beyourself schreef: ↑30 januari 2023, 15:05 Wat als je niets doet en pas na bv 5j zegt en nu wil ik mijn intresten? Wat krijg je dan precies?

Dan zou je die voor de volledige periode ineens moeten krijgen, met inachtname van de berekeningsdatum van 1 januari zoals hierboven vermeld werd.

Tycoon schreef: ↑30 januari 2023, 11:52 Je kan pas voor het eerst intrest oogsten zonder afsluiting op 2/1/2025. Ze berekenen de intrest jaarlijks op 1/1! Voor de eerste keer over 22 maanden. Vervolgens volg je het gewone schema van 12 maanden (1/1-31/12).

Wat mij niet volledig duidelijk is is of men de interest wel zou uitbetalen bij afsluiting tussen februari 2024 en januari 2025. Letterlijk gezien eigenlijk niet.

De DCK berekent de rente jaarlijks op 1 januari. De rente wordt ofwel eenmaal per kalenderjaar op verzoek van de begunstigde uitbetaald, ofwel op het moment van de volledige terugbetaling van de borgtocht.

beyourself schreef: ↑30 januari 2023, 15:05 Wat als je niets doet en pas na bv 5j zegt en nu wil ik mijn intresten? Wat krijg je dan precies?

Voor alle duidelijkheid: ik was er al bij van in de beginne met mijn spaarcenten nav. het artikel in De Tijd...

Waarom vijf jaar niets doen?
Intrest wordt berekend op het gestort bedrag en NIET bijgeschreven op dit gestort bedrag.
Uw basiskapitaal blijft dus onveranderd.
Je kan de interest wel 1 x per jaar opvragen nadat deze op 01/01/xx berekend wordt.

Als je dus vijf jaar niets doet, zal je voor vijf jaar een berekening hebben op uw onveranderlijk basiskapitaal.

Je kan dus beter jaarlijks uw interest opvragen en op een spaarrekening zetten, dan brengt dit bedrag terug op via de rentevoet van uw spaarrekening.
Je kan bij opvraging ook de interest zelf terug bijschrijven op uw e-depo, waar het na 12 maanden opnieuw interest zal opbrengen.

Ik las hier de vraag hoe het opvragen in zijn werk zal gaan.
Zoals ik het ergens begrepen had, zal de knop 'interest berekenen / opvragen' pas zichtbaar worden in uw e-depo van zodra de 12 maanden zijn gepasseerd.
Bij opvraging dien je een tegenrekening op te geven alwaar het zal naar toe geschreven worden...

Ik lees hier ook met nodig plezier enkele teksten met argwaan tov. onze overheid. Sommigen kunnen het allemaal mooi verwoorden, ze zouden een boek moeten schrijven. Maar zoals ik altijd heb geleerd: als je wil slim doen, kom dan ook met gefundeerde argumenten af. België failliet, waar haalt men dit toch. Toon eens aan waar staat dat België failliet is...
Ben echt benieuwd. En gaat het over staatsschuld, welk land binnen de EU heeft die niet? Zijn ze allemaal failliet dan?

Enige gefundeerde argument dat ik kan meegeven: ik heb toch maar 1,98 % netto rente met deze e-depo. Moesten banken beter doen, dan zat ik wel bij die bank. En het is een feit dat niemand mij op één jaar een hogere rente kan aanbieden dan de e-depo. En dan zonder voorwaarden en zonder risico. Simpel toch...
Wie is hier dan de grote 'rover': de roverheid of de roverbank?

Trouwens dit recentste artikel zeker eens lezen:
https://businessam.be/rente-op-spaarboe ... gt-verder/

Vraag me af waar de klagers en doemdenkers dan hun spaargeld zetten? Dat lees ik hier niet...

Sammy2 schreef: ↑29 januari 2023, 20:53 Klinkklare onzin die je verkoopt.

Dank u.

Waarom moet BE meer rente betalen dan de banken?

Tot 1 jaar geleden gaf BE een negatieve rentevoet, en de grote beleggers waren daarmee tevreden. Ze gaven voor 1, 3, 5 of 10 jaar geld aan BE en na 1, 3, 5 of 10 jaar kregen ze minder terug. Maar de beleggers waren tevreden. Ze waren zeker hun geld terug te krijgen. Dat is meer waard dan een beetje rente.
Nu verwachten de grote beleggers rond de 2,6% bruto (afhankelijk van de looptijd), anders zijn ze niet tevreden. Dus geeft BE 2,6% bruto. En de andere Europese landen ook, behalve een paar landen die meer of minder kunnen of moeten geven. De US moet nog meer geven of ze krijgen 0 geld binnen.
De kleine Belgische spaarders daarentegen zijn nog steeds tevreden met 0% (lopende rekening) of 0,11% (spaarboekje bij grootbank). Een hele kleine minderheid wil 0,5% of nog iets meer.
De vraag is dus niet: waarom geeft BE meer dan de banken?
De vraag is: waarom zijn miljoenen Belgen tevreden met 0,11%? En slechts een paar honderdduizend met 0,5%? En slechts een paar tienduizend met 1,4%? En slechts een paar honderd met 2% netto van e-depo? En dan nog een stuk of wat die meer willen en krijgen dan BE geeft, namelijk van de banken.

