De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
TIP
De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Grappig stukje in de Volkskrant vandaag.
Nederlanders hebben in de jaren 90 massaal aflossingsvrije hypotheken afgesloten. Je betaalt 30 jaar lang de rente - en na die tijd is het huis nog van de bank.
Klinkt niet als een bijzonder slim idee ? Daar zijn zelfs de banken nu achter.
De Nederlandse economie mag dan nu weer even sneller groeien dan de Belgische, maar de tweede huizencrisis komt er al aan.
Nederlanders hebben in de jaren 90 massaal aflossingsvrije hypotheken afgesloten. Je betaalt 30 jaar lang de rente - en na die tijd is het huis nog van de bank.
Klinkt niet als een bijzonder slim idee ? Daar zijn zelfs de banken nu achter.
De Nederlandse economie mag dan nu weer even sneller groeien dan de Belgische, maar de tweede huizencrisis komt er al aan.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Ja Hollanders , hoe ze hun hypotheek ooit gaan kunnen terug betalen.
En als ze oud zijn .....................
Bullet krediet is in Belgie ook verkrijgbaar.
Als men dit aangaat vraagt het wel disipline om het kapitaal niet op te eten dat dient voor terugbetaling.
En als ze oud zijn .....................
Bullet krediet is in Belgie ook verkrijgbaar.
Als men dit aangaat vraagt het wel disipline om het kapitaal niet op te eten dat dient voor terugbetaling.
Estate Guru believer.
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Ik begrijp het probleem niet. Als je destijds een aflossingsvrije hypotheek aanging, dan wist men toch dat op het einde van de rit het bedrag op tafel moest komen of men anders mocht verkassen? Er zijn dan ook aflossingsvrije spaar- en beleggingshypotheken op de markt geweest om het kapitaal bijeen te krijgen op einddatum via sparen of beleggen. Misschien dekken deze 2 alternatieve vormen niet het volledige leenbedrag omwille van de financiële crisis of lage rentevoeten, maar men had/heeft toch de tijd om zich aan deze situatie aan te passen? Ook met een gewone aflossingsvrije hypotheek. Zoals in het artikel besproken wordt. De enige probleemgevallen zijn dan ook mensen met zo'n hypotheek die geen geld op overschot hebben op einddatum. Wat is dan hun probleem om over te gaan tot verkoop en een goedkoper pand te kopen met de overwaarde van het huis? Tenzij je al in het laagste segment van de vastgoedmarkt zit, maar dan had je mijns inzien nooit moeten kopen en altijd blijven huren...
Ik vind het trouwens erg jammer dat de markt van de bulletkredieten zo beperkt is in BE en de rentevoet een pak hoger is.
Ik zou persoonlijk een bulletkrediet wensen op mijn maat:
- 150K voor bouwgrond
- deftige rentevoet
- geen hypothecaire inschrijving, enkel mandaat
- eventueel (gedeeltelijk) gedekt door verworwen reserve uit de groepsverzekering
Reden: schuld creëren in mijn nalatenschap.
Ik vind het trouwens erg jammer dat de markt van de bulletkredieten zo beperkt is in BE en de rentevoet een pak hoger is.
Ik zou persoonlijk een bulletkrediet wensen op mijn maat:
- 150K voor bouwgrond
- deftige rentevoet
- geen hypothecaire inschrijving, enkel mandaat
- eventueel (gedeeltelijk) gedekt door verworwen reserve uit de groepsverzekering
Reden: schuld creëren in mijn nalatenschap.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Het is een probleem als de huizenprijzen dalen!
Overigens bestaan er bulletkredieten in België aan 1%, maar enkel als als dekking door beleggingsportefeuille. Dat zijn dan wel geen”hypothecaire” kredieten, dus vergeet belastingsaftrek
Overigens bestaan er bulletkredieten in België aan 1%, maar enkel als als dekking door beleggingsportefeuille. Dat zijn dan wel geen”hypothecaire” kredieten, dus vergeet belastingsaftrek
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Dat is ook niet helemaal waar.
Je kan in België perfect de aankoop van een onroerend goed financieren met een bulletkrediet (dat dan ong. 0.3% punt duurder is dan een klassiek hypothecair krediet.
Belastingaftrek is ook geen probleem. Gezien de afbetaling van een bullet voor 100% uit intresten bestaat kan je deze ook voor 100% inbrengen in je personenbelasting zelfs voor het pand dat je niet zelf betrekt. En je korf vullen met LTS als vervanging van hypothecaire intresten is ook geen probleem. Twee keer winst.
