Is zeker interessant voor als je geld hebt waarvan de getrouwheid is verworven.

Is niet echt interessant voor de Optima belegger.
Je kan 1,1% meer krijgen (3% (zijnde DB 4% bruto) - Optima 0,4%+1,5%), maar nu switchen kost je de 1,5% getrouwheid bij Optima. Als je geld al langer dan 89 dagen bij Optima staat doe je er dus verlies aan.

Heb je je Optima account eind oktober geopend, maar er pas een groot bedrag op gezet op 1 februari, zou je een beetje winst kunnen maken door het toch te verschuiven. Maar zelfs al teken je in voor het max van 50k haal je hier geen 80 euro uit.
Als je de assumptie maakt dat je het na de 4 maand bij DB nog ergens aan 2,1% kan zetten voor de volgende 6 maand (wat al een grote assumptie is met de dalende rentes) is je voordeel 50 euro hoger.

Alleen echt interessant voor geld waar de getrouwheid op is verworven dus.

Of als het geld, zoals in mijn geval, al op een "gewone" spaarrekening staat omdat je het binnen 5 maanden nodig hebt.

Ik ben misschien lomp?
Maar is het nu 4 % of is het eigenlijk maar 1 % bruto en netto 0,75 % opbrengst???
Als je 10000 € zet dan krijg je 100 € op 4 maanden.
En bv na die 4 maanden terug naar andere bank en dan terug naar DB plaatsen gaat dat???
Tips please greetz
jempi25

jempi25 schreef:Ik ben misschien lomp?
Maar is het nu 4 % of is het eigenlijk maar 1 % bruto en netto 0,75 % opbrengst???
Als je 10000 € zet dan krijg je 100 € op 4 maanden.
En bv na die 4 maanden terug naar andere bank en dan terug naar DB plaatsen gaat dat???
Tips please greetz
jempi25

Het is 4% op jaarbasis, gedurende 4 maand, en er gaat 25% roerende voorheffing af.

10.000 EUR zal na 4 maand dus 133,33333333333333333333333333333 EUR bruto opleveren, zijnde 100 EUR netto.

Na die 4 maanden kun je uiteraard dat geld meteen naar een andere bank overschrijven, om daar van een goede rentevoet te genieten, en eventueel later nog eens meedoen met een 4% actie als die er nog komt. Uiteraard zal DB u voor het verstrijken van die 4 maand contacteren en toevallig een zeer interessante belegging voorstellen. Maar niets verplicht u om daarop in te gaan.

@sintorama

Het is 4% op jaarbasis, gedurende 4 maand, en er gaat 25% roerende voorheffing af.

Dus als ik goed tel is het niet 1 maar 4% ook voor die 3 maanden!
juist?
greetz
jempi25

Jempi25, je maakt het nodeloos ingewikkeld. Het was correct toen je schreef:

Als je 10.000 € zet dan krijg je 100 € op 4 maanden.

Spruitekop schreef:Je kan nooit 6-7% halen met die formule.
De 4% is op jaarbasis, niet op 4 maanden, je kapitaal zal dan maar 1% bruto aangroeien op die 4 maanden.

@yaris
En wat schrijft Spruitekop dan die denkt ook dat het maar 1 % is.
Ja ik zit vast en begrijp het echt niet?
Ligt misschien aan de storingen van het weer
greetz
jempi25

OK, ik zal het uitleggen: als je bij DB 10.000 € in die formule belegt krijg je 100 € en dat is dus maar 1%, nietwaar? Maar dat is een volledig kromme redenering die geen rekening houdt met de looptijd van de belegging. Je moet geen appelen met peren vergelijken en interesten altijd op jaarbasis bekijken. Bij DB krijg je 4% gedurende 4 maanden. Op 10.000 € geeft je dat 100 €. Daarna zet je je geld op een gewone spaarrekening waar je bijvoorbeeld 1,5% gedurende 8 maanden krijgt. Dat geeft je weer 100 €. Som: na een jaar heb je 200 € verdiend.