pmu schreef: ↑30 januari 2023, 15:30 ...
Wat mij niet volledig duidelijk is is of men de interest wel zou uitbetalen bij afsluiting tussen februari 2024 en januari 2025. Letterlijk gezien eigenlijk niet.
...

De Wet:
Art. 20. De Deposito- en Consignatiekas berekent jaarlijks interesten over de geconsigneerde bedragen.
De interesten beginnen te lopen op de eerste dag van de maand na die van de consignatie en houden op te
lopen de laatste dag van de maand vóór de terugbetaling.
De maand wordt gerekend naar rato van dertig dagen.
Deze interesten worden niet gekapitaliseerd.
De Deposito- en Consignatiekas kent geen interest toe op:
1° sommen die minder dan één jaar geconsigneerd blijven;
2° sommen in deviezen;
3° vruchten van geconsigneerde effecten;
4° uitbetalingen door de Deposito- en Consignatiekas aan de rechthebbenden die haar teruggezonden worden.
De Deposito- en Consignatiekas betaalt de interesten uit bij de terugbetaling van de geconsigneerde sommen,
of jaarlijks op vraag van de rechthebbende.
Artikel 2277 van het Burgerlijk Wetboek vindt geen toepassing op de interesten die de Deposito- en
Consignatiekas betaalt.
De Koning bepaalt nadere regels over de berekening, de aanrekening en de storting van deze interesten, alsook
de rentevoet.

Je krijgt dus bij afsluiting wel degelijk ook rente voor de periode jan 2024 tot opvraging.

MarkLeuris schreef: ↑29 januari 2023, 11:04 Als ik in december 2022 geld gestort heb naar DCK krijg ik voor januari 2023 2,40% intrest bruto. In februari verhoogt de intrest naar 2,80%, krijg ik dan deze nieuwe intrestvoet vanaf februari of blijft de intrest van mijn originele stortingsdatum geldig?

De formule die jij hier voorstelt is wat telt voor een getrouwheidspremie bij een spaarrekening. Daar krijgt je de interest die bepaald staat op ogenblik van de maand van storting.

E-depo is geen spaarrekening en heeft dus ook geen getrouwheidspremie.
Maw. voor iedere maand de interest berekenen

Voorbeeld:
Interest is nu 2,8 % bruto.
2,8 -30% (roerende voorheffing) = 1,96 % netto
Uw kapitaal x 0,0168 = X
X is de interest die je voor die maand krijgt.

Doe deze oefening voor iedere maand opnieuw en je weet na 12 maanden hoeveel interest je hebt.

spaarfreakje schreef: ↑30 januari 2023, 15:47 …

Bedankt. Ik had de wettekst vroeger al eens gelezen, maar dit was ik vergeten.

Wat het risico van Belgische schuld betreft: alle discussies daarover kunnen beantwoord worden door te kijken naar de spread ten opzichte van een risicoloos alternatief (typisch Duitste obligaties). Als die niet is toegenomen, vinden beleggers collectief niet dat Belgische schuld risicovoller geworden is.

huisjetuintjefiets schreef: ↑30 januari 2023, 15:41 De vraag is dus niet: waarom geeft BE meer dan de banken?
De vraag is: waarom zijn miljoenen Belgen tevreden met 0,11%? En slechts een paar honderdduizend met 0,5%? En slechts een paar tienduizend met 1,4%? En slechts een paar honderd met 2% netto van e-depo? En dan nog een stuk of wat die meer willen en krijgen dan BE geeft, namelijk van de banken.

Om dezelfde reden waarom niet alle Belgen bij het goedkoopste ziekenfonds zitten, de goedkoopste energieleverancier, de goedkoopste verzekeringsmaatschappij enz ... omdat een groot deel van de Belgen "gewoontedieren" zijn die niet snel iets veranderen, zelf niet als ze er financieel voordeel bij hebben.

Of anders gezegd, omdat iedereen verschillende prioriteiten heeft: voor sommigen is dat het financiële voordeel, voor anderen is dat de bereikbaarheid, de betrouwbaarheid , de service enz ...

huisjetuintjefiets schreef: ↑30 januari 2023, 15:41 De vraag is: waarom zijn miljoenen Belgen tevreden met 0,11%? En slechts een paar honderdduizend met 0,5%? En slechts een paar tienduizend met 1,4%? En slechts een paar honderd met 2% netto van e-depo? En dan nog een stuk of wat die meer willen en krijgen dan BE geeft, namelijk van de banken.

