Iemand zei mij gisteren dat in geval faillissement bij DB dat je niet het garantiestelsel van Belgie hebt en daarmee geen garantie van 100K hebt? Klopt dit. Nuja ze zeiden iets over een minder gunstige garantie omdat dit onder de duitse garantiestelsel valt?

Ze zeiden dit omdat ze via kennissen die in de sector werken gehoord hadden dat het bij DB niet zo goed gaat. Dit al een jaar geleden. Iets van te hoge kosten of zoiets?

Kan iemand me hier meer zicht op geven?

Spaarrekeningen via DB zijn gegarandeerd via het duitse garantiestelsel; ook 100k.

Als bedrijf maakt DB als sinds jaren een moeilijke periode door; makkelijk te vinden via Google.

Misschien eens op de site van DB zelf kijken : https://www.deutschebank.be/nl/nieuws-e ... antie.html

Ik heb altijd horen zeggen dat je met het Duits stelsel nog beter beschermd bent, en dat blijkt ook uit deze uitleg.

Ok dus wat ze mijn gesprekspartners hebben wijsgemaakt was dus gewoon onzin. :/ Zo zie je maar weer al die onheilspraat eerst ff screenen. Thx

Pure onzin inderdaad. Waar men niets van weet is men angstig tegenover.

Bovendien veel kan je niet verliezen. Ik spaar al haast van het begin en het is ergens rond de 12 000, kzou eens moeten kijken daarvoor.

Nog ff geluisterd blijkbaar zeggen ze dat de waarborg hier in belgië niet telt omdat de waarborg voor duitsland geld en niet voor belgen dus?

De garanties op spaargeld zijn in Duitsland hoger dan in Belgie. Voor DB geldt het Duitse systeem. Dus beter dan elke andere bank. Maar: voor ELKE bank is er garantie 0.0 voor beleggingen dwz beleggingsfondsen, trackers, Tak 23.

FrankV schreef: ↑25 januari 2018, 15:05 De garanties op spaargeld zijn in Duitsland hoger dan in Belgie. Voor DB geldt het Duitse systeem. Dus beter dan elke andere bank. Maar: voor ELKE bank is er garantie 0.0 voor beleggingen dwz beleggingsfondsen, trackers, Tak 23.

Ja maar omdat je in België zou wonen zou dat niet gelden voor je omdat je dus inwoner van belgie bent. Volgens hun.

Dat is flauwekul.
Je geld bij een Nederlandse bank valt onder het Nederlands garantiestelsel. Dat op een Duitse bank, valt onder het Duits garantiestelsel, en het geld op de Belgische banken, valt onder het Belgische stelsel.
Daar wordt niet bij gekeken waar je woont. Je hebt het in een Belgisch filiaal geopend (want iets anders kan normaal gezien niet) en dat is het enige dat telt.

Het spijt me maar dat is geen flauwekul. Normaal is het inderdaad zo dat een Belgische bank (ook een Belgische dochter van een buitenlandse bank) onder het Belgische stelsel valt. Sinds een paar jaar echter stelt de Duitse staat zich garant voor het (Belgische) Deutsche Bank en het Duitse garantie-systeem biedt meer dan het Belgische. Spaarders bij Deutsche Bank zijn dus beter beschermd maar zoals ik zei geldt het enkel voor spaarproducten (lopende rekening, spaarrekening, termijnrekening, Tak 21). Anderzijds, Keytrade Bank (bijvoorbeeld) daarentegen, is een succursale van het Franse Arkea Direct en valt daarom onder het Franse garantie-stelsel.
Alle andere beleggingen zijn door niets en door niemand en nergens beschermd; vandaar bijvoorbeeld die discussie rond Arco die elders op dit forum gevoerd wordt.

Toevoeging: aanvankelijk was MeDirect in België ook geen aparte dochter en viel het dus onder het Maltese garantie-systeem. Nu valt het onder het Belgische systeem (voor spaarproducten).

Toevoeging 2: het is niet omdat een product het woord "spaar" in zich draagt, dat het beschermd is. Een spaarproduct om in beleggingsfondsen te beleggen, is dus nergens en door niemand beschermd.

Ja maar het gaat om een spaarrekening dus ik zit dus veilig voor 100K toch ?

Maar goed als de duitsers kunnen altijd zeggen hey belgen fluit maar naar jullie geld... ja wat dan?

Trouwens die staats-garantie is alleen maar nuttig zolang ze niet gebruikt moet worden. Op de spaarrekeningen in België staat meer dan 260 miljard €. Zonder de lopende rekeningen, termijn-rekeningen, niet-gereglementeerde spaarrekeningen. Als alle banken failliet gaan, kan de Belgische staat dat nooit terugbetalen. De Belgische staatsschuld zou met 260 miljard verhogen. En wie betaalt dat dan? Dezelfde mensen die van de garantie genoten hebben, en dan de staatsschuld moeten terugbetalen via belastingverhogingen, besparingen e.d.

De waarde van die garantie zit dus in het vertrouwen dat ze opwekken. En door dat vertrouwen zal ze nooit ingeroepen moeten worden (behalve dan voor een kleine Ijslandse bank die eens stoer heeft willen doen).

Je bent wel verkeerd aan het rekenen.

Die 260 miljard is et totaal en ik denk niet dat iedereen even slim is om zijn spaargeld boven de 100k te splitsen tussen banken en er is ook daar een einde aan.

Ok. Akkoord.