Eigenbestwil schreef: ↑19 november 2019, 08:29 31j
max van 34j (tot aan pensioenleeftijd)

PinkPanther1970 schreef: ↑19 november 2019, 08:38

Eigenbestwil schreef: ↑19 november 2019, 08:29 31j
max van 34j (tot aan pensioenleeftijd)

31+34=65
Wettelijke pensioenleeftijd is opgetrokken naar 67 en als je nu 31 bent, zou ik daar nog maar een paar jaartjes bijtellen want verhogen gaan ze opnieuw.

anonymous schreef: ↑19 november 2019, 08:47 Zowel in die pensioenspaarverzekering als dat arpe fonds storten zou ik zeker niet doen!
Je kan maar 1 van de 2 ingeven voor belastingsaftrek. Echter zal je op het einde van de rot wel op beide getaxeerd worden.
In jouw geval zou ik die TAK21 gewoon behoudenn, maar vanaf volgend jaar niets meer bijstorten.
Je kan dan vanaf volgend jaar in die ARPE storten.
Eventueel kan je daarnaast nog in IWDA storten.

Ofwel behoud je je TAK21 en stort je daarin, maar dan geen ARPE. En dan de rest in IWDA.

B7H4long schreef: ↑19 november 2019, 10:33 Je idee van "1 deel zekerheid en 1 deel kans op hoger rendement" is goed.
Het eerste deel zal eerder "voortkabellen", het tweede deel zal veel feller op en neer gaan.
Aandelen hebben het hogere verwachte (maar niet gegerandeerde) rendement. Aandelen kunnen in korte periode fel dalen en zelfs na verschillende jaren kan het verlies nog niet goedgemaakt zijn.

Ben je een aktieve belegger of eerder een buy&hold?




Bij het opbouwen van je persoonlijke buy en hold portefeuille moet je rekeninghouden met je persoonlijke risicoprofiel: hoeveel zekerheidwil je, hoeveel risico wil je.
Een portefeuille kan bvb 50/50 zijn, of 60 groei/40 stabiliteit of 70/30.


Pensioenspaarverzekeringen vallen in het stabiele gedeelte.
Pensioenspaarfonds is ofzel 70 groei/30 stabiel; ofwel 50/50 voor de defensieve varianten.
ETFS kunnen alles zijn:
- aandelenfondsen zoals IWDA valt 100% in de groeicategorie.
- Obligatiefondsen zoals iShares € Aggregate Bond UCITS ETF EUR (Dist) | IEAGof Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Accumulation (EUR) | VAGF vallen onder de stabiele fondsen.
Spaarboekjes, tak21, etc vallen ook onder het stabiele gedeelte.


Afhankelijk van je eigen risicoprofiel kan je je eigen portefeuille opbouwen:

De pensioenspaarverzekering ligt vast tot minstens je 60ste - dus dat is dan al een deel zekerheid.
Je IWDA is voor hoger rendement met hoger risico. Bepaal hoe groot dit deel van je portefeuille mag worden. Je kan bijkopen indien nodig.
Eventueel moet je ook het stabiele gedeelte aanvullen.

Waar passen pensioenspaarfondsen in de portefeuille.
In eerste instantie zijn ze intressant voor zijn die nog niet beleggen en die ook moeilijk geld kunnen vastleggen tot aan hun pensioen.
Pensioenspaarfondsen zijn aktieve fondsen met een fiscaal omhulsel. Je betaalt instap en jaarlijkse kosten aan een beheerder van het fonds om beter te doen dan het gemiddelde. Maar gemiddeld halen ze jaarlijks maar een gemiddeld resultaat. Op langere periodes bvb 10 jaar, halen maar 10% van de aktieve fondsen een beter resultaat dan het gemiddelde, 90% zat eronder. Met indexfondsen ben je gegarandeerd van het marktgemiddelde.

Het fiscaal omhulsel van een pensioenspaarfonds word pas interessant als je de middelbare leeftijd bereikt hebt.

Eigenbestwil schreef: ↑19 november 2019, 10:43 Ik ben een buy&hold-man, wegens te weinig kennis.

Ik zou dus best de tak21 volstorten tot het fiscale aftrekbare max voor mijn deel zekerheid en zelf in een indexfonds(iwda bvb) beleggen voor mijn deel groeikans ?


Als ik ook goed begrijpend heb gelezen is het volgende ook correct :

Als ik bvb aan 60eu/maand in de tak21 stort en voor 60eu/maand aan iwda inkoop heb ik een 50/50 strategie ?

B7H4long schreef: ↑19 november 2019, 16:06 Als je echt zeker bent dat 60/40 wil gaan dan kan je het in een keer doen: niemand weet wat de markt gaat doen.

Ook als je gespreid instapt kan de markt de dag na de laatste storting inzakken .

Gegeven je onzekerheid kan je het misschien in een aantal maandelijkse stappen doen; en stoppen als je er ongemakkelijk bij word; misschien is dit eerder dan 60/40.