Als de situatie in NL vergelijkbaar is met het Belgische bulletkrediet begrijp ik wel het probleem niet.
1. In NL is het pensioen veel hoger dan in België in vergelijking met het loon (ong. 90% van het salaris, daar kunnen we hier alleen van dromen). Zo'n kloof is er dus niet tussen inkomen/pensioen.
2. Als je 30 jaar uitstel van betaling krijgt om de hoofdsom terug te betalen is er toch geen probleem? Die terugbetaling is gedecimeerd door de uitholling door de inflatie.
Ik wil hier onmiddellijk voor 400.000 € een huis aankopen als ik die 400.000 € maar over 30 jaar moet terugbetalen.
Je kan in België perfect de aankoop van een onroerend goed financieren met een bulletkrediet (dat dan ong. 0.3% punt duurder is dan een klassiek hypothecair krediet.
Belastingaftrek is ook geen probleem. Gezien de afbetaling van een bullet voor 100% uit intresten bestaat kan je deze ook voor 100% inbrengen in je personenbelasting zelfs voor het pand dat je niet zelf betrekt. En je korf vullen met LTS als vervanging van hypothecaire intresten is ook geen probleem. Twee keer winst.
Als de situatie in NL vergelijkbaar is met het Belgische bulletkrediet begrijp ik wel het probleem niet.
1. In NL is het pensioen veel hoger dan in België in vergelijking met het loon (ong. 90% van het salaris, daar kunnen we hier alleen van dromen). Zo'n kloof is er dus niet tussen inkomen/pensioen.
2. Als je 30 jaar uitstel van betaling krijgt om de hoofdsom terug te betalen is er toch geen probleem? Die terugbetaling is gedecimeerd door de uitholling door de inflatie.
Ik wil hier onmiddellijk voor 400.000 € een huis aankopen als ik die 400.000 € maar over 30 jaar moet terugbetalen.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Voor ons Belgen klinkt het vanzelfsprekend om er voor te zorgen dat de lening op einddatum kan afgelost worden, wij zijn van nature spaarders. In Nederland ligt dit totaal anders, daar is het altijd al interessanter geweest om veel schuld te hebben en weinig kapitaal. Ze hadden daar vermogensbelasting tot 2001 gevolgd door een vermogensrendement belasting nu, het vermogen bestaat er uit de som van alle bezittingen min de schulden. Rente aflossingen kan men dat ook nog eens grotendeels inbrengen, vandaar dat die aflossingsvrije hypotheek zo populair is. Een Nederlander wordt ook totaal niet gestimuleerd om te sparen of een eigen huis te verwerven, in tegendeel, vermogen wordt er aan 1,2% belast. Denk dat de meesten ook nooit van plan waren om de lening op het eind af te lossen en eigenaar van het huis te worden, wel verkopen en met de meerwaarde iets anders te huren of opnieuw een hypotheek aan te gaan.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
inderdaad, problemen als de vastgoedprijzen dalen. Maar in combinatie met de inflatie is dat risico beperkt. Een huis dat je 30 jaar geleden aan 100k kocht zal zelfs met een vastgoedcrisis nog steeds meer waard zijn dan 100k. Ik zie dan ook erg weinig problemen met een aflossingsvrije lening.
Eerlijk gezegd zie ik NL véél grotere problemen met het rentebeleid van de ECB voor mensen die nu weer moeten gaan lenen zonder aflossingsvrije hypotheek . Nederland heeft de hypotheekrente-aftrek erg teruggeschroefd om de markt af te koelen. Met de lage rentes wordt dit volledig tenietgedaan en zijn de vastgoedprijzen zo gestegen dat men meer moet ontlenen. Als dan de crisis toeslaat en men niet meer kan aflossen, dan gaat ge veel huiseigenaars hebben met huizen die "onder water staan" (zoals ze dat daar mooi zeggen)
Eerlijk gezegd zie ik NL véél grotere problemen met het rentebeleid van de ECB voor mensen die nu weer moeten gaan lenen zonder aflossingsvrije hypotheek . Nederland heeft de hypotheekrente-aftrek erg teruggeschroefd om de markt af te koelen. Met de lage rentes wordt dit volledig tenietgedaan en zijn de vastgoedprijzen zo gestegen dat men meer moet ontlenen. Als dan de crisis toeslaat en men niet meer kan aflossen, dan gaat ge veel huiseigenaars hebben met huizen die "onder water staan" (zoals ze dat daar mooi zeggen)
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
defa finance ??PVD schreef: ↑16 september 2017, 10:13 Ik begrijp het probleem niet. Als je destijds een aflossingsvrije hypotheek aanging, dan wist men toch dat op het einde van de rit het bedrag op tafel moest komen of men anders mocht verkassen? Er zijn dan ook aflossingsvrije spaar- en beleggingshypotheken op de markt geweest om het kapitaal bijeen te krijgen op einddatum via sparen of beleggen. Misschien dekken deze 2 alternatieve vormen niet het volledige leenbedrag omwille van de financiële crisis of lage rentevoeten, maar men had/heeft toch de tijd om zich aan deze situatie aan te passen? Ook met een gewone aflossingsvrije hypotheek. Zoals in het artikel besproken wordt. De enige probleemgevallen zijn dan ook mensen met zo'n hypotheek die geen geld op overschot hebben op einddatum. Wat is dan hun probleem om over te gaan tot verkoop en een goedkoper pand te kopen met de overwaarde van het huis? Tenzij je al in het laagste segment van de vastgoedmarkt zit, maar dan had je mijns inzien nooit moeten kopen en altijd blijven huren...
