Mijn moeder is onlangs overleden, zij stond onder bewindvoering over de goederen.
Zij had al jaren een effectendossier bij een grote bank.
Gegevens volgens de jaarverslagen van de bewindvoerder:
Einde september 2018, bij de start van de bewindvoering, bedroeg de waarde van dat effectendossier 54.896,97 €.
Een jaar later bedroeg de waarde 56.027,68 €
Opnieuw een jaar later, 2020, blijkt het effectendossier veranderd te zijn in een beleggingsverzekering en bedraagt het geïnvesteerde bedrag 69.032,23 €, een vermeerdering van 13.004,55 €. Deze vermeerdering wordt genoteerd als "effectief gerealiseerde meerwaarde op beleggingsproducten".
Weer een jaar later, 2021, blijkt de beleggingsverzekering een waarde te hebben van 61.018,81 €.
De waarde van de beleggingsverzekering zou voor 2020 0 € bedragen, voor het huidige jaar dus 61.018,81 €.
In 2022 bedraagt de waarde van de beleggingsverzekering 64.224,02 €.
Na overlijden (04/2023) blijkt volgens het document van de bank dat de beleggingsverzekering terug een effectendossier is (beiden hebben identiek hetzelfde dossiernummer), waarde is dan 64.142,59 €.
Ik ben niet thuis in beleggingen, en heb dus de volgende vragen:
- 2020, Coronajaar, beurscrash, is een winst van 13.000 € dan niet veel (op een bedrag van 56.000 €)?
- en kan je een effectendossier veranderen in een beleggingsverzekering, en nadien terug omschakelen naar het voorgaande? Wat is het voordeel daarvan, zijn er kosten aan verbonden … ?
Wat erfbelasting betreft, zou er wel een financieel verschil zijn tussen beide?
Het verschil tussen het effectendossier in 2020 en de beleggingsverzekering in 2021 bedraagt 8013,42 €. Is dit verlies? Zijn dit kosten?
Het lijkt me allemaal wat vreemd, maar ik ken er niets van. Misschien iemand hier met wat kennis van zaken?