Beste, ik wil een lening voor 20 jaar.

situatie: aankoop appartement: €132500
Eigen middelen: €35500

KBC geeft me 2.63% vast
Te lenen bedrag: €115000
Schuldsaldo 50% €850 + verplichte verzekering gewaarborgd inkomen €60 per jaarx20= €1200+850
= €2050
Brandverzekering+diefstal en wagen in garagebox. Verzekerd bedrag inhoud is me momenteel onbekend, vind ik nergens terug. Bedrag verzekerd risico inbraak €17000= €89 per jaar
Dossierkosten €275
Beheerskosten jaarlijks: €36

BNP Paribas Fortis 2.57% vast
Te lenen bedrag: €115000
Schuldsaldo 100% aan €1080
Verplichte brandverzekering+diefstal 160000 inhoud en 80000 diefstal aan €160 per jaar
Verplichte familiale verzekering aan €90 per jaar.
Dossierkosten: €350
Beheerskosten jaarlijks: €60

Record bank 10/5/5 (+5/-5)
Eerste 10 jaar aan 2,10% daarna herzienbaar om de 5 jaar (kan max stijgen naar 4,20%)
Voorwaarde: mijn quotiteit moet op 85% liggen waardoor ik maar €1126000 kan lenen bij Record Bank.
Schuldsaldo aan €850 (100%)
Brandverzekering niet verplicht te nemen bij Record Bank, uitgerekend via Allianz 58€ per jaar.
verzekerd bedrag €20000 inhoud en diefstal.
Dossierskosten: €200
Schattingskosten:€300
Beheerskosten: €0 en €0.70 per transactie(geld afhalen bij een andere bank) maar heb ook nog een rekening bij Argenta.
Bij Record bank kom ik dan aan een gemiddelde rentevoet van ongeveer 2,58% (worst case, en ga ik ook van uit).

Mijn gevoel zegt, kiezen voor Record bank, ze zijn op het einde van de rit het goedkoopst of zie ik de addertjes niet? Zie ik iets over het hoofd want ik zou naiëf zo voor Record bank kiezen. Kan iemand mij helpen of advies geven?

Je rekent in mijn ogen correct.
Bijkomend argument pro RecordBank: De meeste mensen nemen wel een hypotheek op x jaar, maar lossen die finaal toch iets vroeger af. In jouw concreet geval kan je er van uitgaan dat je de komende jaren iets spaart. ALS recordbank dan na 10 jaar z'n intrestvoet gevoelig zou verhogen, en dit zou DUURDER zijn dan wat je spaargeld opbrengt, dan kan je overwegen vervroegd af te lossen (eventueel gedeeltelijk).

djtw schreef:Je rekent in mijn ogen correct.
Bijkomend argument pro RecordBank: De meeste mensen nemen wel een hypotheek op x jaar, maar lossen die finaal toch iets vroeger af. In jouw concreet geval kan je er van uitgaan dat je de komende jaren iets spaart. ALS recordbank dan na 10 jaar z'n intrestvoet gevoelig zou verhogen, en dit zou DUURDER zijn dan wat je spaargeld opbrengt, dan kan je overwegen vervroegd af te lossen (eventueel gedeeltelijk).

alvast bedankt voor het snelle antwoord, wat ik ook nog wou vragen. Nu ben ik vrijgezel en 25 jaar. Morgen kom ik de vrouw van mij leven tegen, en we willen samen aan kinderen beginnen dan ga ik nooit 20 jaar in mijn appartement van 70m2 wonen. Stel ik verkoop het voor de eerste eerste herziening, bv na 9 jaar, dan heb ik toch een enorm voordeel gehad tov KBC en Fortis of zie ik da verkeerd? Want ik leen de eerste 10 jaar aan 2,10%?

Ja, dat valt onder dezelfde noemer, hé. Al was het dat je na 1 jaar al vervroegd wil terugbetalen. Wat de reden ook is, dan ben je altijd beter af geweest met diegene met de laagste rentevoet.
Een jaarlijks variabele vind ik dan weer minder een aanrader, juist omdat die jaarlijks kan veranderen. Die is mogelijks slechts korte tijd de meest interessante. Maar bij deze formule die RecordBank je biedt, ben je alvast 10 jaar zeker van de voordeligste formule, of tot het moment van herziening.

Jackpurcell schreef:... Stel ik verkoop het voor de eerste eerste herziening, bv na 9 jaar, dan heb ik toch een enorm voordeel gehad tov KBC en Fortis of zie ik da verkeerd? Want ik leen de eerste 10 jaar aan 2,10%?

U houdt geen rekening met de wederbeleggingsvergoeding die de bank u zal aanrekenen en die zet een flinke pad in de korf.

@belca2
Bij beide zal de wederbeleggingsvergoeding 3 maand intrest bedragen op het nog openstaand kapitaal dat vervroegd wordt afgelost.

Van 112.600€ bij KBC aan 2,63% blijft er na 9 jaar nog 69.063€ kapitaal af te lossen. Wederbeleggingsvergoeding wordt hierop berekend aan 2,63%. Ongeveer 454€.

Van 112.600€ bij Record Bank aan 2,1% blijft er na 9 jaar nog 67.661€ kapitaal af te lossen. Wederbeleggingsvergoeding wordt hierop berekend aan 2,1%. Ongeveer 355€.

De grootte van die pad valt dus al bij al flink mee én is in het voordeel van Record Bank.

@TNTim: daar heb je gelijk in: ik had de concrete berekening moeten maken.