Spruitekop heeft nog nooit een TR gehad, daarmee dat hij dat niet goed begrijpt
Hij heeft al z'n geld in goud zitten

Het is hetzelfde verschil als de prijs van een biefstuk uitdrukken als X euro, of als Y euro per kg.

X euro is wat je feitelijk betaalt voor die specifieke biefstuk van 250 g, maar Y euro/kg is makkelijker om de prijs te vergelijken met de beenhouwer verderop.

susu schreef:Spruitekop heeft nog nooit een TR gehad, daarmee dat hij dat niet goed begrijpt
Hij heeft al z'n geld in goud zitten

Heb wel TR gehad maar ik snap niet wat ik hier met dat relaas te maken heb. Wat snap ik niet?

jempi25 schreef:@sintorama

Het is 4% op jaarbasis, gedurende 4 maand, en er gaat 25% roerende voorheffing af.

Dus als ik goed tel is het niet 1 maar 4% ook voor die 3 maanden!
juist?
greetz
jempi25

Welke 3 maanden? De termijnrekening duurt 4 maanden, geen 3. De interest is op jaarbasis.
Een jaar is 12 maanden, dus 4 maanden = 1/3 van 1 jaar. 4% / 3 = 1.3333%, maar er moet nog 25% RV af, dus houd je 1% netto over.


Samengevat:
- de interest op jaarbasis is 4% bruto (= 3% netto)
- de interest op 4 maand bedraagt 1.33% bruto (= 1% netto).

Duidelijk?

sintorama schreef: Welke 3 maanden? De termijnrekening duurt 4 maanden, geen 3. De interest is op jaarbasis.
Een jaar is 12 maanden, dus 4 maanden = 1/3 van 1 jaar. 4% / 3 = 1.3333%, maar er moet nog 25% RV af, dus houd je 1% netto over.

Samengevat:
- de interest op jaarbasis is 4% bruto (= 3% netto)
- de interest op 4 maand bedraagt 1.33% bruto (= 1% netto).

Duidelijk?

Je hebt gelijk 4 maanden sorry!
Is het de moeite om dan te plaatsen als je geld ergens anders vast zit of dat je getrouwheid bv 1,50 % verliest ?
Maar toch goed indien je geld vrij hebt?
greetz
jempi25

Als je geld "vrij" hebt is dit aanbod van DB sowieso interessant. Je realiseert op 4 maanden de intrest waar je bij andere banken en jaar of langer over doet.

Als je een getrouwheidspremie verliest ligt het wat ingewikkelder. Dan hangt het ervan af hoeveel je verliest. Wat je denk ik best eerst nagaat is wanneer je recht hebt op de uitbetaling van je getrouwheidspremie(s). Dit gebeurt tegenwoordig per kwartaal. En meestal is dit niet 1 datum maar zijn dit verschillende data (tenzij je al je geld op die rekening in 1x gestort hebt). Soms kun je beter eventjes wachten en pas later intekenen op die termijnrekening. HEt aanbod van DB geldt immers tot eind augustus!
Dus, ga na wanneer je recht hebt op uitbetaling van de meeste getrouwheidpremie:
- reeds gestort -> interessant om in te tekenen
- nog niet gestort, pas kwartaal 2 of 3 -> interessant om nog eventjes te wachten tot die premie uitbetaald is, en dan pas in te tekenen
- na augustus -> wellicht niet interessant.

Bedenk dat wanneer je geld afhaalt van een rekening met getrouwheidspremie, je zogezegd altijd je eerst gestortte geld afhaalt, nooit het laatst gestorte. Zo zie je maar hoe vreselijk ingewikkeld die dwaze getrouwheidspremie is.

@sintorama
dank u voor de info snap het nu
Het is in België echt een ingewikkeld boeltje.
Het wordt tijd dat men gewoon overstapt naar vaste interesten en niet zoals hier dat de basis steeds kan zakken.
greetz
jempi25