Ik vind het trouwens erg jammer dat de markt van de bulletkredieten zo beperkt is in BE en de rentevoet een pak hoger is.
Ik zou persoonlijk een bulletkrediet wensen op mijn maat:
- 150K voor bouwgrond
- deftige rentevoet
- geen hypothecaire inschrijving, enkel mandaat
- eventueel (gedeeltelijk) gedekt door verworwen reserve uit de groepsverzekering
Reden: schuld creëren in mijn nalatenschap.
Estate Guru believer.
-
Annaenbert
- Newbie
- Berichten: 3
- Lid geworden op: 20 feb 2018
- Contacteer:
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
De aflossingsvrije hypotheek is jarenlang een interessant product geweest. Dit omdat de rente maximaal aftrekbaar bleef gedurende de looptijd van de hypotheek.
Waar banken veelal de fout in zijn gegaan is de informatievoorziening. Een aantal banken waren toch wel heel erg geïnteresseerd om dit product aan klanten te verkopen. Maar ze hebben tussentijds de TAK23 hypotheek opgeheven maar veelal hun klanten niet verwittigd. Veelal is de informatievoorziening ondermaats geweest waardoor veel mensen in de problemen zijn gekomen.
Een bank heeft de plicht om haar clienten goed voor te lichten en inzake dergelijke beleggingen te blijven informeren.
Het feit dat dit dus onvoldoende gebeurt wordt momenteel juridisch aangevochten.
Bent u ook een gedupeerde klant, meld u dan op gedupeerdekbc at gmail punt com
Des te meer gedupeerden zich melden des te sterker staan we.
Waar banken veelal de fout in zijn gegaan is de informatievoorziening. Een aantal banken waren toch wel heel erg geïnteresseerd om dit product aan klanten te verkopen. Maar ze hebben tussentijds de TAK23 hypotheek opgeheven maar veelal hun klanten niet verwittigd. Veelal is de informatievoorziening ondermaats geweest waardoor veel mensen in de problemen zijn gekomen.
Een bank heeft de plicht om haar clienten goed voor te lichten en inzake dergelijke beleggingen te blijven informeren.
Het feit dat dit dus onvoldoende gebeurt wordt momenteel juridisch aangevochten.
Bent u ook een gedupeerde klant, meld u dan op gedupeerdekbc at gmail punt com
Des te meer gedupeerden zich melden des te sterker staan we.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Schiet niet op het product, maar op de gebruiker. Voor investeerders is een bullet pakken interessanter dan een lening met kapitaalaflossingen. Voor een gezinswoning niet.
-
Annaenbert
- Newbie
- Berichten: 3
- Lid geworden op: 20 feb 2018
- Contacteer:
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Wellicht is dat waar. Maar wij reageren op het feit dat banken kennelijk hun clienten graag iets voorschoten als ze maar verkopen kunnen.
Daarnaast behoren banken hun clienten regelmatig op de hoogte te houden. Zeker bij zoiets belangrijks als een hypotheek.
Daarnaast behoren banken hun clienten regelmatig op de hoogte te houden. Zeker bij zoiets belangrijks als een hypotheek.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
Niets nieuw onder de zon. Een deur aan deur verkoper zal ook meestal zeggen dat zijn product het beste en/of goedkoopste is.
Re: De aflossingsvrije hypotheek: toch geen goed idee !
het doet mij wat aan de arco-affaire denken
de enigen die er rijker van gaan worden zijn de advocaten
de enigen die er rijker van gaan worden zijn de advocaten