Zelf ben ik geen klant bij Recordbank en kan dus slechts uit tweede hand verwijzen. De meningen over de diensverlening van deze bank bij Hypo leningen lijkt verdeeld: Lening aan 105%

Belca2, ja ik ben op de hoogte van die vergoeding, toch bedankt.... TNTIM, merci om het uit te leggen en uit te rekenen.
Dus als ik het goed begrijp houdt eigenlijk niets me tegen om voor Record bank te kiezen? Mijn adviseur bij KBC heeft nog verlof tem maandag maar ik denk niet dat zij nog veel inspanningen kunnen leveren!? Ze kunnen mischien de rentevoet nog lichtjes verminderen maar dan komt het voor mij dus nog altijd duurder uit, rekening houdend met alle verzekeringen en kosten?

Wel opletten, jullie nemen voetstoots aan dat het een lening met constante annuïteiten betreft. Indien het echter een lening met vaste kapitaaldelging zou betreffen wordt die pad nog heel wat kleiner.

Graag gedaan, we helpen jou gezamenlijk op het juiste pad.

Ik zou zeker het voorstel van Record Bank ook voorleggen aan de andere banken. (Als je het nog niet enorm beu bent zelfs nog wat meer banken erbij betrekken.)
Een bank en 'de hoofdzetel' kan ineens veel als er een lager tegenvoorstel op tafel ligt van een andere bank.

En de verzekeringsvoorstellen kan je ook niet als gelijkwaardig zien. De verzekerde bedragen bij Fortis liggen een pak hoger.

TNTim schreef:En de verzekeringsvoorstellen kan je ook niet als gelijkwaardig zien. De verzekerde bedragen bij Fortis liggen een pak hoger.

De verzekerde bedragen bij Fortis vind ik wel een beetje overdreven, 160000€ voor inhoud en 80000 voor diefstal? Ik kom nog niet aan 30 000..
Dus die premie van €160 vind ik wat overdreven, bij Ethias kost me dit €95 inhoud+diefstal, bij Corona €68 voor 35000 inhoud+diefstal. Allianz was ook €65 voor €35000...

KBC zit aan die die €89 brand en diefstal, en wordt mijn wagen gestolen in de garagebox dan dekken zij dit ook, het is een voordeel maar heb ik het nodig? Bijkomende voorwaarde is die verzekering gewaarborgd inkomen aan €60 per jaar of de schuldsaldo aan 100%

Ik heb nu het gevoel dat het zal gaan tussen KBC, met de vaste rentevoet en tussen Record met de variabele..
KBC is trouwens mijn huisbank, dus ik geloof dat ik nog wat kan afpitsen van de rentevoet 2,63% die ze me aanboden. Eerst kreeg ik 2,83% en over die 2,63% heb ik zelf niet moeten onderhandelen, daar kwam ze spontaan mee af.

Argenta, ING, Crelan, Fintro, DVV hebben aangegeven bij het eerste bezoek dat ze niks voor me kunnen betekenen, dat ze nooit onder de 2,75% geraken en door de doelstellingen die ze al gehaald hebben.
Belfius vond ik veel te duur.

Iemand nog tips?

ja graag die contractjes voor een brand verzekering, is precies solden.
nu nog wat daarin begrepen is.

een inboedel aan die braderij prijzen.
bvb die garage voor gelijkbare som slechts 51 € .
en appartement lijkt me totaal niet normaal voor die prijs.
bijstand aan woning is apart bij te betalen. (vab)
hulp bij bvb sleutel afgebroken is apart bij te betalen. ( vab)
cv defect en hulp is apart te betalen. (vab)

totale prijs voor een brand met dit bvb al in , diefstal nog zoiets , afstand van verhaal.
bijstand na voorval.

platin schreef:ja graag die contractjes voor een brand verzekering, is precies solden.
nu nog wat daarin begrepen is.

een inboedel aan die braderij prijzen.
bvb die garage voor gelijkbare som slechts 51 € .
en appartement lijkt me totaal niet normaal voor die prijs.
bijstand aan woning is apart bij te betalen. (vab)
hulp bij bvb sleutel afgebroken is apart bij te betalen. ( vab)
cv defect en hulp is apart te betalen. (vab)

totale prijs voor een brand met dit bvb al in , diefstal nog zoiets , afstand van verhaal.
bijstand na voorval.

Die offertes van Ethias en Corona kan iedereen opvragen. Ik heb inhoud gezet op €35000, alleenwonend, appartement van 70m2 zonder lift en kelder.
Allianz offerte is opgemaakt bij Record Bank en daar verschrok ik echt hoe laag de tarieven zijn. Daarom dat ik vraag, zie ik de addertjes niet? Als jullie €35000 te weinig vinden, dan mag je dat natuurlijk zeggen. Maar ik geloof nooit dat ik aan die €35000 kom.

Meubels: €5000
Kleren:€ €2000
Elektronica: €2500 laptop, GSM, TV, keukenmateriaal, haardroger
.....??

Sommige polissen keren maar 80% uit van de verzekerde waarde, en onder inboedel kan ook de inbouw keuken, badkamer meubelen, en dies meer vallen. Best je polis er op na kijken wat met verstaat onder " inhoud " of inboedel. Wat inbegrepen en of uitgesloten is.

Gezien het een appartement betreft, kan er mogelijks ook een blokpolis aanwezig zijn, maar dit zal voor de gemeenschappelijke delen zijn, best navragen, wil je vermijden om dubbel verzekert te zijn.