleen, leen aan quotiteit 84,91%. €112500.

Eerste 10 jaar Mensualiteit (start): 565,54 euro
Na 10 jaar maximum:
Mensualiteit (worst case): 620,39 euro

Meningen of mij verder niet teveel zorgen maken?