Je hebt de paginagrote advertenties in de kranten of de banners bovenaan deze site misschien als gezien. Dexia voert campagne met haar nieuwe beleggingsaanpak.

Wat zijn de claims van Dexia van de nieuwe aanpak:

1. bij uw eerstvolgende belegging bepalen we samen uw beleggersportret, daarin bepalen we welk risico u bereid bent om te nemen.

Sorry, maar dit is wettelijk verplicht sinds de invoering van MiFID in 2007, waardoor iedere bank een beleggerprofiel per klant moet samenstellen. Heeft Dexia dan tot nu toe altijd deze europese richtlijn overtreden, door dit niet te doen ?

2. dan gaan we na of de belegging overeenkomt met uw beleggingsportret.

Dus vroeger verkochten ze blijkbaar producten die niet voldeden aan het risicoprofiel van de klant ??

3. We zorgen er ook voor dat u volledig op de hoogte bent van de voordelen en mogelijke risico's van de belegging.

Dus vroeger lieten ze de klant in het duister over de risico's ?

Gezien Dexia claimt dat dit dus een nieuwe beleggingsaanpak is, moet ik dan concluderen dat ze voorheen grof nalatig waren ??

Of is deze hele campagne pure marktering blabla met mooie icoontjes per beleggingsportret en is het voor de rest bij Dexia business as usual ?

Voor klanten die alleen maar een spaarrekening, kasbon, termijnrekening,... hebben moet men geen beleggersprofiel opmaken.

Dexia hoopt gewoon net zoals alle andere banken dat klanten wat centen verplaatsen van de overvolle spaarboekjes naar hun beleggingsproducten. Een mooie marketingcampagne helpt daar natuurlijk bij. Ik denk dat ze via deze campagne vooral het vertrouwen van de klant willen terugwinnen. Hun nieuwe systeem van profielen is duidelijker dan daarvoor. Elk product heeft nu een duidelijk label terwijl het daarvoor (wat bij andere banken nog het geval is) de volledige beleggingsportefeuille een profiel kreeg toegewezen.

Frisse Freddy schreef:Voor klanten die alleen maar een spaarrekening, kasbon, termijnrekening of staatsbon hebben moet men geen beleggersprofiel opmaken.

Toch wel, het is juist door uw profiel, dat bepaald wordt, dat men aan deze klanten enkel die producten zal voorstellen.
Ja, het is natuurlijk een grote campagne, die men zal voeren, om hun producten te kopen, met iets dat feitelijk al verplicht is, zoals robokat zegt.

lowietje schreef:

Frisse Freddy schreef:Voor klanten die alleen maar een spaarrekening, kasbon, termijnrekening of staatsbon hebben moet men geen beleggersprofiel opmaken.

Toch wel, het is juist door uw profiel, dat bepaald wordt, dat men aan deze klanten enkel die producten zal voorstellen.
Ja, het is natuurlijk een grote campagne, die men zal voeren, om hun producten te kopen, met iets dat feitelijk al verplicht is, zoals robokat zegt.

Wel, wandel eens een bank binnen en open eens een termijnrekening en een spaarrekening of open eens een effectenrekening met alleen kasbons. Men zal geen profiel laten invullen hoor. Ook TAK-23 valt erbuiten. In die gevallen is het (nog) niet verplicht.
Als uit het gesprek blijkt dat de klant geen bancaire fondsen, aandelen, obligaties enzo wenst te kopen en alleen een simpel kasbonneke of termijnrekening, is de bank niet verplicht een profiel op te stellen. Sommige banken doen het wel (in één moeite), anderen doen het dan weer niet. Het is alleszins nog niet verplicht in die gevallen.

Als uit het gesprek blijkt dat de klant geen bancaire fondsen, aandelen, obligaties enzo wenst te kopen en alleen een simpel kasbonneke of termijnrekening, is de bank niet verplicht een profiel op te stellen.

Dan is uw profiel toch bepaald, zou ik denken.

