Beste leden,

Binnenkort ga ik een compromis tekenen voor aankoop nieuwe woning. Ons huis zal ook te koop staan deze week. (We rekenen op een vlot verkoop, ook om pandwissel te realiseren)

Momenteel staat onze huidige lening nog open: 135000 euro, 23 jaar, Woonbonus voor 2015. Nog 3 jaar verhoogde aftrek. (45% en 40%)

Optie 1: pandwissel, behouden huidig lening aan 1,69%.

Optie 2: nieuwe lening op 20 jaar aan +-1,4%. Opnieuw 10 jaar verhoogde aftrek. Beide 40%

Volgens mij is optie 1 steeds beter? Brengt minder kosten met zich mee + verhoogde aftrek.

Anderzijds denkt mijn vrouw eraan om thuis te blijven voor de kinderen ( stel 3 jaar, mss langer). Is optie 2 dan beter omdat er niet naar inkomen wordt gekeken, maar omdat het dan 40% aftrek van het totaal is?

Bedankt alvast

1 is in jouw situatie fiscaal altijd interessanter.

Het kan echter interessanter zijn om toch pandwissel uit te voeren maar nieuwe lening te nemen als fiscaal voordeel niet opweegt tegen winst intrestlast nieuw krediet.
Hangt er van af hoeveel je % is op je huidige lening.

Je kan je ook zodanig fixeren op die paar duizend euro van pandwissel dat je vb 15000 euro misloopt op verkoop door je op te jagen om maar die wissel te hebben.
Bovendien is er de binding met de bank waardoor je nog voordeligere rentevoet kan.mislopen ...

Als je tijd te veel hebt kan je ook de combinatie van de 2 proberen. je hebt dan enkel niet opnieuw 10j verhoogde inbreng. (Maar verhoogde inbreng bij de nieuwe woonbonus is gelijk aan de standaard inbreng van de oude. Je hebt daarmee niks te verliezen lijkt mij)

Nu nog een herziening aangaan en dus een betere rentevoet afsluiten en dan een pandwissel doen. (als je bij een andere bank gaat is het standaard een nieuw tarief).
Maar dit kost wel meer tijd ! er zijn hier uiteraard ook kosten aan verbonden maar als je tarief laag genoeg is haal je dit er makkelijk uit.
Wij hebben dit geregeld afgelopen maand en in totaal bespaard het ons bijna 20.000€ aan interesten.

Dat is inderdaad nog zo gek niet, maar ik vrees dat ik die tijd niet ga hebben.

Ook mijn oude lening is slechts 1,69%...

Delete schreef: ↑24 april 2019, 15:50 Dat is inderdaad nog zo gek niet, maar ik vrees dat ik die tijd niet ga hebben.

Ook mijn oude lening is slechts 1,69%...

Met 1,69 op meer dan 20 jaar is het veel voordeliger om de pandwissel te doen. Vergeet dat voorstel maar van herzien en dan pandwissel, onmogelijk om voordeliger tarief te krijgen bij eigen bank.
Bovendien is de oude fiscaliteit voor jou veel interessanter! !!!!!

Dit zal wel al een herziening zijn neem ik aan voor 2015 kreeg je die tarieven niet op 25 jaar vast, tenzij het een variabele is die is gezakt?

Inderdaad... paar jaar geleden herzien. 1,69% op 25 jaar.

Maar zoals ik zei, als ik 1,4 kan krijgen op 20 jaar... zeker als mijn vrouw niet werkt, is nieuwe woonbonus mss toch interessanter, aangezien deze niet naar inkomen kijkt?

Delete schreef: ↑24 april 2019, 21:45 Inderdaad... paar jaar geleden herzien. 1,69% op 25 jaar.

Maar zoals ik zei, als ik 1,4 kan krijgen op 20 jaar... zeker als mijn vrouw niet werkt, is nieuwe woonbonus mss toch interessanter, aangezien deze niet naar inkomen kijkt?

Beiden kijken naar inkomen. Als je geen inkomen hebt kan je geen aftrek genieten. Het is niet omdat de oude rekening houdt met de maximale belastingsschijf en de nieuwe 40% fix geeft, dat je dit altijd gaat krijgen.

In the long run, als je vrouw toch weer werkt zal je veel beter af zijn omdat de bedragen zonder verhoging minimum 2280 zijn over een termijn van 21 jaar en die van de nieuwe woonbonus binnen 10 jaar zakken naar 1520€

Er bestaat wel zoiets dat de ene partner mag overhevelen naar de andere partner in de aangifte, maar ik ben niet zeker of dit op je vrouw van toepassing zal zijn omdat ze geen inkomen heeft. Mogelijks wel omdat je gehuwd ben...