1. Onbekend is onbemind: geen reclame en los van hier op het forum ook weinig over geschreven
2. Velen durven niet, want het is officieel geen benk en Belgen zijn nu eenmaal opgegroeid met het 'spaarboekje'.
3. Gemakzucht, want niet iedereen hopt rond met zijn centen, zelfs niet van bank naar bank
4. Grootte van spaarbedrag: sop is niet altijd de kolen waard. Als je bij wijze van probeersel 100 euro parkeert bij e-depo of laat staan op spaarrekening, zal verschil miniem zijn...

Mickey_B schreef: ↑30 januari 2023, 15:52

MarkLeuris schreef: ↑29 januari 2023, 11:04 Als ik in december 2022 geld gestort heb naar DCK krijg ik voor januari 2023 2,40% intrest bruto. In februari verhoogt de intrest naar 2,80%, krijg ik dan deze nieuwe intrestvoet vanaf februari of blijft de intrest van mijn originele stortingsdatum geldig?

De formule die jij hier voorstelt is wat telt voor een getrouwheidspremie bij een spaarrekening. Daar krijgt je de interest die bepaald staat op ogenblik van de maand van storting.

E-depo is geen spaarrekening en heeft dus ook geen getrouwheidspremie.
Maw. voor iedere maand de interest berekenen

Voorbeeld:
Interest is nu 2,8 % bruto.
2,8 -30% (roerende voorheffing) = 1,96 % netto
Uw kapitaal x 0,0168 = X
X is de interest die je voor die maand krijgt.

Doe deze oefening voor iedere maand opnieuw en je weet na 12 maanden hoeveel interest je hebt.

Iedere maand mag je maar de bruto interest berekenen. De roerende voorheffing wordt maar aangerekend bij de uitbetaling. Dan passen ze de roerende voorheffing van dat moment toe.

Belangrijke verduidelijking: de door DCK uitgekeerde rente is onderworpen aan roerende voorheffing, waarvan het tarief momenteel 30% bedraagt. De heffing van roerende voorheffing op rentevoeten geldt voor alle categorieën borgtochten, behalve voor faillissementen.
https://financien.belgium.be/nl/betalingen

Aangepast voorbeeld:
Interest is nu 2,8 % bruto.
2,8/12 = 0,2334% bruto voor februari
Uw kapitaal x 0,002334 = X
X is de interest die je voor die maand krijgt.
Y is de uitgekeerde netto interest = som X * (1 - RV op dat moment) op voorwaarde dat kapitaal 12 maanden vast stond anders Y = 0.

Begrijp ik het goed dat de rente niet vast is voor één jaar, maar elke maand kan wijzigen ?
Je bent dus niet zeker van de rente wat wel het geval is bij een termijnrekening.

heembeek schreef: ↑31 januari 2023, 14:29 Begrijp ik het goed dat de rente niet vast is voor één jaar, maar elke maand kan wijzigen ?
Je bent dus niet zeker van de rente wat wel het geval is bij een termijnrekening.

Klopt helemaal. Nu staat die rente hoger en verdien je een pak meer dan bij de bank.
Als die rente zakt zal het gemiddelde vermoedelijk nog steeds hoger liggen dan bij de bank.


Eigenlijk moet je de rente van je huisbank vergelijken met het gemiddelde van je E-depo.

heembeek schreef: ↑31 januari 2023, 14:29 Begrijp ik het goed dat de rente niet vast is voor één jaar, maar elke maand kan wijzigen ?
Je bent dus niet zeker van de rente wat wel het geval is bij een termijnrekening.

Momenteel is dat positief, want de rente blijft stijgen. Bij een termijnrekening ligt de rente vast en kan je niet van die stijgende rente profiteren.
Als je denkt dat de rente gaat zakken, kan je beter een termijnrekening openen.
Als je denkt dat de rente gaat stijgen, is de depositierekening van de federale overheid een goede keuze.

Net alles doorgenomen, heel interessant.Nog een vraagje voor alle zekerheid: De garantie voor 100000 euro per spaarder telt hier niet?

In principe kan de Staat niet failliet gaan en is uw geld dus 'onbeperkt' beschermd, ook boven de 100 000
maar...
als de Staat echt in nauwe schoentjes dreigt te komen, kan ze wel extra inkorten op haar rechtstreekse uitgaven zoals ambtenaren-lonen, pensioenen en evt haar rechtstreekse schuldeisers...
Aantal jaar geleden iets dergelijks gebeurd in Griekenland, onder druk van de EU.