De vijf beleggersprofielen bij Dexia :
Defensive
De belegger met een Defensive-profiel kiest bewust voor zekere beleggingen die een beperkt maar stabiel rendement opleveren. Daarmee bereikt hij een geleidelijke aangroei van zijn kapitaal. De beleggingshorizon bedraagt ten minste 2 jaar. De Defensive-typeportefeuille bestaat zo goed als uitsluitend uit kasbons, obligaties, monetaire en obligatiefondsen of beleggingen met kapitaalbescherming.
Low
Het Low-profiel typeert de belegger die een iets sterkere aangroei van zijn kapitaal zoekt en daarbij bereid is een stuk zekerheid op te geven door beperkt in aandelen te investeren. De beleggingshorizon bedraagt ten minste 4 jaar. De Low-typeportefeuille bestaat uit ongeveer 70 % obligaties, 27 % aandelen en 3 % vastgoed.
Medium
De belegger met een Medium-profiel wenst een aantrekkelijk rendement via grotere posities in aandelenbeleggingen. De beleggingshorizon bedraagt op zijn minst 5 jaar. De Medium-typeportefeuille telt voor ongeveer 50 % obligaties, voor zowat 45 % aandelen en voor ongeveer 5 % vastgoed. Tijdelijke waardeverminderingen van de portefeuille zijn zeker niet uitgesloten.
High
De belegger met een High-profiel streeft naar een hoog rendement en is bereid om in ruil daarvoor een aanzienlijk kapitaalrisico te lopen. De beleggingshorizon is minimum 7 jaar. De High-typeportefeuille bestaat uit ongeveer 30 % obligaties, 63 % aandelen en 7 % vastgoed. Langdurige neerwaartse schommelingen van de waarde van de portefeuille zijn mogelijk.
Dynamic
De belegger met een Dynamic-profiel zoekt in de eerste plaats een zo hoog mogelijk rendement via aandelenbeleggingen en aanvaardt het risico op zeer sterke koersschommelingen. Hij heeft een beleggingshorizon van ten minste 8 jaar. De Dynamic-typeportefeuille bevat bijna uitsluitend aandelen (90 %) en vastgoed (10 %). Dit profiel is enkel geschikt voor zeer ervaren beleggers

Frisse Freddy schreef:

lowietje schreef:
Toch wel, het is juist door uw profiel, dat bepaald wordt, dat men aan deze klanten enkel die producten zal voorstellen.
Ja, het is natuurlijk een grote campagne, die men zal voeren, om hun producten te kopen, met iets dat feitelijk al verplicht is, zoals robokat zegt.

Wel, wandel eens een bank binnen en open eens een termijnrekening en een spaarrekening of open eens een effectenrekening met alleen kasbons. Men zal geen profiel laten invullen hoor. Ook TAK-23 valt erbuiten. In die gevallen is het (nog) niet verplicht.
Als uit het gesprek blijkt dat de klant geen bancaire fondsen, aandelen, obligaties enzo wenst te kopen en alleen een simpel kasbonneke of termijnrekening, is de bank niet verplicht een profiel op te stellen. Sommige banken doen het wel (in één moeite), anderen doen het dan weer niet. Het is alleszins nog niet verplicht in die gevallen.

Ik zie dat ge ondertussen uw bericht aangepast hebt en de staatsbon hebt laten verdwijnen.

Waarvoor is geen profiel bepaling nodig.
Voor spaarrekeningen, termijnrekeningen, kasbons, tak21 en tak 23 producten.

Dit betekent ook dat men geen andere producten mag aanraden aan deze klanten, doet men dat wel dan moet een (nieuw)profiel opgemaakt worden. Wat feitelijk profiel 0 betekent.
De profiel bepalingen zijn er gekomen om de klant te beschermen. Zo zouden er geen klanten mogen zijn met geen profiel die aandelen- of obligatiefondsen hebben. Zelfs geen staatsbon.

Ik ben er vrijwel zeker van dat de grootbanken op dit vlak nog geen haar veranderd zijn. Ze zullen natuurlijk wel een risicoprofiel opmaken maar ze zullen toch nog steeds proberen producten aan te smeren waar vooral zijn geld aan verdienen.

Wook schreef:Ik ben er vrijwel zeker van dat de grootbanken op dit vlak nog geen haar veranderd zijn. Ze zullen natuurlijk wel een risicoprofiel opmaken maar ze zullen toch nog steeds proberen producten aan te smeren waar vooral zijn geld aan verdienen.

+1

Nieuwe beleggingsaanpak om de klanten beter te helpen bij zijn toekomstplannen!!

In mijn Dexia-kantoor zijn er ook veranderingen geweest. Gedaan met (relatief) persoonlijke aanpak. Ze zijn nu ook veranderd in een kantoor waar je als klant alleen nog maar geld kan storten en afhalen in automaten in de "Self-Service Zone". Lees: als we geen geld aan jullie kunnen verdienen en alleen maar jullie stomme biljetjes moeten tellen dan moeten we jullie niet hebben blijf maar schoon in de self en doe alles maar zelf!

Alle focus ligt nu op advies: lees: "klanten producten aansmeren".

Wil je meer dan 1000 euro cash afhalen? Effe bellen en neen, je zal dan ook geen mensen zien, maar je kan het dan ook in de Self afhalen!

Men steekt de klanten gewoon buiten. Te triest voor woorden.

Bij ons ist ook zo'nen café zonder bier geworden.

Ze hebben nu wel heel veel werk, om de de oude mensen wegwijs te maken in hun automaten.

echt triestig, maar binnen 10 jaar zullen er gewoon geen bedienden meer zijn.